银行从业资格考试试题及答案c.docx

1、银行从业资格考试试题及答案c银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1下列选项中，不是由银监会承担的职责是（ C ）。A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督 2假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（ A ）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 3国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（ C ）资产应该折算成国家股。A国

2、有企业以其法人资产向公司投资形成的股份B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份C.国有企业改制成股份公司形成的股份 D.社会公众投资形成的股份 4商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 5一般所说的货币供应量指标是指（ C ）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L 6与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、直接冲销制度 7教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（ B ）以上学生。A、三年级（含三

3、年级） B、四年级（含四年级） C、五年级（含五年级） D、一年级（含一年级） 8承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ B ）。A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 9农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（ B ）户借款人自愿组成。A、37 B、5-10 C、7-15 D、8-10 10下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（ D ）。A、经营净收益率 B、净资产收益率 C、普通股每股净利润 D、利息覆盖率 11下列计算公式中表达正确的是（ A ）。A、资产利润率净利润总资产*100% B、资本利润率净利润核心资本*100%C、股权乘数净资产资

4、本*100% D、资产利用率净利润总资产*100% 12资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（ B ）。A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列 D、按各类资产总量的大小顺序排列 13下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（ D ）。A、贷款利息收入 B、贴现利息收入 C、金融企业往来收入 D、投资收益 14金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（ A ）。A、同业拆借 B、期权 C、期货 D、回购协议 15接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（ A ）。A、牵头行 B、

5、代理行 C、参加行 D、经理行 16从广义讲，房地产开发贷款亦属于（ C ）范畴。A、短期贷款 B、银团贷款 C、项目贷款 D、基本建设贷款 17银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素 D、主观因素 18在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（ B ）。A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款 19私人银行业务是指向（ D ）提供的理财业务。A、工薪阶层 B、贫穷阶层 C、中产阶层 D、富裕阶层 20金融机构将尚未

6、到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（ D ）。A、再贴现 B、贴现 C、直贴 D、转贴现 21对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ C ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 22下列关于债券的说法，错误的是（ ）。A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象 B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流

7、通 【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。 23无国籍债券是指（ ）。A.外国债券 B.扬基债券 C.欧洲债券 D.武士债券【答案】C【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。 24债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息

8、，这种债券叫（ ）。A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券【答案】B【解析】本题是对复利债券定义的考查。复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。 25开放式基金、封闭式基金的费率由（ ）确定。A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金份额持有人 D.证监会【答案】B【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。 26美国和日本的证券经营机构的类型为（ ）。A.分离型 B.综合型 C.中间型 D.集中型【答案】A【解析】证券经营机构的类型可分为：以美国、日本等为代表

9、的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。 27北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。A.1914 B.1918 C.1872 D.1920【答案】B【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。 28资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（ ）。A.特定目的受托人 B.信用增级机构 C.资金和资产存管机构 D.发起人【答案】D 29证券公司合规管理的基本制度，经（

10、 ）审议通过后实施。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理人员 【答案】A 30债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（ ）。A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率【答案】B【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。 31我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（ ）。A.议价方式 B.连续报价 C.集合竞价 D.公开竞价【答案】C 32若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（ ）倍。A.5 B.10 C.20 D.50【答案】C 33保值债券是19

11、89年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（ A ）个百分点。A.1 B.2 C.3 D.4 34据中华人民共和国公司法规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（ D ）。A.公司分配股利或者增资的计划 B.公司股权结构的重大变化C.公司债务担保的重大变更 D.上市公司收购的有关方案 35在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（ B ）买卖的。A.人民币 B.美元 C.港元 D.日元 36偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（ B ）。A.短期国债 B.中期国债 C.长期国债 D.无

12、期国债 二、多项选择题37商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策 38根据证监会关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ ACD ）。A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方

13、应当具有实际承担能力 39按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款 40商业银行贷款按有无担保可以分为（ AB ）。A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 41一般存单纠纷案件，当事人以（ ABCD ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A、存单 B、进账单 C、对账单 D、存款合同 42质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ ABC ）。A、占有方式不同 B、生效规定不同 C、变现能力不同。 43在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ ABCD ）。A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务B

14、、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务 44依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ABCD ）。A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、商标专用权 45下列（ ACD ）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。A、因不可抗力不能履行合同 B、内部机构重大变动引起非人为的混乱C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失 D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失 46存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（ ）。A.当日有市价或现行出价，应当采

15、用市价或出价确定股票投资的公允价值B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值【答案】A,B,C 47深证成分股指数选取成分股的一般原则是（ ）。A.有一定的上市交易时间B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准C.交易

16、活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载【答案】A,B,C【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：(1)有一定的上市交易时间;(2)有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;(3)交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。 48下列关于无面额股票的阐述，正确的是( ABC )。A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票B.无面额股票又称为比例股票或份额股票C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而

17、相应增减D.我国的公司法允许发行无面额股票【解析】目前世界上很多国家(包括中国)的公司法规定不允许发行无面额股票 49金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。资本市场是融通长期资金的市场，下面（ BCD ）是资本市场。A.回购协议市场 B.债券市场 C.基金市场 D.保险市场 50资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。下面（ BC ）是间接融通的工具。A.股票 B.定期存单 C.CDs D.公司债券 51（ AB ）不得招聘为证券交易所的从业人员。A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员 B.被开除的国家机关工

18、作人员C.被解聘的证券公司从业人员 D.被辞退的国有企业工作人员 52证券交易的集中竞价应当实行（ BC ）的原则。A.数量优先 B.价格优先 C.时间优先 D.地点优先 53二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ ABCDE ）。A.浮动利率债券 B.认股证 C.分期债券 D.可转换债券 E.复合证券 54下列关于我国刑法对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（ ）。A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构

19、货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：【答案】B,C,D【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。 55证券市场的横向结构关系是由（ ABD ）等构成的。A.债券市场 B.股票市场 C.发行市场 D.基金市场

20、三、判断题56贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。（） 57贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。（ ） 58金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。（ ） 59借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（） 60存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。（） 61贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。（） 62贷款发放后，

21、均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。（ ） 63如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。（） 64上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。2007年1月4日起，向社会公布。（ ） 65短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（） 66金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。（）【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交

22、收标准数量特定金融工具的协议。 67当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。（）【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国证券法第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。 68互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。（） 69消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（） 70借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。（ ） 71贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 72借款人风险越高，则银行应获得的风险报

23、酬越高，贷款的利率相应的越高。（ ） 73抵债资产作价。抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。（ ） 74抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。（ ） 75抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。（ ） 76证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。（） 【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。（） 77股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。（） 解 析：股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。 78利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。（） 79实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。（） 80机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。（）