押题一.docx

1、押题一个人理财押题一1.客户风险特征组成部分不包括（）。A.风险偏好 B.风险认知度C.实际风险承受能力 D.知识结构2.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。A.成长期，股票等风险资产B.成熟期，股票等风险资产C.衰老期，债券等安全性较高的资产D.形成期，债券等安全性较高的资产3.李先生夫妇即将退休，二个子女均已成家立业，且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少，据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.成长期B.成熟期C.衰老期D.形成期4.下列不属于家庭成熟期财务状况的是（）。A.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休B.收入以薪水为主

2、，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低 C.通常要背负高额房贷 D.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期5.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A.家庭成长期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭形成期6.在家庭衰老期，理财师应建议进一步提升资产安全性，投资于储蓄及固定收益类理财产品的资产占比至少为（）。A.50%B.60%C.70%D.80%7.下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.客户的收支状况C.投资风险偏好D.资产与负债状况8.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.雇员福利B.客户的投资规模C.投资偏好D.资产与负债9.高原期的理财活动

3、包括（）。A.负担减轻、准备退休B.量入节出、攒首付款C.收入增加、筹退休金D.享受生活规划、遗产10.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险D.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段11.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.出具专业理财规划报告书B.全面评估客户的财务问题C.深入

4、了解客户D.提出自己的见解和建议12.家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的（），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。A.比率分析B.杠杆比率C.经营性比率D.流动性比率13.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理14.下列不属于税务规划目标的是（）。A.财务自由B.达到整体税后利润

5、最大化C.合理避税D.减轻税负15.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.企业年金D.失业保险16.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.减少这方面的咨询 B.考虑客户会不会告诉自己C.考虑自己是否会触犯客户的隐私D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息17.理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。A.客户的投资风格B.客户的投资金额和占比C.客户的性格特征D.客户个人财务状况变化幅度18.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具流动性较好C.投资

6、工具适合客户的财务目标D.投资工具收益较高19.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.股票投资D.理财目标20.会计平衡式反应了家庭的财务结构（资产=负债+净资产），下列行为不影响客户净资产的是（）。A.客户工作努力得到一笔奖金B.客户股票型基金单位净值增长20%C.客户通过银行贷款购买房产D.客户自费出国旅游度假一周21.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.财产传承规划B.财富保障与规划C.税务规划D.投资规划22.在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户

7、心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。A.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少B.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少C.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险23.（）是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。A.补救责任B.强制责任C.违约责任D.行政责任24.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

8、A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭交易额的相关证明C.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明D.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料25.根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理。A.1万美元以下（不含）B.1万美元以下（含）C.5000美元以下（不含）D.5000美元以下（含）26.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）。A.机关法人B.企业法人C.社会团体法人D.事业单位法人27.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当（）通知其他合伙人。A.提前15日B.提前2

9、0日C.提前30日D.转让5日前28.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料交付保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.期交产品投保人年龄超过65周岁B.期交产品投保人年龄超过70周岁C.投保人年龄超过65周岁D.投保人年龄超过70周岁29.根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A.定期交流B.跟踪分析C.跟踪评价D.实践指导30.商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.视同存款销售C.

10、应服从银行利益最大化要求D.应了解客户的风险偏好和承受能力31.民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人32.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。A.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 B.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策C.理财有风险，投资需谨慎D.自主决策，自担风险33.民事活动中

11、最核心、最基本的原则是（）原则。A.诚实信用B.等价有偿C.公平D.自愿34.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。A.当事人必须本人订立合同，不得代理B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用35.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（不含），1000美元（不含）B.500美元（不含），500

12、美元（不含）C.500美元（含），1000美元（含）D.500美元（含），500美元（含）36.根据证券投资基金销售管理办法是规定，国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A.10人B.20人C.30人D.50人37.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。A.100000B.3000C.33333.33D.5000038.现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称呼不正确的是（）。A.净现值率B.内部报酬率C.内部回报率D.

13、内部收益率39.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。A.期初年金B.期末年金C.永续年金D.增长型年金40.2000年陈太太将20万元借给老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈太太，由于通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概为（）。A.3%B.4%C.5%D.7%41.客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。A.12.54B.12.62C.12.67D.12.742.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）。A.1季B.1年C.1月D.半年43.王先生现有

14、资产50万元，投资一项预期年收益5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.52.5B.55C.55.13D.55.1944.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）钱。A.113485B.127104C.134320D.15000045.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后得到的总额为（）万元。A.32.7B.32.78C.33.78D.33.9446.在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。A.90009.09B

15、.90090.09C.90900.09D.90909.0947.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为（）。（取最接近数值）A.0.627B.0.63C.1.587D.1.59448.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%.则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A.43259B.43295C.55256D.5526549.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（）。（取最接近数值）A.10%B.17.36%C.21%D.8.

16、68%50.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.保守秘密B.平等自愿C.勤勉尽职、专业胜任D.正直守信、客观公正51.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.保险公司B.基金公司C.律师事务所D.信托公司52.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A.产品销售的推动者B.金融政策的执行者C.客户利益的代表者D.投资理念的传导者53.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.存款业务关系B.贷款业务关系C.法定代理关系D.委托代理关系54.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人

17、员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.没有违反任何职业道德准则B.违反了保守秘密准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直诚信准则55.小王向客户提供了财务分析与规划、提出了投资建议、推介了投资产品、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分小王提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.提出投资建议C.提供财务分析与规划D.推介了投资产品56.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现

18、波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是（）合约。A.互换B.期货C.期权D.远期57.以下关于金融市场特点表述错误的是（）。A.交易主体角色的可变性B.市场交易活动的分散性C.市场交易价格的一致性D.市场商品的特殊性58.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介两类，下列机构中属于交易中介的是（）。A.会计师事务所B.律师事务所C.投资顾问咨询公司D.有价证券承销人59.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A.财富功能，反映功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.集聚功能，资源配置功能60.证券发行可以

19、通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。 A.公开发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.事先向社会广大投资者公开D.只对特定的发行对象61.下列流动性最差的资产是（）。A.定期存款、外汇B.股票、债券C.活期存款、基金D.收藏品、房地产62.金融期货合约的特征不包括（）。A.场外交易B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.履约大部分通过对冲方式D.有履约保证63.下列选项中属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.金融机构C.居民个人D.同业拆借64.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.发行市场和流通市场B.货币市场和资本市场C.有形市场和无形

20、市场D.直接融资市场和间接融资市场65.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞伤B.被汽车撞伤和心肌梗塞C.心肌梗塞D.住院治疗66.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等67.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益

21、人的关系为（）。A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是受益人67.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是受益人68.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.黄金T+DB.黄金典当C.黄金挂钩理财产品D.黄金实物69.根据中华人民共和国保险法规定，

22、银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A.保险从业资格B.保险代办证C.保险兼业代理业务许可证D.保险业务经营许可证70.另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.对冲投资B.杠杆投资C.买多投资D.卖空投资71.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.流动性风险和再投资风险D.市场风险和流动性风险72.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.可记名、挂失B.可上市流通C.提前兑取时，除偿还本金外，经

23、办机构可以收取手续费D.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取73.某投资者通过银行购买了10,000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通C.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通74.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。下列关于它特点的描述错误的是（）。A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能75.证券投资基金可以通过

24、有效的资产组合最大限度地（）。A.降低非系统性风险B.降低市场风险C.降低系统性风险D.降低信用风险76.下列理财产品中，（）主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。A.股票类理财产品B.货币型理财产品C.信贷资产类理财产品D.债券型理财产品77.下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。A.周二24：00B.周三11:10C.周五24:10D.周一10:1078.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。A.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.债券价格与市场利率

25、反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌79.基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（）应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金代理人B.基金份额持有人C.基金管理人D.基金托管人80.根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。A.本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性C.本金亏损概率较高，收益波动性大D.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大81.在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。A.自签订信托合同之日B.自委托人指定受益人之日C.自信托生效之日D.自信

26、托终止之日82.下列哪一项不是理财规划师日常生活中时间管理小技巧？（）A.创造良好的办公桌环境B.进退得宜地处理社交事项C.养成高效及时的邮件处理习惯D.有效利用成块时间83.对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。A.read（阅读）B.remove（清理）C.respond（回复）D.retreat（撤回）84.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类有（）。A.财产保险B.人身保险C.失业保险D.责任保险85.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计

27、划D.固定收益理财计划86.按照商业银行理财产品销售管理办法，对于频繁被客户投诉，投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（）。A.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任B.交由上级部门进行处分C.予以开除或勒令其辞退D.暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离87.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.错配限额B.风险价值限额C.交易限额D.止损限额88.根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。A.报告制B.备案制C.审批制D.注册制89.商业银行接受客户委托

28、进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.半年B.二年C.三个月D.一年90.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同变化是（）。A.净资产不变B.流动资产不变C.资产负债不变D.总资产不变二、多选题91.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时应培养的良好的理财习惯，比如（），良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。A.定期存款B.购买保险C.基金定投D.记账务账表E.量入为出92.家庭的生命周期包括（）。A.成长期B.成熟期C.平原

29、期D.衰老期E.形成期93.银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有（）。A.个人信息表B.近期大笔消费账单C.现金流量表D.银行交易记录E.资产负债表94.下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险，表述正确的有（）。A.对资产进行分散投资来降低投资风险B.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移C.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险、以及因人身风险而引发的家庭财务危机D.通过法律手段对信用风险进行保全E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险95.物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A.建设用地使用权B.建筑物和其他土地附着物C.生产设备、原材料、半成品、产品D.依法被查封、扣押、监管的财产E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权96.银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按交易性质分为（）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户E.资本项目账户97.根据中华人民共和国物权法的规定，不可以抵押的财产有（）。A.被查封的财产B.耕地C.所有权不明的财产D.土地所有权E.学校98.根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括（）。A.保险机构