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1、暨南大学保险学笔记暨南大学保险学笔记1、风险治理与保险的关系是如何的？若何明白得保险在风险治理中的地位与感化？2、风险的构成要素有哪些？若何度量风险？3、什么缘故可保风险的幻想前提之一是可不能产生特大年夜灾难变乱？4、若何明白得经济上具有可行性是可保风险的前提之一？5、保险与银行储蓄的差别有哪些？6、简述保险的基来源差不多则？7、任何人都能够成为投保人吗？作为投保人须要具备什么前提？1、投保人是对保险标的具有可保好处，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。并不是所有人都能够成为投保人，必须具备必定的前提才能够对特定的标的投保。投保人平日须要具备以下三个前提：具有完全的权力才能和行

2、动才能。对他保险标的必须具有可保好处。负有缴纳保费的义务。8、保险合同和一样经济合同的接洽和差别是什么？9、保险人做出除外义务的规定是基于什么来由？10、简述保险合同的几种说明原则？ P8411、保险市场有哪些介入者？他们各起到什么感化？P89,供给方p99 p126，保险产品需求方p114，市场的监管方p135.12、保险代理人、保险经纪人和保险公估人有什么差别和接洽？（二）反复保险的分摊方法？答：反复保险的分摊方法有：（一）次序义务分摊方法。次序义务分摊方法确实是按各个保险人出单的次序承担补偿义务；后出单的保险人只有在承保标的的损掉跨过前一承保人的保额时，才依次承担超出的部份。（二）比例义

3、务分摊方法（中国大年夜陆选用这种方法）。比例义务分摊方法是各保险人按其所承保的保险金与总金额的比例分摊保险补偿义务。有公式：各保险人承担的赔款损掉金额（该保险人的补偿金额个保险人承保的保险金额总和）（三）限额义务分摊方法。限额义务分摊方法是在没有反复保险的情形下，各保险人依其承保的金额而应负的补偿限额与各保险人应负补偿限额总和的比例承担损掉补偿义务。有公式：各保险人承担的赔款损掉金额（该保险人的补偿限额个保险人承保的补偿限额总和）（三）绝对免赔和相对免赔及其运算？答：绝对免赔额的两种情形：第一，当损掉小于合同中规定地起赔额限额时，被保险人本身承担全部损掉；第二，当损掉达到或跨过起赔限额，保险人

4、将扣除免赔额或免赔率再对被保险人进行补偿。相对免赔额的两种情形：第一，当标的损掉达到合同规定的起赔额时，保险人承担全部损掉补偿（也能够说：损掉达到合同规定的免赔额免赔率时，保险人将不作任何扣除，包含免赔额、免赔率在内的全额补偿）；第二，假如损掉未达到免赔率，则保险人不作任何补偿，被保险人本身承担。留意：这两种免赔方法中，绝对免赔额用得较多。缘故在于：相对免赔额有鼓舞被保险人扩大年夜损掉的偏向，这种偏向与保险精力是相违抗的。（四）除外义务规定的意义和重要内容答：除外义务是指保险人不消承担的义务范畴。除外义务的内容有四点，包含：除外埠点、除外风险、除娘家当、除外损掉。二除外埠点是指在该地点产生的损

5、掉不赔。例如家庭保险的范畴确实是家庭里，超出不赔（后楼梯、晒台等都不算家庭中）。三除外风险是指某些风险导致的损掉不赔。四除娘家当是指某些家当的损掉不赔。例如家庭家当保险中不保账册、有价证券、现金、金银首饰、古董书画（假如保险公司情愿承保，作为定值保险）、艺术品。五除外损掉是指某些损掉公司不承担。例如折旧损掉；泊车场中汽车被盗，若未收费则不赔，若以收费要么不赔、要么向泊车场追偿。什么缘故要规定除外义务，我们要看其规定的意义。总的来说，因为保险公司是作为一个企业，不克不及把全部义务都承担起来，如许大年夜风险太大年夜；限制义务范畴，是由其企业性决定的。这有三点缘故：第一，为幸免巨灾；第二，限制非有时

6、变乱的补偿；第三，幸免逆选择。（五）以他工资投保对象时，对投保人与被保险人的关系各国的司法是若何规定 书P82答：英美法系的“好处原则”：因此否存在金钱上的短长关系或其他私家的短长关系为确信依照，若投保人与被保险人有短长关系就有保险好处。大年夜陆法系的“赞成原则”：不管有无短长关系，投保人只要取得被保险人的赞成就有保险好处。一些国度的“好处和赞成原则”：有短长关系有保险好处；没有短长关系但征得被保险人赞成也具有保险好处。（六）构成可保风险的全然前提及其规定意义答：可保风险是指保险公司或保险人情愿接收的风险。（情愿接收的风险一样是纯粹风险，但不是所有纯粹风险都承担，选择的前提确实是可保风险的前提

7、。）可保风险的前提有：（1）风险必须是有时性的。风险的有时性包含两方面：一是风险产生的可能性是有时的；二是风险产生的对象、时刻、地点、缘故、损掉程度是不确信的。（2）风险必须是不测的（合营海损除外）。风险必须是不测的包含两个方面：一是风险的产生或风险损害的后果的扩大都不是投保人的有意行动；二是风险的产生是弗成预知的。（3）风险不是投契的。（4）风险必须有重大年夜损掉的可能性。（5）风险必须有大年夜量标的均有损掉的可能性。（6）风险的损掉能够用泉币来衡量。（7）损掉产生的概率较小。规定可保风险，能够防止道德风险，限制补偿限额（七）保险合同的特点？答：保险合同是指投保人与保险人商定保险权力义务关系

8、的，在司法上有束缚力的协定。保险合同的特点：（一）保证性 保险合同是在被保险人遭受保险变乱时保险人供给经济保证的合同。（二）最大年夜诚信合同（三）双务性合同一旦生效，便对两边当事人具有司法束缚力。各方当事人均负有自 己的义务，同时必须依协定实施本身的义务。与此同时，一方当事人的义务，对另一方而言确实是权力。例如投保人有交付保险费的义务，与此相对应的是，保险人有收取保险费的权力。 （四）赞成性合同保险合同的重要内容由保险人单方以格局条目的方法提出，投保人或被保险人只有接收或不接收，一样不克不及改变。（五）射幸性合同（六）要式性合同 （七）有偿性合同（八）保险人补偿方法的选择权和补偿的限制是什么？

9、答：保险补偿的情势有三种：泉币补偿、标的修复或换置。保险补偿的方法有两种：（是损掉补偿原则的具体应用，家当保险中有两种）（1）第一损掉补偿方法在保险 金额限度内，按实际损掉补偿。2.损掉金额小于等于保险金额，补偿金额为损掉金额；3.损掉金额大年夜于保险金额，补偿金额为保险金额。总的来说，确实是按少的赔。（2）比例补偿金额：补偿金额损掉金额（保险金额损掉时保险标的的实际价值）（被保险人若想获得实足的补偿，就必须按家当的实际价值足额投保）它的限制是1）以实际损掉为限。2）以保险金额为限。3）以保险好处为限。（九）受益人的指定与变革？受益人的资格？受益权的相干问题？答：（1）受益人的指定：由被保险人

10、指定或由被保险人赞成指定，是以指定方法产生的。假如受益人是由指定方法产生的，则受益人必须在合同中填写本名，不得以类名（如夫人、妃耦、儿女等关系词）。第二种产生为法定产生，法定产生平日是被保险人没有指定受益人，按拍照干司法规定产生受益人。（2）受益人的变革：被保险人有权变革受益人；假如被保险人赞成，投保人也能够变革受益人。变革受益人无须经由保险人赞成，然则要通知保险人。（3）受益人的资格：司法关于受益人没有加以任何的限制，原则上任何人都能成为受益人，只有差不多逝世亡了的人不克不及成为受益人。（4）受益权的问题：来自于他人（或司法）的指定，而非连续取得，受益权不克不及由受益人本身决定转移给他人。即

11、使受益人逝世亡，受益权也不克不及作为遗产，由受益人的连续人连续。假如受益人先于被保险人逝世亡而没有其他受益人的情形或者受益人依法损掉受益权（譬如说受益人触犯刑法，受逝世刑）或受益人舍弃受益权，在此三种情形下保险金能够作为被保险人的遗产由被保险人的合法连续人连续。假如受益人有意导致被保险人受到损害，那么受益人将损掉受益权。受益人是能够主动舍弃受益权的，假如受益人主动舍弃受益权，并不等于合同的受益权被祛除，受益权仍旧归被保险人。（十）保险合同中断与复原？答： 保险合同的中断是保险合同生效今后，因为某种缘故使得保险合同的司法效力临时掉去。这平日涌现在人身保险合同里面，因投保人交不起保费的情形下；而家

12、当保险是一次性交付保费的，因此不常有。保险合同的复原（复效）是指被中断的保险合同经由必定的司法法度榜样，从新复原其司法效力。其前提为：第一，要申请；第二，要协商；第三，要经由宽限日；第四，要补交保费；第五，要在复效有效期内申请复效。（复效有效期为两年，跨过两年的合同法定解决）留意：中断和复效是相连络的，同时只限于经久的人身保险；复效时也要实施告诉义务。（十一）实际全损与推定全损的比较？答：在船舶保险中，实际全损是指保险船舶产生保险变乱后完全灭掉或严峻破坏，完全掉去原有状况、效用，包含船舶掉踪。 船舶掉踪必须同时具备以下三个前提：1、船舶在航行中掉踪；2、船上船员和船舶同时掉踪；3、掉踪时刻必须

13、满六个月以上。 而推定全损是指保险船舶产生保险变乱后，保险当事人认为实际全损差不多弗成幸免，或者为幸免产生实际全损所需付出的费用将要跨过船舶的保险价值而推论确信的全损。 被保险人对案件作推定全损处理，起首须要被保险人提出委付，同时应递交委付申请书；保险人有权接收委付或拒绝接收委付。 当保险人接收委付时，船舶所有权及所附带的权力和义务全部转移给保险人。 当保险人拒绝接收委付时，不阻碍保险人对案件按推定全损进行处理。 按推定全损赔付后，保险人的保险义务解除。（十二）人身保险与家当保险的比较？答：（一）保险金额确信方法人身保险和家当保险在保险金额确信方法上有所不合：因为人的身材和生命无法用金钱衡量，

14、因此保险人在承保时，是以投保人自报的金额为差不多，参照投保人的各类身分来确信保险金额。家当保险是补偿性保险，保险金额按照投保标的的实际价值确信。（二）保险刻日家当保险如火险等保险时代大年夜多为1年，而人身保险大年夜都为经久性保单，长则十几年、几十年或人的终生。（三）补偿的性质家当保险补偿属损掉类补偿性质；人身保险补偿大年夜部分为给付性质。（四）风险的性质不合人寿保险危险变乱的产生较为规矩；家当保险危险变乱的产生具有不规矩性。家当保险每保险单位价值悬殊、价值大年夜，人寿保险每单位保险价值差别不大年夜；家当保险用再保险方法多，人寿保险则少；家当保险现金预备多（公司），人寿保险则较少（刻日长）。（十

15、三）我国度庭家当保险的重要内容、附加险？答：家庭家当保险是面向城乡居平易近家庭或小我的火警保险，保险人在承保家庭家当保险时，其保险标的、承保地址、保险义务等均与集团或在保险有相通性，在经营道理与法度榜样方面具有相通性。（家当保险以城乡居平易近的家当为保险标的）家庭家当保险有七大年夜类：第一节 通俗家庭财保险，是专门为城乡居平易近家庭开设的一种通用型（有用于一样家庭）家庭家当保险。第二节 家庭家当分身保。与通俗家庭家当保险比拟，其刻日长，不仅具有保险的功能，亦兼具有到期还本的功能。第三节 房屋及室内家当保险，房屋和从属设备可保。第四节 安居类综合保险，它可保现金、珠宝、有价证券、平易近事补偿风险

16、。（我国近几年成长的）第五节 投资保证型家庭家当保险，它能使投保人（或被保险人）收回保证金，并确保获得高于银行同期存款利率的投资回报。（我国近几年成长的）第六节 专项家庭家当保险，它是依照保险客户的须要，保险人创办的若干专项家庭家当保险。第七节 附加偷盗险，在保单载明的，地址室内的家当保险公司赔；有明显偷盗陈迹；除外：被保险人及其家庭人员、办事人员、借居人员的偷盗或纵容他人偷盗，不赔。（十四）人身保险合同和家当保险合同的让渡？答：在家当保险中，保单的让渡往往因保险标的的所有权产生转移而产生。其法度榜样有2种，1）一样情形让渡须得保险人赞成。2）货色运输保险跟着标的物的转移而主动转移。而在人身保

17、险中，保单一样不需经由保险人赞成即可让渡，但在让渡后必须通知保险人。（十五）暂保单及其特点？答：暂保单。暂保单有称临时保单，是正式保单发出前的临时合同。有时在保险代理人收到第一期保费后，即发给投保人作为具有暂保单效力的收据。（订立暂保单不是订立保险合同的必经法度榜样）特点：1、暂保单上只载清晰明了合同的重要内容，而非全部内容；2、暂保单的司法效力与正式保单的司法效力完全雷同；3、暂保单的刻日比较短，在中国暂保单的有效期一样是30天；4、暂保单的效力自正式合同签发则主动掉效。（十六）反复保险和复合保险的差别？答：复合保险：要保人以保险好处的全部或部分，分别向数个保险人投保雷同种类保险，签订数个保

18、险合同，其保险金额总和不跨过保险价值的一种保险。反复保险是指：投保人对同一保险标的、同一保险好处、同一保险变乱，分别向二个或以上的保险人订立保险合同的保险。差别在于：保险金额之和未跨过保险价值，属于复合保险；跨过保险价值，属于反复保险。（十七）代位求偿制的有用范畴？答：重要有用于家当保险（有一特例不有用：不得对保险人中的家庭成员或构成人员行使代位追偿权，因为他们的好处是一致的）；不有用于人身保险（受伤由保险公司和定三方赔，这些是无法订价的），只有个别案例才有用，如健康保险（赔医疗费用）。（十八）合营海损的成立前提、构成？与零丁海损的差别？答：合营海损是指在海上运输过程中，当航行中的船只及其货色

19、遭碰到天然灾难和不测变乱时，为明白得除合营的风险可能导致的损掉、保证连续航行，船长有意识地采取一些救难方法而引起的专门损掉和额外费用。合营海损承担的损掉：1因为采取紧急方法，而使船或运载货色造成直截了当的损掉；2因为紧急方法的采取使船只或货色变革应用性质而造成的损掉。合营海损承担的费用：第一节 救助费。（其它船只来救助遇险的船只而产生的相干费用）第二节 从新起浮费用。（例如：搁浅、触礁后要从新装卸货色等，时代还有把守费）第三节 到流亡港去修理费用。（补缀本身的费用、货色装卸的费用）合营海损的构成前提1、船舶、货色及其他好处方须合营处在危险中，为了合营的好处而采取的救难方法；2、方法必须是有意的

20、，然则是合理的；3、合营海损的就义是专门的，所付出的费用必须是额外的；4、合营海损方法须成功；5、合营海损常只承担直截了当损掉，而不承担所导致间接损掉。零丁海损是指被保险的货色受损后没有达到全损的程度，属于部份损掉；而这种损掉主假如天然灾难和不测变乱造成的，不是工资的。因此这种损掉只由损掉一方或义务一方承担。合营海损与零丁海损的差别：四产生的缘故不合：合营海损是工资所致的；零丁海损的缘故是天然灾难和不测变乱。五损掉的承担不合：合营海损由获益各方合营分担；零丁海损由受损方或义务方零丁承担。（十九）宽限日条目及其感化？宽限日条目：关于分期交费的保单，假如投保人因忽视或者其他缘故没能按期交费，保险公

21、司给出必定的宽限日(一样为60天，具体时刻请见条目规定)，在这段时刻内保单仍旧有效，假如产生保险变乱，保险公司仍予负责。如跨过宽限日还没交纳保费，则保单有可能掉效。感化：一方面能够便利投保人，一方面为了不使非主不雅缘故欠缴保费而导致保险合同随便马虎掉效。（二十）保险合同的全然构造？（一）事项声明。事项声明平日是保险合同的第一个构成部分，重要对保险标的的全然状况作陈述，最重要用于辨认。（二）保险协定。保险协定是保险合同的核心部份，总括了保险人的承诺（即义务范畴）。保险协定的情势有两种：一是指定义务范畴（常用）；二是一切险义务，除外义务以外的差不多上义务范畴内的。（三）除外义务。除外义务是保险人不

22、消承担的义务范畴。（四）前提事项。前提事项规定了合同两边的权力和义务。（五）其它各项条目。其它条目的重要感化是如何处理被保险人和保险人以及第三者的关系，例如代位求偿、保险单让渡、保险单中断复效等问题。（二十一）保险好处及其构成前提？规定保险好处原则的意义？答：1，保险好处是指投保人或被保险人对保险标的所具有的司法上承认的经济好处，这种经济好处因保险标的的无缺、健在而存在，因标的的损毁、损害而受损。2，构成前提：可保好处必须是合法的；可保好处必须是确信的或能够实现的可保好处必须是经济上的好处。3，规定的意义：防止将保险变为打赌；防止道德风险的产生；规定保险保证的最高程度。（二十二）保险胶葛的解决

23、方法？答第四节 协商和解第三节 自行和解：保险两边当事人自行进行磋商，两边都作出让步，两边都赞成。没有第三方的介入。第四节 调剂：由两边当事人以外的第三者从中调处杀青和解。长处是成本低，省时，可及时解决胶葛。包含一样调剂：专业人士充当调剂人。（没什么束缚力） 司法调剂：法院充当调剂人。（平日有束缚力，当事人要服从）。（二）仲裁（合同中有商定，才可在调剂不成后申请仲裁。）长处：自愿差不多；仲裁人由专家构成，有利于解决胶葛，效力较高；仲裁的成果是终局性，可保证两边当事人的好处氛围较好，不太阻碍两边今后的合作包含 1、国内仲裁：保险人与国内的被保险人、投保人之间的仲裁 2、国外仲裁：保险人与国外的被

24、保险人、投保人之间的仲裁（三）诉讼：由司法机关和案件中的当事人在其他诉讼人的介入合营下，按照法定法度榜样进行的全部活动。（前两种不克不及解决胶葛的差不多上）1、类型：保险诉讼以平易近事诉讼为主2、特点：一方告状，另一方需应诉；氛围不行；诉讼成果强迫性，对两边都有束缚力；是解决保险胶葛的最严格的方法3、法度榜样：告状 审判 履行 一经判决，成果具有司法效应，具有强迫力（二十三）近因及其应用？答：近因原则的涵义：近因属于保险义务的，保险人应承担损掉补偿义务；近因不属于保险义务的，保险人不负补偿义务。近因原则的应用能够分成两方面：单一缘故造成的损掉（例如：地动保险。房屋因为地动而破坏，保险公司补偿）

25、和多种缘故造成的损掉。而多种缘故造成的损掉可分成三种：（一）多种缘故同时产生所导致的损掉：（一）多种缘故不分先后，且对损掉的产生都有直截了当、本质的阻碍，则在原则上它们差不多上近因的，有两种情形：第一，多种缘故都在义务范畴内，保险人承担补偿义务；第二，多种缘故都在义务范畴外，保险人不承担补偿义务。（二）若损掉由多个缘故造成，而这些缘故中既有保险义务范畴内的，又有保险义务范畴之外的，则保险人只对义务范畴内的缘故所造成的损掉进行补偿。（二）多种缘故连续产生导致的损掉。假如多种缘故连续产生导致损掉，且多个缘故之间存在不中断的因果关系，则最初的缘故确实是近因，补偿方法可分为四种：（1）连续产生的缘故都

26、属于保险义务，则保险人承担一切补偿义务； （2）连续产生的缘故都不属于保险义务，则保险人不必承担补偿义务；（3）连续产生的缘故中，属于除外义务的缘故在前，属于保险义务的缘故在后，前后之间又有因果关系，则保险人不必承担补偿义务； （4）连续产生的缘故中，属于保险义务的缘故在前，属于除外义务的缘故在后，前后之间又有因果关系，则保险人承担补偿义务。（三）多种缘故间断产生所导致的损掉。多种缘故间断产生，因此有先后，但它们之不存在任何干系，却对损掉成果的形成有阻碍后果。现在的确信及保险人承担的义务与多种缘故同时产生所导致损掉的情形差不多相同。（二十四）衡量一国保险成长程度的指标？答：衡量一国保险的成长程

27、度不是保费总量指针，而是保险密度(人均保费)、保险深度(保费收入公平易近临盆总值)以及义务保险蓬勃与否。（二十五）保险合同的内容变革？答： 保险合同内容的变革是指在主体不变的情形下，商定的事项改变，它包含：被保险人地址的变革；保险标的数量的增减，品种、价值或存放地点的变更；保险刻日、保险金额的变革；保险义务范畴的变革；货色运输保险合同中的航程变革；船期的变更等。这些变更都邑阻碍到保险人所承担的风险大年夜小的变更。（二十六）代位的类型？及其构成前提？有用范畴？答：代位求偿原则（代位追偿原则）是指在家当保险中，保险标的产生保险变乱造成推定全损，或者保险标的因为第三者义务导致保险损掉，保险人按照合同

28、的商定实施补偿义务后，依法取得对保险标的所有权、对保险标的负有义务的第三者追偿权。（代位是指在保险中，由保险人代替被保险获得向第三方的追偿权或对保险标的的所有权）。代位求偿有两种：一是权力代位，二是物上代位，两者的成立前提不一样。权力代位是指取得对标的负有义务的第三方的追偿权，它取得的前提有三条：第一，损害变乱产生的缘故、受损的标的，都属于保险义务范畴；第二，存在着有义务的第三方；第三，保险人按合同的规定对被保险人实施义务后，才有权取得代位追偿。物上代位是指保险标的遭受保险义务范畴内的损掉，保险人按照保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权，它产生的差不多前提是全损或推定全损。代位追偿原则

29、重要有用于家当保险（有一特例不有用：不得对保险人中的家庭成员或构成人员行使代位追偿权，因为他们的好处是一致的）；不有用于人身保险（受伤由保险公司和定三方赔，这些是无法订价的），只有个别案例才有用，如健康保险（赔医疗费用）。（二十七）风险治理（防范风险）及其法度榜样、方法？答：经济单位、小我或社会经由过程对各类风险的熟悉、损害程度的衡量、风险处理方法的选择和履行，以求以最小的成本猎取最大年夜安稳保证的经济治理手段。风险治理的法度榜样包含：（1）辨认风险，等于指对企业面对的和潜在的风险加以确信、归类和剖断风险性质的过程；（2）风险衡量，包含损掉频率的测定、损掉额度的测定；（3）风险治理方法的选择，

30、风险治理方法即风险治理技巧，亦称风险的防范方法，主假如针对纯粹风险的，包含操纵法和财务法两种。1.操纵法是一种防止风险产生或降低风险产生的频率，或者风险一旦产生使损掉减至最低的手段。它包含了两种方法：一是幸免，幸免是尽量不去做可能使风险产生的工作。二是清除，清除是用一种积极预防的手段来降低风险产生的频率或降低风险产生的损掉。包含了风险的预防、风险的分散、风险的结合和风险的限制。2.财务法是指经由过程事先筹措资金的方法应对今后可能产生的风险所导致的损掉。这包含了两种方法：一是自留风险，自留风险是由风险的承担者本身承担风险。二是转移风险，转移风险是将没方法躲避也弗成能排出的风险尽可能地经由过程经济

31、手段转移给他人。包含了直截了当转移和间接转移。（二十八）委付以及成立前提？答：委付是指保险标的产生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益（包含标的的所有权力和义务）转移给保险人，而要求保险人按保险金额全数赔付的行动。委付构成的前提有四条：1.委付必须由被保险人向保险人提出申请；（保险人能够接收也能够不接收）2.委付应是保险标的的全部；3.委付不得附有前提；4.委付必须经由保险人赞成才生效。（保险人能够接收也能够不接收）（二十九）弃权与禁止反言及其重要感化？答：弃权：合同的一方（平日是保险人）舍弃主意某项权力的行动。禁止反言:保险人舍弃主意某项权力后，就不得再向对方主意该项权力。重要感化是用于束缚保险人，要求保险人对其行动及代理人行动负责，有利于均衡保险人与投保人或被保险人的权力与义务关系，使最大年夜诚信原则更好地落实到合同之中。（三十）定值保险及其应用？答：保险合同两边当事人，事先确信保险标的的价值，商定一个保险金额的保险合同。其长处有两点：一是因为事先确信了保险金额，保险变乱产生后不消再定损；