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1、中央银行学自考生必看简答题笔录中央银行学自考简答题笔录1银行是怎样产生的？答：（1）货币兑换业的兴起。随着商品生产的发展，一国各地区之间以及国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。但国与国之间，甚至一国之内的不同地区之间 流通着的铸币不尽一致。（2）银行产生于货币兑换业。随着商品生产和商品交换的进一步发展，货币经营的业务也相应扩大。货币兑换商除了从事铸币兑换业务 外，还为商人保管暂时不用的货币和接受商人的委托，办理货币支付和汇兑业务，收取一定的手续费。2. 中央银行产生的经济基础是什么？ 答：（1）商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展。（2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。银行数量迅速增长

2、，一方面促进了货币信用的繁荣，为满 足商品生产和商品流通的扩大提供了融通资金的便利，有利于商品经济的发展。但另一方面，也带来了明显的问题，主要表现在：.货币发行失控；.货币流通 极不稳定；.银行券的流通范围狭窄；.缺少票据交换中心；（3）政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。3.中央银行产生的理论基础是什么？答：（1）第一次世界大战前即16941914年的220年间，是中央银行成立和发展的初期阶段，也是自由竞争资本主义产生、发展的鼎盛阶段。（2）在 中央银行发展的第二阶段，即第一次世界大战后至20世纪60年代末的50年间，这是资本主义经济发生急剧变化的半个世纪。（3）

3、中央银行发展的第三阶段， 即20世纪70年代末以后的年代。国家干预经济的思想遭到了以佛里德曼为代表的现代货币数量论的致命打击，重视货币政策、减少政府干预、保持中央银行独立 性的呼声越来越高。4.中央银行初期阶段的特点是什么？答：（1）中央银行从历史上看是由普通银行发展而来的。（2）实力最强的银行垄断了货币发行权。（3）初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行的发 行的银行，后来才逐渐成为银行的银行。（4）初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大商业银行发展而来的。（5）中央银行并不 是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。5.中央银行制度

4、强化阶段的特点有哪些？ 答：（1）专门行使中央银行职能。（2）国家加强了对中央银行的控制。（3）中央银行制度有了重大发展。（4）中央银行成为干预和调节经济的工具。（5）货币政策工具的单项运用向综合配套运用发展。6.皮尔条例的主要规定有哪些？将英格兰银行划分为发行部和银行部两个独立部门。（2）信用发行限额定为1400英镑，且须全部以政府公债作抵押。（3）1844年5月6日止其他银行享 有货币发行权的发行额不得超过1844年4月27日以前12周的平均数。（4）原享有发行权的银行也不许再增加其发行额。7.英国1987年银行法的主要变化是什么？答：（1）用单一认可制度代替两级认可制度，所有的接受存款都

5、被归入“授权机构”。（2）英格兰银行对“授权机构”实施管理。（3）英格兰银行可以要求金融机构提供有关信息。（4）法律要求“授权机构”向英格兰银行报告风险的情况。8.美国联邦储备体系的任务有哪些？答：（1）运用其权利，创造通货和银行储备，为社会经济的稳定和发展提供一个有弹性的货币供应环境，以预防或应付银行业的危机和金融恐慌。（2）建立一个 迅速的、更有效地的支票清算和收款制度，以取代缓慢的、无效率的、浪费较大的旧的资金清算制度。（3）根据市场的货币需要，灵活的供给货币，取消以国家公 债作担保发行银行券的制度。（4）对全国的银行业实施联邦级的全面监管。9.1920年召开的布鲁塞尔国际金融会议形成了

6、12条决议，其主要内容是什么？答：（1）为了稳定币值，首先应当使各国财政收支平衡，以割断通货膨胀的根源。（2）发行银行应脱离各国政府政治上的控制，按照稳健的金融政策活动。这些都成为第一次世界大战后中央银行制度建立的最重要的理论基础。10 .德意志联邦银行具有较强的独立性，其具体表现在哪些方面？ 答：（1）在行使职权时不受联邦政府的约束。（2）联邦政府成员可以参加联邦银行的中央银行委员会协商会议，但对会议涉及的金融政策只有发言权而无表决 权。（3）联邦银行行长及各州中央银行行长虽然均由联邦总统任命，但总统任期5年，行长任期8年，总统的更迭不会引起行长的替换。 11. 为什么说中央银行法是经济法中

7、一个重要的组成部分？ 答：（1）中央银行法是极为重要的宏观经济调控法。在现代市场经济中，国家进行宏观调控经济的最主要、最基本的手段是货币政策和财政政策。（2）中央银行 法是重要的公共服务法。中央银行提供的公共服务主要有：为社会提供衡量和媒介市场交易必不可少的工具-货币；为国家经理国库，持有、经营和管理国家外 汇储备和黄金储备；为商业银行等金融机构提供清算服务；为政府和社会提供金融咨询和信息。（3）中央银行法是金融监管法。中央银行法通过规范中央银行的活 动行为，促进金融市场秩序的稳定。12. 试举例说明中央银行最高权力机构的三种模式。 答：（1）最高权力机构集中掌握决策权和执行权。例如，英格兰银

8、行理事会集中掌握决策权和执行权。（2）最高权力机构分为决策机构和执行机构。例如，日本 银行的决策机构是政策委员会，执行机构是日本理事会。（3）最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构。例如，法兰西银行的决策机构是国家货币政策委 员会，执行机构是国家信贷委员会，监督机构是银行管理委员会。13.简答各国中央银行法对有关业务的立法内容。答：（1）关于货币发行的立法。为了避免货币发行超过国名经济发展的客观要求，各国中央银行对中央银行发行货币的权限实行限制制度，主要内容有：1.发行 准备金制度；2.信用发行最高限额制度。（2）关于存款准备制度的立法。细则主要包括：1.规定存款准备金的种类；2.规定存

9、款准备金的调整幅度，即对存 款准备率的上限和下限加以法律约束；3.规定存款准备金的计算方法和统计报告制度；4.规定违反存款准备金制度的处罚措施。（3）关于贴现贷款和政府贷款 的立法。（4）关于公开市场业务的立法。14.中央银行对金融业的监管主要包括哪些方面 ？ 答：（1）中央银行有权定期或不定期向商业银行和其他金融机构索取有关的经营统计资料和报告；（2）中央银行有权对商业银行的经营活动进行定期或不定期的 检查；（3）中央银行有权制定商业银行经营评定标准，按照不同的经营管理水平把商业银行分为不同等级或类别，分别加以监管。15.简答中央银行制度的类型。答：（1）单一型中央银行制度，是指国家单独建立

10、中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能并领导全国金融业的制度。（2）复合型中央银行制度，是指 一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。（3）准中央银行制度，是 指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体制的制度形式。（4）跨国中央银行制度，是 把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。16.简答中央银行资本所有权类型。答：按资本所有权类型划分的中央银行制度有国家所有制、集体所有制、混合所有制、多国所

11、有制等形式。（1）国家所有指的中央银行，是指全部资本归国家所有 的中央银行，称为国有中央银行，它是目前根据资本所有权划分的中央银行制度的一种主要形式。（2）集体所有制的中央银行。是指中央银行的资本由金融机构集 体持有。（3）混合所有制的中央银行，是指由国家和私人共同投资组建的中央银行。采取这种中央银行制度的国家主要有日本、比利时、奥地利、土耳其等。 （4）多种所有制的中央银行，是指跨国中央银行的资本不为某一国家所独有，而是由跨国中央银行的成员国所有。如西非货币联盟、中非货币联盟等。17.简答中央银行的内部职能机构设置 答：中央银行的内部职能机构设置主要有两类，一类是总分行制，一类是联邦银行制。

12、（1）中央银行总分行的内部机构设置1.中央银行总行职能机构的设置主要 有：行政办公机构；业务操作机构；金融管理监督机构；经济金融调研机构。（2）联邦银行制的内部机构设置，其特点是：除了有联邦一级的最高权力或管理机构 外，还在联邦行政区或划定的经济大区内设立地区性中央银行。18 .中国人民银行法的新规定使中国中央银行领导体制具有哪些新特色？ 答：（1）实行行长负责制，有利于提高中国人民银行的运作效率和实际社会效益；有利于中国人民银行政策的有效、及时执行；同时，也与国务院下属部委一级机 构的“首长负责制”相一致。（2）行长由全国人民代表大会及其常务委员会决定，由国家主席任免，相应提高了中国人民银行

13、的地位，保障行长任免的严肃性、正 规性。（3）中国人民银行法第14条规定中国人民银行行长、副行长及其工作人员不得随意在其他部门兼职，有利于银行工作人员恪尽职守，专心于中央银行 的事业；从而也有利于中国人民银行的廉政建设。19.中央银行一般的法律规范应包括的主要内容有哪些？答：（1）规定中央银行的概念、性质、任务、职能；（2）规定中央银行的法律地位，任何单位或个人不得非法干预中央银行的正常业务，不得侵犯中央银行的合 法权益；（3）规定中央银行的领导体制和内部组织机构，以保证中央银行开展正常的业务活动；（4）规定中央银行同政府及有关部门和单位的关系。20.中央银行法的特征是什么？答：（1）中央银行

14、法具有强烈的阶段性；（2）中央银行法要经过国家的制定或者许可；（3）中央银行法具有强制性，以国家强制力作后盾，保证其实施；（4）中央银行法具有规范性，不论成文法还是不成文法，均要没明确规定假设、处理、制裁三部分行为规则。21.简述中央银行法的作用。 答：（1）中央银行法是理顺中央银行各方面的关系，发挥中央银行在国民经济中重要作用的法律保证。（2）中央银行法是国家管理经济的重要手段。国家通过对 中央银行的立法能实现对国民经济有效的管理，保证整个国家经济活动有条不紊、井然有序地依法进行。（3）加强中央银行法的建设，确保金融安全。22.简述中央银行法的主要内容。答：（1）中央银行性质与职能的立法。（

15、2）中央银行的组织体系立法。（3）中央银行的法律地位立法.(4)中央银行的业务活动的立法。（5）中央银行对金融业的监管立法。23.中央银行的性质是如何体现的？答：（1）中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任的机构。（2）中央银行是国家监管金融业及金融活动的机构。（3）中央银行的业务经营 具有一定的特殊性：1.中央银行不以盈利为目的，而是实现一定的货币政策目标。2.中央银行是以商业银行、政府部门及其他金融机构为业务经营对象，对这些 机构进行资金融通，不直接与工商企业和社会公众发生业务往来。24.中央银行与政府的关系是怎样来体现的？答：中央银行与政府的关系是指中央银行相对于政府的独

16、立性。这种独立性主要体现在以下两点：（1）中央银行的独立性必须有法律保障。（2）中央银行的独立 性还必须在以下方面得到保证和体现：1.不受政府干预，独立的制定货币政策，特别是不受政府政策和预算的干预。2.制定和实施独立的人事管理制度和政策。 3.制定和实施独立的工资和福利政策。25.简述中央银行和其他金融机构的关系。 答：（1）中央银行对其他金融机构的资金具有制约性。中央银行可以通过集中管理存款准备金、办理再贴现、再抵押等融资业务，制约其他银行的存款准备金，调 节和控制其他银行的信贷规模。（2）中央银行对其他金融机构具有监督管理职责。（3）中央银行对其他金融机构提供金融服务。26.中央银行作为

17、政府的银行，其具体职能有哪些？答：（1）代理国库。（2）代理发行政府债券。（3）为政府提供信用。（4）管理国家的黄金和外汇储备。（5）充当政府财政金融政策的顾问，为政府提供咨询服务。27.中央银行作为银行的银行，其主要职能表现在哪些方面？答：（1）集中管理商业银行的存款准备金。按照法律规定，商业银行和其他金融机构都要按规定比例向中央银行交纳存款准备金。随着中央银行作用的强化，存款 准备金制度成为中央银行控制商业银行信贷规模，调节货币供应量的手段。（2）充当最后贷款人。中央银行凭借其发行银行的地位，充当了商业银行所需资金的最 后贷款人。（3）中央银行是银行等金融机构间的最后清算人。中央银行是最后

18、清算人的银行，这是指中央银行通过票据交换成为各商业银行及金融机构间对应收付 的票据进行清算的中心。除此之外，中央银行还规定中央银行拥有制定、调整货币政策，维持通货稳定，对经济、金融情况进行宏观分析研究，统计和收集信息、反 洗钱等职能。28.按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能可分为哪几类？答：（1）服务职能。中央银行作为一家银行，首先就是以一家银行的身份提供金融服务。（2）监管职能。主要是指中央银行的宏观金融管理。（3）调控职能。中央银行是国家宏观经济调控体系的一个重要的组成部分。29.中国人民银行的特殊性表现在哪些方面？ 答：（1）中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济的增长，不以

19、盈利为目的；（2）中国人民银行作为银行的银行，出于超然地位，具有一定特权，成为 特殊的法人；（3）中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务；（4）中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信 用、调节货币流通的作用；（5）中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。30.作为银行的银行，中国人民银行的主要职能有哪些？答：（1）为银行和其他金融机构开立存款帐户，接受它们的法定准备金存款和超额准备金存款；（2）为银行和其他金融机构办理融通资金业务，成为银行的最后贷款人；（3）主持全国的清算事宜。31.中国人民银行与商业银行的关系具体表现在哪些方面？答

20、：（1）中国人民银行与商业银行的关系是管理与被管理、一定范围内的监督与被监督的关系。（2）在业务方面，中国人民银行可根据执行货币政策的需要，对 商业银行实行以下制度：存款准备金制度；确定基准利率；办理再贴现；提供贷款并确定贷款数额、期限、利率和方式。（3）在宏观调控和监管上，中国人民银行 可以在必要时对商业银行业务方面面进行稽核、检查。 32.货币政策的内容有哪些？答：（1）政策目标（包括最终目标、中介目标和操作目标）；（2）实现目标所运用的政策工具；（3）具体执行所达到的政策效果。33.货币政策的类型主要有哪些？ 答：（1）扩张性的货币政策，是指在社会有效需求不足，社会总需求严重落后于总供给

21、状态下，通过增加货币供应量带动社会总需求，以刺激经济的协调增长的一 种货币政策。（2）紧缩性货币政策，是指在社会总需求严重膨胀的经济状况下，通过紧缩货币供应，以抑制社会总需求膨胀的一种货币政策。（3）均衡性货币政 策，是指社会总需求与总供给基本平衡状况下采取的一种货币政策。目的在于保持货币供应量与需求量之间的大体平衡关系。34.货币政策的特征是什么？答：（1）货币政策是一种宏观经济政策，而不是微观经济政策。（2）货币政策是一种调整社会总供给的政策。（3）货币政策是一种间接的控制手段，而非直接的控制措施。（4）货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期的经济政策。35.简述货币政策的最终目标。答：

22、（1）稳定物价，即保持物价总水平的基本稳定，使物价水平在短期内没有显著的或急剧的波动；（2）充分就业，即凡是有能力并自愿参加工作者都能找到较 适合的工作；（3）经济增长，是指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停滞不前或者负增长；（4）国际收支平衡，它有两种含义：一是国际收支 的静态平衡;二是国际收支的动态平衡，即以经济实际运行可以实现平衡的时期周期，在该周期内达到国际收支平衡。36.建立货币政策中介目标和操作目标的意义是什么？答：（1）是为了及时测定和控制货币政策的实施程度，使之朝着正确的方向发展，以保证货币政策目标的实现。（2）由于货币政策的时间之后现象，也有必要建 立货币政策的

23、中间目标和操作目标。货币政策的作用带有时间滞后现象，且滞后程度甚于财政政策。而货币政策的中间目标和操作目标作为中介或桥梁，在货币政策 的传导中起着承上启下的作用，能使中央银行通过货币政策对宏观经济的调控更具效力。 37.简述货币政策中介目标和操作目标选择的标准。答：（1）可控性。即能为中央银行所控制和调节。（2）可测性。即中央银行能迅速准确地得到有关中介目标的数据以便观察、分析和监测。（3）相关性。即中 介目标要与最终目标之间有密切的、稳定的、统计上的数量关系。（4）抗干扰性。即中介目标的选择必须是那些受外来因素和非政策因素干扰程度较低的经济变 量。（5）与经济、金融体制有较好的适应性。38.

24、以贷款量作为货币政策中介目标的优点是什么？答：（1）与最终目标有密切的相关性。流通中现金与存款货币均由贷款引起，中央银行控制了贷款规模，也就控制了货币供应量。（2）准确性较强。作为内生变 量，贷款规模与需求是正相关的。作为政策变数，贷款规模与需求也是正相关，中央银行要抑制需求，必设法缩减商业银行贷款量。（3）数据容易获得，因而也具 有可测性。39.我国在制定和实施货币政策时要注意哪些问题？答：（1）要充分估计国际经济和金融市场的波动可能对中国吗带来的冲击和影响，及时、果断、有效地调整政策目标和手段，争取最大限度地减少负面影响。 （2）重视货币政策内在的对国际金融市场和商品市场可能产生影响的因素

25、，尤其对人民币汇率、存贷款利率、货币供应量、国际收支状况及资本项目往来，要更多 的从全球经济的角度权衡利弊，既充分维护本国、本民族利益，也注意国际经济、金融稳定，并通过维护国际经济、金融稳定，保护和发展本国的经济和金融业。 （3）加强货币政策的国际间协调。使更多的国家、地区理解、支持中国的货币政策。（4）注意对国际收支渠道、国际贸易方式和资本流动方式的研究，善于利用外汇、商品、货币市场，及时、准确传递货币政策信号，实现国内经济的总量和结构平衡。40.简答法定存款准备金政策的基本内容。答：（1）通过提高或降低法定存款准备金率水平来实现货币供应量的影响。因为法定存款准备金率的变化可以改变货币乘数从

26、而影响货币总量。（2）通过规定差别法定存款准备金率，在影响货币量的同时促进实现银行体系经营的安全。对差别法定存款准备金率的规定，各国的举措不同。41.美国对申请再贴现的票据资格的规定有哪些？答：（1）商业票据不得超过90天，农业票据不得超过9个月。（2）必须是依据交易行为产生的自偿性票据。（3）必须是直接从事经营工业、农业、商业的借款人出具的票据。（4）凡是投机及长期资本支出所产生的票据不能申请。42.简答公开市场业务的种类。答：（1）根据中央银行的动机，公开市场业务可分为主动性操作和预防性操作1.主动性操作是指中央银行为直接变动基础货币、改变银行准备金引起银行货币扩 张或收缩而主动买卖有价证

27、券。2.预防性操作是指中央银行考虑到某些因素引起银行准备金的变动，可能会干预金融市场而采取的抵消性公开市场业务操作。 （2）根据中央银行在公开市场上的买卖方式，可分为直接买卖和有条件买卖1.直接买卖是指中央银行同证券交易商之间的不附带任何条件的现货买卖，通常采取 拍卖方式。2.有条件买卖是指订有回购协议的购买和有配伍销售的安排。43.简答公开市场业务的局限性。 答：（1）公开市场业务作用的发挥需要有适当的经济金融环境，否则很难奏效。一是对中央银行的要求。首先中央银行必须有强大的资金实力，对整个金融市场能 够控制和干预；其次中央银行必须有较强的相对独立性，在业务操作时不受政府干扰。二是对金融市场

28、的要求，包括金融市场上证券品种和数量要适当，以利于中央 银行做出不同的选择。三是要求有一个发达的信用制度。（2）其他因素的干扰可能抵消公开市场业务工具的作用。44.窗口指导的内容及目的是什么？答：窗口指导的内容是：中央银行根据经济增长情况、货币政策要求和金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减额并要求一定执行。倘若商业银行不按规定的 增减额对产业部们的贷款，中央银行则可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。此外，窗口指导也会暗示贷款的使用方向，以保证经济优先 发展部门的资金需要。窗口指导的目的是保持信贷总量的适度增长，有利于经济的发展。该政策虽不具有法律效力，但却具有强制性

29、。45.中国现行再贴现政策的功能是什么？答：（1）再贴现政策具有告示作用，中国人民银行可以通过变动再贴现率，表明政策意图，引导市场利率，调节货币供应；（2）可以促进商业银行提高信贷质 量，缓解和抑制银行的不良信贷问题；（3）可以引导信贷资金向重点行业或地区倾斜，加强基础行业或地区经济发展，可以满足肩负经济发展和经济结构调整任务 的中国人民银行的需要；（4）再贴现政策有利于完善商业汇票结算制度，规范企业之间的信用关系，减少“三角债”的发生。46.简答我国公开市场业务政策功能。答：（1）调控中国人民银行的基础货币供应，这也是最突破的功效；（2）适时解决各商业银行的短期资金周转困难；（3）通过在货币

30、市场上的操作，引导银行间债券回购利率和拆借利率。 47.简述中央银行货币政策传导机制的主要环节及内容。答：第一环节：中央银行运用货币政策工具。有两方面内容：一是中央银行自身的能力，二是中央银行对政策工具的选择、运用是否恰当、准确。第二环节：政策工 具对中介目标的影响。这一环节也涉及两点内容：一是中介目标的选择与确定，主要是依据可测性、可控性、相关性等原则选择长期、短期中介目标，并确定数量化 管理目标。二是密切关注政策工具与中介目标的内在联系，及时做到只要政策工具发生变动必然能对中介目标产生影响。第三环节：由中介目标的变化引起经济变量 的变化。第四环节：社会经济活动的调整是实现货币政策的最终目标

31、的保证。48.目前中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？答：（1）调整中央银行基准利率，包括：贷款利率、再贴现利率和存款准备金利率。（2）调整金融机构法定存贷款利率；（3）制定金融机构存贷款的浮动范围。（4）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整。49.简答货币的经济发行。答：货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的可观需要增加先进的流通量。传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩张，还应理解为根据生产和货 币流通的需要，增加包括货币存款在内的货币供应量。在货币经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需求量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确 保经济增长对货币的需要。50.简

32、答中央银行货币发行的原则。答：（1）垄断发行的原则，是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多头发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制 定和执行货币政策，高效率的调节流通中的货币数量。（2）信用保证原则，是指货币发行要有一定的外汇、黄金或有价证券作保证，即通过一定的发行准备制度来 保证中央银行独立发行。（3）弹性原则，是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空 间，既充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致同或紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。51.简答存款准备金的含义。答：存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它由三部分组成：（1）自存准备。该部分通常以库存现金的方式存在，是为了营 业需要。