银行从业考试《个人贷款》真题 1.docx

1、银行从业考试个人贷款真题 1单项选择题(本类题共90小题，每题05分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分) 第1题新国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（）年。A 4；8B 6；8C 5；10D 6；10您的答案:C正确答案:D解析：新国家助学贷款的借款人必须在毕业后6年内还清贷款，贷款期限最长不得超过10年。 第2题个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。A 15%B 20%C 25%D 30%您的答案:D正确答案:D解析： 第3题根据关于进一步完善国家助学贷款工

2、作若干意见的通知，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息您的答案:未作答正确答案:C解析：根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学生毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调

3、整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。 第4题国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，（）。A 固定不变B 不上浮C 不下调D 有限度地浮动您的答案:未作答正确答案:B解析：国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。 第5题个人汽车贷款资金安全的根本保证是（）。A 借款人的还款能力B 借款人的还款意愿C 借款人的良好信誉D 借款人的收入水平您的答案:未作答正确答案:A解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是

4、个人汽车贷款资金安全的重要前提。 第6题客户风险的具体管理是（）的职责。A 总行B 分行C 支行D 网点您的答案:未作答正确答案:C解析：支行主要负责实施具体营销，包括：客户开发与维护，直接进行业务谈判；实现交易，为客户提供服务；收集和反馈客户信息，处理客户异议；进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作；客户风险的具体管理；建立营销队伍。 第7题（）具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A 专项贷款B 个人教育贷款C 个人医疗贷款D 公积金个人住房贷款您的答案:未作答正确答案:D解析：公积金个人住房贷款，是委托性住房贷款，是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金，由政府设立

5、的住房置业担保机构提供担保，商业银行不承担风险。公积金个人住房贷款的申请对象范围更窄，贷款利率较低，贷款额度有一定的限制。 第8题学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。A 自己的有效身份证件原件和复印件B 自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C 担保人的资信证明D 乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料您的答案:未作答正确答案:C解析：学生申请国家助学贷款时需要提交的材料不包括担保人的资信证明。国家助学贷款是信用贷款。 第9题下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是（）。A 借款人还款能力发生变化B 借款人还款意愿发生变化C 保证人还款能力发生变化D 抵押物价值发生变

6、化您的答案:未作答正确答案:B解析：有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：借款人还款能力发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化。有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。因为有担保的存在，借款人还款意愿发生变化不构成有担保流动资金贷款的信用风险。 第10题关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（）。比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数若以卖方开价而非成交价做比较基准，需依议价系数调整不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整估价标的物房价一同地区同类型房屋房价房龄调整系数地段调整系数A

7、 B C D 您的答案:未作答正确答案:A解析：估价标的物房价一同地区同类型房屋房价房龄调整系数地段调整系数议价系数。 第11题（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A 个人住房装修贷款B 个人耐用消费品贷款C 个人医疗贷款D 个人补充医疗贷款您的答案:未作答正确答案:C解析：个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 第12题根据担保法的规定，质押可分为（）。A 一级质押和二级质押B 动产质押和权利质押C 动产质押和不动产质押D 足额质押和非足额质押您的答案:未作答正确答案:B解析：根据担

8、保法的规定，质押可分为动产质押和权利质押。 第13题商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A 可撤销的连带责任B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任D 不可撤销的一般责任您的答案:未作答正确答案:B解析：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。 第14题下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。A 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B 借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C 贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异D 银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照

9、审查，分析是否齐备或有效您的答案:未作答正确答案:C解析：贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异。 第15题为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A 合法合规B 信息充分披露C 维护客户利益D 风险可控您的答案:未作答正确答案:B解析：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识你的风险，认识你的交易对手。而对风险予

10、以充分披露属于信息充分披露原则。 第16题一般将客户经理划分为（）个等级。A 二B 三C 四D 五您的答案:未作答正确答案:D解析：一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。 第17题经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A 10B 15C 20D 30您的答案:未作答正确答案:A解析：经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款

11、金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。 第18题银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A 风险控制B 风险识别C 风险计量D 风险监测您的答案:未作答正确答案:A解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。 本题内容在公共基础P126页。 第19题下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。A 对大多数银行业说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 衍生产品由于信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由

12、于衍生产品的名义价值通常十分大，因此，潜在的风险不容忽视D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失您的答案:未作答正确答案:B解析：信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。 第20题下列关于农户小额信用贷款的说法，错误的是（）。A 利率按中国人民银行公布的贷款基准利率适当优惠B 借款人具备清偿贷款本息的能力C 使用农户贷款证(卡)D 采取“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理办法您的答案:未作答正确答案:D解析：农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法

13、。 第21题商业银行操作风险的特点是（）。A 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C 操作风险是银行经营中最重要的风险D 操作风险内容较信用风险、市场风险简单您的答案:未作答正确答案:A解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险

14、可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。 第22题下列属于短期贷款的是（）。A 项目贷款B 房地产开发贷款C 法人账户透支D 个人住房贷款您的答案:未作答正确答案:C解析：项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多，而透支一般意义上时间都是比较短的。短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。 第23题下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是（）。A 中国银行B 中国人民银行C 银监会D 人民法院您的答案:未作答正确答案:A解析：金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定

15、，可按规定的程序查询个人信用报告，不需经个人书面授权同意。中国银行是商业银行，商业银行查询个人信用报告需要经个人书面授权同意。 第24题个人住房装修贷款的利率按（）执行。A 中国人民银行规定的贷款利率政策B 各银行具体规定的贷款利率C A和B共同D 以上均可以您的答案:未作答正确答案:A解析：个人住房装修贷款的利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。 第25题在现代社会，（）被称为第二张身份证。A 银行账单B 信用卡C 信用D 驾照您的答案:未作答正确答案:C解析：在现代社会，信用对于个人非常重要，被称为第二张身份证。 第26题反映获利能力的指标不包括（）。A 销售净利润B 资本周转率C 成

16、本费用率D 资产净利率您的答案:未作答正确答案:B解析：资本周转率是关于资产利用效率的指标。 第27题中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A 2B 7C 10D 15您的答案:未作答正确答案:A解析：根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 第28题在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性担保。A 经纪公司B 有担保能力的第三人C 开发商D 借款人您的答案:未作答正确答案:A解析：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整

17、个房产权利和钱款交易转移的安全性。 第29题自营性个人住房贷款不适用于（）。A 个人在县城购买住房B 个人租赁商业用房C 个人大修住房D 个人建造住房您的答案:未作答正确答案:B解析：选项B属于个人经营类贷款。 第30题银行对客户和竞争对手的分析属于市场环境的（）分析。A 宏观环境B 微观环境C 商业机会D 市场风险您的答案:未作答正确答案:B解析：银行的微观环境市场分析包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求与信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略分析三个方面。 第31题个人教育贷款贷后与档案管理的风险点，不包括（）。A 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力B 未按规定保管借款

18、合同、担保合同等重要贷款档案资料C 合同凭证预签无效、合同制作不合格D 他项权利证书未按规定进行保管您的答案:未作答正确答案:C解析：选项C所述内容属于个人教育贷款签约与发放中的风险点。 第32题银行市场环境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是（）。A 优势B 劣势C 机遇D 威胁您的答案:未作答正确答案:B解析：银行市场环境分析的基本方法是SWOT分析法。其中，S(Strength)表示优势，W(weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。 第33题关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。A 核心职能是风险信息的收集、分析和报告B 具有相对大

19、的风险管理策略否决权，以降低操作风险C 职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D 又称为“风险管理委员会”您的答案:未作答正确答案:A解析：降低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B项错误。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策，C项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D项错误。 第34题个人住房担保贷款管理试行办法颁布于（）。A 1980年B 1985年C 1995年D 1997年您的答案:未

20、作答正确答案:D解析：中国人民银行于1997年4月28日颁布个人住房担保贷款管理试行办法，自颁布之日起施行。 第35题借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A 应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定B 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C 学习刻苦，能够正常完成学业D 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为您的答案:未作答正确答案:A解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时须提供有效的担保；必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款

21、银行要求的其他条件。 第36题汽车贷款管理办法规定，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。A 借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B 借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C 中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D 中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定您的答案:未作答正确答案:D解析：汽车贷款管理办法第五条规定：“汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。” 第37题以下关于个人消费贷款的表述，不正确的是（）。A 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B 根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国

22、家助学贷款和商业助学贷款C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则您的答案:未作答正确答案:A解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。 第38题商用房贷款的还款方式比较常用的，不包括（）。A 等额本息还款法B 等额本金还款法C 一次还本付息法D 等额变更还款法您的答案:未作答正确答案:D解析：商用房贷款的还款方式多种多样，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。其中，最常用的是等额

23、本息还款法和等额本金还款法。没有选项D所谓的还款方法。 第39题以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度您的答案:未作答正确答案:B解析：设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。 第40题下列还款方式中，哪一种不是公积金个人住房贷款常

24、用的?（）A 等额本息还款法B 等额本金还款法C 等比累进还款法D 一次还本付息法您的答案:未作答正确答案:C解析：公积金个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。 第41题出国留学贷款的贷款期限最短为（）。A 1个月B 3个月C 6个月D 12个月您的答案:未作答正确答案:C解析：出国留学贷款的贷款期限最短为6个月，一般为16年，最长不超过10年。 第42题通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为（）元。A 500B 1000C 2000D 3000您的答案:未作答正确答案:B解析：通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1 000元。 第43题以下

25、关于有担保流动资金贷款的利率说法，不正确的是（）。A 贷款期限在1年(含)以内的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B 贷款期限在1年(含)以内的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、季、年调整D 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式您的答案:未作答正确答案:B解析：A、C、D三项均为有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误。 第44题个人贷款是商业银行贷款业务的一部分，是以（）为标准进行贷款分类的一种结果。A 主体特征B 客体特征C 内容特征D 对象特征您的答案:未作答正确答

26、案:A解析：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人。 第45题下列选项中，不属于营销人员的技能特征的是（）。A 观察分析能力B 组织协调能力C 豁达大度D 应变能力您的答案:未作答正确答案:C解析：营销人员的销售技能特征一般包括观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等。选项C属于营销人员的品质特征。 第46题个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。A 按月付息，按月还本B 按月付息，按季还本C 按月付息，一次还本D 按季付息，一次还本您的答案:未作答正确答案:A解析：根据规定，个人信用贷款的期限超过1年的，采取

27、按月还本付息的还款方式。 第47题农户联保贷款，借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额（）的活期存款。A 5%B 10%C 15%D 30%您的答案:未作答正确答案:A解析：农户联保贷款，借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款。 第48题借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A 80%B 70%C 60%D 50%您的答案:未作答正确答案:D解析：借款人所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。 第49题以下财产不可以抵押的是（）。A 抵押人所有的债券B 抵押人所有的房屋C 抵押人所有的土地

28、使用权D 抵押人所有的交通运输工具您的答案:未作答正确答案:A解析：选项A属于质押物。担保法规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。 第50题申请个人抵押授信贷款的抵押房产共有人已在有关合同文本上签字，是否还需要提供原住房抵押贷款的借口合同原件?（）A 是B 否C 不确定D 以上均不正确您的答案:未作答正确答案:B解析：借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交抵押房产共有人统一办理抵押授信贷款的生命，如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则无须提供原住房抵押贷款的借口合同原件。 第51题个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。A 1B 2C 3D 4您的答案:未作答正确答案:A解析：个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。 第52题个人住房贷款业务迄今为止已有（）多年的历史。A 10B 20C 30