银行从业资格考试《个人理财》精选习题及答案解析.docx

1、银行从业资格考试个人理财精选习题及答案解析一、单选题1. 货币市场基金最早创设于（）年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A.1982B.1972C.1992D.1962答案B2. 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6%B.625%C.56%D.以上都不可能答案B解析：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。 3. 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。A.市场收益率B.零收益率C.负收益率D.无风险收益率答案D解析：贝塔系数代表的是投资组合的风险。 4.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收

2、取资产净值的（）。A.025%05%B.02%06%C.02%05%D.025%1%答案D5. 下列不属于金融市场客体的是（）。A.股票价格指数B.中央银行票据C.债券D.期货答案A解析：金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。 6. 许先生打算10年后积累152万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）。A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10，000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8，000元答案C解析：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在

3、10年后的本利和。 7. 下列金融资产不属于基础资产的是（）。A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约答案D解析：远期是金融衍生品。 8. （）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。A.顾问式维护B.交叉销售维护C.知识维护D.超值维护答案B9. 对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。A.经济处罚B.通报同业C.道义劝导D.批评教育答案B10.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.财务风险答案A解析：股指是一个综合性的指标，股指期货以股

4、指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。 11.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高答案D解析：银行承兑汇票的收益率是比较低的，因为它的风险性很低。 12.金融市场的融资方式是（）。A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资答案C13.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解析。A.银行业协会B.银行监管委员会C.中国人民银行D.人民法院答案A14.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值

5、C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气答案D解析：预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。 15.小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元钱？（）。A.年金终值为 1，438，79347 元B.年金终值为1，538，79347元C.年金终值为1，638，79347元D.年金终值为1，738，79347元答案C解析：根据年金的公式计算可以得出。16.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。A.远期B.期货C.期权D.互换答案A17.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将

6、有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A.第一周B.第一个月前10日C.第一个月前20日D.第一个月答案D18.下列理财产品不能用来保本的是（）。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据答案B解析：股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。 19.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业答案C解析：证监会的监督管理方，不能作为供需方进入。 20.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。A.政策风险B.经济周

7、期波动风险C.利率风险D.信用风险答案D解析：信用风险取决于发行人，因此是非系统风险。 21.业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国银行业协会答案C22. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A.利率风险B.违约风险C.非系统风险D.系统风险答案C解析：投资分散化可以降低组合的非系统风险。23.按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机

8、密B.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播， 但可以与机构内部所有同事交流C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料答案B解析：也不能与机构内部的所有同事交流。 24.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券答案C25.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股1

9、0元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案B解析：每股派发红利为1元，持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格=2/10=20%。 26.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。（1）不动产投资（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资。A（1）（2）（3）（4） B（2）（3） C（3）（4） D（2）（3）（4） 答案D27.银行开展关系营销是指（）。A.建立客户关系B.吸引客户，维持关系C.留住客户，增进关系D.以上都对答案D28.以9633元购买的面额为100元

10、、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）。A.3%B.4%C.42%D.425%答案B解析：根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。 29.陈君投资100 元，报酬率为10%，累计10 年可积累多少钱？（）。A.复利终值为22937 元B.复利终值为23937元C.复利终值为24937 元D.复利终值为25937 元答案D解析：根据复利计算，终值=100*（1+10%）10。 30.证券市场线描述的是（）。A.证券的预期收益率与其系统风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益与指数收益的关系D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合答案

11、A31.金融市场的最基本最重要的功能是（）。A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济答案A32.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金答案D33.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础

12、上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。 34.下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高答案D解析：货币市场的流动性高，风险性低，收益性低。 35.与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神答案D36.张君5年后需要还清100，000元债务，

13、从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行多少元？（）。A.16，350 元B.16，360 元C.16，370 元D.16，380元答案D解析：根据年金的计算公式，代入终值100000，期限为5年，利率为10%，计算可以得出。 37.下列哪项不属于超值维护的内容？（）。A.定期准备理财计划中各投资工具的财务报表市场表现情况及相关材料给客户B.注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C.上门取单送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D.在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求

14、，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务答案C解析：C属于上门维护。 38.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议答案B解析：货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具。 39.下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）。A.应注重银行间客户基本信息的交流B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D.客户的财力证明审计证明信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存答案A解析：应保守客户信息，不能在银行间相互交流。 40.证券交易内

15、幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（）。A.买卖该公司股票B.泄露该消息C.建议他人买卖证券D.以上全部答案D41.启迪金融意识是（）的重要内容。A.知识维护B.顾问业务C.咨询维护D.交叉销售答案A42.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司答案B解析：银监会是监管机构，不能参与交易。 43.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会答案B44.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买

16、或出售某项资产的标准化协议是（）。A.远期B.期货C.期权D.互换答案B解析：注意，题中说的是标准化协议。 45.在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体答案C46.不经中央银行批准，商业银行不得（）。A.设立分支机构B.开展个人理财业务C.修改章程及经营业务范围D.以上都正确答案C47.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）。A.立即向上级机构或监管部门通报B.按照正常渠道反映和申诉C.对外发表贬低诋毁所在机构的言论D.详细调查收集对自己有利的证据答案B48.直接标价法下1美元=7 元人民币

17、，1英镑= 2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。A.14B.00714C.35D.02857答案A解析：即0.5英镑=7元人民币，即1英镑=14人民币。 49.行为人有（）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。（1）非法吸收变相吸收公众存款（2）伪造变造商业银行许可证（3）借款人骗取贷款（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密。A（1）（2）（3） B（1）（2） C（2）（3） D（1）（2）（3 ）（4） 答案D50.CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险答案C解析：CPI上涨，意味着通货膨胀水平提

18、高了。 51.证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A.5%B.10%C.15%D.20%答案A52.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。（1） 不得利用兼职岗位为本机构谋利 （2） 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉 （3） 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 （4） 不得代表所在机构对外发布消息 A（1）（2）（3） B（2）（3）（4） C（1）（3） D（1）（2）（3）（4） 答案C解析：对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。 53.在（）阶

19、段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。A.客户价值分析B.与客户沟通前准备工作C.引导新的金融产品消费D.客户信息收集答案B54.按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案A解析：在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。 55.为维护银行

20、业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。 56.（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行（不包括城市商业银

21、行和农村商业银行）B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行答案D57.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）。A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，积累资产D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案C58.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A.发行金融债券B.到境外借款C.买卖政府债券D.以上都正确答案D59.下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息股市行情与工作无关的内容B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页

22、、聊天游戏、收发私人电子邮件C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统D.安装下载盗版和有合法许可的软件答案C60.理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会答案B61.证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司答案B62.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。A.非保证收益型理财

23、计划B.保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案B63.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20答案D64.下列（）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券答案D解析：D属于欺诈客户行为。 65.商业银行应按

24、（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度答案B66.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能答案C67.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易答案A解析：即期交易的价格已定，不能进行套期保值。 68.如果外币头寸卖大于买，叫做（）。A.轧空B.空头C.多头D.轧平答案B解析：卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。 69.证券投资基金可以同时投资于

25、数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）降低。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险答案B70.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A.升水B.贴水C.平价D.不变答案B解析：在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币

26、则会出现远期贴水。 71.债券收益的衡量指标不包括（）。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率答案C解析：信用等级是用来衡量风险的。 72.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大答案C解析：持有债券到期，如果期间的市场利率上升，仍然会引起损失。 73.关于债券的特征，以下说法错误的是（）。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高答案B解析：债券也有很多种，垃圾债券的风

27、险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的风险。 74.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率答案D解析：价格波动率是衡量风险的。 75.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期答案A76.投资组合决策的基本原则是（）。A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险答案D77.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y

28、在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是（）。A.4256%B.37%C.08266%D.09488%答案D解析：先算出每种产品收益率的均值，再算出每种情况下的离差，离差为每一种状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分，协方差=概率*X在该概率下的离差*Y在该概率下的离差。 78.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。A.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉答案C79.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.

29、交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法答案D解析：A属于内幕消息。BC属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。 80.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系答案B81.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为答案B82.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款答案C83.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸