反洗钱阶段考试题库.docx

1、反洗钱阶段考试题库判断题2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）中国人民银行做为国

2、务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性

3、特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪

4、的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和

5、投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）客户身份识

6、别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的

7、建设。（错）客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个

8、阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版四十项建议，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）反洗钱的

9、核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

10、（对）内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）国务院反

11、洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）2012年版的四十项建议所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律

12、专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）单选题1.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。A.高于B.略高于C.低于D.略低于2.中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发201048号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）A金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可

13、疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务D对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易3.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）A.以防为主B.打防结合C密切协作D积极主动4.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。A.季度B.半年C.一年D.三年5.反洗钱法规定，（C）

14、可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A.最高人民法院B.公安部C.中国人民银行D.保监会6.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）A.洗钱金额的大小不同B,社会危害的大小不同C.洗钱次数的多少不同D.洗钱的手段不同7.艾格蒙特集团定位是（B）A.银行业协会B.各国金融情报机构的联合体C.国际反洗钱评估机构D.关注洗钱犯罪发展趋势8.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D.客户洗钱风险分类是额外要求9.保

15、险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法A.保险业务B.理赔业务C.再保险业务D.财险业务10.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）A.大额交易和可疑交易报告制度B.反洗钱绩效考核制度C.反洗钱内部评估制度D.反洗钱监督检查、调查和保密制度11.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。季度半年一年两年12.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）符合依法经营内在需要符合接受外部监管要求是金融业安全的保障基础是参与国际

16、竞争的唯一要求13.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年B.2007年C.2012年D.2013年14.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。人民币1万以上或者外币等值1000美元人民币2万以上或者外币等值2000美元人民币5万以上或者外币等值100

17、00美元人民币20万以上或者外币等值20000美元15.金融行动特别工作组秘书处设在（A）法国巴黎英国伦敦美国华盛顿日本东京16.我国反洗钱法规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A.5B.6C.7D.817.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）继续为客户办理业务采取临时冻结账户中止为客户办理业务不予理睬18.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。A.1997B.1992C.2013D.199019.反洗钱法第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机

18、构直接负责的（C ）给予纪律处分反洗钱领导小组组长反洗钱专干董事、高级管理人员和其他直接责任人员其他直接责任人员20.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度对所有客户采取不变的识别程序提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序，将风险为本的理念引入反洗钱工作A.2003年B.2007年C.2012年D.2013年22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A.实事求是B.规范管理C.严进宽出

19、D.了解你的客户23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）A.1989年B.1992年C.1999年D.2000年24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准A.代销合同B.合作协议C.书面协议D.职责分工书25.金融行动特别工作组目前采用的四是项建议是在(B)由全会通过。A.2012-1-1B.2012-2-1C.2003-6-1D.2004-10-126.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）A.事前预防B.事前控制C.事后监督D.事后纠正27.国

20、际保险监督官协会成立于（B）年A.1990B.1994C.2003D.200628.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。A.受托机构B.委托机构C.受托机构和委托机构D.业务员中华人民共和国反洗钱法颁布时间为（A）A.2006-10-31B.2007-10-31C.2003-10-31D.2007-1-1（D）年，FATF发布了四十项建议评估方法，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。A.2008年B.2009年C.2012年D.2013年（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员

21、国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。A.2000年B.2002年C.2005年D.2008年金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级风险客户VIP服务在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）一级二级三级四级体现“内部控制优先”的要求不包括（B）要充分考虑各种可能的洗钱风险把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责可疑交易

22、报告宣传培训交易资料保存客户身份识别反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）大额和可疑交易数据报送客户身份识别客户身份资料和交易记录保存反洗钱监督检查（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约禁止向恐怖主义提供资助的国际公约进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约打击跨国有组织犯罪公约反腐败公约金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)建立客户身份识别制度客户身份资料交易记录保存制度持续的员工培训制度大额交易和可疑交易报告制度反腐败公约由联合国于（A）年发布A.2003B.2006C.2013D.1990金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度合规方法风险为本方

23、法合规与风险并重风险测试方法下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络毒品犯罪特定犯罪最广泛的上游犯罪黑社会性质犯罪特定犯罪最广泛的上游犯罪恐怖活动犯罪特定犯罪最广泛的上游犯罪贪污贿赂犯罪特定犯罪最广泛的上游犯罪金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风

24、险要素。（A）信用地域业务行业按照反洗钱法的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。国务院反洗钱行政主管部门负责人国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人国务院总理反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）经营管理风险控制业务流程业绩指标亚太反洗钱组织成立于（B）年A.1995B.1997C.2000D.2003金融机构的风险划分标准应报送（B）中国银行业监督管理委员会中国人民银行中国反洗钱监测中心中国人民银行省一级分支机构制止向恐怖主义提供资助的国际公约由（A）发布联合国亚太反洗钱组织FATF欧亚反洗钱

25、与反恐怖融资组织反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）采集与分析分析与报告采集与报告采集、分析与报告FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。反洗钱与反恐怖融资建议不合作国家和地区名单洗钱类型报告最佳实践报告利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式利用银行业洗钱通过证劵业洗钱通过保险业洗钱利用期货、期权洗钱反洗钱法的立法宗旨是为了（A)预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪预防或打击洗钱活

26、动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。国务院中国人民银行公安部金融监管部门金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）未按照规定建立反洗钱内部控制制度未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作未按照规定履行客户身份识别义务未按照规定对职工进行反洗钱培训保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。可稽核性可复核性可行性可验证性金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度反洗钱内控制度客户身份识别制度客

27、户风险等级划分制度报告涉嫌恐怖融资制度我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)过失洗钱行为也构成洗钱犯罪洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能A.1998B.2001C.2013D.2003金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正A.3B.5C.7D.10下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。与可疑类客户建立业务关系时，应当

28、采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施适当简化强化一定金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D ）合规部门业务部门内审部门培训部门国际社会通过的第一

29、个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约联合国打击跨国有组织犯罪公约联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约联合国反腐败公约（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。禁止向恐怖主义提供资助的国际公约禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约打击跨国有组织犯罪公约反腐败公约将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）放置阶段离析阶段融合阶段汇总阶段下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料金融机构实现相关资料的纸质化保存即可金融机构应对

30、相关资料数据进行有效的规范化管理FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。反洗钱建议不合作国家和地区名单洗钱类型报告最佳实践报告对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）属于金融机构内部保密信息直接关系到客户洗钱风险分类不需要对客户保密避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施联合国大会是在（C）年通过了联合国反腐败公约A.1999年B.2000年C.2003年D.2006年金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。定期不定期长期定期或不定期客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。受益人托管人业务经办人授权委托人目前，反洗钱部际联席