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1、融资担保业务操作流程0703融资担保业务操作流程第一部分 总则1、为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保中国中科智担保集团股份有限公司（以下简称“担保集团”）持续健康地发展，根据担保集团有关规章制度，制定本流程。2、本流程是指在为客户提供融资担保业务过程中，担保集团有关各岗位的工作步骤和程序，适用于担保集团各分子公司（以下简称“担保公司”）操作的所有融资担保项目（以下简称“担保项目”）；3、本流程包括：担保项目受理流程、担保项目调查流程、反担保资产评估流程、担保项目审核流程、担保项目评议流程、担保项目评审流程、办理反担保手续流程、签署保证

2、合同流程、办理用款手续流程、担保项目保后监管流程、担保项目解保流程、担保项目档案归档流程，共十二个流程。第二部分 操作流程一、担保项目受理流程担保项目受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请，在向担保公司提交所需基本资料后，担保公司业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。1、所有担保项目的受理必须由担保公司市场部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写担保项目登记簿（见附件一）。担保公司可根据担保集团及自身信息统计和管理的需要自行调整登记簿内容。2、担保客户在向担保公司业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将委托担保申请书（见

3、附件二）交予担保客户填写，同时向担保客户提供担保项目操作流程说明书（见附件三）及担保公司有关对外宣传资料；3、在担保客户提交委托担保申请书及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写担保项目操作流程表（见附件四），并开始建立担保项目档案，首页为担保项目资料清单（见附件五），按清单内容顺序将担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书及担保客户基本资料装订整齐，上报业务部经理；4、业务部经理在担保项目操作流程表上签署意见，不论业务部门经理意见如何，A角均应携担保项目档案到市场部备案，取得担保项目受理编号；5、对不符合业务受理条件

4、的担保项目，A角应及时填写致客户函（见附件六）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至市场部归档（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）；6、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查；7、担保客户如向担保公司市场部提出委托担保申请意向，市场部需将委托担保申请书交予担保客户填写，同时向担保客户提供担保项目操作流程说明书及担保公司有关对外宣传资料；在担保客户提交委托担保申请书及所需基本资料后，市场部应于半个工作日内将担保项目档案转交给业务部经理；业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作流程同上述第2条至第6条；8、担保公

5、司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理；9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书及担保客户基本资料。如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括致客户函。二、担保项目调查流程担保项目调查是指担保公司业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写担保项目调查报告。1、担保项目调查实行双人落实制度，即A角和风险管理部风险经理（以下简称“B角”）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查；2、受理担保项目后，A角应及时将担保项目档案提交给风险管理部经理，向风险管理部经理申请安排B角；3、

6、风险管理部经理根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定B角，并将担保项目档案转交给B角，同时将B角人选反馈给A角；4、B角接受风险管理部经理委派后，应报市场部备案登记，在查阅担保项目档案后，应于半个工作日内与A角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划，依据担保客户基本情况和担保集团尽职调查手册拟定担保项目调查问卷和担保项目调查提纲（详见尽职调查手册）；5、A角负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容，填写担保项目受理暨调查通知函（见附件七）并附带担保项目调查问卷以书面形式发送给担保客户；6、A角和B角按照与担保客户约定的时间共同到担保客户现场开展调查，收

7、集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；根据具体调查内容，A角和B角应向第三方询征；7、在现场调查、担保客户提供资料齐全以及取得评估师资产评估报告书后，A角应于三个工作日内完成担保项目调查报告（见附件八）（如为房地产项目则还需同时完成房地产项目补充调查报告（见附件九）、担保项目风险等级分类表，并将其装入担保项目档案中，在担保项目操作流程表上签字后转交给B角；8、担保项目调查流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲以及担保客户营业执照、税务

8、登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。三、反担保资产评估流程反担保资产评估是指担保公司评估师对担保客户提供的反担保资产进行评估，出具资产评估报告。1、对于反担保资产需要评估的，A角应于现场调查时按反担保资产评估所需资料明细内容收集相关资料，向风险管理部经理提出委派评估师申请。担保公司风险管理部应根据各地实际情况自行制定反担保资产评估所需资料明细；2、风险管理部经理在接到申请后，应及时指定评估师；3、评估师在接受风险管理部经理委派后，应及时与A角及

9、担保客户取得联系，确定现场评估时间；4、评估师到反担保资产现场进行评估，收集评估所需相关资料；5、评估师现场评估结束后，应于一个工作日内完成资产评估报告书交给A角，并在担保项目操作流程表上签字。四、担保项目审核流程担保项目审核是指B角根据岗位工作职责，对担保项目开展审核工作，撰写担保项目审核报告。1、B角在完成现场调查并接到A角转交的担保项目档案资料后，应于一个工作日内完成担保项目审核报告（见附件十），并发送给A角反馈；2、A角应在半个工作日内对B角审核中提出的问题进行反馈，将反馈内容填写到担保项目审核报告反馈一栏中，将担保项目审核报告再发回给B角；同时A角应完善B角提出需要补充的其他材料；3

10、、B角将担保项目审核报告最终定稿后，将其装入担保项目档案中，在担保项目操作流程表上签字后提交给风险管理部经理；4、风险管理部经理在接到B角提交的担保项目档案后，应于半个工作日内在担保项目操作流程表中签署意见，包括对B角和评估师工作质量的评价、担保项目资料的齐全性是否符合上担保公司评议会条件等；5、担保项目审核流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法

11、人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。五、担保项目评议流程担保项目评议是指担保公司评议会委员根据担保公司评议会工作条例，对担保项目进行评议，独立出具评议意见，最终形成担保项目评议会决议。担保公司应参照担保集团制定颁布的担保集团评审会工作条例制定担保公司评议会工作条例，报担保集团审批通过后实施。1、担保项目符合上担保公司评议会条件后，风险管理部经理负责评议会的组织工作，将担保项目调查报告、担保项目风险等级分类表、担保项目审核报告、资产评估报告等资料以及评议会时间安排发送给评议会委员；2、评议会委员根据担保公

12、司评议会工作条例开展评议工作，应在评议会结束后的半个工作日内将评议会评委意见表（见附件十一）交给风险管理部经理；3、风险管理部经理根据担保公司评议会工作条例总结评议结论，填写担保项目评议表（见附件十二），将评议结论发送给A角；4、A角就评议结论向担保客户进行反馈，将客户和自己的反馈意见发送给风险管理部经理；5、风险管理部经理就反馈意见签署意见并总结评议会决议后将担保项目评议表报担保公司总经理审批；6、担保公司总经理在担保项目评议表上签署担保项目评议会决议，并在担保项目操作流程表上签字；7、评议会决议的出具时间自风险管理部经理收集评议会委员评议意见后不应超出一个工作日；8、风险管理部经理应将评议

13、会决议及时反馈给A角和市场部；9、评议会决议为同意的担保项目，风险管理部经理应及时将担保项目调查报告、担保项目风险等级分类表、担保项目审核报告、资产评估报告、担保项目评议表等资料发送至担保集团评审会秘书处；担保公司在报送评审项目资料时尽可能附送担保项目图片等直观性资料；10、评议会决议为再议的担保项目，A角和B角应重新展开调查，填写再议申请表（见附件十三）后提交给风险管理部经理；风险管理部经理可根据担保项目再议的具体内容选择重新上评议会评议或在签署意见后报总经理审批；11、评议会决议为反对的担保项目，A角应填写致客户函发送给担保客户（需有一份归档）；12、A角如对评议会决议提出复议，应填写复议

14、申请表（见附件十三）后提交给风险管理部经理；风险管理部经理可根据担保项目复议的具体内容选择重新上评议会评议或在签署意见后报总经理审批；13、担保项目评议流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目评议表以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。如评议会决议为

15、反对的担保项目，还应包括致客户函。六、担保项目评审流程担保项目评审是指担保集团评审会委员根据担保集团评审会工作条例，对担保项目进行评审，独立出具评审意见，最终形成担保项目评审会决议。1、担保集团评审会秘书负责评审会的组织工作，在接到担保公司发来的担保项目调查报告、担保项目风险等级分类表、担保项目审核报告、资产评估报告、担保项目评议表等资料后，审核担保项目是否符合上评审会评审条件；2、在担保公司提交担保项目资料的同时，区域评审官应将担保项目情况说明书（见附件十四）单独发送给评审会秘书；3、担保项目符合上评审会评审条件后，评审会秘书应将担保项目调查报告、担保项目风险等级分类表、担保项目审核报告、资

16、产评估报告、担保项目评议表、担保项目情况说明书等资料以及评审会时间安排发送给评审会委员；同时，评审会秘书应将评审会时间安排通知给相应担保公司风险管理部，由风险管理部负责各自担保项目上评审会的组织工作；4、参加评审会的人员至少包括：评审会评委、评审会秘书、区域评审官，担保项目的A角和B角。5、评审会委员根据担保集团评审会工作条例开展评审工作，应在半个工作日内将担保项目评审表交给评审会秘书；6、评审会秘书根据担保集团评审会工作条例总结评审结论，提交给评审会主任指定人员审核；7、评审会主任指定人员审核通过后，提交给评审会主任审查；8、评审会主任审查通过后，评审会秘书应及时发布评审会决议，评审会决议的

17、通知人为评审会评委、担保公司风险管理部、A角和市场部；9、评审会决议的出具时间自评审会秘书收集评审会委员评审意见后不应超出一个工作日；10、担保项目超出评审会评审权限的，评审会秘书应将评审会决议报担保集团执行总裁和董事长审批；11、评审会决议为再议的担保项目，操作流程回至担保项目评议流程之前；12、评审会决议为反对的担保项目，A角应填写致客户函发送给担保客户（需复印一份归档）；13、A角如对评审会决议提出复议，应填写复议申请表，经担保公司评议或审批后，由风险管理部经理提交给评审会秘书处；评审会秘书处可根据担保项目复议的具体内容选择重新上评审会评审或报相关人员审批；14、担保项目评审流程结束时，

18、担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目评议表、担保项目评审会决议以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。如评审会决议为反对的担保项目，还应包括致客户函。七、办理反担保手续流程办理反担保手续是指担保项目通过评审会评审后，担保公司根据评审会决议办理反担保手续，与担保

19、客户签署委托担保协议及各类反担保协议。1、担保项目通过评审会评审后，A角应将评审会决议内容发送给担保客户，通知担保客户办理反担保手续；2、A角根据评审会决议内容，填写反担保文件审查申请表（见附件十五），并根据具体反担保条件填写好委托担保协议书，以及自然人反担保保证书、法人反担保保证书、抵/质押协议书、股权质押协议书、监管协议等各类反担保协议，交风险管理部法务专员审核；3、法务专员负责审核委托担保协议书以及各类反担保协议，在反担保文件审查申请表上签署审核意见后，负责与担保客户及第三方面签各类反担保协议；4、法务专员负责收集担保客户反担保物物权凭证，并交给担保公司财务部保存；5、法务专员将反担保文

20、件审查申请表、委托担保协议书以及各类反担保协议提交给风险管理部经理审查；6、风险管理部经理在反担保文件审查申请表上签署审查意见后，将反担保文件审查申请表、委托担保协议书以及各类反担保协议退回给法务专员；7、法务专员持反担保文件审查申请表向担保公司总经理和公章保管人申请委托担保协议书及相关协议文件签字盖章；8、法务专员负责将委托担保协议书以及各类反担保协议各一份交给担保客户、另一份连同反担保文件审查申请表直接交给市场部归档；9、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专员，专门办理反担保手续；未配备法务专员的担保公司由B角签署审核意见。10、办理反担保手续流程结束时，担保项目档案资料应至

21、少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目评议表、担保项目评审会决议、反担保文件审查申请表、委托担保协议书、各类反担保协议，以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。八、签署保证合同流程签署保证合同是指担保项目通过银行审批后，以及各类反担保手续办理完毕并向担保客户收取保费和保证金后，担保

22、公司向银行出具保证合同。1、担保项目通过评审会评审后，A角应填写担保意向书申请表（见附件十六），并附填写好的担保意向书（见附件十七），报风险管理部法务专员；2、法务专员负责审核担保意向书，在担保意向书申请表上签署审核意见后，报风险管理部经理审查；3、风险管理部经理在担保意向书申请表上签署审查意见后，将反担保文件审查申请表和担保意向书退回给法务专员；4、法务专员持反担保文件审查申请表向担保公司总经理和公章保管人申请担保意向书签字盖章；5、法务专员负责将担保意向书申请表和已经签字盖章的担保意向书交给A角；6、A角向银行出具担保意向书一份后，再复印一份与担保意向书申请表一起集中归档；7、担保项目通过

23、银行审批后，A角填写保证合同申请表（见附件十八），并附银行保证合同，交风险管理部法务专员审核；8、法务专员负责审核银行保证合同，在保证合同申请表上签署审核意见后，报担保公司财务部签署保费和保证金收取情况意见后再报风险管理部经理审查；9、风险管理部经理在保证合同申请表上签署审查意见后，将保证合同申请表、保证合同退回给法务专员；10、法务专员持保证合同申请表向担保公司总经理和公章保管人申请保证合同签字盖章；同时负责办理担保公司董事会决议；11、法务专员负责将保证合同和董事会决议交给银行、将一份保证合同及一份董事会决议复印件直接交给市场部归档；12、担保公司在向银行出具保证合同前，必须将保费和保证金

24、收取到位，所有反担保手续必须全部办理完毕，法务专员负责反担保条件的审核和手续的办理；未配备法务专员的担保公司由B角签署审核意见；13、担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专员，专门办理签署保证合同手续；14、签署保证合同流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目评议表、担保项目评审会决议、担保意向书申请表、担保意向书、董事会决议、反担保文件审查申请表、委托担保协议书、各类反担保协议、保证合同申请表、保证合同，以及

25、担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。九、办理放（用）款手续流程办理放（用）款手续流程是指担保公司向银行出具保证合同后，根据对担保项目的资金监管需要，审批担保客户用款，向银行出具同意放（用）款通知书。1、担保公司向银行出具保证合同后，担保客户可向担保公司A角提出书面用款申请；2、A角接到担保客户书面用款申请后，根据对担保项目的资金监管需要，填写“同意放（用）款通知书”申请表（见附件十九）和同意放（用）款通知书（见附件二十），

26、在“同意放（用）款通知书”申请表上签署意见后连同同意放（用）款通知书和担保客户书面用款申请交给B角；3、B角在“同意放（用）款通知书”申请表上签署审核意见后连同同意放（用）款通知书和担保客户书面用款申请交给法务专员；4、法务专员在“同意放（用）款通知书”申请表上签署意见后连同同意放（用）款通知书和担保客户书面用款申请提交给风险管理部经理；5、风险管理部经理在“同意放（用）款通知书”申请表上签署审核意见后连同同意放（用）款通知书和担保客户书面用款申请退回给法务专员；6、法务专员持“同意放（用）款通知书”申请表、同意放（用）款通知书和担保客户书面用款申请向担保公司总经理和公章保管人申请签字盖章；7

27、、法务专员负责将同意放（用）款通知书交给银行并取得回执、将“同意放（用）款通知书”申请表、担保客户书面用款申请和一份同意放（用）款通知书复印件及回执直接交给市场部归档；8、B角负责放（用）款条件的审核。担保公司可根据各自实际情况，在风险管理部设置核保专员，专门办理放（用）款手续；9、至办理放（用）款手续流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目评议表、担保项目评审会决议、担保意向书申请表、担保意向书、董事会决议、反担保文件审

28、查申请表、委托担保协议书、各类反担保协议、保证合同申请表、保证合同、“同意放（用）款通知书”申请表、同意放（用）款通知书、担保客户书面用款申请，以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照担保项目资料清单中所列内容）。十、担保项目保后监管流程担保项目保后监管是指担保公司根据担保集团和担保公司有关保后监管的规定对在保项目进行跟踪调查和监测，撰写担保项目保后监管报告，为风险评级提供依据，对出现异常的在保项目及时采取相应措施。担保公司可根据担保集团关于对保后监管

29、工作的有关要求制定担保公司保后监管管理办法，报担保集团审批通过后实施。保后监管工作是由A角主负责还是由B角主负责，由各运营公司根据各自的实际情况自行决定。第一种方式，即业务部门承担保后监管的具体实施责任，对应的主责任人为A角；风险管理部承担组织、监督和审核的责任，对应的主责任人为B角。A角和B角分别承担保后监管的不同责任。第二种方式，即风险管理部承担保后监管的组织和具体实施责任，对应的主责任人为B角；A角承担协助责任。本流程以第一种方式进行说明。1、风险管理部应将下月需要进行保后监管的在保项目于当月末通知给A角和B角；2、A角负责与担保客户取得联系，确定现场保后监管时间；3、A角和B角按照与担

30、保客户约定的时间到担保客户现场开展保后监管调查，收集和核查相关资料，填写担保客户回访记录（见附件二十一）并请担保客户在担保客户回访记录上盖章确认；4、在现场开展保后监管调查后，A角应于一个工作日内完成担保项目保后监管报告（见附件二十二）连同担保客户回访记录一并交给B角；5、B角在担保项目保后监管报告审核一栏中签署审核意见后将担保项目保后监管报告和担保客户回访记录提交给风险管理部经理；6、风险管理部经理角在担保项目保后监管报告审核一栏中签署审核意见后将担保项目保后监管报告和担保客户回访记录退回给B角；7、B角负责将担保项目保后监管报告和担保客户回访记录归档至市场部；8、风险管理部经理负责当月在保项目的保后监管和风险评级汇总工作，经担保公司总经理审批后上报给风险管理中心；9、至在保项目保后监管流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：担保项目资料清单、担保项目操作流程表、委托担保申请书、担保项目调查报告、担保项目调查问卷、担保项目调查提纲、担保项目审核报告、担保项目风险等级分类表、资产评估报告书、担保项目评议表、担保项目评审会决议、担保意向书申请表、担保意向书、担保意向书申请表、担保意向书、董事会决议