我国国内商业银行核心竞争力的分析与研究硕士学位论文.docx

1、我国国内商业银行核心竞争力的分析与研究硕士学位论文 学 校 代 码： 10421 密 级： 中图分类号 ： UDC ： 硕士研究生学位论文MASTER DISSERTATION论文题目 我国国内银行核心竞争力的分析与研究 （中文） 论文题目 Chinese domestic commercial banks core competitiveness analysis and research （英文） 毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含

2、其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名： 日 期： 指导教师签名： 日期： 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名： 日 期： 学位论文原创性声明本人郑重声明

3、：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名： 日期： 年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。

4、作者签名： 日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日我国国内商业银行核心竞争力的分析与研究摘 要商业银行竞争力的研究应包括四个方面：什么是商业银行竞争力：如何评价商业银行竞争力；有哪些因素影响银行竞争力，以及如何影响的：提升竞争力的途径或手段是什么。针对上述四个方面的问题，本文从“如何建立起商业银行竞争力研究”的经济学分析层面，以企业竞争力、金融中介理论、现代竞争理论和商业银行管理理论为理论依据，综合考虑商业银行的特殊性，对商业银行竞争力的性质和内涵进行系统论证和理论分析，来明确商业银行竞争力“是什么”的问题；然后根据企业经济学和产业组织经济学理论，提出影响中国国内商业银行竞争力的内部

5、因素和外部因素；最后，建立起我国商业银行竞争力的评价体系，并对商业银行竞争力与影响因素之间的关系，系统地进行了实证分析，为提升我国商业银行竞争力提供依据。经过大量的系统论证、理论分析和实证研究，本文得出如下结论；l 、商业银行竞争力的定义是：商业银行在特定的市场结构下，受市场环境、供求关系、公共政策等方面因素影响，在满足安全性、流动性和赢利性要求的条件下，不断适应市场产业结构、技术进步和创新的要求，获得持久竞争优势的能力。2 、产业组织经济学认为：商业银行竞争力的外部影响因素主要是市场环境、市场结构、市场行为和市场管制，即金融生态环境。3 、企业经济学认为：商业银行竞争力的内部影响因素主要是企

6、业文化、组织结构、治理结构、企业家精神（创新）、激励机制、产权制度、企业战略等。 4 、商业银行测评指标主要包括：赢利性、风险管理能力、市场经营能力和顾客满意度等四个方面；分析性指标主要包括：银行规模、银行组织结构、管理能力、银行家行为（创新）、人力资本、产权制度、治理结构等方面。本文的研究表明，除商业银行的企业规模外，其它指标都对商业银行竞争力的提升构成了一定的影响。关键词：商业银行；竞争力；分析研究；金融中介学；产业组织经济学An economics analysis of bank competitiveness in chinaABSTRACTAn study of commercia

7、l bank competitiveness includes four questions:whats the bank competitiveness; How to evaluate it;What are the factors of influence bank competitiveness.How to promote and fosyer it.In order to solve these questions,We build an economics system of analysis bank compertitiveness.Based on the theory o

8、f enterprise compertitiveness、financial intermediation、midern ciompertition、bank management and the characteristics of bank,we answered the question “whats the bank compertitiveness”.And then,based on the theory of enterprise economics and ineustrial organization economics,we posed the internal and

9、external factor of influence bank compertitiveness.finally,in order to give some advices of lifting the compertitiveness in china,we constructed the index system of bank compertitiveness and evaluated it.The preliminary conclusions of this study are:1、The article included the concept of bank competi

10、tiveness.lt is that , under the given market structure,influenced by public policy and the relationship of supply and demand , following the principle of safety 、liquidlty and profit, bank constantly adapted requirements of technology progeress and finance innovation,in order to develop sustainable

11、in market compertition.2 、External influence factors Include market structure 、market conduct and market control according the industrial organization economics.3 、Internal influence factofs include organization structure、govern mechanism、innovatlon、insplratlon mechanism、property right and strategy

12、ect, according the enterprise economics.4 、This article indicated: organization structure、govern mechanism、innovation 、inspiration mechanism、property right、management and labor power but bank scale are all the kev Influence influence factors in china.Key words:bank；competitiveness；financial intermed

13、iation；industrial organization economics；enterprise economics目 录摘要IABSTRACT II第一章绪论1第一节研究的意义和研究综述1第二节本文研究方法和基本框架6第三节本文的主要结沦和创新及不足之处7第二章商业银行竞争力的理论分析9第一节企业竞争力的性质9第二节丛于现代竞争理论的商业银行竞争力分析 10第三节商业银行竞争力的性质 10第三章商业银行竞争力的外部影响因素 12第一商业银行竞争力的产业组织经济学分析 17第二节中国国内银行业的市场结构分析 17第三节中国国内银行业的市场行为分析 19第四节中国银行业的市场管制有效性分析

14、 22第四章商业银行竞争力的内部影响因素 23 第一节商业银行竞争力的企业经济学分析 26第二节中国国内商业银行组织结构分析 26第三节中国国内商业银行的治理结构分析 29第四节中国国内商业银行金融创新分析 33第五节中国国内商业银行的激励机制分析 35第五章中国国内商业银行竞争力的实证分析 37第一节我国商业银行竞争力评价体系 37第二节中国国内各商业银行竞争力的实证分析 39第三节中国国内商业银行竞争力与影啊因素关系实证分析 44参考义献 51第一章 绪论第一节研究的意义和研究综述一、研究竟义(一 ）现实意义经济全球化使得中国商业银行不得不全面开放,还要受到前所未有的竞争场面。我国商业银行

15、在例如：资金运用、业务种类、成本控制、经营效益等和国际一流的商业银行相比，处于明显的不利状态。所以，我们不得不去分析中国商业银行应该用何种模式去提升自己的竞争力。中国于1997年进入买方模式以来：（1）银行存款总量高出贷款总量这一点，已让银行资金过剩表现得一览无余。还有数据显示，我国银行存款从2002年至2005年这三年时间的增长率分别为18.8、19.2、15.4、18.0% ，但是贷款增长率分别为15.4 、21.7 、14.5 、13.0，从这一点再次印证了银行资金过剩这一点：(2）由于市场过于稳定，发展空间减少，使得整个市场呈现一个走低态势。作为银行主要的金融产品贷款，已从02年的69

16、.5%落至05年的59.5%。呈现整体下降态势。（3）银行的整体利润下降，与全球1000家顶尖银行的RoA0.80%相比，我国所上市的五家银行从02到04的RoA为0.39、0.35和0.330%。由市场结构分析，2003年末，我国4家国有商业银行、11家股份制商业银行、112家城市商业银行， 11 家股份制商业银行拥有38168亿元资产总额，112 家城市商业银行总资产14622亿元，到2004年末，股份制商业银行的总资产达到44125 亿元，同比增长21.4 %，这意味着，我国的新兴银行的发展势头相当猛烈，国内的银行业斗争相当激烈。从国际市场来说，自中国加入WTO的五年之间，中国实现了所有

17、银行平等的这一概念，解除了外资银行的种种限制，使得国内银行的优势变得不明显。05年有数据显示,在北京市所有商业银行中,最具优势的前十二名均为外资银行。显然，竞争将是未来中国银行业市场的主题。由此,为了使我国银行在未来竞争中更具优势,我们应该好好寻求相应的途径来提升国内银行的相应能力。从实践中，我们得出：有一个良好的竞争氛围才能提升自身的竞争力，所以，我们更应该从市场环境和相应条件出发。现今条件，我们的金融市场体质并不是很完善，环境和条件都有待提升，所以，我们只有通过改革竞争机制，改变行政手段和反市场垄断从而提升金融贡献效率等一系列的手段来实现这一体制的改革。我们需要在竞争体制这一制度完善以后，

18、才能对如何完善稳定健康发展做出更深入的研究。我们研究这一领域，不但可以完善竞争机制、激励机制和约束机制，同时也对持续创新，提升管理水平以及对企业甚至国家的利益有着深远的影响！（二）理论意义我们通常从金融中介机构和金融市场两方面来对资源进行时间和空间上的配置。做为现代经济体核心的商业银行，总是有两个竞争主题环绕着它：市场的竞争与机构的竞争。他们有着各自的目的：在机构间为的是提高自己所占的市场份额，而在市场中是为了巩固提升自己在业内的地位。所以，传统意义上的银行研究主题一直都在生存、发展这两个均衡发展的处境上。自1990年至今，由于银行管制体制的放松以及信息时代的加快，我们不得不去创新银行管理理论

19、。我们必须承认，我们的主要经营手段就是余融服务，而不是单纯的在银行业中经营。我们所要做的就是分配好资源，分析信息，完成交易。我们通过现代科技，围绕客户本身需求，营造客户至上的服务氛围，创造业务流程再造化来提升客户这一方面的竞争力。使用各种理论分析方法，如：产业组织经济学、企业经济学、数量经济学和余融中介学等，构造一个相应的研究方向，去研究提升银行响应能力的手段和方法，结合实践去发觉事物本质，从而给出可行的路径。二、银行竞争力的研究综述研究银行竞争力这一问题，其实就是在解释什么是行业竞争力。我们需要客观的对银行业竞争力的最后结果做出分析点评，并且去研究影响这一结果的相应的原因，在给出能解决问题的

20、方法。所以，商业银行竞争力；评价商业银行竞争力；哪些因素影响着银行竞争力及其原因；如何提升自身竞争优势这几个方面成为了研究方向。（一）商业银行的竞争力这一点我们无法恨学术的解释，因为学术界对此存在较大的分歧。张鹏（2004）的总结如下：“银行综合能力的体现”；迟智广（2002）仅从业务发展角度提出“银行竞争力是指银行或银行家在各种市场环境中成功地进行设计、营销各项业务的能力，以及金融产品比竞争对手更具有市场吸引力”；周立（2003）细化了迟智广（2002）的定义并认为“银行竞争力是银行专门从事某一种金融产品或提供金融服务，而在此方面形成超过其他商业银行的能力，包括竞争吸引力、竞争激励力、竞争均

21、衡力和竞争整合力”。我们无法客观的评价以上结论，因为他们都是片面化的，无法从经济学的观点解析出其本质和内在亦没有将银行的特殊和自身条件纳入其中。（二）商业银行竞争力评价1、世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院共同设立了金融机构竞争力评价指标体系。由此我们可以将金融行业的竞争力总结为四个方面：资本成本竞争力、资本市场效率竞争力和证券市场活力竞争力。我们主要从以下几个方面来做这一项研究：（1）中央银行政策制定与执行效率。（2）银行的规模。（3）银行业资产额所占GDP的比重。（4）存贷款利差。（5）对金融机构的法律监管质量。但是这一指标的粗略性以及针对性弱，让其结果无法对微观的金融学产生指导意义。

22、2、商业银行的评级方法为了缩小筹资者与投资者之间的信息不一致，产生了信用评级这一概念。主观评级方法和客观评级方法做为评级的途径，主观的评级以来专家的分析，而客观的评级更依赖于公司寄予的相应数据。信用评级在关注主体的信用的基础上做着风险方面得分析。但是竞争力研究是为了以营利为目的的一种发展行为。3、国内对商业银行竞争力的评价方法商业银行竞争力评价的研究主要集中在建立评价体系和用计量经济学方法量化银行竞争力。银行竞争力的比较研究是国内比较重要的银行竞争力评价研究。它的评价比较标准主要在于阴阳竞争力的以下四个方面：第一、商业银行现实竞争力，包括市场占有率、盈利能力、经营能力、资产质量、资产质量、资本

23、充足率等；第二、商业银行潜在竞争力，它主要分析构成商业银行竞争力的主要制度性影响因素；第三、商业银行竞争力的环境因素，主要指金融运行态势和效应、宏观经济环境，以及相关产业的发展态势等；第四、商业银行的竞争态势和竞争力的定量评估。基于这个框架，对商业银行间的竞争力比较分析。但这指局限于基础上和宏观层面，并没有从微观层面作出具体的比较研究。根据IMD和WEF方程评估银行竞争力的思想，商业银行竞争力=竞争力资产*竞争力过程。由该方程可以把商业银行竞争力微观分解为8个方面：科技进步、人力资本、基础资源、管理水平、财务状况、政府管制、经营体制和经济效益。（三）商业银行竞争力的影响因素国内学者主要从企业竞

24、争力理论、管理学及产业组织理论等层面对商业银竞争力影响因素的分析。陈勇阳（2004）根据企业竞争力理论中的竞争五种理论提出，商业银行竞争能力由五种基本竞争力构成五种基本竞争力构成，这五种基本竞争力及其关系如图1-1：商业银行的竞争五种理论包括五种竞争能力，而这些竞争能力强弱又和其他几种要素有关，其中包括营业网点、财务管理、流程再造、金融创新和信用建设等。黄兰（2002）从管理学方面指出银行竞争力是一个包含资源、能力、环境三个要素的综合系统。根据产业组织经济学理论，除成本、价格以外，企业规模、产品差异、企业的市场地位、企业间竞争关系、博弈策略行为、信息，已成为关注的主要因素（四）商业银行竞争力的

25、提升国内商业银行如何提高竞争力的文献很多,具体包括两方面的内容:其一,通过改善外部环境,强化竞争力的银行。殷雷(2002)指出,为了提高我国商业银行的竞争力,满足wto的挑战,必须提高商业银行外部环境质量,包括:改革产权组织形式,促进商业银行股份制改革,改革政府、银行企业关系,开展商业银行的管理人员自主,化解不良资产为了提高商业银行的竞争力,积极实施混业经营;中央银行管理自己的完美;化解不良资产,以提高商业银行的竞争力,积极实施混业经营;完善中央银行的货币政策体系,加强中央银行监管制度等。第二,通过对商业银行自身关于组织、资源、知识和能力的提高,提升竞争力的内在因素。这些内部因素可以分解为基本

26、资源、人力资源、科技进步、管理机制、运行机制、业务系统、业务创新、企业文化等。方树萌(2004)认为:银行对银行业务流程再造是一个更深刻的变化,它包括业务流程再造、组织结构再造和业务范围重组。所以银行是我国商业银行再造一个重要方法,也是提高综合竞争力:尹凤兰(2003)认为:以“风险控制”为核心的风险文化、“以人为本，严格规范”的管理文化、“勇于开拓，不断进取”的创新文化是商业银行竞争力提升的源泉。以上的观点或从外部环境(市场机制、财务监督、信用环境),或者从商业银行内部因素(管理、创新、公司治理、文化等等。)讨论银行的竞争,没有看到他们之间的内在联系。当我们从动态的角度来看,商业银行与外部市

27、场环境是相辅相成、相互促进的。因此,提高商业银行的竞争力,必须提高我们的金融生态环境,需要政府、社会和金融机构自身三个方面共同努力。第二节 本文研究方法和基本框架一、本文理论研究的基本框架我们采用经济学理论的分析方法，以解决银行竞争力到底是什么为基础来探究国内商业银行的竞争力，所以得出如图l-2 的框架。为了回答银行竞争力是什么的这一问题，我们要用到微观经济学理论、金融中介学理论来分析；然后为了分析银行的利润以及发证优势与市场结构、关系、管制等方面的关联并且与哪些部门、组织、资源分配、以及处事能力在内的原因，我们要用到产业组织经济学理论和企业经济学理论，为了建立国内商业银行竞争力的评价体系，我

28、们要解决影响银行竞争以及如何去提升银行的有利因素等问题的方法。由上我们可以得出结论：第一章，绪论部分，分析了当前“研究国内商业银行竞争力”这一课题的重要意义，总结了研究现状和存在的问题；提出了国内商业银行竞争力的主要研究方法和基本框架：给出了国内商业银行竞争力的经济学理论分析框架：概括了本文的主要结论和创新及不足之处（第一章，我们提出了“国内银行的竞争力”这一课题，并归纳了我国现今市场所存在的问题和漏洞，并未解决这一问题找到了一个大致的研究方向，得出了本文的核心内容）。第二章，国内商业银行竞争力的理论分析。本章运用，并结合了我国商业银行的实际情况，对国内商业银行竞争力的内涵和性质进行了理论分析

29、，并运用现代竞争理论对商业银行竞争环境和竞争条件进行了分析（第二章，理性的分析了中国商业银行的竞争力。我们运用了大量专业知识，如：企业竞争力理论、微观经济学理论及金融中介学理论等并与现实的银行的竞争力是指、环境、条件等情况对比分析。）。第三章，国内商业银行竞争力的内外部影响因。本章分为两节第一节根据产业组织经济学理论的分析，指出国内商业银行的外部影响因素主要是市场结构、市场行为和市场管制；分析了这些影响因索与商业银行竞争力的关系是什么；并分析和提出什么样的市场结构、市场行为和市场管制有利于我国国内商业银行综合竞争力的提升。第二节根据企业经济学理论的分析，指出国内商业银行宽争力的内部影响因素主要

30、是组织结构、治理结构、企业家精神及创新、激励机制、产权制度和企业战略等条件组成；分析“这些因素是如何影响国内商业银行竞争力的”，并在此基础上提出提升我国商业银行竞争力的有效模式（第三章，影响国内银行竞争力的原因，第一节运用产业组织经济学理论，得出市场的结构、行为以及管制为影响银行竞争力的外因。并解读了它们与竞争力的关系，以及合适的因素搭配利于我国银行的竞争力。第二节运用企业经济学理论，得出组织结构、治理结构、企业家精神和创新、激励机制、产业制度、产权制度以及企业战略等条件组成为影响银行竞争力的内因并给出了影响的原因，同时也给出了让国内银行竞争力上升的有利方法）。第四章，我国国内商业银行竞争力的实证分析。国内商业银行竞争力的评价指标包括测评指标和分析指标。本章首先根据第二章的分析建立起我国商业银行竞争力的测评指标体系，并根据第三章和第四章的分析建立起分析指标，这是本文的重点和难点；然后运用测评指标体系对我国十四家商业银行进行评价，并在此基础上对影响国内商业银