理财策划书模板.docx

1、理财策划书模板理财策划书模板篇一：理财规划书模板附件1-3：于先生理财规划报告书组 别：已婚未成年子女家庭姓 名：XXX 完成时间：20XX-08-16中国农业银行股份有限公司目 录一、声 明 . 2 二、摘 要 . 3 三、基本情况介绍一般或特殊需求 . 3 四、宏观经济与基本假设的依据 . 4 五、家庭财务分析 . 4 六、客户的理财目标与风险属性界定 . 5 七、理财规划方案主要内容 . 6 八、风险告知 . 7 九、定期检讨的安排 . 7 十、附录 . 8理财规划报告书正文： 一、 声 明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报

2、告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理

3、财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 专业认证:20XX年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无

4、利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘 要于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：（三）规划范围： 1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产

5、主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。五、家庭财务分析（一）资产负债表（二）收支储蓄表（三）现金流量表篇二：理财方案

6、模板个 人 理 财 策 划 书尊敬的林先生：首先感谢您到XXXX进行咨询，并选择我行的理财策划服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。第一部分 摘要本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性的理财指引。本理财策划书对您的财务状况作了简要的诊断，对您的理财目标的可行性进行了分析，指出了理财目标实现的过程和步骤，同时揭示了存在的风险，最后还提供了相关的理财产品和工具供您选择。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到改善，生活

7、品质得以保持，理财目标顺利实现。第二部分 家庭基本状况及理财需求 一、家庭基本情况林先生，35岁，民营企业部门经理，月收入5000元，年终分红约2万元，除此以外无任何福利。林太太，32岁，医院护士，月收入3000元，各类奖金估计每年约万元，医院按照国家标准缴纳各种养老金和保险。儿子小林，5岁，就读于一家私立幼儿园。林先生一家与父母同住，老林夫妇都已经退休，合计退休金每月约3000元，老林还花50万投资了一家商铺，每月的租金收入约3000元。林先生目前还有5万元的银行活期存款和10万元的开放式基金。 家庭每年缴纳小林的学费支出约2万元，另外还有每月1000元的其他支出。每月的日常基本开支约350

8、0元，交通和通讯费开支500元，娱乐和交际费开支1000元；每年还有衣物购臵开支约5000元，旅游开支5000元，其他杂项开支5000元。二、客户理财需求及目标设定林先生是独子，与父母住在一起。但是目前的房子只有80平米，较为拥挤。因此，林先生想尽快的购买一套面积约120平米的新房以解决住房问题（父母可提供20万元的购房资助）。根据林先生的家庭状况及理财需求，设定如下目标（按照优先级别排列）：1、家庭风险及保障计划 2、换屋计划 3、子女教育金规划 4、退休规划三、财务状况分析家庭资产负债表家庭现金流量表（月度）家庭现金流量表（年度）财务状况分析：1、具有良好而稳定的收入预期。林先生夫妇均有较

9、为稳定的工作和收入，正值事业成熟期，未来家庭收入情况必然是呈上升趋势的，具有良好的收入预期。2、日常备用金较为充足。林先生有一定的积蓄，足够应付应急支出，但资金大量放在银行活期存款，以目前存款利率，无法抵消通货膨胀对货币的侵蚀。3、月度支出结构不合理。林先生月度支出中生活消费支出占%，比例较高，尤其是其中的娱乐交际支出，每月花费不菲。4、负债结构不合理。负债比例=负债/总资产=0%。说明林先生没有充分利用银行信用额度进行理财。5、投资资产风险偏高。林先生将部分投资资金放在开放式基金上，其余大部分是老林先生的房地产投资，这两种投资都具有一定的风险。6、家庭风险保障不足。林先生单位没有任何福利，家

10、庭中，只有林太太单位有为其缴纳的基本养老金和医疗保险等。没有购买商业保险，家庭风险保障明显不足。尤其是作为家庭支柱的王先生，如果没有足够的保障，在发生意外状况时，可能会严重影响家庭收入和生活质量。第三部分 方案设计一、经济金融状况分析及对理财策划的影响目前国民经济持续稳步发展，估计未来的GDP增长速度能够保持在左右，同时，通货膨胀率也将稳定在23。目前的储蓄存款正面临通货膨胀的侵蚀，因此应当抓住当前金融环境不断改善，资本市场深化改革的契机，进行合理有效的投资理财，以加快资产积累的速度，做到家庭财产的保值、增值和财务目标的顺利实现。篇三：理财规划书模板理财规划书模板第一部分 基本信息整理1、个人

11、基本信息表一 家庭基本信息2、风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资

12、波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标（1）短期目标： 20XX年要小孩，孩子的抚养；选择适合理财组合，实现财产的保值增值；（2）中期目标： 子女的教育规划；（3）长期目标： 合理安排养老保障，确保晚年生活无忧4、理财假设（1）通货膨胀率2%（2）收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2% （3）股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5%货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% （4）预期60岁退休 （5）预期寿命90岁（6）社保养老金个人的缴费

13、比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%（7）杨太太每年交费1万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20年，保额可以达到30万元左右，假设杨太太购买的保险保额为30万元。第二部分 家庭财务分析 1、财务报表表二 杨先生家庭规划前资产负债表日期：20XX年4月15日 币种：人民币备注：由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低，而杨太太作为自由职业者没有社保，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。表三 杨先生家庭规划前现金流量表日期：20XX/4/16-20XX/4/15 币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定

14、，因此在现金流中不予考虑。 2、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/327=0资产负债率=负债/总资产=0/327=0，杨先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/=从比率上分析比值偏高，杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9个月支出，可以考虑拿出部分用于投资。（3）储蓄比率=赢余/收入=6/=30%比

15、较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。 （4）固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上，我们为其计算了主要资产的收益情况，除去固定资产本身的价值因素增加外，收益仅有2%，资产回报率比较低。（5）投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=该比值偏小，而且种类过于单一。（6）资产结构固定资产占比过大，达到91%，在家庭成熟期属偏高，随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。第三部分 理财规划建议1、投资规划（1）消费建议从杨先生家庭的支出项目来看各项费用比较大，通讯费

16、用特高，还有些不清楚的消费项目，把每月的工资收入几乎都花光了，仅有租金收入能够积攒下来。杨太太的工作本身就不稳定，收入没有保障，房地产租赁市场也不景气，租金弹性比较大，在这种情况下，一旦养成了大手大脚花钱的习惯，在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。所以建议先控制不必要的消费，节省开支。（2）应急备用金按现在每月的支出万元计算，10万元存款中4万元作为3个月的家庭应急备用金，比较合理。鉴于杨先生夫妇每月生活消费5000元的情况，建议您办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额

17、度一般在6000元至10000元，基本上可以满足其临时资金的需求。（3）房产投资杨先生的固定资产占比过高，收益过低的情况，特别是位于郊区的房屋，由于位置处于郊外，本身升值空间不大、空置时间又较长，存在资产浪费的情况。但考虑到郊区的房产是为了更好的享受生活，所以在手中金融资产还能满足理财需要的情况下，不会轻易建议出售房产。（4）股票投资杨先生家庭目前没有股票方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场的牛市，应该适当购买一些股票，建议投入金额为2万元。如果持有的是成长性较好的绩优股，只是由于目前整体形势不好而被套，可以耐心持有，静观其变。如果持有的股票是业绩比较差的短线投机股，建议您在合适的时候果断出局

18、。（5）、基金投资基金是将募集的资金，由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道，以获取资产的增值。相对于个人投资，风险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金，总体来看，股票型基金的收益最高，但风险也最大，出于稳健投资考虑，投资比例不宜太高，不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。配置型基金可以同时投资在股票和债券市场，根据市场行情调整投资方向，风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。债券型基金主要投资债券市场，风险和收

19、益少许多，但今年由于利率上涨的趋势影响，债券市场收益也在下降，所以暂时先不考虑。每月的收支节余或闲散资金，不要再闲置在活期储蓄帐户中，收益太低，建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持教好的安全性和流动性，且没有手续费，比活期存款收益高的多，待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金和债券型基金，做好长期投资规划，也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。退休后，由于风险承受能力降低，应该逐步转投风险小，收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。（6）其他投资国债投资安全、稳定、收益适中，凭证式国债流动性不好，期限较长，记账式国债流动性好，但收益高

20、低不一，具体要看哪支国债。大连华信信托每年都会发行多期信托产品，从历年的发行兑付情况来看收益基本保持在%左右，建议您进行部分投资，投资金额为5万元。2、生育子女规划20XX年打算生孩子，需要准备一笔生育费用，按大连目前的消费水平，准备10000元基本够用，可以暂时购买货币基金。随着孩子的出生，家里的开支会加大。现在，很多家长都很重视孩子的启蒙教育，孩子的教育费用从出生后就发生了，所以把大学前的各项教育费用与生活费用一起考虑，假定出生后各项费用为每年120XX元，考虑通货膨胀，到18岁上大学时，每年的生活费用就会达到17000元，学费按目前每年20XX0元的水平来计算，那时也将需要30000元，合计就要准备120XX0元教育基金。上大学前孩子每年的费用可以从房租收入中列支，但上大学的教育基金由于数目较大，越早准备越好，建议将目前的存款中3万元长期投资于配置型基金，待孩子上大学的时候，正好支付教育费用。 3、保险规划随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任。