个人理财课程综合练习题目11.docx

1、个人理财课程综合练习题目11个人理财课程综合练习题目1.2-一、单项选择题1在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。A增值税 B营业税C个人所得税 D房产税2为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理专业化服务活动，这是指（A ）A个人理财服务 B投资规划C综合理财服务 D私人银行业务3下列理财目标中属于短期目标的是（ D ）A子女教育储蓄 B按揭买房C退休 D休假4标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I收集客户资料及个人理财目标II综合理财计划的策略整合III客户关系的建立 IV分析客户现行财务状况V提出理财计划 VI执行和监控理财计划正确的次序应为

2、（D ）。AI，III，VI，V，IV，IIBIII，I，IV，V，VI，IICIII，V，II，I，VI，IVDIII，I，IV，II，V，VI5以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）A基金公司 B保险公司C信托公司 D律师事务所6资本市场的特征是（ A ）。A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低7关于债券的特征，以下说法错误的是（B ）。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高8关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。A基金的风险是指购买基金遭

3、受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险9下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。A有担保的公司债券 B国库券 C期货 D平衡性基金10封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B ）标准进行的分类。A按投资基金的组织形式 B按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小二、单项选择题1下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。A流通性好 B保管难 C价格波动大 D一般是中长期投资2投资组合决策的基本原则是（ B ）A收益率最大化 B风险最小化C期望收益最大化 D给定期望收益条件下最小化投资风险3以下哪

4、一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A教育投资规划 B健康规划C退休规划 D居住规划4单利和复利的区别在于（ D ）。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算5制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。A个人风险管理 B长期投资目标C预留现金储备 D短期投资目标6基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ D ）。A契约型基金 B公司型基金C封闭式

5、基金 D开放式基金7债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D ）。A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险8下列哪一项理财产品不能用来保本的（B ）。A国债 B股票市场基金 C货币市场基金 D央行票据9以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ B ）A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股10下列投资工具中，风险相对最小的是（A ）A国债 B股票 C企业债券 D期货11以下关于债券和股票说法错误的是（ D ）A收益率相互影响 B都属于有价证券C都是筹资手段 D都有规定的偿还期限12理财顾问业务的第一步是（ D ）。A确定客户财务目标 B资产管理目标分析C

6、风险分析 D基本资料收集13描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ C ）A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表14对客户拒绝的理解不恰当的是（D ）A拒绝是客户的习惯性动作B客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地15当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ B ）的原则回答客户的问题。A银行利益最大化 B诚实信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒二、多项选择题在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在答卷相应括号内。错选、多选、少

7、选或未选均无分。1根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ABC ）。A股票基金B债券基金C货币市场基金D收入型基金2优先股的优先权主要表现在（ BC ）。A认股权B分配剩余资产C分配公司收益D公司经营表决权3债券按发行主体的不同，可分为（ ACD ）。A政府债券B公债C金融债券D企业债券4处于中年稳健期的理财客户的特征是（ BCD ）。A理财理念是增加消费减少负债B风险厌恶程度提高追求稳定收益C适度增加财富是其理财目标D在资产组合中选择低风险的股票高等级的债券优先股等5下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（AC ）。A投资实现资产增值B增加消费C将投资收益进行再投资D利用自动

8、转账偿还信用卡透支6获得良好的第一印象的主要方法有（ABCD ）。A微笑开朗的表情B诚恳的态度C干净利落的动作D周到细致的服务建议书7关于投诉处理，以下说法正确的是（ ACD ）。A积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象C制定个人理财业务应急计划D及时处理客户投诉8理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（ AB ）。A客户家庭资产负债表分析B客户家庭现金流量表分析C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析9客户资产通常可分为三类：（ ABC ）。A现金及现金等价物B其他金融资产C个人资产D股票三、多项选择题在每小题列出的五个备选项中至少有

9、两个是符合题目要求的，请将其代码填写在答卷相应括号内。错选、多选、少选或未选均无分。1相对股票投资而言，债券投资的优点有（ BC ）A投资收益高 B本金安全性高C投资风险小 D市场流动性好2普通股票股东享有的权利主要是（ ABD ）A公司重大决策的参与权 B公司盈余和剩余资产分配权C选择管理者 D其他权利3关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ABE ）。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长性高投机性股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票房产等资产，

10、避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市4税务筹划的特点包括（ ACD ）A风险性 B隐藏性 C合法性 D专业性5获得良好的第一印象的主要方法有（ABCD ）。A微笑开朗的表情 B诚恳的态度C干净利落的动作 D周到细致的服务建议书6理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（ AB ）。A客户家庭资产负债表分析B客户家庭现金流量表分析C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析E对客户子女的身体状况进行分析7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD ）。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，

11、可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 8.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括( ABCD ). A、减持固定收益类产品. B、买入对周期波动敏感的行业的资产 C、增加股票，房产等资产的配置. D、减少防御性低收益资产 9.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ ABC ）。 A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期

12、存款、大额可转让存单 C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 10.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（ BCD ）。 A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性一、名词解释：1.个人保险理财-简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害

13、保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。2、退休养老保险-退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。 3、外汇结构性存款

14、-外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。 4. 客户市场划分-是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。5.个人证券理财-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。四、简答题1.个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集：（1）客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息；（2）宏观经济信息，包括

15、宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保障制度国家教育住房医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响：收集信息时根本，没有信息就无法规划；完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性；如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量；如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷。2退休养老保险的作用表现在哪些方面？答：（1）保证离退休人员的基本生活；（2）解除劳动者的后顾之忧；（3）有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展；（4）促进劳动力的合理流动。3艺术品投资的特性是什么？答：艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；艺术品投资风险小、较安

16、全；艺术品投资基金不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象；艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。4、个人证券类理财产品的共性风险是什么？答：（2）企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约；（3）利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性；（5）流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险；三、判断题（ ）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （ ）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （）3.在通货膨胀条件下，固定利率

17、资产贬值。 （ ）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （ ）5.客户负债中起止年限35年的为中期负债。 （ ）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （ ）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （ ）8理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）9理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 （ ）10理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。四、简答题1学完个人理财这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答：答：，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投

18、资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有510个鸡蛋时会如何做决策呢？：答：答：不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金意外险重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有510个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。3退休养老投资的原则是什么？答：1本金安全最重要。2保证有充足的现金以备急用。3量入为出养成习惯。4投资组合多样化，注意整体收益。5制定计划，防止意外。 4、个人证券理财产品主要有哪几类？答：股票、债券、基金这三类。其中，按照股东的权利分类：股票分为普通股，优先股、后配股、议决股和无议决股。按照发行主体，债券分为政府债券、金融债券与公司债券。按照组织形态和法律地位，基金分为契约型基金（信托投资基金）与公司型基金。