银行从业资格考试《个人理财》自我突破题个人理财基础.docx

1、银行从业资格考试个人理财自我突破题个人理财基础银行从业资格考试个人理财自我突破题：个人理财基础 第二章 个人理财基础（答案分离版） 一、单项选择题 1 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。 A及时行乐、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出存起来用于以后消费 D消费水平在一生内保持相对平稳的水平 2 如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。 A被动投资策略 B退出市场策略 C主动投资策略 D投资策略不取决于市场是否有效 3 如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）。 A半弱型

2、有效市场 B弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场 4 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）。 A目前领取并进行投资更有利 B3年后领取更有利 C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利 5 关于变异系数的说法错误的是（）。 A变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 B变异系数标准差/预期收益率 C资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量 D变异系数越小，投资项目越优 6 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，

3、那么该客户的风险偏好类型是（）。 A温和进取型 B中庸稳健型 C非常进取型 D温和保守型 7 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。 A先享受型，储蓄率低 B后享受型，储蓄率低 C购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上 D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女 8 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（）。 A平常生活中的任意性支出 B日常生活基本开销 C已有负债的本利摊还 D已有保险的续期保费支出 9 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。 A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C

4、纺锤型结构适合成熟市场 D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构 10 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。 A75% B265% C315% D1875% 11 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（）。 A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺

5、术品等投资工具 12 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是8264元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。 A10% B868% C1736% D21% 13 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。 A5% B10% C1025% D11% 14 假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（）。 A1% B3% C5% D10% 15 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。 A

6、109% B119% C129% D139% 16 张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。 A100 000 B131 899 C150 000 D161 051 17 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元 （不考虑利息税）。 A23000 B20000 C21000 D23100 18 假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。 A14

7、400 B12 668 C11 255 D14 241 19 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。 A提升专业，提高收入 B量入为出，存自备款 C偿还房贷，筹教育金 D收入增加，筹退休金 20 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A建立期 B维持期 C稳定期 D高原期 21 整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A家庭成熟期 B家庭成长期 C家庭形成期 D家庭衰老期 二、多项选择题 1 家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。 A家庭基本生活支出储备金 B家庭意外支出储备金 C家庭短期债务储备金 D家庭短期必须支出 E家庭大额长期闲置资金

8、 2 维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。 A投资目标规划 B资产类别的选择 C资产配置策略与比例配置 D定期检视 E动态分析调整 3 构成投资者必要收益率的三部分是（）。 A真实收益率 B持有期收益率 C通货膨胀率 D风险报酬 E预期收益率 4 下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。 A标准差和方差可以用来衡量投资的风险 B方差越大，数据的波动也越大 C标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E变异系数越大，投资项目越优 5 货币之所以具有时间价值，是因为（）。 A货币占用具有机会成本 B通货膨胀可能造成货币贬值

9、C投资风险需要补偿 D人们偏好在未来消费 E利率变动 6 弹性较小的理财目标有（）。 A子女教育 B房产投资 C未来购车 D父母赡养 E出国旅游 7 个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。 A即期收入 B未来收入 C工作时间 D退休时间 E可预期的开支 8 下列属于系统性风险的是（）。 A市场风险 B财务风险 C经营风险 D利率风险 E购买力风险 9 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。 A客户年龄越大，能承受的投资风险越大 B投资期限越长，购置的可承受风险能力越强 C理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

10、 E绝对抗风险能力随着财富增加而增加 10 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（）。 A对于后享受型，应建议其购买养老保险 B对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金 C对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金 D对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金 E对于后享受型，应建议其购买投资保单 11 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。 A家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 E家庭维持期财务投资以中高风险的组合投

11、资为主要手段 12 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。 A方差 B算术平均数 C必要收益率 D标准差 E期望收益率 三、判断题 1 信用风险属于系统风险。（） 2 储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（） 3 强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（） 4 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 （） 5 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（） 6 为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 （） 7 相对于1000元的

12、确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。（） 8 一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（） 答案部分 一、单项选择题 1 答案：D 解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。参见教材P22 2 答案：C 解析：如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。参见教材P42 3 答案：B 解析：弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能

13、从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。参见教材P41 4 答案：A 解析：现在领取用于投资FVPV×（1r）310000×（120%）317280>15000，所以选A。 5 答案：C 解析：资产收益率的不确定性，可以用方差和标准差来表示。参见教材P39 6 答案：C 解析：非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。参见教材P31 7 答案：B 解析：后享受型，储蓄率高。参见教材P28的表24 8 答案：A 解析：选项A是任意性支出，也叫选择性支出。参见教材P27 9 答案：D 解析：梭镖型

14、结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。参见教材P45 10 答案：C 解析：E（Ri）P1R1P2R2…PnRn）×100%，代入数据得E（Ri）315%。参见教材P39 11 答案：B 解析：中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。参见教材P31 12 答案：A 解析：FVPV×（1r）t，代入数据 100 8264×（1r）2。参见教材P35 13 答案：C 解析：EAR1（r/m）m11（10%/2）211025%。参见教材P36 14 答案：C 解析：100 0006×100000×r130 000。

15、参见教材P35 15 答案：B 解析：E（Ri）（P1R1P2R2）×100%10%×8/1315%×5/13119%。参见教材P38 16 答案：B 解析：PV（C/r）X11/（1r）t>500 000，即：（C/10%）X11/（110%）5>500 000解得C最小为131899。参见教材P37 17 答案：C 解析：FV（C/r）×（1r）t1 （10000/10%）×（110%）2121000。参见教材P37 18 答案：B 解析：FVC×1（r/m）mt10000×1（12%/4）81

16、2668。参见教材P36。 19 答案：C 解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。参见教材P24表23 20 答案：B 解析：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。参见教材P26 21 答案：A 解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。参见教材P22 二、多项选择题 1 答案：ABCD 解析：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金；二是意外支出或不时之需储备金；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必须支出。参见教材P43 2 答案：ABCDE 解析：资本配置过程中需要考虑的因素包括：理财目标规划。资产配置的策略。资产类别的选择。资产配置的比例。资产配置

17、的动态分析与调整。参见教材P43 3 答案：ACD 解析：必要收益率由真实收益率、通货膨胀率、和风险报酬三部分构成。参见教材P40 4 答案：ABCD 解析：变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。参见教材P39 5 答案：ABC 解析：货币具有时间价值的原因 （1）货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 （2）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 （3）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。参见教材P34 6 答案：AD 解析：子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。参见教材P30 7 答案：ABCDE 解析：个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、未

18、来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定。参见教材P22 8 答案：ADE 解析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目（产品）都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。选项BC属于非系统性风险。参见教材P40 9 答案：BDE 解析：一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。选项AC说法有误。参见教材P30 10 答案：ABCE 解析：子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。参见教材P28 11 答案：ACD 解析：选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。

19、选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。参见教材P2526 12 答案：AD 解析：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。参见教材P39 三、判断题 1 答案：错 解析：信用风险属于非系统风险。参见教材P40 2 答案：对 解析：参见教材P47 3 答案：错 解析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。参见教材P41 4 答案：错 解析：通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。参见教材P32 5 答案：错 解析：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。参见教材P32 6 答案：错 解析：风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。参见教材P32 7 答案：对 解析：参见教材P33 8 答案：对 解析：参见教材P30