银行从业资格公共基础模拟题及答案解析102.docx

1、银行从业资格公共基础模拟题及答案解析102银行从业资格（公共基础）模拟题及答案解析102单项选择题第1题：以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用参考答案：B 答案解析：解析：以经济增加值为核心的绩效考评，把扣除风险拨备、资本成本后的盈利作为评价各行实际价值贡献的标准，可以促使各行更加注重结构优化，降低成本及经济资本占用，更加注重统筹风险控制与市场拓展，努力多创造利润；可以准确地衡量企业经营业绩，有助于财务管理体系的统一。第2题：下列不属于银行主要促销方式

2、的是( )。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进参考答案：C 答案解析：解析：银行的促销方式主要有广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。第3题：单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.13B.12C.23D.34参考答案：A 答案解析：解析：单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的13，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。第4题：下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政

3、策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统参考答案：B 答案解析：解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。高级管理层要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。故选项B错误。第5题：下列选项中，不属于COSO的ERM框架的第三个维度层面的是( )。A.集团B.子公司C.业务单D.分支机构参考答案：B 答案解析：解析：COSO的ERM框架的第三个维度侧面维度，是主体单

4、元。第三维度包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。第6题：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品参考答案：A 答案解析：解析：非保本浮动收益理财产品指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。第7题：定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5参考答案：C 答案解析：解析：定期存款业务中，整存整取的起存金额是5

5、0元；存本取息的起存金额是5 000元；整存零取的起存金额是1000元；零存整取的起存金额是5元。第8题：金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能参考答案：A 答案解析：解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。第9题：我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986参考答案：D 答案解析：解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，我国的第一

6、家金融租赁公司成立于1986年。第10题：下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是( )。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计参考答案：B 答案解析：解析：操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定：银行应当根据操作风险损失事件统计工作的重要性原则，合理确定操作风险损失事件

7、统计的金额起点。银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损欠的操作风险事件也可进行记录和积累。银行应当合理区分操作风险损大、信用风险损失和市场风险损失界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。第11题：下列只能用于支付现金的支票是( )。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票参考答案：D 答案解析：解析：转账支票只能用于转账：普通支票既可以田于支取现会也可以用于转账；划线支票，只能用于转账不能支取现金；现金支票只能用于支付现金。第12题：商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是( )。A.存款业

8、务B.投资业务C.中间业务D.贷款业务参考答案：D 答案解析：解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。第13题：商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100参考答案：A 答案解析：解析：商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100；

9、核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100。第14题：洗钱的过程通常被分为( )三个阶段。A.处置阶段、培植阶段、融合阶段B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段C.转换阶段、培植阶段、融合阶段D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段参考答案：A 答案解析：解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。第15题：对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指( )。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.稽核调查参考答案：B 答案解析：解析：全面检查是在一定周期内对法人机构公

10、司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。专项检查是对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。第16题：我国1994年颁布汽车工业产业政策，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产业政策是( )。A.产业布局政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策参考答案：D 答案解析：解析：产业合理化政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财

11、务会计等有关行为加以规制。例如，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了相应资源配置。第17题：商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是( )。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金参考答案：C 答案解析：解析：超额存款准备金是指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。第18题：银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。A.牵头行B.代理行C.副牵头行D.参加行参考答案：B 答案解析：解析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。代理行应在

12、银团贷款存续期内跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团成员。第19题：以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是( )。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低参考答案：D 答案解析：解析：当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列情形之一的除外：法律上或者事实上不能履行；债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；债权人在合理期限内未要求履行。第20题：下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人

13、参考答案：C 答案解析：解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。第21题：( )是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票参考答案：C 答案解析：解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第22题：上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为 ( )或其整数倍。A.1元B.01元C.005元D.0005元参考答案：D 答案解析：解析：上海证券交易所对参与回购交易进

14、行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为1手。计价单位为每百元资金到期年收益。申报价格最小变动单位为0005元或其整数倍。申报数量为100手或其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过1万手。申报价格限制按照交易规则的规定执行。第23题：下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款参考答案：B 答案解析：解析：按照贷款方式不同，贷款业务分为信用贷款和担保贷款。其中，担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。第24题：新会计准则下，具体会计准则对银行的影响不包括( )。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具创新对银行的影响C.金融工具计量对银行的影响

15、D.金融工具减值对银行的影响参考答案：B 答案解析：解析：新会计准则下，具体会计准则对银行的影响：金融工具确认对银行的影响。减少了银行人为操控利润，增大负债的数量和商业银行资产负债表内的资产，深入揭示了商业银行的潜在风险。金融工具计量对银行的影响。有助于大幅提高会计有用性信息，也更加与当前的国际银行业的风险管理技术现代化及风险管理惯例相符合，使报表使用者了解其银行的财务真实状况，监管机构能够作出适当监管，投资者作出相对准确的决策。金融工具减值对银行的影响。让银行计提减值更加精确，更好地反映了金融资产价值。第25题：信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务参考

16、答案：B 答案解析：解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。第26题：下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法参考答案：A 答案解析：解析：设置绩效考评指标权重的方法有：主观经验法、家调查法和主次指标排队分类法。第27题：与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段参考答案：C 答

17、案解析：解析：与传统汪券融资相比。资产证券化具有以下特征：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式。是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。第28题：银监会实施行政许可职责的内容不包括( )。A.机构准入许一B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查参考答案：D 答案解析：解析：根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要可分为：制定并发布监管规章、规则；实施行政许可；非现场监管；现场检查；报告和处置突发事件；对银行业自律组织的指导、监督。其中，实施行政许可包括机构准入许可、业务准入许可、人员准人许可和股东变更审查

18、。第29题：( )是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性。A.投资账B.次级债券C.可转换债券D.回购协议参考答案：C 答案解析：解析：可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券，是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性。第30题：同业拆借的期限最长不得超过( )个月。A.6B.4C.2D.1参考答案：B 答案解析：解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。第31题：下列关于同业业务风险监管要求的表述中，错误的是( )。A.商

19、业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策B.会融机构开展买人返售业务，不得提供间接的第三方金融机构信用担保C.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则D.农村信用社省联社同业融人资金余额不得超过该社负债总额的12参考答案：D 答案解析：解析：商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策。并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。故选项A正确。金融机构开展买人返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。故选项B正确。商业银行

20、开展同业业务，应遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系。遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则，加强内部监督检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。故选项C正确。单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的13，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。故选项D错误。第32题：首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会参考答案：A 答案解析：解析：首席审计官由董事会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围，其岗位变动要事前向中国银监会报告。第33题：银行汇票的出票银行即为银行汇票的( )。A.付款人B.收款人C.担

21、保人D.背书人参考答案：A 答案解析：解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行。银行汇票的由票银行即为银行汇票的付款人。第34题：产业结构政策的核心是( )。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化参考答案：C 答案解析：解析：产业结构政策的核心是促进产业结构的合理化，提高产业结构的转换能力。从推动产业结构合乎规律的转换中求速度、求效益。第35题：下列不属于新型货币政策工具的是( )。A.抵押补充贷款B.中期借贷便利C.再贴现D.常备借贷便利参考答案：C 答案解析：第36题：商业银行的合规管理实质上是( )

22、。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动参考答案：D 答案解析：解析：商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。第37题：下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施参考答案：A 答案解析：解析：项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。具体包括：明确识别、评估、管理项目建没期和经营期

23、两类风险的要求；明确和增加保证商业银行相关权益的措施；加强项目收入账户管理；强调银团贷款原则。第38题：对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业参考答案：C 答案解析：解析：主导产业是指在经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我目的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型

24、生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。故本题选C。第39题：下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定参考答案：D 答案解析：解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。具备办理零售业务的良好基础。最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定。具备办理信用卡业务的专业系统。第40题：商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监

25、督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会参考答案：B 答案解析：解析：商业银行办理业务提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由同务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。第41题：商业银行的“展业三原则”不包括( )。A.了解你的客B.了解你的业务C.尽职调查D.合法合规参考答案：D 答案解析：解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”如今已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。第42题：下列关于设立

26、企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是( )。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的23D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的13参考答案：B 答案解析：解析：注册资本为一次性实缴货币资本。最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。第43题：1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币( )。A.100万元B.500

27、万元C.10亿元D.100亿元参考答案：D 答案解析：解析：l 999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。第44题：商业银行债券投资的风险不包括( )。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险参考答案：B 答案解析：解析：商业银行债券投资的风险主要有信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。第45题：下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是( )。A.审慎性原则是指分类应

28、真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级参考答案：B 答案解析：解析：贷款分类应遵循的原则：真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类。审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，

29、应适度下调其分类等级。第46题：在国际金融市场上，金融创新的大部分属于( )。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新参考答案：B 答案解析：解析：在国际金融市场上，金融创新的大部分属于金融产品的创新。第47题：下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择B.风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济

30、主体的一种策略性选择D.风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择参考答案：A 答案解析：解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品。来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。选项B、C、D表述错误。第48题：下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃