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1、金融理财师结业考试练习题精选试题金融理财师-结业考试练习题1、张女士计划2年后贷款买车，为了满足购车目标，她现在可以一次性投入资产3万元，同时每月储蓄2，000元，假设年投资报酬率为7.5%。车贷期限3年，贷款年利率为5%，按月等额本息还款。预计张女士届时能买到价值()的车。(答案取最接近者)A.12万元B.13万元C.14万元D.15万元2、赵小姐使用融券交易以20元/股出售了1，000股B股票，券商要求的初始保证金率为60%，维持保证金率为30%。交易时赵小姐只缴纳了初始保证金，并咨询经纪人：”万一市场向不利方向发展，我应该采用什么措施把损失控制在一定范围内，还有股票价格达到多少时，我会收

2、到补充保证金的通知？”经纪人建议赵小姐()。A.使用止损指令，当股价达到24.62元/股时，将收到补充保证金的通知B.使用限购指令，当股价达到24.62元/股时，将收到补充保证金的通知C.使用限价指令，当股价达到11.43元/股时，将收到补充保证金的通知D.使用市价指令，当股价达到11.43元/股时，将收到补充保证金的通知3、大学毕业生小赵欲自主创业，当地对大学生自主创业贷款利率给予优惠，年利率为4.86%，小赵现在有两个投资项目要进行选择，已知信息如下：A项目，如果成功，收益率可以达到12%，如果失败，收益率将变为-18%，小赵认为有80%的把握保证A项目成功；B项目，如果成功，收益率可以高

3、达25%，如果失败，收益率将变为-10%，小赵认为有60%的把握保证B项目成功。理财师能给小赵的建议是()。(1)项目A的预期收益率为6%，项目B的预期收益率为11%，都大于融资成本(2)项目A的标准差为12%，项目B的标准差为17.15%，项目B的风险大，建议放弃项目B(3)如果用变异系数指标进行比较，项目B的变异系数低于项目A的变异系数，所以应该投资项目B(4)如果用变异系数指标进行比较，项目A的变异系数低于项目B的变异系数，所以应该投资项目AA.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(4)D.(2)(3)4、小王于2008年年初购买了5万元的股票，年底该股票分红2，000元，且账面价值变

4、为7万元，这时小王又补仓了5万元。2009年底，小王卖掉股票，得到15万元，不考虑任何交易费用，则这两年小王的几何平均时间加权收益率为()，算术平均时间加权收益率为()，金额加权收益率为()。A.34.50%，34.16%，31.73%B.34.16%，34.56%，33.74%C.34.16%，34.50%，31.73%D.34.56%，34.42%，32.56%5、李女士自2003年1月起在X市国有企业工作，工作第一年她的养老保险个人账户的年缴存额为4，800元，年末一次性划入个人账户，工资年增长率为2%，假设其养老保险的个人账户的投资报酬率也为2%，李女士计划于2033年1月年满50岁在

5、该市退休，请计算退休时李女士个人账户养老金的月支付额为()。(50岁退休个人账户养老金计发月数为195，答案取最接近值)A.723.98元B.1121.40元C.1311.40元D.1411.40元6、以下属于特许权使用费所得的是()。(1)北京电影制片厂将某人已经出版的小说拍成电影，支付给该作者的所得(2)李丽在报纸上发表连载小说获得的所得(3)A公司将其商标转让给B公司使用获得的所得(4)C公司将其专利权转让给D公司使用获得的所得A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)7、陶女士2021年进入某公司工作，月固定支出包括：房租2，000元，生活费1，

6、000元。公司提供两种薪酬方案：(1)每月工资8，000元，固定支出自己负担；(2)每月工资5，000元，公司提供食宿，固定支出可以全部解决，除此之外陶女士没有额外开销。请问下列说法正确的是()。(不考虑三险一金)(1)陶女士如果选择第一种方案要缴纳个人所得税825元(2)陶女士如果选择第一种方案税后工资为：4，175元(3)陶女士如果选择第二钟方案要缴纳个人所得税：325元(4)陶女士如果选择第二种方案税后工资为：4，675元(5)陶女士选择方案一更为有利A.(1)(3)(5)B.(2)(4)(5)C.(1)(3)(4)D.(2)(3)(4)8、对于期望效用理论，下面说法正确的是()。A.风

7、险厌恶者随着财富的增加效用越来越小B.风险中性者随着财富的增加效用不变C.风险偏好者随着财富的增加效用越来越大D.市场上人们都是风险厌恶者9、2009年初小刘给自己的房产向某保险公司投保了5年期家庭财产综合保险(合同中列明被保险人邻居家的水管爆裂致使水流外溢为除外责任)，其中房屋、装潢及室内财产的保险金额分别为100万元、15万元和30万元(投保时房产价值150万元，室内装潢价值30万元，室内财产价值50万元)。2009年7月小刘楼上住户宋某家水管爆裂，发生严重漏水，导致小刘的室内装潢损失了10万元，室内财产损失了10万元。假设出险时的财产价值与投保时相同，下列说法正确的是()。A.保险公司赔

8、偿小刘10万元的装潢损失，10万元的室内财产损失B.保险公司赔偿小刘5万元的室内装潢损失，10万元的室内财产损失C.保险公司赔偿小刘5万元的室内装潢损失，6万元的室内财产损失D.保险公司针对此次事故不承担赔偿责任10、理财顾问余先生通过统计某投资产品过去8年的收益情况，来预测收益和评估风险。该产品的年收益率分别为：10%、-5%、20%、15%、5%、-10%、0%、5%，则平均年收益和总体标准差分别是()。(答案取最接近者)A.4.00%，8.35%B.5.00%，8.35%C.5.00%，9.35%D.4.00%，9.35%11、某只股票未来收益服从正态分布，下一年的预期收益率为15%，标

9、准差为5%，则下列说法错误的是()。A.该股票未来一年亏损的概率为0.125%B.该股票未来一年收益率高于20%的可能性为16%C.该股票未来一年收益率低于25%的概率为97.5%D.该股票未来一年收益率高于5%的概率为99.875%12、某10年期面值为100元的公司债券票面利率为8%，每年付息一次，价格为114.72元，与其面值相同、风险更低，收益率差额为2%的国债的价格应该是()。A.132.44元B.100.00元C.110.25元D.114.72元13、下列关于市盈率的说法正确的是()。(1)市盈率的经济含义是按照公司当前的经营状况，投资者通过公司盈利要用多年才能收回自己的投资，所以

10、投资股票时一定要选择市盈率最低的(2)如果用市盈率来对公司股票进行估价，当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，则认为公司股票价值被低估了，可以选择买入该公司股票(3)使用市盈率指标也存在一些不足，比如当公司的每股收益为负值时，计算这个比率就变得毫无意义(4)在股利固定增长情况下，合理市盈率随股权收益率的增长而增长，但是净利润留成比例越大，合理市盈率越小A.(2)(4)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)D.(1)(3)(4)14、下列关于即期汇率和远期汇率的说法中，错误的是()。A.即期汇率是指目前外汇买卖的汇率B.远期汇率是指在将来某一时刻交割的汇率，用于外汇远期交易C.即期汇率与远期汇率的

11、不同体现了没有被预期到的汇率变化D.远期汇率与到期的即期汇率的不同体现了没有被预期到的汇率变化15、以下关于金融理财师职业道德准则的说法中，错误的是()。A.金融理财师职业道德准则的制定目的是规范金融理财师职业道德水平，提高职业道德水准，维护职业形象B.金融理财师职业道德准则的适用行业为：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域C.金融理财师职业道德准则适用个人理财业务和金融相关服务D.金融理财师职业道德准则由基本原则和具体准则组成，其中基本原则是针对实践的指导性文件16、应对经济萧条的措施不包括()。A.降低法定存款准备金率B.降低存贷款基准利率C.提高再贴

12、现率D.各地增加公共工程和基础建设投入17、兴旺燃气公司离职员工陶某携带原工作证，向张大爷推销燃气灶一台，收取货款及安装费共计1，200元。陶某当即向张大爷开具了盖有”兴旺燃气公司”签章的销售收据。几天后，张大爷发现燃气灶点火困难，并有燃烧不充分的现象，一气之下向兴旺燃气公司提出索赔要求，根据我国民法通则的相关规定，请问下列哪种说法正确？()A.陶某的行为构成有权代理，应该由兴旺燃气公司赔偿张大爷的损失B.陶某的行为构成无权代理，应该由陶某赔偿张大爷的损失C.陶某的行为构成表见代理，应该由兴旺燃气公司赔偿张大爷的损失D.陶某的行为构成滥用代理，应该由陶某赔偿张大爷的损失18、张先生的女儿本科毕

13、业，计划出国留学两年，每年开销20万元，归国后预计工作30年，年薪可达10万元。若国内本科毕业生年薪6万元，以下说法正确的是()。(1)不考虑货币时间价值的情况下，留学的净效益为58万元(2)不考虑货币时间价值的情况下，留学的净效益为68万元(3)留学、工作期间均考虑货币时间价值的情况下，留学的年报酬率为5.85%(4)留学、工作期间均考虑货币时间价值的情况下，留学的年报酬率为6.85%A.(1)(3)B.(1)(4)C.(2)(3)D.(2)(4)19、以下关于担保贷款和信用贷款，说法正确的有()。(1)抵押贷款属于信用贷款(2)抵押不需要转移抵押品给债权人，而质押需要转移质押品给质权人(3

14、)年初甲向乙借款10万元，合同约定年底归还12万元，丙为担保人。年底甲因投资失败无力归还欠款，则如果当事人签订的是一般保证合同，在主合同纠纷经过审判，并就甲的财产依法强制执行仍不能履行债务后，乙可以向丙要求其承担保证责任(4)年初甲向乙借款10万元，合同约定年底归还12万元，丙为担保人。丙承诺如果甲不能归还全部欠款，丙愿意替其支付5万元。年底甲因投资失败只能归还4万元欠款，则如果当事人签订的是连带责任保证合同，乙可以向丙要求其承担剩余8万元的欠款A.(3)B.(2)(3)C.(2)(4)D.(1)(3)(4)20、经税务机关查实，纳税人甲某2009年3月至9月期间实施偷税行为，逃避缴纳税款金额

15、较大，占应缴纳税额的20%。根据刑法的相关规定，甲某可能受到的处罚为()。A.1年有期徒刑并处罚金B.5年有期徒刑并处罚金C.7年有期徒刑并处罚金D.10年有期徒刑并处罚金21、按风险可能造成的后果为判断标准，火灾、洪水和车祸均属于()。A.纯粹风险B.投机风险C.财产风险D.经济风险22、2009年初小刘给自己的房产向某保险公司投保了5年期家庭财产综合保险(合同中列明被保险人邻居家的水管爆裂致使水流外溢为除外责任)，其中房屋、装潢及室内财产的保险金额分别为100万元、15万元和30万元(投保时房产价值150万元，室内装潢价值30万元，室内财产价值50万元)。2009年7月小刘楼上住户宋某家水

16、管爆裂，发生严重漏水，导致小刘的室内装潢损失了10万元，室内财产损失了10万元。假设出险时的财产价值与投保时相同，下列说法正确的是()。A.保险公司赔偿小刘10万元的装潢损失，10万元的室内财产损失B.保险公司赔偿小刘5万元的室内装潢损失，10万元的室内财产损失C.保险公司赔偿小刘5万元的室内装潢损失，6万元的室内财产损失D.保险公司针对此次事故不承担赔偿责任23、2009年初，小张家庭拥有自有住房一套，成本40万元，市值60万元，无贷款；股票、债券等各类投资性资产成本17万元，总市值20万元，信用卡负债2万元。编制的2009年收支储蓄表中，全年的总收入为20万元，总支出16.8万元。2009

17、年12月底，各类投资性资产成本20万元，市值30万元，住房市值80万元，信用卡负债还是2万元。若以资产负债表为准，小张应该做的调整为()。A.收支储蓄表中补登其他收入0.2万元B.收支储蓄表中补登其他支出0.2万元C.资产负债表中补登以成本计价的资产0.2万元D.资产负债表中补登负债0.2万元24、王先生20年后退休，希望退休后每个月月初能拿到4，000元的生活费，预计退休后余寿30年。王先生已经参加了社会养老保险和补充养老保险，预计退休后每月月初能领到1，500元养老金。假设某基金的年均回报率是10%，王先生想以定额定期的方式购买该基金，20年后退休时赎回做为养老金的补充。假设退休后的投资报

18、酬率为4%。请问王先生每月应该定投基金的金额为()(不考虑通货膨胀，答案取最接近值)。A.686.17元B.689.59元C.691.89元D.693.27元25、2008年初张某在某保险公司投保了以妻子为被保险人、以自己和独子为受益人、保额60万元的10年期定期寿险。2009年11月，张某妻子和儿子在一起车祸中同时死亡。如果张某妻子的父母仍健在，则以下说法正确的是()。A.保险公司应向张某给付死亡保险金30万元，另外30万元作为张某妻子的遗产，张某和张某岳父母各自得10万元B.保险公司应向张某给付死亡保险金30万元，另外30万元作为张某儿子的遗产，由张某继承C.保险公司应向张某给付60万元的

19、死亡保险金D.保险公司应将死亡保险金60万元作为张某妻子的遗产，按照遗产法分配26、下列关于市盈率的说法正确的是()。(1)市盈率的经济含义是按照公司当前的经营状况，投资者通过公司盈利要用多年才能收回自己的投资，所以投资股票时一定要选择市盈率最低的(2)如果用市盈率来对公司股票进行估价，当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，则认为公司股票价值被低估了，可以选择买入该公司股票(3)使用市盈率指标也存在一些不足，比如当公司的每股收益为负值时，计算这个比率就变得毫无意义(4)在股利固定增长情况下，合理市盈率随股权收益率的增长而增长，但是净利润留成比例越大，合理市盈率越小A.(2)(4)B.(1)(2)

20、(3)C.(2)(3)D.(1)(3)(4)27、下列关于即期汇率和远期汇率的说法中，错误的是()。A.即期汇率是指目前外汇买卖的汇率B.远期汇率是指在将来某一时刻交割的汇率，用于外汇远期交易C.即期汇率与远期汇率的不同体现了没有被预期到的汇率变化D.远期汇率与到期的即期汇率的不同体现了没有被预期到的汇率变化28、客户老王到银行购买了10万元的嘉实主题基金，该基金是前端收费，申购费率为1.5%，申购时基金单位净值为1元，管理费率为每年0.5%。如果一年后该基金的单位净值是1.3160元，且期间该基金没有进行分红，则老王的基金资产市值为()。(基金申购费采用外扣法)A.129，626.00元B.

21、129，644.57元C.129，655.18元D.129，694.66元29、现在网络上流行”晒工资单”。2009年10月，金融理财师小刘上网浏览网页，看到在北京工作的杨女士”晒”的本月薪酬单如下：基础工资3，000元，岗位津贴1，100元，住房补贴500元，当月奖金800元。出于对个人隐私的考虑，杨女士将薪酬单后面的单位为其代扣代缴的”三险一金”以及缴纳的税款等项隐去，小刘经查询后得知北京市三险一金个人缴费比例分别是住房公积金12%、养老保险8%、医疗保险2%、失业保险1%，假设杨女士2009年的个人缴费基数为4，000元。经小刘测算，杨女士本月的实发工资应该为()。A.4，095元B.4

22、，133元C.4，233元D.4，359元30、李先生为中国公民，现年76岁，妻子已经去世。他请金融理财师为其进行遗产筹划，下列说法错误的是()。(1)李先生的肖像权可以被子女继承(2)李先生有一套价值100万元的房产，目前这套房产是李先生的遗产(3)李先生的大儿子不孝，但是他是李先生的法定继承人，一定可以继承李先生的遗产(4)李先生的债务可以由继承人承担，但是要以继承的遗产为限额A.(2)(4)B.(3)(4)C.(1)(3)D.(1)(2)(3)31、小王以95元的价格购买了一种面值为100元的债券，10年期，息票率为8%，每半年付息一次，持有3年收到利息后将该债券卖出，已知持有期收益率为

23、8.60%。那么，卖出时债券的到期收益率为()。A.0.0842B.0.0856C.0.0886D.0.089832、年初，某上市公司股东大会通过决议发放了现金红利3元/股，预计未来3年每年维持现在的红利支付水平，第四年红利增长率为4%，并且以后都按此增长率增长，已知该股票的必要收益率为8%，李先生打算在年初收到红利后立即将手中持有的该公司股票卖掉，则他能卖的合理价格为()。A.69.65元/股B.78.00元/股C.85.73元/股D.87.00元/股33、面粉厂厂长王先生因为担心小麦价格上涨，便于2021年1月1日与农场主张先生订立了一份1年期的小麦远期合约，合约中小麦的价格定为1，500

24、元/吨，下列说法中正确的是()。(1)订立合约时，王先生不必向张先生交纳保证金(2)该远期合约中，小麦的价格1，500元/吨被称为远期价格(3)到期日小麦的市场价格为1，300元/吨，但是该远期合约依然按照1，500元/吨进行交割(4)王先生和张先生必须到专门的交易所去订立这张远期合约A.(1)(3)B.(1)(2)C.(2)(3)D.(1)(3)(4)34、张女士计划2年后贷款买车，为了满足购车目标，她现在可以一次性投入资产3万元，同时每月储蓄2，000元，假设年投资报酬率为7.5%。车贷期限3年，贷款年利率为5%，按月等额本息还款。预计张女士届时能买到价值()的车。(答案取最接近者)A.1

25、2万元B.13万元C.14万元D.15万元35、赵小姐使用融券交易以20元/股出售了1，000股B股票，券商要求的初始保证金率为60%，维持保证金率为30%。交易时赵小姐只缴纳了初始保证金，并咨询经纪人：”万一市场向不利方向发展，我应该采用什么措施把损失控制在一定范围内，还有股票价格达到多少时，我会收到补充保证金的通知？”经纪人建议赵小姐()。A.使用止损指令，当股价达到24.62元/股时，将收到补充保证金的通知B.使用限购指令，当股价达到24.62元/股时，将收到补充保证金的通知C.使用限价指令，当股价达到11.43元/股时，将收到补充保证金的通知D.使用市价指令，当股价达到11.43元/股

26、时，将收到补充保证金的通知36、大学毕业生小赵欲自主创业，当地对大学生自主创业贷款利率给予优惠，年利率为4.86%，小赵现在有两个投资项目要进行选择，已知信息如下：A项目，如果成功，收益率可以达到12%，如果失败，收益率将变为-18%，小赵认为有80%的把握保证A项目成功；B项目，如果成功，收益率可以高达25%，如果失败，收益率将变为-10%，小赵认为有60%的把握保证B项目成功。理财师能给小赵的建议是()。(1)项目A的预期收益率为6%，项目B的预期收益率为11%，都大于融资成本(2)项目A的标准差为12%，项目B的标准差为17.15%，项目B的风险大，建议放弃项目B(3)如果用变异系数指标

27、进行比较，项目B的变异系数低于项目A的变异系数，所以应该投资项目B(4)如果用变异系数指标进行比较，项目A的变异系数低于项目B的变异系数，所以应该投资项目AA.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(4)D.(2)(3)37、金融理财师小吕违反了金融理财师职业道德准则，损害了职业形象和职业声誉，根据金融理财师纪律处分办法，他可能受到的违纪处分有()。(1)公开警告(2)记过(3)暂停认证资格(4)罚款A.(1)(3)B.(1)(4)C.(2)(3)D.(3)(4)38、下列哪项应计入今年中国的GDP()。A.开发商以去年的市价卖出去年的余房1000套B.某设备公司今年生产的但未卖出的两台大型设

28、备价值400万元C.中国海尔在美国工厂的利润D.某成衣公司购进一批布料价值共20万元39、甲公司向乙公司发出传真，”现有库存爱国者320G移动硬盘1，000台，单价600元，500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”，乙公司随即回复”需要三星320G移动硬盘300台，出价400元”，请问，乙公司的回复属于()。A.承诺B.新要约C.要约邀请D.缔约40、因为股票被低估了，黎经理建议暂时不要减持三A公司的股票，但价值回归后还是尽可能减持50%，以下关于减持的解释最合理的是（）。A.公司当前的股息收益率只有5%，不如持有收益率也是5%的债券基金B.公司的预期收益率低于市场平均水平，没有投

29、资价值C.减持股份将改善公司的财务结构D.减持股份可以降低投资组合的非系统性风险41、关于300万元现金，黎经理计划做如下配置：预留30万元现金，其余资金投资于某风险资产组合。黎经理希望该配置可以在符合曹先生风险承受能力的条件下追求更高的预期收益率。则上述风险资产组合中，黎经理应选择（）。A.A组合B.B组合C.C组合D.D组合42、根据夏普比率，经风险调整后绩效最好的风险资产组合是（）。A.A组合B.B组合C.C组合D.D组合43、如果黎经理预期未来几年市场无明显趋势，则合理的配置策略建议是（）。A.购买并持有B.恒定混合比例C.投资组合保险D.追涨杀跌44、理财师小王的下列行为没有违反保守

30、秘密原则的有（）。（1）在客户的索要下，将所在单位其他理财师的简历给了客户。（2）客户到法院投诉理财师小王，为了证明恪尽职守，小王拿出投诉其失职的客户资料进行申辩。（3）为了避免客户误解，向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息。（4）为证明自己的能力，告知新客户名人关某也是自己的客户。A.（1）（2）（4）B.（1）（3）（4）C.（1）（2）（3）D.（2）（3）（4）45、下列情况中，会直接导致某种食品的需求曲线向左下方移动的是（）A.另一种同类商品价格上涨B.卫生组织发布一份报告，称过多食用该食品对身体健康不利C.生产该食品的原料价格上涨了D.人口增加46、张某生前与李某签订了遗赠扶养协议，协议

31、里载明，若李某承担了其生养死葬义务，可继承张某的所有遗产。李某尽了生养死葬义务，但张某死后其两个儿子也向法院申请继承张某的遗产，请问法院应该支持（）。A.李某B.张某的儿子C.李某与张某的儿子平分遗产D.按照法定继承47、某项目初始投资50万元，第1年末收回5万元，第2年末收回6万元，以后每年末收回9万元，直至第十年末收回9万元之后，还一次性收回40万元。该项目的必要回报率为8%，请问净现值和内部回报率分别为（）。A.21.270314.7279%B.22.642814.7279%C.21.270314.2235%D.22.642814.2235%48、有两种投资产品A和B，在连续5个期间内，它们的收益率分别为A：-10%，-5%，10%，20%，30%；B：-5%，2%，8%，10%，20%。则这两种产品的相关系数为（）。A.0.9691B.0.8366C.-0.9691D.-0.836649、张先生2009年初拥有生息资产30万，投资报酬率8%，无负债。当年，工作收入10万，生活支出8万，如果年初不贷款买房的话，可以达到10%的净值增长率。如果贷款买房，房价70万，需变现2