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1、银行从业资格考试试题含答案kg银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（ A ）。A、调查失误和评估失准的责任 B、承担审查失误的责任C、检查失误、清收不力的责 D、属于正当的职务活动，不承担责任 2根据人民币利率管理规定，对有利率违规行为的金融机构，（ C ）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商局 C、中国人民银行 D、人民法院 31988年巴塞尔资本协议 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（ D ）。A、核心资本 B、附属资本

2、C、风险加权总资产 D、资本充足率 4在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（ B ）。A、避免客户投诉 B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户 5下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（ B ）。A、对所有贷款进行审批决策的议事机构 B、联社信贷业务决策的议事机构C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构 D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构 6某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（ C ）。A、210%

3、 B、100% C、150% D、140% 7下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（ C ）。A、借款合同的当事人有特定的资格限制 B、借款合同的标的物是货币C、借款合同是单务合同 D、借款合同是有偿合同 8信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（ C ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 9风险识别的主要方法不包括（ D ）。A、失误树分析法 B、VaR C、专家预测法 D、流程图分析法 10下列不属于风险转移方式的是（ D ）。A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散 11与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）

4、。A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、直接冲销制度 12银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。A、提高 B、降低 C、无关 D、两可 132004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（ A ）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮动幅度 14承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ B ）。A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 15关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需

5、求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 16从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（ B ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 17利润表中的营业收入部分不包括（ B ）。A、贷款利息收入 B、营业税金及附加 C、其他营业收入 D、手续费收入 18期限超过10年的项目贷款，应当报（ A ）备案。A、中国人民

6、银行 B、商业银行总行 C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委 19银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素 D、主观因素 20由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款 21提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的(.)收取手续费。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】

7、B【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2收取手续费。 22有限责任公司的经理对（ ）负责。A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.公司全体员工【答案】A【解析】公司法第五十条规定，有限责任公司可以设经理。经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。 23我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（ ）。A.国债和公司债 B.国债和可转债 C.国债和政策性金融债 D.国债和权证 【答案】C 24债券和股票的不同点表现在（ A ）。A.都有规定的偿还期限 B.都属于有价证券

8、C.都是筹资手段 D.收益率相互影响 25在下列几种基金中，一般（ B ）的年管理费率最低。A.债券基金 B.货币基金 C.股票基金 D.认股权证基金 26不是普通股股东享有的权利主要有（ C ）。A.公司重大决策的参与权 B.选择管理者 C.有优先剩余资产分配权 D.优先配股权 27偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（ B ）。A.短期国债 B.中期国债 C.长期国债 D.无期国债 28从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（ B ）。A.依然是国家 B.政府 C.法院 D.只能是地方政府 二、多项选择题29借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。A

9、、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务 30下列关于项目贷款表述正确的有（ ABD ）。A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分 31关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ ACD ）。A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支B、透支用于满足借款人固定资产投

10、资的资金需求C、借款人需在经办行有一定的结算业务量D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款 32按照产品类型，衍生品业务分为（ ABCD ）。A、远期 B、期货 C、互换 D、期权 33代理保险业务的种类主要包括（ ABCD ）。A、代理人寿保险业务 B、代理财产保险业务C、代理收取保费及支付保险金业务 D、代理保险公司资金结算业务 34金融债在我国是指（ ABCD ）发行的债券。A、政策性银行 B、商业银行 C、企业集团财务公司 D、其他金融机构 35发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ ABCD ）等情况。A、资产负债 B、财务状况 C、对外担保

11、D、关联企业之间的互保 36借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ ABCD ）。A、要求借款人提前归还贷款 B、停止发放贷款 C、解除合同 D、收取违约金 37担保法规定的保证方式包括（ AB ）。A、一般保证 B、连带保证 C、共同保证 D、差额保证 38属于严重违规贷款的是（ ABCD ）。A、借冒名贷款 B、违反规定展期贷款 C、以贷还息 D、超越审批权限发放的贷款 39在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ ACD ）。A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B、更换主要领导人C、丧失商业信誉 D、经营状况严重恶化 40产

12、权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ ABCD ）。A、使用权 B、转让权 C、所有权 D、收入的享用权 41贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。A、抵押合同 B、抵押评估报告 C、财产所有权证 D、往来信函 42农户小额信用贷款采取（ ABCD ）的管理办法。A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用 43借款合同应当约定（ ABCD ）。A、借款种类、金额 B、借款利率 C、借款用途 D、借款期限 44国际债券的种类有（ ）。A.外国债券 B.本国债券 C.欧洲债券 D.扬基债券【答案】A,C 45关于股票的票面价值，下列说法正确的是( AC )。A.如果以票面价值作

13、为发行价，称为平价发行B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系 46我国公司法中的公司主要形式是指（ AC ）。A.有限责任公司 B.两合公司 C.股份有限公司 D.无限公司 47银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ ABC ）。A.银行本票 B.银行汇票 C.银行支票 D.定期存单 48股票应载明的事项主要有（ ）。A.票

14、面金额 B.股票的编号 C.公司名称 D.公司成立的日期 【答案】A,B,C,D【解析】股票应栽明的事项主要有：公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。 49按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ ABCD ）。A.同业拆借市场 B.国债市场 C.股票市场 D.金融期货市场 三、判断题50证券业协会的权力机构是理事会。（）【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。 51临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（） 52金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。（ ） 53存款合同一般采用存

15、款机构制定的格式合同。（ ） 54金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。（） 55银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。（） 56根据2003年修改的中国人民银行法，中国人民银行不再审批、监管金融机构。（） 57我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。（ ） 58股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为“S股”。（） 59开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（） 60借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展

16、期。（ ） 61个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。（ ） 62贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 63人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。（） 64四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。（） 65信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。（ ） 66为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（ ） 67借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷

17、款人建立贷款主办行关系。（） 68教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（ ） 69担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在展期还款申请书、借款展期协议书上签字盖章。（ ） 70抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。（ ） 71抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。（ ） 72股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。（） 73收购要约期限不得小于三十日，并不得超过六十日。（） 74利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。（

18、） 75债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。（） 76实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。（） 77金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具 （）【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。 78恒生中资企业指数即红筹指数。（）【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股，以反映红筹股的整体趋势。 79股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。（）【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。 80转增股本后，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。（）【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化，唯一的变化是发行在外的总股数增加了。