保险经纪机构办事指南.docx

1、保险经纪机构办事指南保险经纪机构办事指南（年月）一、经营保险经纪业务许可申请二、法人机构领取许可证之日起日需完成的重要事项三、报表报送工作四、每年需完成的重要事项（一）每年月日前报送本机构上一年度外部审计报告（二）每年报送续保职业责任保险或续存保证金情况五、分支机构设立报告六、任命变更高级管理人员七、报告事项八、申请延续许可证有效期九、动用保证金十、法人机构解散一、经营保险经纪业务许可申请申请经营保险经纪业务的机构，应当参考保险经纪人监管规定第二章“市场准入”第一节“业务许可”的相关容，具备相关法定条件，持有符合经营围的工商营业执照，并向银保监局提交以下申请材料（纸质版份，电子版请刻成光盘份）

2、。同时通过中国银保监会保险中介监管信息系统“经营保险中介业务申请”子系统（）进行网上申报相关材料。(一)申请书可参考如下格式拟写：*保险经纪关于申请经营保险经纪业务的请示银保监局：为 （出资设立保险经纪公司的原因、背景、动机等）， 、 和 （列明股东）出资人民币 万元设立 保险经纪，现已办理完毕工商登记注册手续，特向监管部门申请经营保险经纪业务许可证，待监管部门批准后开展相应业务。特此请示联系人（受托人）： 联系： （固定和移动） （申请机构签章） 日期：二 年 月 日(二)经营保险经纪业务许可申请表获取该表格：登录原中国保监会（）“办事服务”“文件下载”中下载。注意事项：.填写容须用计算机打

3、印；. 联系处需同时填写固定和移动。(三)经营保险经纪业务许可申请委托书受托人代表机构，全权办理申请经营保险经纪业务许可相关事宜：.报送许可申请材料；.领取受理通知书；.领取行政许可决定书；.办理保险监管部门要求的相关事宜。获取该表格：登录原中国保监会（）“办事服务”“文件下载”中下载。注意事项：.要求加盖单位印章，不得使用部门章；.联系处需同时填写固定和移动；.更换受托人的，需向保险监管部门提交新的经营保险经纪业务许可申请委托书。 (四)公司章程或者合伙协议注意事项：.名称地址须与经营保险经纪业务许可申请表中填写容一致；.经营围只能按照保险经纪人监管规定要求表述为“保险经纪人可以经营下列全部

4、或者部分业务： （一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；（二）协助被保险人或者受益人进行索赔； （三）再保险经纪业务； （四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务； （五）中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务。”.董事会或执行董事只能选择其一，若不设董事会则设执行董事一名，二者在章程中不能同时出现和使用。.公司若由一人或一个法人出资成立，则章程中不能出现股东会字样。(五)股东相关材料自然人股东、发起人或者合伙人的材料要求：.明复印件；. 保险经纪机构投资人基本情况登记表（自然人股东）；.出资来源说明及相关证明材料（出资来源说明应明确具体的资金来源，自然人股

5、东的资金来源于工资收入、投资收益等；相关证明材料应与说明一一对应）；.股东出资前银行账户交易明细清单等能证明其具有相应出资能力的材料（至少包括出资当月及前三个月的银行对账单）；.最近年的个人信用报告以及是否受过法律、行政法规处罚的声明，若受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况；保险监管部门要求的其他证明材料；.投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明以及投资人最近年未受反洗钱重大行政处罚的声明。非自然人股东、发起人的材料要求：.保险经纪机构投资人基本情况登记表（法人股东）；.营业执照复印件；其他背景介绍资料（如经营围、上年度主营业务开展情况等）；.出资来源说明及相关证明材料（出资来源说

6、明应明确具体的资金来源，法人股东的资金来源于业务收入、经营利润、股东注册资金或投资收益等；相关证明材料应与说明一一对应）；.法人股东银行账户对账单等能证明其具有相应出资能力的材料（至少包括出资当月及前三个月的银行对账单）以及加盖公司公章的上年度末（设立时间不满一年的，出资日上一月末）、出资前一个月的财务报告复印件；.本机构及下属分支机构最近年未受过法律、行政法规处罚的声明。若最近年曾受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况；.投资人为境企业法人的，还需提供投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明、投资人最近年未受反洗钱重大行政处罚的声明；.投资人为境外金融机构的，

7、还需提供投资人采取的反洗钱措施以及接受金融机构所在地反洗钱监管的情况、投资资金来源情况说明以及投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明、投资人最近年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明。获取保险经纪机构投资人基本情况登记表（自然人股东）和保险经纪机构投资人基本情况登记表（法人股东）：登录原中国保监会（）“办事服务”“文件下载”中下载。注意事项：.个人信用报告可到人民银行营业管理部征信管理中心（市西城区月坛南街号）或人民银行授权的其他银行网点等进行查询；.反洗钱的声明参照关于加强保险业反洗钱工作的通知（保监发号）的相关要求。(六)资本金入账原始凭证复印件及注册资本金托管相关材料保险经纪公司

8、注册资本不得少于人民币万元，且注册资本均要求以货币资本一次性缴足。机构在提交经营业务许可申请时，除了提交资本金入账原始凭证外，还应将注册资本金进行托管。托管的银行应在大型商业银行或股份制商业银行等具有托管经验的银行中选择家，签订托管协议，开立托管账户，将全部注册资本存入托管账户。协议约定的资金用途应包括以下几个方面：（）投资大额协议存款、定期存款，金额不少于营运资金的，且不得质押；（）购置不动产，支出总额不高于注册资本的；（）向基本户转账，用于与业务相关、经营规模相符的日常运营等开支；（）其他资金运用。应提交的材料包括：.托管协议复印件；.资金入账凭证复印件；.大额协议存款或定期存款凭证复印件

9、。 (七)可行性报告，包括市场分析、财务分析、业务发展计划等.市场情况分析应包括市场现有主体数量、业务运行情况（经纪保费规模、手续费收入等）、利润情况等分析，以及市场机会和发展预期方面的分析。.财务分析要全面考虑产品、佣金、税费以及效益等因素，审慎估算盈利能力、收入结构、利润总额、利润分配方案等；要有量化的数据表（包括预期的代理保费收入、手续费收入、成本费用和利润等数据），直观反映机构成立后预期的年发展情况。.业务发展计划包括机构成立后的经营发展方向、侧重的险种、业务方式等容，要聚焦保险中介主业，结合市场状况、技术实力、人力规模和管理能力等，合理预估未来三到五年业务规模。.风险管理计划要充分评

10、估市场、技术、财务、合规等风险因素，针对消费者权益保护、客户资金安全、日常经营合规、从业人员行为管理、关联交易等风险点及薄弱环节，设计科学的风险管控制度及流程，形成完备的风险处置预案。依托专门技术、领域、行业开展业务的，业务发展模式及配套管理制度流程应明显体现特色与专业性。(八)工商营业执照复印件在去工商管理部门办理登记注册前，需在原中国保监会的“办事服务”“专业中介机构查询”栏目中查询拟采用的名称是否已有其他保险中介机构（不仅指保险经纪机构，还包括其他保险中介机构）使用，因为工商只在市围进行名称比对，而保险经纪机构监管规定规定拟设机构字号不得与现有保险中介机构相同（即在全国围比对）。 (九)

11、部管理制度，包括：治理结构、组织机构、业务管理制度、财务制度、信息化管理制度、反洗钱控制度、业务服务标准等各项制度应分页书写。.组织框架即拟设经纪机构的部组织机构图，包括自股东会、总经理向下的部部门设置图，应按照机构设立之初的组织框架如实反映，并应与公司章程对应。.业务管理制度应对开展保险经纪业务的各个环节进行规和管理，包括经纪业务的流程、单证的管理、具体业务环节的管理、代收保险费和手续费结算的管理、业务档案的登记管理、售后服务等方面。.财务制度中要包括建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况；开设独立的客户资金专用账户、按照保险中介公司会计核算办法增设补充科目等容。业务、财务制度容应严格按照保

12、险经纪人监管规定“第三章 经营规则”的相关要求制定。.信息化管理制度应配合机构的业务、财务软件及信息技术人员和信息安全等方面容拟写。该部分容可以参照关于加强保险中介机构信息化建设的通知（保监发号）进行制定。.反洗钱部控制制度可参考反洗钱法，并结合自身情况拟写。.业务服务标准即公司对客户的服务承诺，可从服务质量、服务的标准流程、服务态度等方面拟写。(十)拟任高级管理人员任职资格的申请材料，拟聘用人员花名册高管申请材料：参考“六、任命变更高级管理人员（一）新任命高级管理人员”。拟聘用人员花名册：请将公司人员（包括法人、董事长或执行董事、总经理等高管人员）信息以表格形式列明，包括、性别、拟任职务、学

13、历、号等信息。(十一)业务、财务等计算机软硬件配备情况说明等软件除、等基本操作办公软件外，还要包括业务、财务软件系统简介和功能模块说明。关于业务、财务软件的要求可参考保监会文件关于加强保险中介机构信息化建设的通知（保监发号，可在原保监会查询）。硬件包括台式机、笔记本、打印机、复印机、等办公设备。请简要说明型号、基本配置和数量。（十二）拟投保职业责任保险的，应出具将按规定投保职业责任保险的承诺函。二、法人机构领取许可证之日起个工作日需完成的重要事项法人机构应在取得许可证之日起个工作日，投保职业责任保险或者缴存保证金，并在投保职业责任保险或缴存保证金之日起个工作日向银保监局报送报告，将相关职业责任

14、保险保单复印件或者保证金存款协议、保证金入账原始凭证复印件作为报告的附件一并报送（纸质版份，电子版请刻成光盘份）。报告可参考如下格式拟写：*保险经纪关于报送投保职业责任保险（或者缴存保证金）情况的报告银保监局： 我司于 年 月 日取得经营保险经纪业务许可证，于 年 月 日缴存保证金 万元，缴存银行为 ，并按有关规定签订了保证金存款协议（或投保职业责任保险，承保公司为 ，保险期限为 ，赔偿限额为 ）。公司的办公、传真： 。 特此报告联系人： 联系： （固定和移动）附件：保证金存款凭证和存款协议复印件（或职业责任保险单和保费发票复印件）。 （公司签章） 日期：二 年 月 日公司取得经营保险经纪业务

15、许可后，使用申请设立时的用户名和密码登录保险中介监管信息系统，系统会分配正式的用户名和密码，以后公司可使用该用户名和密码登录各子系统进行操作；公司应在提交报告的同时在保险中介监管信息系统的相关模块录入职业责任保险保证金、联系人等信息。注意事项：缴存保证金或投保职业责任保险的具体要求参见保险经纪人监管规定。保证金应当专户存储到商业银行，保险经纪公司缴存保证金的，应当按注册资本的缴存，保险经纪公司增加注册资本的，应当按比例增加保证金数额。投保职业责任保险需满足：保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币万元；一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币万元，且不得低于保险经纪人上年

16、度的主营业务收入。 三、报表报送工作（一）月度非现场监管报表.系统报表报送时间系统报表一般要求在每月结束后个自然日报送（如年月报表应在月日前报送，具体时间以银保监会系统发起时间为准）。各公司应使用本公司的用户名和密码登录“保险中介监管信息系统”()进行网上报送。 .纸质报表报送时间及要求纸质非现场监管报表的报送频次为按年度报送，即次年月日前报送上年度月当月的纸质报表。各机构纸质报表数据应与非现场监管子系统填报数据一致。同时，各机构的纸质报表应经法定代表人、主要负责人或者其授权人审核后逐页签字并加盖公司公章后报送我局，由法定代表人授权的人员审核签字的，需同时提交授权书或相应的股东会（董事会）决议

17、。（二）报送案件责任追究报表和司法案件报表根据原保监会关于贯彻落实的通知（保监发号）和原保监局（京保监发号）的要求上报案件责任追究报表。根据原保监会关于建立保险司法案件报告制度的通知（保监发号）和原保监局关于建立地区保险司法案件报告制度的通知（京保监便函号）要求上报司法案件报表。季度报表（每季度结束后个自然日）：（）保险机构案件责任追究情况季报；（）保险司法案件汇总表；（）保险司法案件明细表。临时报表：（）保险机构案件责任追究情况专报（作出案件责任追究决定后的个自然日）；（）保险司法案件专报一览表（保险司法案件发生后个自然日）联系人发生变化：（）保险机构案件责任追究工作联系一览表（案件责任追究

18、信息报送部门、案件责任追究信息报送负责人，以及案件责任追究信息报送联系人情况发生变化后个自然日）。（）地区保险司法案件报告联系人情况表（联系人发生变更后个自然日）。.报送要求我局每季度通过保险中介行业信息发布系统()发起司法案件报表与案件责任追究季报的报送工作，各公司应在每季度结束后个自然日登录舆情系统进行系统反馈。存在司法案件与责任追究案件的机构需报送纸质版报表到银保监局中介处，纸质版报表需要加盖公司公章。没有信息发布系统用户名和密码的机构，应向银保监局中介处申领保险中介行业信息发布系统用户名和密码。四、每年要完成的重要事项（一）每年月日前报送本机构上一年度外部审计报告，同时登录保险中介监管

19、信息系统的相关模块进行信息登记。每一年度结束后，保险经纪机构需聘请会计师事务所对本机构进行外部审计。审计工作需严格按照关于印发保险中介机构外部审计指引的通知（保监发号）进行，尤其需要注意的是，在与会计事务所签订年度会计报表审计业务约定书时，应当在约定书上提请会计师事务所重点关注该指引文件第十条列明的容事项。下载指引文件：登录原中国保监会（）“政策法规规性文件中介类”栏目中查找关于印发保险中介机构外部审计指引的通知（保监发号）即可。注意事项：近几年，我局通过保险中介行业协会进行保险经纪机构外部审计工作的督促管理和报告收集工作，并对会计师事务所的资质提出了一定要求（要求事务所近年没有发生被当地注册

20、会计师协会进行惩戒的违规行为等）请各机构在每年初（月底或月初）关注我局关于开展中介机构审计工作的通知，并及时与保险中介行业协会联系（：、，地址：市西城区西直门成铭大厦座）。（二）每年报送续保职业责任保险或续存保证金情况：公司应在职业责任保险有效期到期前办理续保手续（或保证金缴存期满前办理续存手续），并在续保职业责任保险或缴存保证金之日起日，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送银保监局。同时登录保险中介监管信息系统相关模块进行信息登记。五、分支机构设立报告保险经纪机构设立分支机构，应当仔细阅读保险经纪人监管规定第二章“市场准入”第一节“业务许可”的相关容

21、，具备法定条件。同时，在办理工商登记之日起个工作日，书面报告银保监局（纸质版份，电子版请刻成光盘份）需增资的注意事项：.保险经纪公司以规定注册资本最低限额万设立的，申请设立分支机构不受家数限制； .原注册资本不足万的经纪机构，允许在注册地所在省（自治区、直辖市）及已经设有分支机构的省（自治区、直辖市）申请设立分支机构。注册资本不足万的经纪机构如要在没有设立分支机构的省（自治区、直辖市）增设分支机构，注册资本金应增至万元。材料要求：在京设立分支机构应向银保监局提交以下申请纸质材料一份、刻成光盘的电子版一份、职场录像光盘一。同时用法人机构的用户名和密码登录中国银保监会保险中介监管信息系统相关模块上

22、报相关信息。（一）设立报告可参考如下格式拟写：*保险经纪关于设立*分公司（或营业部）的报告银保监局：为 （设立分支机构的原因、背景、动机等），经 保险经纪股东会（或董事会）决议，决定设立 保险经纪 分公司（或营业部），并任命 为该分支机构主要负责人，已办理工商登记手续。在 取得任职资格批复前，任命 担任公司临时负责人。特此报告联系人： 联系： （固定和移动） （法人机构签章） 日期：二 年 月 日（二）保险经纪机构分支机构设立报告表获取该表格：登录原中国保监会（）“办事服务”“文件下载”中下载。填写注意事项：()填写容须用计算机格式打印；()联系处需同时填写固定和移动。（三）法人机构许可证和营

23、业执照复印件复印件均需加盖法人机构公章。（四）股东会（董事会）或者全体合伙人关于设立保险经纪分支机构的决议决议文件应符合如下格式要求：*保险经纪 年 次股东会（或董事会或合伙）决议时间：地点：公司股东（或董事或合伙人）： 、 、 应到 人，实到 人，符合公司章程（或合伙协议）要求，决议容如下：同意设立 保险经纪 分公司（或营业部），并聘任 为该分支机构主要负责人，待办理工商登记等相关手续后向保险监管部门书面报告。 股东（或董事或合伙人）签字： （法人机构签章） 日期：二 年 月 日（五）拟设保险经纪分支机构部管理框架拟设分支机构组织框架图。（六）保险经纪机构前年接受工商、税务等部门监督检查情况

24、的说明及有关附件(如受过行政处罚,需提供有关行政处罚书复印件)开业不满年的提供开业以来的报告。前年公司接受工商、税务部门现场检查、监管谈话、通报批评等措施情况，如有，列明时间和容；公司是否受到工商部门的处罚，如有，请提供处罚文件和缴纳罚款的凭证的复印件；如果没有，请列明“我公司前一年未曾受过工商、税务部门的处罚”。（七）新设分支机构的工商营业执照复印件（八）计算机软硬件配备情况说明软件除、等基本操作办公软件外，还要包括业务、财务软件系统简介和功能模块说明。硬件包括台式机、笔记本、打印机、复印机、等办公设备。请简要说明型号、基本配置和数量。（九）分支机构职场录像光盘总公司法定代表人应在光盘上签字

25、。录像应能清晰展现以下容并搭配必要的讲解：经营场所位置、场所部结构、与经营业务有关的软硬件设施配备情况等。录像中对职场的讲解容应整理成文字稿件附在纸质材料中。备注：分支机构主要负责人应取得中国保监会核准的任职资格，相关申请材料应另行报送；临时负责人任职时间最长不得超过个月。拟任主要负责人任职资格的申请材料：参考“六、任命变更高级管理人员”。六、任命变更高级管理人员（一）新任命高级管理人员（行政许可）申请新任命变更保险经纪机构高级管理人员，应当仔细阅读保险经纪人监管规定第二章“ 市场准入”第二节“任职资格 ”的相关容。保险经纪机构高级管理人员是指下列人员： .保险经纪公司的董事长执行董事、总经理

26、、副总经理或者具有相同职权的管理人员；.保险经纪公司分支机构的主要负责人。材料要求：变更高管人员应向银保监局提交以下申请材料（纸质版份，电子版请刻成光盘份）。同时登录中国银保监会保险中介监管信息系统“专业中介机构及高管人员管理”子系统的“高管人员管理资格核准管理资格申请”模块上报相关信息。.关于进行任职资格审核的请示可参考如下格式拟写：*保险经纪关于变更高管人员的请示银保监局：因 （变更管理人员的原因、背景等），经 保险经纪股东会（或董事会）决议，（决定免除 董事长或执行董事、总经理、副总经理、 分公司或营业部主要负责人职务），并任命 为新任董事长（或执行董事、总经理、副总经理、 分公司或营业

27、部主要负责人），待保险监管部门批准后生效。特此请示联系人： 联系： （固定和移动） （法人机构或分支机构签章） 日期：二 年 月 日.拟任用高级管理人员的决议决议文件应符合如下格式要求：*保险经纪 年 次股东会（或董事会或合伙）决议时间：地点：公司股东（或董事或合伙人）： 、 、 应到 人，实到 人，符合公司章程（或合伙协议）要求，决议容如下：同意免去 保险经纪公司（ 分公司或营业部） 董事长（或执行董事、总经理、副总经理、主要负责人）职务，并聘任 为新任董事长（或执行董事、总经理、副总经理、 分公司或营业部主要负责人），待保险监管部门批准后生效。 股东（或董事或合伙人）签字： （法人机构签章

28、） 日期：二 年 月 日.保险经纪机构董事长（执行董事）、高级管理人员任职资格申请表获取该表格：登录原中国保监会（）“办事服务”“文件下载”中下载。学习经历和工作经历的时间均需填写到“月”。.拟任高级管理人员明、学历证明、工作经历证明复印件若学历不满足大专以上要求的，需从事金融工作年以上。学历证明即大学专科及以上的毕业证书。以往工作经历均需提供证明材料。证明材料包括以下几种形式：（）工作单位出具的证明；（）与工作单位签署的劳动合同或协议；（）档案管理部门提供的工作履历档案复印件。.同意兼职的证明材料拟任高级管理人员在存在潜在利益冲突的机构中任职的，应提交从原单位辞职的证明、辞职承诺书或者公司股

29、东会、股东大会同意兼职的证明。.反洗钱声明申请人最近年未受反洗钱重大行政处罚的声明；申请人有境外金融机构从业经验的，应当提交最近年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明。.最近三年的个人信用报告及相关行政处罚声明。 最近年的个人信用报告以及是否受过法律、行政法规处罚的声明，若受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况。（二）高级管理人员离职、兼任同级或下级职务，任命临时负责人根据保险经纪人监管规定，若原高管人员离职、调任或兼任上级、同级或下级职务以及保险经纪机构任命临时负责人的情况下，保险经纪机构需在决定作出之日起日，就原高管人员变动一事书面报告银保监局。同时登录中国银保监会保险中介监

30、管信息系统相关模块上报相关信息。报告可按照如下格式拟写：报告可参考如下格式拟写：.离职报告格式*保险经纪关于高管人员离职的报告银保监局：因 （变更管理人员的原因、背景等），经 保险经纪股东会（或董事会）决议，决定免除 董事长（或其他高级管理人员）职务（或同意 辞去公司 职务）。（若离职人员为公司执行董事董事长、总经理或分支机构主要负责人，需同时任命临时负责人）同时任命 为公司（或分支机构）临时负责人，并在任命临时负责人之日起个月向银保监局提交新的高管人员资格申请材料。特此报告联系人： 联系： （固定和移动） （法人机构或分支机构签章） 日期：二 年 月 日.调任或兼任上级、同级或下级职务报告格

31、式*保险经纪关于高管人员职务变动的报告银保监局：因 （变更管理人员的原因、背景等），经 保险经纪股东会（或董事会）决议，同意 高管人员调任兼任 职务。特此报告联系人： 联系： （固定和移动） （法人机构签章） 日期：二 年 月 日七、报告事项（一）日常报告事项根据保险经纪人监管规定，保险经纪机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起个工作日，向银保监局提交书面报告（纸质版份，电子版请刻成光盘份）：变更名称、住所或者营业场所； 变更股东、注册资本或者组织形式； 股东变更或者名称、出资额； 修改公司章程；股权投资，设立境外保险类机构及非营业性机构；分立、合并、解散，分支机构终止保险经纪业务活动；变更省级分公司以外分支机构主