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1、村镇银行高管任职资格考试试题2021年村镇银行高管人员任职资格考试多项选择题一1.依据我国?票据法?，以下有关本票与支票的表述正确的选项是: CD A、本票包括银行本票和商业本票; B、本票的根本当事人为出票人、付款人和收款人; C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期; D、支票可以背书转让。2.我国?票据法?规定的票据权利包括: AC A、付款请求权; B、抗辩权; C、追索权; D、背书权; E、辩论权。3.?工程融资业务指引?所称的工程融资，是指符合以下特征的贷款： ACE A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、根底设施、房地产工程或其他工程；B、贷款用途通常用于借款人日

2、常生产经营周转；C、借款人通常是为建设、经营该工程或为该工程融资而专门组建的企事业法人；D、贷款金额不超过五十万元人民币；E、还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。4.对未按?固定资产贷款管理暂行方法?规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有ABDE ： A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务；B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款；D、停止批准增设分支机构； E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。5.根据?流动资金贷

3、款管理暂行方法?第三十三条的规定，以下 方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。ABC A、贷款品种额度期限； B、借款人经营状况；C、还款能力的匹配程度； D、借款人信用状况。6.根据?固定资产贷款管理暂行方法?第三十六条规定，固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定 。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行 。AC A、清收或盘活措施； B、还款方案；C、贷款重组； D、归还贷款。7.根据?个人贷款管理暂行方法?第三十六条规定，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应( )、

4、( )和( )。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。 ABC A、方式； B、内容； C、频度； D、额度。8.根据?流动资金贷款管理暂行方法?第三十三条的规定，以下 方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。 A、贷款品种额度期限； B、借款人经营状况；C、还款能力的匹配程度； D、借款人信用状况。答案: ABC (来自多项选择题的154题)9.根据?流动资金贷款需求量的测算参考?，一般来讲，影响流动资金需求的关键因素是 A、存货原材料、半成品、产成品B、现金C、应收账款和应付账款D、预收账款和预付账款 答案: ABC (来自多

5、项选择题的301题)10.?银行业监督管理法?规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取以下措施 A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境； B、通知公安机关限制其人身自由；C、申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利；D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员立案调查。答案: AC (来自多项选择题的337题)11.银行的 和 必须实行专人、专库管理，做到“证、印、押三别离。 A、重要空白凭证 B、空白

6、凭证 C、印章 D、密押答案: AC (来自多项选择题的135题)12.个人贷款的用途包括哪些？( )A、融资 B、投资 C、生产 D、消费答案: CD (来自多项选择题的408题)13.发放个人贷款对借款人审查的重点内容有 。A、归还能力 B、诚信状况 C、担保状况 D、风险程度答案:ABCD (来自多项选择题的412题)14.中国银监会?关于加大防范操作风险工作力度的通知?主要内容包括哪几个方面：()。A、高度重视防范操作风险的规章制度建设B、切实加强稽核建设C、加强对基层行的合规性监督D、坚持相关的行务公开制度E、建立和实施基层主管轮岗轮调合强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度答案:A

7、BCDE (来自多项选择题的466题)15.商业银行以( )为经营原那么,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。A、平安性 B、流动性 C、盈利性 D、效益性答案:ABD (来自多项选择题的515题)16.对资本缺乏的商业银行，银监会可以采取以下( )等纠正措施。A、要求商业银行限制资产增长速度B、要求商业银行降低风险资产的规模C、要求商业银行限制固定资产购置D、要求商业银行限制分配红利和其他收入答案:ABC (来自多项选择题的538题)17.各类保证金存款收取的目的是防范：( ABCD )A、申请人不付款的风险 B、申请人交易风险 C、申请人出境风险 D、申请人远期结售汇风险 18.?

8、商业银行内部控制指引?中第84条规定：商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的 制度。 A、请假 B、公休假 C、轮岗制度 D、离岗审计答案:ACD (来自XX)19.巴塞尔银行监管委员会在发布的?新资本充足率框架?中主要提出三个方面的内容，即“三大支柱，包括 。A、最低资本充足率要求B、金融当局的持续监督 C、商业银行公司治理D、市场约束答案:ABD (来自多项选择题2的79题)20.按存款的支取方式不同，储蓄存款可以分为：( ABCD )A、活期储蓄 B、定活两便储蓄C、定期储蓄 D、个人通知存款21.银行业金融从业人员职业操守中应当遵循 原那么。A、公平竞争 B、客户自愿原那么 C、公开原

9、那么 D、公正原那么答案:AB (来自多项选择题的781题)22.客户在商业银行开立的帐户可分为 。A、根本存款帐户 B、专用存款帐户C、一般存款帐户 D、临时存款帐户答案:ABCD (来自多项选择题的796题)23.经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式 A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的D、法律法规规定的其他情形答案:ABCD (来自多项选择题的829题)24.网上银行的功能有( )。 A、信息效劳功能 B、展示与查询功能C、初步受理和审查 D、综合业务功能答

10、案:ABD (来自多项选择题的842题)25.?中华人民共和国商业银行法?规定，商业银行不得有以下行为 。A、未经批准设立分支机构B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款D、出租、出借经营许可证答案:ABCD (来自多项选择题的343题)26.以下哪些业务属于票据融资业务？( )A、背书 B、转让 C、贴现 D、转贴现答案:CD (来自XX)27.可以作为存款实名证件的有？(ABCDE )A、身份证 B、护照 C、户口簿 D、港澳通行证 E、军官证商业银行开展票据承兑业务的主要风险点有以下哪些？ ( )A、违规风险

11、 B、操作风险 C、信用风险 D、诈骗风险答案:BC (来自XX)28.柜台业务管理包括：( )A、柜员管理 B、印鉴管理 C、业务印章管理 D、有价单证及重要空白凭证管理答案:ABCD (来自XX)29.分析借款人的还款能力，需要分析的因素有( ABC )。A、借款人财务状况 B、借款人的现金流量 C、影响借款人还款能力的非财务因素 D、借款人的经营范围30.依照法律、行政法规的规定，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A、银行业监督管理机构B、 中国人民银行C、审计机关D、 监察机关答案:ACD (来自多项选择题2的582题)31.银行信用的作用主要表现在

12、： 。A、有效地克服了商业信用的缺陷B、金融宏观调控作用C、具有信用创造功能 D、调节和管理国民经济答案:ABC (来自多项选择题2的447题)32.村镇银行依照 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。A、商业银行法 B、中国人民银行法C、公司法 D、银行业监督管理法答案:AC (来自多项选择题的806题)33.具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方式。A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、支付对象明确且单笔支付金额较大C、借款人主营业务盈利能力下降D、贷款人认定的其他情形答案:ABD (来自多项选择题2的47题)34.风险分类是风险的

13、根底。 A、衡量 B、识别 C、计量 D、认识答案:BC (来自多项选择题2的337题)35.银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规那么时，可以作出的行政强制措施有 。A、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B、限制资产转让C、责令暂停局部业务，停止批准开办新业务D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E、停止批准增设分支机构F、限制分配红利和其他收入答案:ABCDEF (银行业监督管理法第三十七条)36.?流动资金贷款管理暂行方法?中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承当的违约责任和贷款人可采取的措施： A、未按约定用途使用贷款的B、未按

14、约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、发生重大交叉违约事件的答案:ABCD (来自多项选择题的949题)37.商业银行因 而终止。 A、解散B、官司缠身C、被撤销D、被宣告破答案:ACD (来自?商业银行法?第72条)38.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有 行为。 A、利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款D、在其他经济组织兼职答案:ABCD (来自?商业银行法?第52条)39.影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括：A、经

15、济实力B、资金结构C、履约情况D、经营效益和开展前景答案:ABCD (来自?贷款通那么?第26条)40.商业银行资本的主要作用有 。 A、为商业银行提供资金来源B、吸收和消化损失C、约束银行扩张，增强银行系统的稳定性D、用于股东分红答案:ABC (来自多项选择题的757题)41.为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行 制度。 A、定期轮岗B、定期稽核C、定期报告D、强制休假答案:AD (来自XX)42.商业银行对公存款业务的主要风险点有： A、业务不合规B、核算不真实C、内控不完善D、对客户风险提示不够E、内部审计有缺陷答案:ABCE (来自XX)43.储蓄存款主要有哪

16、些风险点？ ABCDA、内控不完善B、业务不合规C、核算不真实D、内部审计不到位44.对资本缺乏的商业银行，银监会可以采取以下纠正措施 A、要求商业银行限制资产增长速度B、要求商业银行降低风险资产的规模C、要求商业银行限制固定资产购置D、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务答案：ABCD来自XX45.当经营活动的现金净流量0，这时的还款来源可能是哪些活动产生的现金：( BC )A、经营活动 B、投资活动 C、融资活动 D、财务活动见多项选择题2的806题46.内部控制应当以 为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当表达“内控优先的要求。 A、提高效益B、防

17、范风险C、审慎经营D、促进开展答案:BC (来自多项选择题的431题)47.在资本缺乏的情况下，银行补充资本的主要途径有 。A、增加注册资本B、发行股票C、发行次级债D、发行可转债E、发行混合资本债券答案:ABCDE (来自多项选择题的756题)48.商业银行负债业务可能面临的风险主要有ABCD。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、法律风险 49.商业银行各级机构应当明确规定授信之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。A、调查人B、复核人C、审查人D、审批人答案： CD 来自商业银行内部控制指引三十八条50.贷款人应根据借款人 的等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付

18、方式及贷款人受托支付的金额标准。A、行业特征B、经营规模C、管理水平D、信用状况答案:ABCD (来自多项选择题的961题)51.银行必须拥有充足的资本，以应对 ABC。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、计量风险E、以上都对52.商业银行资本的主要作用有 。A、为商业银行提供资金来源B、吸收和消化损失C、约束银行扩张，增强银行系统的稳定性D、用于股东分红答案:ABC (来自多项选择题的757题)53.银行业金融机构有情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得缺乏五十万元的，

19、处五十万元以上二百万元以下罚款。 A、未经批准设立分支机构的B、未经批准变更、终止的C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的答案:ABCD (多项选择题的353题和这题很像)54.银团贷款成员实施授信行为应遵循的原那么为。 A、信息共享B、独立审批C、自主决策D、风险自担答案：ABCD银团贷款业务指引第六条55.银行业金融机构在接管、重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其。A、转移财产B、转让财产C、保管财产D、对其财产设定其他权利答案:ABD (多项

20、选择题的350题和这题很像)56.银行业金融机构案件处置工作包括哪 环节。A、案件信息报送及登记B、案件调查C、案件审结D、案件撤销E、后续处置答案:ABCE (来自多项选择题的968题)57.操作风险的缓释手段有BCD。A、培训B、保险C、外包D、分散化流程控制58.有以下票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任。A、伪造、变造票据的成心使用B、伪造、变造的票据的签发C、空头支票或者成心签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物D、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金答案：ABCD (票据法第一百零二条)59.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行。A、运营情况B

21、、内控管理情况C、设施情况D、业务量情况答案：ABC来自XX60.股东社员代表大会行使的职权有A、制定或修改农村信用社章程 B、选举或更换理事会、监事会成员C、审议批准理事会、监事会工作报告 D、拟定农村信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案 E、对农村信用社的分立、合并、解散和清算事项作决议答案：ABCE 来自 农村信用合作社管理规定二十条61.在以下各项指标中，与商业银行经营平安性发生同向变化的有：A、资本充足率B、不良贷款比率C、存贷款比例D、流动性比例E、中长期贷款比例答案：ACD 来自XX62.国务院银行业监督管理机构可以依法对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人

22、和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关执行。 A、法律B、国务院的规定C、地方法规D、行为规那么答案：AB 来自中华人民共和国银行业监督管理法释义：第三十八条63.办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指 A、建立固定资产贷款风险管理制度B、建立有效的岗位制衡机制C、建立各岗位的考核和问责机制D、实行贷款全流程管理答案：ABCD (来自多项选择题的951题)64.商业银行应培育良好的内部控制文化，提高员工的风险意识和职业道德素质。 A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：BD来自商业银行内部控制评价试行方法十一条65.以下说法中不正

23、确的选项是。 A、监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告B、董事会负责任命合规负责人C、董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D、高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险答案：AB 来自XX66.商业银行对公存款业务不合规主要表现在ABCD。A、违法设立对公存款营业网点B、高息揽存C、账外经营D、账户使用不标准 67.根据担保法的规定,保证担保的范围包括。A、主债权及利息; B、违约金; C、损害赔偿金; D、实现债权的费用。 答案: ABCD 来自多项选择题的69题68.商业银行有 情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。 A、

24、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的C、向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的D、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的E、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的 答案：ABD 来自多项选择题的357题69.银监会2021年公布的?固定资产贷款管理暂行方法?规定，固定资产贷款人应在合同中与借款人约定具体的 。A、贷款金额；B、期限；C、利率；D、收益；E、分账。答案：ABC 来自多项选择题的79题70.

25、农村信用社的资金来源主要包括 ABCE A、资本金 B、再贷款 C、存款 D、票据贴现 E、金融市场筹资答案：ACE 来自XX71.以下对贷款人义务描述正确的选项是 A、公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件B、公布所经营的贷款的种类、期限和利率C、审议借款人的借款申请，及时答复贷与不贷D、有权要求借款人随时提前归还贷款E、对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密答案：ABCE来自贷款通那么二十三条72.按照?商业银行法?规定,商业银行开展信贷业务,应当对借款人的方面进行严格审查。A、借款用途B、归还能力C、还款方式D、借款人的社会关系 答案：ABC 来自商业银行法释义第三十五条73.具有“流

26、动性的金融资产，有以下特征ADE。A、价格稳定B、购置力强C、不兑现D、复原性强E、可随时出售、转让74.在农村信用社小企业信用贷款和联保贷款中，借款人申请信用贷款时，要具备以下条件A、不得在其他金融机构开立未经贷款人许可的银行结算账户B、具有比拟健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%C、主要股东、关键管理人员近3年内没有不良记录D、已开业并正常经营6个月以上答案：ABCD 来自多项选择题的729题75.对未按?固定资产贷款管理暂行方法?规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有 ： A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务 B、责令调整董事、高级管理人员或者限

27、制其权利 C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款 D、停止批准增设分支机构 E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分答案：ABDE 来自多项选择题的81题76.?商业银行内部控制指引?规定，商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的 制度。A、岗位核查B、人员轮换C、强制休假D、工作汇报答案：BC来自商业银行内部控制指引16条77.商业银行有以下情形之一的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 。A、接受本行的股权作为质押提供授信B、聘用关联方控制的会计师事务所为其审计C、对关联方授信余额

28、超过规定比例D、未按照?商业银行与内部人和股东关联交易管理方法?规定披露信息答案：ABCD 商业银行与内部人和股东关联交易管理方法42条 78.商业银行同业拆借的拆入资金可用于 。A、发放固定资产贷款 B、弥补票据结算、联行汇差头寸的缺乏C、投资 D、解决临时性周转资金的需要答案：BD 来自多项选择题的645题79.商业银行违反?商业银行法?规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的一定期限直至终身的任职资格。A、董事B、高级管理人员C、监事D、信贷员答案:AB商业银行法89条80.贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有。A、贷款长、短期限结构管理B、对内部人员

29、和关系客户的贷款予以限制C、贷款流动性管理D、贷款风险管理答案：ABD 来自XX81.的不良贷款管理执行系统主要包括CDE。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、职能部门E、内部稽核部门82.评价商业银行的公司治理机制，应特别关注以下要点ABC。A、是否有效控制了关联交易的产生B、是否建立了科学的决策机制C、是否存在权力过分集中的情况D、是否建立了良好的企业文化 83.商业银行高级管理层负责A、制定内部控制政策B、对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C、负责执行董事会决策D、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施E、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行答案：ABCDE 商业银行内部控制评价试行方法十一条84.以下工程属于表内授信的是 。A、工程融资B