三个办法一个指引试题.docx

1、三个办法一个指引试题“三个办法一个指引”培训考试试题库 一、单选题1.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C）A风险评价B贷款发放与支付C 贷款限额管理D贷后管理2.贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D）A单笔金额超过50万元的贷款资金支付B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5的贷款资金支付D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5且超过50万元的贷款资金支付3.流动资金贷款风险管理的核心要求是（D）A贷款人受托支付B面谈面签C 完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量4.除特殊情形外，个人贷款资金应采

2、取哪种方式向借款人交易对象支付（A）A贷款人受托支付B 借款人自主支付C 当事人约定的支付方式D 按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定5.“参照本办法执行”的含义是（C）A可以不执行B 需要遵守办法规定的各项要求C 具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行D 可依据贷款人的意愿执行6.信贷管理的主要策略不包括（C）A信贷风险预防策略B 信贷风险分散策略C 信贷风险衍生策略D 信贷风险转移策略7.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（D）A房地产开发贷款B 土地储备贷款C 项目融资D 贸易融资8.下列说法正确的是（A）A流动资金贷款管理暂行办法自发布之日起施行B固定资产贷款管理暂

3、行办法自发布之日起施行C个人贷款管理暂行办法自发布之日起三个月后施行D项目融资业务指引自2009年11月1日起施行“专门账户”说法正确的是（C）A专门账户就是人民币结算账户管理办法中的专用账户B 专门账户不是专用账户C 专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户D 银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户10.银团贷款的支付管理与控制由（B）负责A 牵头行B 代理行C 参加行D 各银团贷款成员共同约定的任一成员行11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手A 贷款发放当天B 贷款发放两天内C 贷款发放后1周内D 没有明确的时间限制12办理

4、项目融资业务（B）A可与借款人约定专门的项目收入账户B应与借款人约定专门的项目收入账户C可与借款人约定专门的还款准备金账户D应与借款人约定专门的还款准备金账户13下列关于个人贷款外包说法正确的是（B）A贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成14.下列有关个人贷款说法不正确的是（D）A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C贷款人应建立和完善借款人评价体系D 1年期以上的个人贷款展期期限不能超

5、过3年15.下列说法正确的是（C）A如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式B固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式16.对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（B）A固定资产贷款业务流程有

6、缺陷的B与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的C未执行个人贷款面谈面签制度的D未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的17.下列不属于项目融资特征的是（C）A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人C贷款期限一般不超过10年D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源18. 某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1

7、月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（D）A化整为零B借款人属于贷款诈骗C贷款使用合规D贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款19. 某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。

8、1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（A）A有化整为零嫌疑B有挪用贷款嫌疑C 贷款资金支付正常，无违规嫌疑D 贷款用途与约定用途相符，可以自主支付20. 某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投

9、资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C钢厂中行购买钢材1月16日400C钢厂中行购买水泥1月20日600B水厂建行购买水泥1月30日300D水泥厂工行关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（B）A该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额B该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额C该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托

10、支付起点金额，支付方式违规D贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题21.个人贷款管理暂行办法从何时开始颁布和施行( C )（A）2009年7月23日（B）2009年10月23日（C）2010年2月12日22.个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？( A )（A）书面 （B）口头 （C）书面或口头23.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应根据（B）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（A）可比性 （B）审慎性 （C）风险性24.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应根据借款人重大

11、经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（C），加强相关贷款的管理。 （A）审批权限 （B）审批手续（C）审批政策25.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立有效的个人贷款（B）机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 （A）实贷实付管理（B）全流程管理（C）绩效考核和责任追究管理26.个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人( C )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（A）营业收入 （B）财产状况（C）现金收入27

12、.无论是一年以内(含)还是一年以上的个人贷款,展期次数( C ) （A）只能展期1次（B）只能展期2次（C）展期次数没有限制28.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人可以在：( A )（A）第二天完成受托支付（B）一个星期完成受托支付（C）10天内完成受托支付29.固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？( C )30.单笔金额超过项目总投资_或超过_万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。( B )A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，50031.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少

13、于（ B ）名信贷人员完成。A. 1 B. 2C. 3D. 432.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。33.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。 A借款人帐户B还款准备金帐户C. 支付帐户D. 资金回笼帐户34.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。 A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销35.流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资

14、产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D固定资产36.（ C ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年37.贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A激励约束机制B风险评价机制C报告和纠正机制D贷款操作规范38.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( D )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元39.固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人应按照（ D ）的原则，规范固定资产贷款审批流

15、程，明确贷款审批权限。A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批40.根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（ A ）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：41.固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固定资产投资统计报表制度所指使(使字去掉)的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（ B ）的建设项目。42.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所

16、得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。43.银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（ D ）：B.可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管

17、理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚44.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ A ）：（此题去掉） B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚45.以下（ D ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款46.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ C ）情形的

18、，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的 47.贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ A ）为核心：A.偿债能力分析 B.政策变化分析 48.项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ C ），并与贷款配套使用。B.确认50%的项目资本金先行到位49.银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造（ A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括

19、对在建或已建项目的再融资。50.银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（ D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。51.银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（ A ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。52.银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ D ）方式。53.贷款人应完善_，实行贷款全流

20、程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（ B ）（A）公司治理结构 （B）内部控制机制 （C）企业文化54.贷款人应按照审贷分离、_的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ A ）（A）分级审批 （B）统一审批 （C）集中审批55.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的_，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ B ）（A）担保条件 （B）提款条件 （C）使用条件56.采用贷款人受

21、托支付的，贷款人应在_审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ A ）（A）贷款资金发放前 （B）贷款资金支付时 （C）贷款资金支付后57.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认_的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（ B ）（A）高于拟发放贷款 （B）与拟发放贷款同比例 （C）略低于拟发放贷款 D 全部58.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加_的投资和相应担保。（ C ）（A）与项目资金相同比例 （B）略低于项目资金比例 （C）不低于项目资本金比例59.贷款人从事项目融资业务，应当以_分析为核心，重点从项目技术可行性

22、、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（ C ）（A）风险管理能力 （B）社会声誉 （C）偿债能力60.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定_。（ A ）（A）贷款金额 （B）贷款期限 （C）贷款利率61.贷款融资项目中，贷款人应当与借款人约定_，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（ B ）（A）专有的项目收入账户 （B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户62.流动资金贷款不得用于(

23、 A ) 。（此题去掉）（A）固定资产、股权 （B）合理进货支付货款 （C）承付应付票据63.流动资金贷款需求量应基于( C ) 来确定。（A）借款人提出的请求 （B）借款人日常经营所需的营运资金 （C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。64.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担( C )责任？（A）侵权责任 （B）赔偿责任 （C）违约责任65.个人贷款借款人应采取( A )方式提出申请？(A)书面 （B）口头 （C）书面或口头66.个人贷款管理暂行办法中_内容是流动资金贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法中未提及的？( B )（A）实贷实付制

24、度 （B）贷款面谈制度 （C）贷款人受托支付67.个人贷款风险评价以( C )作为分析的基础。（A）抵押物 （B）信用情况 （C）借款人现金收入68.贷款资金用于生产经营且金额不超过( B )的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十万元人民币 （B）五十万元人民币 （C）五百万元人民币69.( A ) 业务不适用个人贷款管理暂行办法。（A） 信用卡透支 （B）个人消费贷款 （C）以存单作质押的个人贷款70.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款_支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( C )（A）直接划到借款人交易对象的账户 （B）

25、不经过借款人账户（C）通过借款人账户贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其(C ) 。（A）破产重组 （B）并购重组 （C）协商重组二、多选题1.流动资金贷款管理暂行办法规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有（ACE）A支付对象明确且单笔金额较大B 支付对象明确且单笔金额超过500万元C 与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般D 买卖的标的物属于贵重物品E贷款人认定的贸易融资等其他情形2.对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（ABCDE）A账户分析B 现场调查C借款人定期报告D 凭证查验E 综合利用上

26、述方式3.关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（BCD）A 借款人申请追加贷款需要征得银行客户经理及其主管同意B 借款人申请追加贷款，需要贷款人重新风险评价和审批C 对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资D对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保E对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户4.个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（ CE ）A 借贷双方约定的情形B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的E借款人无法事先确定具体交易对象，且金

27、额不超过30万元的情形5.某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的（ CE ）A 这是违规行为，不能办理这类业务B 如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务C 贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实D 贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务E 贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放6.出现下列（ABCDE）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任：A 发生重大违约事件B 未按约定用途使用贷款C 突破财务指标约定D 未按约定方式进行贷款资金的

28、发放和支付E 未遵守承诺事项7.借款人的交易对手主要包括（ABCD）A借款人在商品交易中的对手方B借款人在服务交易中的对手方C借款人在资金交易中的对手方D借款人在劳务交易中的对手方E仅包括借款人在商票交易中的对手方8.“三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（ABC）A 区域限额B 行业限额C 品种限额D 五级分类限额E 信用等级限额9.固定资产贷款的提款条件应包括（ABCD）A已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序B 担保贷款的，借款人落实足额有效担保C 项目实际进度与已投资额相匹配D与贷款同比例的资本金已足额到位E取得发改委的审批、核准或备案文件10.借款人出现下列（ABC

29、DE）情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，和根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：A信用状况下降B 不按合同约定支付使用资金C 项目进度落后于资金使用进度D 借款人以化整为零方式逃避贷款人受托支付E主营业务盈利能力不强“三个办法一个指引”的规定执行（ABCE）A 全额保证金类质押项下的固定资产贷款B 对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款D 保险公司发放的保单质押贷款E以国债质押发放的个人贷款“三个办法一个指引”的规定执行（CDE）A个人生产经营贷款B贸易融资业务C 信用卡透支D 国家助学贷款E 农户生产性贷款13.贷款人超过借款人实际流动资金需求发放流动资金贷款，银行业监督管理委员会可采用以下哪种监管措施（ABCDE）(此题去掉)A 责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款B 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务C 禁止直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作 D责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E停止批准增设分支机构14.对贷款调查、风险评价未尽职的，银行业监督管理委员会可采用以下哪种监管措施（BDE）A 责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款B 责令暂停部分业务，停