农信银支付清算知识问答.docx

1、农信银支付清算知识问答目 录第一章 农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答 11. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？ 12. 具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？ 13. 是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ 24. 是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？ 25. 是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 26. 在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 37. 在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间

2、排队？ 38. 汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 49. 对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 410. 接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 411. 电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 512 . 在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 513. 什么是“农信银易宝”电子汇款业务？ 614. 什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？ 615. 什么是“农信银快钱”电子汇款业务？办

3、理此项业务时有哪些注意事项？ 7第二章 农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答 101. 银行汇票的使用有何特点？ 102. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？ 103. 银行汇票有哪些当事人？ 114. 法律上对票据权利的期限是如何规定的？ 125. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 136 . 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？ 137 . 办理农信银银行汇票业务时，“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？ 148. 汇票专用章的式样是什么？ 149. 农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为

4、签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 1510. 出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？ 1511. 农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 1612. 银行汇票各联次的作用分别是什么？ 1613. 出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ 1714. 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 1815. 在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 1816. 签发银行汇票时必须记载哪些事项？ 1817. 农信银银行汇票的出票社（行）在完成签

5、发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？ 1918. 在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？ 1919 . 柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 2020 . 签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？ 2021 . 代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 2022 . 客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？ 2123 . 代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 2124. 银行汇票的出票小写金额是否必

6、须使用压数机具压印？ 2325. 哪些银行汇票不得背书转让？ 2326. 进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？ 2427. 怎样审核银行汇票背书是否连续？ 2428. 票据的哪些要素是不能更改的？ 2529 . 持票人为未在银行开立存款账户的个人，如何向银行提示付款？ 2530 . 现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？ 2631. 银行汇票退票交易的用途是什么？ 2732 . 客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？ 2833. 当银行汇票丧失时，失票人应如何处理？ 2934 . 转账银行汇票丢失时，失票人应通过什么方式进行失票

7、救济？ 2935. 持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？ 3036. 代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？ 3037. 已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？ 31第三章 农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答 321. 目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？ 322 . 是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 343 . 通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 354 . 通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？ 365. 农信银支付清算系统个人账户通存通兑

8、业务在节假日能办理吗？ 366. 在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？ 377 . 通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？ 388. 农信银通存通兑业务的受理依据是什么？ 389 . 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 3910. 通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？ 3911 . 客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？ 39

9、12. 在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？ 4013 . 在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，在录入账号或卡号后，是否可以自动回显户名？ 4114. 办理柜台存折时，是否能够打印存折？ 4215 . 个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？ 4216. 什么是通存业务的“存款圈存”？ 4317. 通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？ 4418. 柜台冲销交易的作用是什么？ 4519. 通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？ 4520 . 柜台办理通存通兑业务的过程中，经办人员发现

10、交易金额或交易方向与实际现金收付不符时，应怎样处理？ 4621. 通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？ 4722 . 通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？ 4923. 通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？ 4924. 成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？ 5225 . 成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？ 53第四章 农信银支付清算系统其他业务知识问答 551 . 农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 552 . 农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 553

11、 . 农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？ 564 . 清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？ 575. 清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？ 586 . 农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？ 587 . 农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后，如遇不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？ 598 . 农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？ 609 . 农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？ 60 第一章 农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答1. 是否可以通过农

12、信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。2. 具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构（山西除外，目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点），可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。3. 是

13、否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。4. 是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。5. 是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以，只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时

14、支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。6. 在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。7. 在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。8. 汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排

15、队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。9. 对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。10. 接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。11. 电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章

16、，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。12. 在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。13. 什么是“农信银易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。

17、客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银-易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。14. 什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？ 答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务，适用于企、事业和机关团体等单位客户，通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点，可通过电子汇兑来账接收并处理“快易汇”业务。目前，农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业

18、务，即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000，行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的来账业务时，须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理，如遇账号户名不符等无法入账情况，不得挂账或发出查询，须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。15. 什么是“农信银快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务，适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银快钱”电子汇款业务

19、，及时完成对“快钱账户”的充值，然后进行相应的网上支付，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”，其中，汇入行行号应填写5500000000（10位行号），汇入行名称填写“快钱”，收款人全称填写“快钱公司”，收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的，由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社），并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金，因此，柜台业务人员务必要求客户预留联系电

20、话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款业务时，不向客户收取手续费及汇划费，“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。第二章 农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答1. 银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，使用量大，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。2. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑

21、或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。3. 银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定，汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。4. 法律上对票

22、据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起年。见票即付的汇票、本票，自出票日起年；(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起个月；(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。5. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直

23、接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合票据法规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合票据法规定的其他抗辩事由。6. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。7. 办理农信银银行汇票业务时，“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进

24、行管理？答：“印”指汇票专用章，“压”指压数机具，“押”指编核押机具或设备，“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中，压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8. 汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形，直径为3厘米，须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字，除行名可采用宋体或各行行体字外，其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的，可以采用规范化简称。9. 农信银银行汇票加

25、盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？答：汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号），并非农信银支付清算系统10位行号。10. 出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位，并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配，农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。11. 农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证

26、的右上角。其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。12. 银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。13. 出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与

27、系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。14. 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人员应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并

28、留存身份证件复印件。15. 在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。16. 签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。17. 农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人，并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。1

29、8. 在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障，银行汇票凭证打印作废的情况，需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写。19. 柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已签发成功，凭证号码已销号，必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20. 签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21. 代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或

30、压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。22. 客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：办理银行汇票签发业务时，柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构，并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。23. 代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的

31、银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。24. 银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知（农信银发200849号），自2008年11月1日起（以出票日期为准，下同），办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小写金额，即人民币符号“”与出票小写金额一并打印在大写金额右端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年，2009年11月1日以后，压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间，各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。25. 哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“