等级考试《初级个人理财》考前练习第11套.docx

1、等级考试初级个人理财考前练习第11套2020年等级考试初级个人理财考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共70题)1.根据个人外汇管理办法的规定，正确的是( )。A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务D.个人外汇账

2、户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户2.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。A.40B.50C.60D.803.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?( )A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通4.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。A.ETF可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回ETFD.ETF可以分散投资降低投资风险5.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是( )。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求6.财产保险是指以财产及其有关利益为

3、( )的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的7.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10，5年后的本息和为( )元。A.75100B.100734C.125546D.1600008.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( )左右。A.70B.80C.85D.909.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其( )不相匹配的理财产品。A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.风险承受能力10.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征11.下列不受银保监

4、会监管的是( )。A.商业银行B.信托公司C.基金子公司D.金融租赁公司12.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于( )人。A.1B.2C.3D.413.以下关于二八定律的说法正确的是( )。A.二八定律适用于生活工作中的重要事情B.80%的时间放在20%最紧急的事情上C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想14.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是( )。A.Education教育B.Examination考试C.Experience工作经验D.E

5、xcellence卓越表现15.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是( )。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务16.( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。A.货币市场基金B.债券型基金C.开放式基金D.收入型基金17.与货币市场相比，资本市场的特点主要是( )。A.期限长、流动性较差B.风险小、收益低C.交易量大、交易频繁D.期限短、流动性高18.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，

6、那么小静的购买行为( )。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销19.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用( )。A.书面形式B.口头形式C.书面或口头形式均可D.无具体规定20.在金融市场上，( )是最大的资金供给者。A.居民B.企业C.国外投资者D.政府机构21.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值( )。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化22.健康保险的种类不包括( )。A.意外医疗保险B.医疗保险C.疾病保险D.收入补偿保险23.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是( )。A.事先取得被代理人的同意B.事先没有取得被代理人

7、同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理24.以下关于债券的分类不正确的是(?)。A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等25.( )年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。A.2002B.2003C.2004D.

8、200526.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.储备资产，积累财富 D.储备资产，准备退休27.下列项目中不属于理财顾问服务的是( )。A.向客户进行个人投资产品推介B.向客户提供投资建议C.向客户进行个贷产品推介D.向客户提供财务分析与规划28.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。A.10B.20C.30D.4029.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是( )。A.流动性较差B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D

9、.收益率较高，适合普通投资者30.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为( )。A.375B.518C.457D.49631.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5，年利率为15，那么它的现值是( )元。A.3000B.30000C.300000D.300000032.下列关于被保险人的特征说法错误的是( )。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三

10、代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险33.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。A.15B.20C.25D.3034.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。A.违规承诺收益或者承担损失B.预测基金的证券投资业绩C.登载基金过往业绩D.登载单位或者个人的推荐性文字35.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A.甲：年利率15%，每年计息一次B.乙：年利率147%，每季度计息一次C.丙：年利率143%，每月计

11、息一次D.丁：年利率14%，连续复利36.我国的国债专指_代表_发行的国家公债。( )A.财政部；国务院B.财政部；中央政府C.中国人民银行；国务院D.中国人民银行；中央政府37.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。A.8000B.9000C.9500D.980038.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的( )。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.流动性风险39.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。A.遵纪守法B.诚实守信C.客观公正D.专业能力40.关于我国银行理财产品市场的

12、发展，以下说法错误的是( )。A.第一个阶段为2005年11月以前B.第二个阶段为2005年11月至2008年中期C.第三个阶段为2008年中期至2011年年底D.第四个阶段为2012年以后41.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄42.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是( )。A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下，合伙人

13、均不得以其财产份额出质43.从( )年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品。A.2002B.2003C.2004D.200544.关于私人银行业务的说法错误的是( )。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些45.下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。A.基金中的基金B.交易型开放式指数基金C.上市开放式基金D.认股权证基金46.保险产品的直接保险形式是( )。A.暂保单B.投保单C.保险凭证D.保险合同47.在证券发行市场上，需求者可以通

14、过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即( )。A.证券发行人B.证券经纪人C.证券代理人D.投资银行48.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能49.客户的下列信息中，属于定量信息的是( )。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划50.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的般为( )。A.夫妻2535岁时B.夫妻30

15、55岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后51.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括( )。A.交易场所不固定B.交易范围比较窄C.交易时间相对较长D.交易的种类多52.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划53.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不

16、容忍任何欺骗行为54.一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3，年底支付。如果贴现率为10，这项计划的现值是( )元。A.240345B.265000C.265122D.25000055.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利56.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为( )。A.修道者B.储藏者C.积累者D.逃避

17、者57.在间接融资中，( )具有融资中心的地位和作用。A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司58.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债59.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。A.发行债券B.发行股票C.向央行透支D.向银行贷款60.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以( )，成为一名理财师了。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核61.下列关于遗产分配的说法错误的是( )。A.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时

18、，应当予以照顾B.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分D.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等62.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指( )。A.补偿责任B.强制责任C.违约责任D.行政责任63.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是( )。A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产

19、品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容64.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8。那么在第10年年末的终值是( )万元。A.3721B.2845C.3129D.333865.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金( )元。(答案取近似数值)A.58688B.48000C.7617

20、6D.4968066.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5万B.3万C.2万D.1万67.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个68.( )是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A.股权远期合约B.债券远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议69.( )，处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。A.20世纪30年代B.20世纪50年代C.21世纪初D.20世纪90年代70.金

21、融期权的要素不包括( )。A.标的资产B.执行价格C.利率D.期权费单选题答案：1：C 2：D 3：C 4：C 5：C 6：D 7：B8：C 9：D 10：B 11：C 12：D 13：C 14：D15：C 16：A 17：A 18：A 19：A 20：A 21：C22：A 23：B 24：C 25：D 26：C 27：C 28：A29：D 30：D 31：B 32：D 33：A 34：C 35：B36：B 37：A 38：C 39：A 40：D 41：C 42：C43：C 44：C 45：D 46：D 47：B 48：D 49：B50：D 51：B 52：C 53：A 54：C 55：A 5

22、6：D57：A 58：B 59：A 60：A 61：B 62：C 63：D64：C 65：A 66：A 67：C 68：C 69：C 70：C单选题相关解析：1：个人外汇管理办法：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。2：80以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。3：理财规划中了解客户的方法包括：开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通，数据挖掘。4：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行故C选项错误。5：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层

23、次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。马斯洛提出，为满足自我实现需求所采取的途径是因人而异的。自我实现的需求是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。6：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。7：10)10=100734元。8：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85左右。9：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益

24、，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。10：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。11：与信托公司相比，基金子公司不受银保监会监管，不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。12：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。13：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱，成功者花最多时间在做

25、最重要，而不是最紧急的事情上，然而般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。14：选项D应是Ethics-职业道德。15：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。16：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。17：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。18：限制民事行

26、为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。19：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式

27、。20：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。21：复利现值公式：PV=FV(1+i)n。在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。22：意外医疗保险属于意外伤害险。23：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。24：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。25：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。

28、26：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。27：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传

29、和推介等一般性业务咨询活动。28：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。29：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。30：31：增长型永续年金的现值公式为：(rg)PV=C(r-g)，代入已知可得，PV=3000(015-005)=30000(元)。32：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人；但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有

30、限制。33：本题相当于已知永续年金求现值，PV=C/r股票现值=年金年利率=810%=80(元)；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。34：基金宣传推介材料禁止性规定：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。35：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续