银行从业资格考试试题及答案ahr.docx

1、银行从业资格考试试题及答案ahr银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1我国银行机构的核心资本充足率不得低于（ D ）。A、10% B、8% C、6% D、4% 2保证担保的范围一般不包括（ C ）。A、贷款及利息 B、违约金 C、保管费用 D、实现债权的费用 3合同是（ D ）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。A、单方 B、双方 C、多方 D、双方或多方 4可以提前兑现的债券是（ B ）。A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.以上都不能 5巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（ B ）。A、6% B、8% C、4% D、10% 6在贷款合同签订之后

2、，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（ A ）。A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权 7按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ A ）。A、8% B、10% C、12% 8商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 9违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D

3、、可疑贷款 10中央银行的中间业务是（ D ）。A、货币发行业务 B、对政府的业务 C、对商业银行贷款 D、清算业务 11银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（ B ）前。A、当天下午营业终了 B、次日12点 C、2个工作日 D、1个工作日 12我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（ A ）。A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、审贷分离 13单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（ A ）利率付息。A、活期存款 B、定期存款 C、协定存款 D、基准利率 14整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为

4、（ B ）。A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、存款 15不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 16下列计算公式中表达正确的是（ A ）。A、资产利润率净利润总资产*100% B、资本利润率净利润核心资本*100%C、股权乘数净资产资本*100% D、资产利用率净利润总资产*100% 17个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（ C ）。A、逐月递增 B、不变 C、逐月递减 D、不定 1

5、8个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息 19客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（ B ）。A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助终端 20（ ）是证券法律制度的核心任务。A.保证证券发行人能够筹集到所需资金 B.保证证券交易价格的稳定C.促进证券经营机构的不断壮大 D.保护投资者的合法权益【答案】D【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。 21在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股

6、价指数计算方法中的（ ）。A.相对法 B.综合法 C.基期加权法 D.计算期加权法【答案】A【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。掌握简单算术股价指数的互一种方法综合法以及加权股价指数的计算方法。 22债券发行的定价方式以（ ）最为典型。A.累积投标询价 B.上网竞价 C.公开招标 D.协商定价【答案】C【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。 23法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。A.100% B.15% C.20% D.25%【答案】D【解析】股东大会决议将

7、公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。 24北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。A.1914 B.1918 C.1872 D.1920【答案】B【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。 25一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（ ）。A.不变 B.不确定 C.下跌 D.上涨【答案】C【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升

8、，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。 26证券市场是指( B )。A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。 27全国银行间同业拆借中心接受( C )监管。A.财政部 B.银监会 C.中国人民银行 D.证券会【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。 28根据我国证券交易所管理办法规定，证券交易所的最高权力机构是（

9、 ）。A.会员大会 B.理事会 C.监察委员会 D.董事会【答案】A 29其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（ A ）。A.货币市场基金 B.黄金基金 C.衍生证券投资基金 D.平衡性基金 30我国证券业中，行业性自律性组织是指（ B ）。A.证券交易所 B.证券业协会 C.证监会 D.证券登记结算公司 31我国国库券转让市场的全面放开是在（ D ）年。A.1985 B.1987 C.1988 D.1990 二、多项选择题32商业银行法中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ ABCD ）。A、商业银行的董事 B、商业银行的管理人员 C、

10、商业银行监事 D、商业银行信贷人员的近亲属 33下列属于短期进出口贸易融资的是（ ABC ）。A、出口押汇 B、打包放款 C、国际保理 D、福费廷 34对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。A、抵押物价值下降 B、银行对抵押物失去控制C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力 D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任 35贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ ABCD ）。A、法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、自然人 36借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利

11、息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。（ ABCD ）。A、不按借款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的 37从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ ABC ）。A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、可转让国债 38下列关于旅行支票的说法正确的有（ ABCD ）。A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用 D、为方便国际旅行者签发的一种固定面

12、额票据 39审核项目贷款，必须评估（ ABC ）。A、项目贷款未来现金流预测情况 B、质权、抵押权以及保证和保险C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 D、关联企业的资产负债、财物状况 40针对个人的贷款业务，主要有（ ABCD ）。A、住房贷款 B、汽车贷款 C、信用卡透支 D、助学贷款 41按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款 42以下关于金融创新的说法正确的是（ ABCD ）。A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部

13、分C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高 43借款企业财务报告分析的重点是：（ ABCD ）。A、流动性比率 B、效率比率 C、财务杠杆比率 D、盈利比率 44可以发放小额信用贷款的：（ ABCD ）。A、购化肥 B、种子买卖 C、购割稻机 D、修造灌溉的小水坝 E、借款5万元，用于小商品买卖 45农业贷款的原则是：（ ABCD ）。A、自力更生为主，国家支援为辅 B、到期归还 C、区别对待 D、择优扶持 46下列那些贷款属于严重违规贷款（ ABCD ）。A、超越审批权限发放的贷款 B、以贷还贷，

14、以贷还息C、借冒名贷款 D、违反规定展期的贷款 47抵债资产的取得途径有（ ABCD ）。A、协议取得 B、仲裁 C、判决 D、裁定 48证券投资基金的当事人主要有（ ACD ）。A.基金持有人 B.基金发起人 C.基金托管人 D.基金管理人 49依照不同的发行本位，国债可以分为（ AB ）。A.实物国债 B.货币国债 C.记帐式国债 D.凭证式国债 50公债的特征有（ ABCD ）。A.安全性高 B.流动性好 C.收益稳定 D.免税待遇 51证券从业人员的行为准则规定内容包括（ AD ）。A.保证性行为 B.自律性行为 C.道德性行为 D.禁止性行为 52按照交易的直接对象，金融市场可以分为

15、（ ABCD ）。A.同业拆借市场 B.国债市场 C.股票市场 D.金融期货市场 53证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ ABCD ）的权利。A.占有 B.使用 C.收益 D.处置 三、判断题54抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（ ） 55资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。（） 56贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。（ ） 57

16、存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。（） 58临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。（ ） 59上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。2007年1月4日起，向社会公布。（ ） 601999年中国人民银行发布的关于鼓励消费贷款的若干意见规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。（） 61个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。（ ） 62基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行

17、的存款，再加上存款银行持有的贷币。（ ） 63在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。（） 64农村信用社在办理有价证券质押贷款时，要求该有价证券记名存录单位在有价证券质押贷款质物登记止付通知书上盖单位公章及经办人签章，是一种核押过程。（ ） 65存款是银行对存款人的负债。（ ） 66基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。（ ） 67临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（）资料 | 专栏 | 日志 | 解读 | 书评 | 微博 | 社交圈

18、 68实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（ ） 69短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（） 70如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。（ ） 71经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。（ ） 72证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。（） 【解析】证券交易所是证

19、券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。（） 73金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。（） 74个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。（） 75利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。（） 76商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（） 77股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。（） 78利率风险对股票的影响大于对债券的影响。（） 79中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。（） 80场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（）【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。