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1、本科金融学复习资料 金融学期末复习题与答案一、名词解释1货币制度国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定币材、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。2无限法偿：指不论支付多大数额，不论属何种性质的支付，对方都不能拒绝接受本币。3. 基准利率：基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，这种利率变动，其他利率也相应变动。4.格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出

2、国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。5商业信用工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。6中间业务是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在并收取手续费的业务。传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。7金融市场资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。8货币市场又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所。货

3、币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。9资本市场又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。10证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。11货币供给量指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的债务总量。主要包括现金和存款货币。12货币供给的内生性指货币政策难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收

4、入、储蓄、消费等各因素内在的决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。13基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。14原始存款：一般是指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。15派生存款：派生存款则是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。16货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每

5、增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。17货币均衡：货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。若以Md表示货币需求量，Ms表示货币供给量，货币均衡则可表示为： Md = Ms。18公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。19法定存款准备政策：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金比率的政策性规定。20再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的确定

6、与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。21金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。22经济货币化经济货币化一一指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比主及其变化过程。23货币政策有广义和狭义之分。通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。23商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。23直接融资：是指资金供求双方通过特定的

7、金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。24间接融资：资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与金融中介发生债权债务关系的融资形式。其典型形式是银行的存贷款业务。25直接标价法：又称应付标价法，指以一定单位的（1或100等）外国货币作为标准，折成若干单位的本国货币的标价方法；26.间接标价法：又称应收标价法，它是以一定单位的（1或100等）本国货币为标准，折成若干外国货币的标价方法；27金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。28银行信用：银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用

8、。是在商业信用的基础上发展起来的。29金融监管：金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促。30中央银行：是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。31金融创新：指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。32准货币：是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。33企业信用企业信用是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债

9、权信用和股权信用等。34票据贴现 ：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。35票据承兑：是商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。36国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。37泡沫经济：虚拟资本过度增长与相关交易持续膨胀日益脱离实物资本的增长和实业部门的成长，金融证券、地产价格飞涨，投机交易极为活跃的经济现象。38金融风险：经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险等，经济

10、发展的内在复杂性使这些风险相互关联。39出口信贷：是指一国政府为支持和扩大本国产品出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期贷款，40汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。二、判断正确与错误1、金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（ x ）2、格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（ ）3、直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（ ）4、牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（ x ）5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（ ）6、回购是指资金供应者从

11、资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（ x ）7、商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金。 （ ）8、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（ x ）9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（ ）10、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。（ x ）11、在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。（ x ）12、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（ x ）13、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的、可调整的固定汇率制。（ ）14、企业的债权信用规模影响着企业

12、控制权的分布，由此影响着利润的分配。（ ）15、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。（ x ）16、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（ x ）17、巴塞尔协议中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（ x ）18、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（ x ）19、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（ x ）20、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。( ) 21、离岸金融市场

13、是指同市场所在国的国内金融体系相分离，不受货币发行国政府法令管制，但受市场所在国政府法令管制的金融市场。 （ ）22、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。（ x）23、信用膨胀引发的通货膨胀是是成本推进型通货膨胀。（ x ）24、中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（ ）25、越南盾、缅甸元等由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。（ ）26、原始存款就是商业银行的库存现金商业银行在中央银行的准备金存款之和。（x ）27、对于新兴市场国家来说，金融全球化利弊兼具。（ ）28、资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。（ x ）2

14、9、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（ ）30、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。（ x ）31、我国货币层次中的M0即现钞不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中的现钞和企业单位的备用金。（ ）32、在金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（ x ）33、牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。（）34、一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。（x）35、信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。（）36、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。（）37、降低交易成本，提供金融

15、便利是所有金融机构具有的基本功能。（x）38、在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。（x）39、中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额的投放货币供应量。（）40、一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。（）41货币作为交换手段不一定是现实的货币。（ x ）42劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（ ）43、间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。 （ x ）44、 牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。（ x ）45、 国际

16、收支平衡表的记帐货币必须是本国货币。（ ）46、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（ x ）47、商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。（ ）48、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（ x ）49、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（ ）50、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。（ ）51在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。 （ ）52出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 （ ）53中国的金融

17、资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 （ ）54凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。 （ ）55公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。 （ ）56通货膨胀得以发生的前提是现代货币供给的形成机制。 （ ）57中央银行充当最后贷款人是作为银行的银行的表现。 （ ）58关于投资的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中。 （ ）59.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。（ ）60、我国货币层次中的M0即现钞是指商品银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。（ ）61.银行信用与商业信用是对立的，银行信

18、用发展起来以后，逐步取代商业信用。 （ ）62、直接标价法下，银行买入汇率大于卖出汇率。间接标价法下，银行卖出汇率大于买入汇率。 （ ）升水是远期汇率低于即期汇率，贴水是远期汇率高于即期汇率。 （ ）63、黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中货币发行不需要黄金准备。 （ ）64、凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。 （ ）65、国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。 （ ）66、IMF的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。 （ ）67、按风险性从大到小排列，依次是企业债

19、券、金融债券、政策债券。 （ ）68、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利。 （ ） 69、离岸金融市场借贷货币是境外货币，其借贷利率的制定不以东道国银行同业拆借利率为标准。 （ ）70、若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化。 （ ）三、单项选择题1、有价证券的二级市场是指（ B ）A、证券发行市场 B、证券流通市场 C、货币市场 D、 资本市场2、“金融二论”的代表人物是（ 麦金农和萧 ）。3、在下列影响基础货币增减变动的因素中，（中央银行对商业银行的债权 ）的影响最主要。4、我国目前实行的中央银行体制属于（ 单一中央银行制）。

20、5、货币均衡的自发实现主要依靠（ 利率机制）。6、下列变量中，（税率 ）属于典型的外生变量。 7、作用力度最强的货币政策工具是（ 法定存款准备金率 ）。8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（ 企业股票 ）。9、商业信用是企业之间由于（ 商品交易）而相互提供的信用。10、西方经济学家一般认为利率是由（ 货币供求 ）所决定的。11、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（ A ）。A、借方 B、贷方C、借贷双方 D、附录12、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（ C ）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。 A、 羊群 B、 冲击C、 杠杆

21、D、一体化13、信用的基本特征是（以偿还为条件的价值单方面转移 ）。14、经济全球化的先导和首要标志是（ 贸易一体化 ）。15、中间汇率是指（ D ）。A、开盘汇率与收盘汇率的平均数 B、即期汇率与远期汇率的平均数C、官方汇率与市场汇率的平均数 D、买入汇率与卖出汇率的平均数16、下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是（ D ）。A 、利率 B、汇率 C 、基础货币 D、货币供应量17、在引起通货膨胀的原因中，（ A ）属于需求拉上型通货膨胀。A、财政赤字 B、利润推动 C、预期不当 D、体制因素18、下列方程式中（ M=PQ/V ）是马克思的货币必要量公式。19、下列属于中央银行资产项

22、目的有（ A ）。A.政府债券 B.政府和公共机构存款 C.流通中的货币 D.商业银行等金融机构存款20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（公开市场业务 ）。21、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（表外业务 ）。 22、 下列属于货币政策中介目标的是（ A ）。A、基础货币 B、经济增长 C、稳定物价 D、充分就业23、成本推动说解释通货膨胀时的前提是（ B ）。A、总供给给定 B、总需求给定 C、货币供给给定 D、货币需求给定24、可以直接增减流通中现金的货币政策工具是（ D ）。A、流动性比率 B、公开市场

23、业务 C、法定存款准备金率 D、再贴现政策25、凯恩斯的货币需求函数非常重视（ 利率的作用）。26、中央银行若提高再贴现率，将（ 迫使商业银行提高贷款利率）。27、在多种利率并存条件下起决定作用的利率是（基准利率 ）。28、有价证券的二级市场是指（证券转让市场）。29、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（ 补充固定资本）。30、下列关于人民币发行管理方面的正确规定是（发行库保存发行基金 ）。31、衡量生产一体化的核心指标是（国际直接投资额 ）。32、影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（ 国际收支状况）。33、下列属于非系统性风险的项目是（信用风险 ）。34、下列货币政策操作中，引起货币供给量

24、增加的一项是（ D ）。A、提高法定存款准备金率 B、提高再贴现率 C、中央银行卖出有价证券 D、降低再贴现率35、金融监管最基本的出发点是（ 维护社会公众利益 ）。36、金融创新增强了货币供给的（内生性）。37、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（职能分工型）模式。38、在我国出现的第一家现代商业银行是（英国丽如银行 ）。39、利息是（ C ）的价格。 、外来资本 、货币资本 、借贷资本 、银行资本40、下列属于信用范畴的项目是（ D）。 、财政拨款 、商品买卖 、救济 、赊销41、货币市场最基本的功能是( 调剂余额，满足短期融资需要) 42.银行所持有的流动性很强的短期

25、有价证券是商业银行经营中的( C ) A.第一道防线 B. 第二道防线 C. 第三道防线 D. 第四道防线43. 凯恩斯的货币需求函数非常重视（ 利率）的作用44、金融深化表现为金融与经济发展形成一种( D )的状态。 A频繁变动 B。无序 C恶性循环 D良性循环45、( 经常项目)是国际收支平衡表中最基本的项目。46、下列利率决定理论中，( C )强调投资与储蓄对利率的决定作用。 A马克思的利率论 B流动偏好论 C可贷资金论 D。实际利率论47、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A同方向 B反方向 C无任何直接关系 DA与B都可能48、商业银行与其他金融机构区别之一在

26、于其能接受( 活期存款)。49、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。A物价稳定与经济增长 B经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D。物价稳定与充分就业50、信用是( D )。 A买卖关系 B赠子行为 C救济行为 D。各种借贷关系的总和51、下列各项中应记入国际收支平衡表中经常转移的项目是（ A ）。A.投资捐赠 B.购买外国股票C.购买外国专利权 D.居民与非居民之间的存贷款交易52、在货币层次中，货币具有（ D ）的性质。A、流动性越强，现实购买力越强 B、流动性越强，现实购买力越弱 C、流动性越弱，现实购买力越弱 D、A C都对53、货币政策的首要问题是（货币政策目标

27、）。54从本质讲，回购协议是一种（ D ） A、担保贷款 B、信用贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款55、巴塞尔协议为了清除银行间不合理竞争促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( 8 )。56、中央银行区别于不同商业银行的根本标志在于它是（ A 发行的银行）57、金融市场的功能是多方面的，其中最基本的功能是（ D ）。A、合理地分配和引导资金 B、灵活地调度和转化资金 C、有效地实施宏观调D、满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换58、下列哪一个指标不属于存款派生的制约因素（贴现率 ）？59、能够体现一国自我创汇能力的国际收支差额是（ 贸易差额 ）。60、同业拆

28、借利率通常被当作（基准利率 ），对整个经济活动和宏观调控具有特殊意义。61、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是（D）变动关系。 A、反方向 反方向 B、同方向 同方向 C、反方向 同方向 D、同方向 反方向62、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指( A ) A、该时期的货币流量 B、该时期的货币存量 C、该时期末的货币余额 D、该时期初的货币存量63、在现代经济中，银行信用仍是最重要的融资形式，下列不正确的是（B ）。 A、银行信用在商业信用的基础上产生 B、银行信用不可以在商业信用的基础转化而来 C、银行信用以货币形式提供的信用 D、银行在银行信用中充当信用媒介64、属于货币政策

29、远期中介指标的是( C ) A汇率 B超额准备金C利率 D基础货币65、金融业是一个高风险的行业，其风险性首先在于（ 行业风险 ）66、通货膨胀的最直接原因是（货币供应过多 ）67、( 投资需求 )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因68、银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的(第三道防线 )69、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（ 货币增量 ）的状况。70、商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是（A ）。A.商业信用融资期限一般较短 B.主要用于解决企业的大额融资需求C.商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就

30、较少使用这种融资方式D.商业信用融资规模大于银行信用融资规模71、垄断货币发行权，是央行（发行的银行 ）的职能的体现。72、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的金额，则年贴现率为（ 10% ）。73、“金融二论”重点探讨了（ 金融与经济发展 ）之间的相互作用问题。74、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（ 负相关 ）。75、我国目前金融监管体制采用的是（ 分业监管 ）。收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（在预期收益率不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低 ）。76、票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签

31、章的行为称为（ 承兑）。77、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（ 市场信息公开 ）78、储备资产减少应反映在国际收支平衡表的（ 贷方 ）。79、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（卖方 ）。80、下列金融工具中属于间接融资工具的是（ 可转让大额定期存单 ）。81、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（ 外债还本付息额/外汇收入 ）。82、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ .恒久收入的影响 ）。83、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（ 均衡利率 ）。84、货币执行支付手段职能的特点是（ 货币作为价值的独立形式进行单方面转移 ）。85、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自