中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法文档.docx

1、中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法文档中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法中国银行业监督管理委员会.中国银行业监督管理委员会中.中国银行业监督管理委员.第一章 总 则第一条 为规范中国银行业监督管理委员.第二条 本办法所称中资商业银行包.第三条 银监会及其派出机构依照本办.第四条 中资商业银行以下事项须经.第五条 申请人应按照中国银行业监督管理委员会行.第二章 机构设立第一节 股份制商业银行法.第六条 设立股份制商业银行法.（一）有符合中华人民共和国公司法.（二）注册资本为实缴资本，最低.（三）有符合任职资格条件的董事、高级.（四）有健全的组织机构和管

2、理制度.（五）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施.第七条 设立股份制商业银行法.（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有健全的风险管理体系，能有效控制.（三）地方政府不向银行投资入股，不干.（四）发起人股东中应当包括合格的.（五）具有科学有效的人力资源管.（六）具备有效的资本约束与资本补充机制.（七）有助于化解现有金融机构风险.第八条 设立股份制商业银行应当有符合条件的发起.前款所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融.第九条 境内金融机构作为.（一）商业银行资本充足率不低于8%，非银行金.（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产.（三）最近3个会计年度连续.（四）公司治理良好，

3、内部控制健全有效；（五）主要审慎监管指标符合监管要求；（六）银监会规定的其他审慎性条件。第十条 境外金融机构作为股份制商业银行法.（一）最近1年年末总资产原则上不少于100亿美.（二）银监会认可的国际评级机构.（三）最近2个会计年度连续盈利；（四）商业银行资本充足率应达到其注册地银行业.（五）内部控制健全有效；（六）注册地金融机构监督管理制度完善；（七）所在国（地区）经济状况良好；（八）银监会规定的其他审慎性条件。境外金融机构作为发起人或战略投资者入股股份.银监会根据金融业风险状况和监.第十一条 单个境外金融机构作为发起人或战略投资者.前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股.第十二条 境内

4、非金融机.（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）具有良好的公司治理结构或有效的组.（三）具有良好的社会声誉、诚信.（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；（六）财务状况良好，最近3个会计.（七）年终分配后，净资产达到全部.（八）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投.（九）入股资金来源真实合法；（十）银监会规定的其他审慎性条件。第十三条 有以下情形之一的企.（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明.（三）核心主业不突出且其经营范围涉及.（四）现金流量波动受经济景.（五）资产负债率、财务杠杆率高于

5、行业.（六）其他对银行产生重大不利.第十四条 股份制商业银行法.第十五条 股份制商业银行法.第十六条 股份制商业银行法.该机构筹建组应在前款规定的.第十七条 股份制商业银行法.第十八条 股份制商业银行法.股份制商业银行法.股份制商业银行法.第二节 城市商业银行法.第十九条 城市商业银行应设立在地级以上城市，并.（一）有符合中华人民共和国公司法.（二）注册资本不低于1亿元人民币，且为实缴资.（三）不良贷款比例不高于10%；（四）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟.（五）公司治理与内部控制健全有效.（六）有与业务经营相适应的营业场所.第二十条 设立城市商业银行法.（一）资本充足率不低于6%，.（

6、二）不良贷款比例不高于15%，资产总额不.（三）具有良好的公司治.（四）风险管理和内部控制健全有.（五）具有良好的财务状况和较强的盈利能力.（六）流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指.（七）按规定提足损失准备金。第二十一条 设立城市商业银行应.第二十二条 城市商业银行法.第二十三条 城市商业银行法.第二十四条 城市商业银行法.该机构筹建组应在前款规定的期限届满.第二十五条 城市商业银行法.第二十六条 城市商业银行法.城市商业银行法.城市商业银行法.第三节 城市信用社股份有限公司设立第二十七条 城市信用社股份.第二十八条 设立城市.（一）有符合中华人民.（二）注册资本不少于50.（三）不

7、良贷款比例不高于15%；（四）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银.（五）有健全的组织机构和管理制.（六）有与业务经营相适.（七）银监会规定的其他审慎性条件。第二十九条 参与设立城市信用社股份有限公司的.（一）资本充足率不低于6%，.（二）资产质量状况较好，不良贷款比例不超过.（三）盈利状况良好，人均资产一般应不低.（四）流动性状况良好，流动性比例、存贷款比例以.各城市信用合作社还应当符合银监会规定的其.第三十条 参与设立城市信用社股份有限公司的城.设立城市信用社股份有限公司还可吸收境内金融机构、.第三十一条 城市信用社股份有限公司设.第三十二条 城市信用社股份有限公.第三十三条 城市信用

8、社股份有限公司的筹.该机构筹建组应在前款规定的期限届满前提交开业申请，.第三十四条 城市信用社股份.第三十五条 城市信用社股份有限公司应在收.城市信用社股份有限公司应当自领取营业.城市信用社股份有限公司未在规定.第四节 境内分支机构设立第三十六条 中资商业银行设立的境内分支机构包括.第三十七条 国有商业银行和股份制商业银行申请设.（一）具有良好的公司治理结构；（二）风险管理和内部控制健全有效；（三）具有有效的管理信息系统；（四）资本充足率、不良资产比例、盈.（五）具有拨付营运资金的能力：拨.（六）最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；（七）风险评级结果较好；（八）银监会规定的其他审慎性条

9、件。第三十八条 国有商业银行和股份.（一）专营业务经营体制改革符合该项业务.（二）专营业务经营体制.（三）公司治理良好，内部控制健全有效，主要.（四）开办专营业务2年以上，.（五）专营业务资产质量、盈利能力等指标达到良好水.（六）具有安全、完善的业务处理.（七）具有健全有效的内部控制、风险管理和问责制度.（八）具有拨付营运资金的能力；（九）银监会规定的其他审慎.第三十九条 设立境内分支机构须经筹建和开业.第四十条 国有商业银行和股份制商.分行级专营机构的筹建申请由其总行向银监会提交，由.第四十一条 分行、分行级专营.申请人应在前款规定的期限届满.第四十二条 分行的开业.分行级专营机构的开业申请

10、.分行及分行级专营机构开业应当符合以下条件：（一）营运资金足额到位；（二）有符合任职资格条件的高级管.（三）有与业务经营相适应的营业场所、安全.（四）有与业务发展相适.第四十三条 分行和分行级专营机.分行和分行级专营机构应当自领取.分行和分行级专营机构未在前.第四十四条 中资商业.（一）在拟设地同一地级或地级以上城市.（二）拟设地已设立机构具有较强的内部控制.（三）具有拨付营运资金的能力：上.（四）已建立对高级管理人员考核、监督、.（五）银监会规定的其他审慎.第四十五条 设立支行须经筹建和.第四十六条 中资商业银行在一个.第四十七条 中资商业银行筹建支.第四十八条 支行的筹建期为批准决定之日起

11、6个.中资商业银行支行应在前款规定的期限届满.第四十九条 支行的开业.支行机构开业须符合以下条件：（一）营运资金足额到位；（二）有符合任职资格条件的高级管.（三）有与业务经营相适应的营业场.第五十条 支行应在收到开业核.支行应当自领取营业执照之.支行未在规定期限内开业的，原.第五十一条 自助银行指商业银行在其营业.商业银行设立自助银行，应当符合以下条.（一）在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或.（二）在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，.（三）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措.（四）银监会规定的其他审慎性条.第五十二条 中资商业银行在一个城市一次.第五十三条 中资商业银行.第

12、五十四条 自助银行.自助银行未在前款规定期限内开业的，原批准设立文件.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该.第五十五条 中资商业银行收购其他银行业金融机构.（一）主要监管指标应达到监管要求，提足准备.（二）收购方授权执行收.（三）按照市场和自愿原则收购；（四）股份制商业银行原.（五）收购对象为地方性信托投资公司的，其资产.（六）银监会规定的其他审慎性条件。第五十六条 中资商业银行收购城市信.对已由地方政府向中央财政借款.第五十七条 中资商业银行收购其.收购中小金融机构并在地级以上城市设立机构.第五十八条 城市信用社股份.第五十九条 城市信用.第五节 境外机构设立第六十条 中资商业银行

13、申请设立、参.（一）资本充足率不低于8%；（二）权益性投资余额原则上不超过其净资产的5.（三）最近3个会计年度连续盈利；（四）申请前1年末资产余.（五）有合法足额的外汇资金来.（六）公司治理良好，内部控制健全有效.（七）主要审慎监管指标符.（八）银监会规定的其他审慎性条件。本办法所称中资商业银行境外机构是指中资商业银行.第六十一条 国有商业银行和股份.城市商业银行申请设立境外机构由所在地银.第三章 机构变更第一节 法人机构变更第六十二条 法人机构变更包括：变更名称.第六十三条 国有商业银行、股份制商业银行法.第六十四条 中资商业.国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本.城市商业银行、城市信用

14、社股份.投资人入股中资商业银行时，应按照商业银行与内部人和股东关联交易管理办法.第六十五条 中资商业.国有商业银行、股份制商业银行变更注册.中资商业银行通过配股或募集新股份.第六十六条 中资商业银行在境外公开募集股份.国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股.第六十七条 国有商业银行、股份制商业.第六十八条 中资商业银行变更住.国有商业银行、股份制商业银行.第六十九条 中资商业银行变更.国有商业银行改制为股份制商业银行的，.国有商业银行、股份制商业银.城市信用合作社变更为城市信用.第七十条 中资商业银行分立.国有商业银行、股份制商业银行的分立，由银.存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应

15、.新设分立的，在分立公告期限届满后，新设方应按.第七十一条 中资商业.合并一方为国有商业银行、股份制商业银.吸收合并的，在合并公告期限届满后.新设合并的，在合并公告期限届满后.第七十二条 本节变更事项，由下级监管机关受.第二节 境内分支机构变更第七十三条 中资商业银.第七十四条 银监局所在城市的中资商业银行分支机.第七十五条 中资商业银行支行升格为.（一）总行内部控制和风险管理健全有效；（二）总行拨付营运资金足额到位；（三）拟升格支行连续2年盈利；（四）拟升格支行内部控制健全有效，连续2年无重大案.（五）拟升格支行有符合任职资格条件的高级管理.（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防.（七）

16、银监会要求的其他审慎性.支行升格为分行的，由商业银行总行向升格后.第七十六条 支行以下机构升格为支行.（一）拟升格机构经营情况良好；（二）拟升格机构内部控制健全有效，2年内未发生重.（三）拟升格机构有符合任职资格条件的高.（四）拟升格机构有与业.（五）银监会规定的其他审慎性要求。中资商业银行支行以下机构升格为支行.第七十七条 中资商业银行.第七十八条 中资商业银行分支机构.第七十九条 中资商业银.中资商业银行分支机构自批.第八十条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上.第八十一条 中资商业银行分支机构连.临时停业的申请人应当是拟临时停业分支机构.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消

17、除.第三节 境外机构变更第八十二条 中资商业银行.第八十三条 中资商业银行境外机构变更事项.第四章 机构终止第一节 法人机构终.第八十四条 中资商业银行有下列情形.（一）章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的.（二）股东大会决议解散.（三）因分立、合并需要解散。第八十五条 国有商业银行、股份制商业银行.城市商业银行解散由银监局受理并初步.城市信用社股份有限公司和城市信用合作.第八十六条 中资商业银行因分立、合并出现解散情形.第八十七条 中资商业银行法.（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权.（二）因解散而清算，清.申请国有商业银行、股份制商业银行破产的，由银监会.申请城市商业银行、城市信用社

18、.第二节 分支机构终止第八十八条 中资商业银行境内外分支机构终止营业.第八十九条 中资商业银行境内分行的终止营业.中资商业银行境内支行及以下分.中资商业银行境外机构的终止营业申请，由.第五章 调整业务.第一节 开办外汇业务和.第九十条 已设立但未开办外汇业务.（一）依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良.（二）资本充足率不低于8%，其中核.（三）有与申报外汇业务相应的外汇.（四）有符合开展外汇业务要求的营业场.（五）银监会规定的其他审慎性.第九十一条 城市商业银行、城市信.第二节 募集次级定期债务和发行.第九十二条 商业银行募集次级定期债务和以私募.（一）已实行贷款五级分类，且分类结果真实

19、准.（二）核心资本充足率不低于4%.（三）贷款损失准备计提充足；（四）具有良好的公司治理结构；（五）最近3年未发生重大案件和违.商业银行公开发行次级债券应.第九十三条 国有商业银行.城市商业银行申请募集次级定.第三节 开办衍生产品.第九十四条 商业银行申请开办衍生金.（一）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；（二）有健全的衍生产品交易的风.（三）具备完善的衍生产品交易前、中、.（四）衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接.（五）应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受.（六）有符合衍生产品交易要求的场所和设备；（七）银监会规定的其他审慎性.第九十五条 国有商业银.城市商业银行申请开

20、办衍生产品交易.第四节 开办电子.第九十六条 利用互联网等开放性网.第九十七条 申请开办电子银行业务，应符.（一）经营活动正常，建立了较.（二）制定了电子银行业务的.（三）按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立.（四）对电子银行业务风.（五）建立了明确的电子.（六）银监会要求的其他审慎性条件。第九十八条 开办以互联.（一）电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常.（二）电子银行系统具备必要的业.（三）建立了有效的外部攻击侦测机制；（四）电子银行业务运营系统和业务.第九十九条 增加或变.（一）法律、法规和规章规.（二）将已获批准的业务应用于.（三）金融机构之间通过互联电子银行平台.（四）提供

21、跨境电子银行服务的.（五）银监会规定的其他业务品种。第一百条 国有商业银行和股份制商业银行申请开办.城市商业银行、城市信用社股份有限公司.第五节 发行银行卡第一百零一条 中资商业银.（一）具有办理零售业务.（二）经营状况良好，主要风险监管指标符合.（三）已就该项业务建立了完善的风险管理和内部控制.（四）有合格的管理人员和技术人员.（五）有安全、高效的计算机处理系统；（六）银监会规定的其他审慎性.商业银行发行外币卡还应当符合外汇管.第一百零二条 国有商业.城市商业银行、城市信用.第六节 开办证券投.第一百零三条 商业银行申请开办证券投资.（一）最近3个会计年度的年末净资.（二）设有专门的基金托.

22、（三）基金托管部门拟任高级管理人员.（四）有安全保管基金财产的.1.有从事基金托管业务.2.每只基金单独建账，基.3.将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管.4.基金管理人的投资运作受到依法监督；5.依法执行基金管理人的指令，处分、分配基金资产.6.依法复核、审查基金管理人计算的基金资.7.妥善保管基金托管业务.8.有健全的托管业务制度。（五）有安全高效的清算、交割系统：1.系统内证券交易结算资金在两小时.2.从交易所安全接收交易数据；3.与基金管理人、基金注册.4.依法执行基金管理人的投资指令，及时办.（六）基金托管部门有满足.1.基金托管部门的营业场所相对独立.2.接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公用房.3.有完善的基金交易数据保密制度；4.有安全的基金托管业务数据备份.5.有基金托管业务的应急处理方案，具备.（七）基金托管部门配备独立的托.（八）有完善的内部稽核监控制度和风险.（九）最近3年无重大违.（十）法律、行政法规规定的和.第一百零四条 商业银行申请开办证券投资基金.银监会应当自收到中国证监会的会签件之日.第七节 开办合格境外机构投资者境内证.第一百零五条 商业银.（一）设有专门的基金托管部门；（二）实收资本符合有关法