银行从业考试个人理财内部押题密卷.docx

1、银行从业考试个人理财内部押题密卷一、单项选择题： 试题描述1. 下列商业银行的做法中错误的是( )。 答题区域A. 对理财计划设置市场风险监测指标B. 销售收益率不超过零的理财计划C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D. 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：B 试题描述2. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。 答题区域A. 10天B. 5天C. 48小时D. 20小时正确答案：D 试题描述3. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资收益由银

2、行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。 答题区域A. 保证收益型理财计划B. 非保证收益型理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划正确答案：A 试题描述4. 根据物权法的规定，债务人或第三人有权处分的下列权利，不可以出质的是( )。 答题区域A. 汇票B. 仓单C. 债券D. 建筑物正确答案：D 试题描述5. 下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。 答题区域A. 个人消费B. 度假C. 银行信用卡支出D. 食品正确答案：C 试题描述6. 下列关于综合理财业务风险管理的说法，不正确的是( )。 答题区域A. 商业银行的董事会和高级管理层应慎

3、重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B. 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C. 商业银行设立的可承受的风险程度应是定性指标D. 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C 试题描述7. 下列属于货币市场的是( )。 答题区域A. 中长期债券市场B. 全国银行间同业拆借市场C. 中国大陆A股市场D. 银行中长期信贷市场正确答案：B 试题描述8. 下列( )理财产品可以看作是债券与期权的结合。 答题区域A. 国债B. 认股权证C. 可转换公司债券D. 期货期权正确答案：C 试题描述9. 开放式基金申购或赎回的费用不得超过申购或赎回金额的(

4、 )。 答题区域A. 2.5%B. 3%C. 5010D. 10%正确答案：C 试题描述10. 张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。 答题区域A. 83.33,82.64B. 90.91,83.33C. 90.91,82.64D. 83.33,83.33正确答案：A 试题描述11. 下列说法中，关于个人理财业务风险管理的基本要求不恰当的是( )。 答题区域A. 经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权

5、益C. 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证D. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通正确答案：A 试题描述12. 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行可以( )。 答题区域A. 销售不能独立测算的理财产品B. 销售市场预测的理财产品C. 将存款单独作为理财产品销售D. 将理财产品作为存款销售正确答案：B 试题描述13. 下列关于保险的说法错误的是( )。 答题区域A. 人身保险是以人的身体和寿命作为保险

6、标的的一种保险B. 财产保险以财产及其有关利益为保险标的C. 财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D. 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要正确答案：C 试题描述14. 银行客户经理在给客户推荐该银行代理销售的理财产品时，不必向客户介绍的内容是( )。 答题区域A. 产品性质B. 产品风险C. 产品的最终责任承担者D. 产品的设计过程正确答案：D 试题描述15. 下列不可以看做年金的是( )。 答题区域A. 定期定额缴纳的房屋贷款月供B. 退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C. 向租房者每月固定领取的租金D. 员工每个月末领到的当月

7、工资加业绩奖金正确答案：D 试题描述16. 信托法调整的对象是( )。 答题区域A. 民事信托B. 营业信托C. 公益信托D. 信托关系正确答案：D 试题描述17. 个人理财业务最早在( )兴起，首先在( )发展成熟。 答题区域A. 美国，美国B. 英国，瑞士C. 美国，英国D. 瑞士，英国正确答案：A 试题描述18. :李小姐今年27岁，是上班族，未婚，无自用住宅，没有投资经验，财经专业毕业，那么她的风险承受能力的评分为( )分。 答题区域A. 82B. 80C. 78D. 75正确答案：C 试题描述19. 某人有2000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票

8、、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的字画。每月的生活费开销1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为( )个月。 答题区域A. 2.8B. 4.9C. 7.6D. 9.5正确答案：B 试题描述20. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。 答题区域A. 操纵证券市场行为B. 利用内幕交易行为C. 欺诈客户行为D. 信息误导行为正确答案：C 试题描述21. 世界最大的外汇交易中心是( )。 答题区域A. 纽约B. 东京C. 伦敦D. 香港正确答案：C 试题描述22. 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是(

9、 )。 答题区域A. 家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B. 家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C. 家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D. 家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%正确答案：B 试题描述23. 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。 答题区域A. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C. 未按规定进行风险揭示和信息披露的D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的正确答案：D 试题描

10、述24. 下列关于个人理财业务风险管理的说法，不正确的是( )。 答题区域A. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B. 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录C. 应当将银行资产与客户资产统一账户、统一管理D. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权正确答案：C 试题描述25. 如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是( )。 答题区域A. 减少储蓄配置B. 增加外汇配置C. 减少房产配置D. 增加股票配置正确答案：D 试题描述26. 最低标准的失业保障月数是( )个月。 答题区域A. 1B. 2C. 3D. 6

11、正确答案：C 试题描述27. 金融市场通常被称为国民经济的晴雨表，这体现了金融市场的( )功能。 答题区域A. 融资B. 财富管理C. 反映D. 调节正确答案：C 试题描述28. 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 (1)不得利用兼职岗位为本机构谋利 (2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉 (3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 (4)不得代表所在机构对外发布消息 答题区域A. (1)(2)(3)B. (2)(3)(4)C. (1)(3)D. (1)(2)(3)(4)正确答案：C 试题描述29. 下列关于金融互换的说法中，不正

12、确的是( )。 答题区域A. 互换中包含两个或两个以上的当事人B. 金融互换包括利率互换和本金互换两种C. 金融互换是通过银行进行的场外交易D. 互换市场存在一定的交易成本和信用风险正确答案：B 试题描述30. 下列国债中，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市流通的是( )。 答题区域A. 无记名国债B. 凭证式国债C. 记名式国债D. 记账式国债正确答案：A 试题描述31. 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。 答题区域A. 银行存款B. 普通股C. 公司债券D. 优先股正确答案：B 试题描述32. 以下交易中不属于即期交易的是( )。 答题区域A. 外汇买

13、卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B. 外汇买卖成交后，当日办理收付交割C. 在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D. 在成交日后第三个营业日交割的外汇交易正确答案：D 试题描述33. 个人理财目前在( )已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。 答题区域A. 德国B. 美国C. 日本D. 中国正确答案：B 试题描述34. 下列不属于股票间接发行好处的是( )。 答题区域A. 提高发行人的知名度B. 可节约证券发行成本C. 筹资时间较短D. 发行人风险较小正确答案：B 试题描述35. 关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。 答题区域A.

14、金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B. 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C. 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D. 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等正确答案：B 试题描述36. 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。 答题区域A. 由小王承担偿还责任B. 小王的父母负有连带偿还责任C. 小王的父母应该先行垫付D. 由小王或小王的父母承担偿还责任正确答

15、案：A 试题描述37. 下列关于股票的理解，正确的是( )。 答题区域A. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的债权债务证明B. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C. 股票的收益主要来源于股利和资本利得D. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的正确答案：C 试题描述38. 大额可转让定期存单的特点不包括( )。 答题区域A. 实名制B. 金额较大C. 利率一般比同期定期存款利率高D. 不能提前支取正确答案：A 试题描述39. 债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知PB，则r与C的关系是( )。 答题区域A. rCB. r=CC. r

16、 D. r与C无关正确答案：C 试题描述40. 买入看涨期权最大的损失是( )。 答题区域A. 期权费B. 无穷大C. 零D. 标的资产的市场价格正确答案：A 2、多项选择题：试题描述1. 下列理财目标对应正确的是( )。 答题区域A. 购置新车-短期目标B. 休假-短期目标C. 退休-中期目标D. 按揭买房-中期目标E. 遗产-长期目标正确答案：ABDE 试题描述2. 根据个人理财业务的政策监管要求，商业银行在开展个人理财业务向客户推介投资产品时，应该( )。 答题区域A. 了解客户的风险偏好B. 了解客户的风险认知能力C. 评估客户的财务状况D. 替客户决定具体的投资产品E. 向客户销售适

17、宜的投资产品正确答案：ABCE 试题描述3. 债券投资的风险因素有( )。 答题区域A. 价格风险B. 再投资风险C. 赎回风险D. 提前偿付风险E. 违约风险正确答案：ABCDE 试题描述4. 下列关于第三市场与第四市场的说法，正确的有( )。 答题区域A. 第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场B. 相对于交易所，第三市场的交易限制较多C. 第四市场通过电脑网络进行交易D. 第四市场的交易中没有经纪人的介入E. 第四市场的单笔交易金额通常较大正确答案：ACDE 试题描述5. 以下需要征收个人所得税的有( )。 答题区域A. 福利费B. 津贴C. 年

18、终奖D. 保险赔偿E. 偶然所得正确答案：CE 试题描述6. 关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是( )。 答题区域A. 应设置风险管理机构B. 应建立有效的规章制度C. 应开展内部的审查D. 提供业务时，要向客户进行风险提示E. 应开展内部的监督管理正确答案：ABCDE 试题描述7. 应当公开披露的基金信息包括( )。 答题区域A. 基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B. 基金份额净值C. 基金份额申购价格D. 涉及基金财产、基金管理业务、基金托管业务的诉讼或者仲裁E. 基金资产净值正确答案：ABCDE 试题描述8. 信托产品的风险包括( )。 答题区域A. 投资项目风

19、险B. 项目主体风险C. 汇率风险D. 流动性风险E. 信托公司风险正确答案：ABDE 试题描述9. 银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。 答题区域A. 客户综合评价体系B. 客户经理管理体系C. 客户服务系统D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统E. 银行间服务系统正确答案：ABCD 试题描述10. 新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有( )。 答题区域A. 受托人B. 发行理财产品的银行C. 投资者D. 投资对象E. 中国银监会正确答案：ABC 试题描述11. 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为( )。 答题区域A. 外汇挂钩类B. 利率挂钩类C. 股票

20、挂钩类D. 商品挂钩类E. 混合类正确答案：ABCDE 试题描述12. 在合理的利率成本下，个人信贷能力取决于( )。 答题区域A. 客户收入能力B. 预期收支C. 客户的现金持有量D. 客户资产价值E. 客户负债价值正确答案：AD 试题描述13. 经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段的特征的有( )。 答题区域A. GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加B. 企业普遍盈利，股票价值增加，证券投资的收益率提高C. 股票的收益和价值显著下降D. 个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产E. 个人和家庭应买入对周期波动不敏感

21、的行业的资产正确答案：ABD 试题描述14. 根据客户类型对理财业务进行分类，可以分为( )。 答题区域A. 理财顾问服务B. 理财业务C. 综合理财服务D. 财富管理业务E. 私人银行业务正确答案：BDE 试题描述15. 下列属于系统性风险的是( )。 答题区域A. 信用风险B. 财务风险C. 经营风险D. 利率风险E. 购买力风险正确答案：DE 试题描述16. 未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。 答题区域A. 设计合约，安排合约上市B. 按照章程和交易规则对会员进行监督管理C. 信托投资D. 股票投资E. 非自用不动产投资正确答案：

22、CDE 试题描述17. 个人理财投资者教育的对象包括( )。 答题区域A. 银行个人理财高端优质客户B. 银行个人理财中小客户C. 银行业监管人员D. 潜在银行个人理财客户E. 银行个人理财从业人员正确答案：ABD 试题描述18. 理财产品销售中需要注意的事项有( )。 答题区域A. 禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员C. 对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认D. 一般而言，商业银行

23、对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估E. 销售人员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上，客观评估客户的风险承受能力，向客户提供合适的产品正确答案：ABDE 试题描述19. 商业银行申请获得基金托管资格，应当具备( )等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。 答题区域A. 全资拥有或控股至少一家基金管理公司B. 设有专门的基金托管部门C. 净资产和资本充足率符合有关规定D. 有安全高效的清算、交割系统E. 有安全保管基金财产的条件正确答案：BCDE 试题描述20. 王女士每年年初将1000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率

24、为8%。下列说法正确的是( )。 答题区域A. 以单利计算，第三年年底的本利和是3480元B. 以复利计算，第三年年底的本利和是3506.112元C. 年连续复利是3.92%D. 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是3516.8元E. 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是3600元正确答案：ABD 试题描述21. 关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是( )。 答题区域A. 从业人员应当履行对客户尽职调查的义务B. 从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到C. 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉D. 从业人员可以任意收、送客户一些昂贵的礼物E.

25、 从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示正确答案：ABCE 试题描述22. 根据民法通则，下列单位属于企业法人的有( )。 答题区域A. 中国红十字会B. 中信银行股份有限公司C. 中国银行业协会D. 中国会计学会E. 中国远洋集团股份有限公司正确答案：BE 试题描述23. 保险代理机构在开展代理业务过程中的不正当竞争行为包括( )。 答题区域A. 虚假广告、虚假宣传B. 隐瞒与保险合同有关的重要情况C. 向保险公司返回手续费D. 承诺给予投保人保险合同规定以外的利益E. 在许可业务范围、经营区域内代理保险业务正确答案：ACD 试

26、题描述24. 投资型保险产品的功能有( )。 答题区域A. 保障B. 投资C. 套期保值D. 投机E. 对冲风险正确答案：AB 试题描述25. 下列关于后享受型理财价值观的说法正确的是( )。 答题区域A. 在保险方面的建议是购买基本需求养老险B. 理财目标是目前消费，导致这种理财观下储蓄低C. 把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平D. 在投资方面的建议是购买平衡型基金投资组合E. 付出的代价是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题正确答案：DE 试题描述26. 商业银行个人理财业务人员为客户提供的专业化服务活动体现为两种性质，即( )。 答题区域A. 专业性B. 顾问性C.

27、 有偿性D. 受托性E. 服务性正确答案：BD 试题描述27. 关于理财产品的销售过程，下列说法正确的有( )。 答题区域A. 就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B. 包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C. 就是包装银行理财产品的过程D. 应该立足于银行的传统产品E. 包括发现客户，接触客户，了解客户，客户维护和投诉处理五大步骤正确答案：BC 试题描述28. 下列关于黄金的说法，正确的有( )。 答题区域A. 黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差B. 黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C. 黄金价格通常会随着通货膨

28、胀而提高，可以保值D. 市场风险是投资黄金面临的主要风险E. 投资黄金几乎没有流动性风险正确答案：ACD 试题描述29. 根据信托建立的方式分类，可以将信托业务分为( )。 答题区域A. 法人信托B. 法定信托C. 个人信托D. 任意信托E. 动产信托正确答案：BD 试题描述30. 下列事件中可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的是( )。 答题区域A. 公司发生重大亏损或者重大损失B. 公司的董事、十分之一以上监事或者经理发生变动C. 公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况D. 持有公司百分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化E. 公司减资、

29、合并、分立、解散及申请破产的决定正确答案：ACDE 3、判断题：试题描述1. 20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述2. 信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述3. 银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所进行债券交易的。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：B 试题描述4. 某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这种行为违反了商业银行法。( ) 答题区域A. 对B. 错正确答案：A 试题描述5. 中小银行通过市场手段来协调个人理财业务中的问题，成本相对较低。( ) 答