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1、银行从业考试个人理财第四章试题银行从业考试个人理财第四章试题 一、单选题 共 57 题 题号: 1 本题分数:0.42 分 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 2 本题分数:0.42 分 尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 3 本题分数:0.42 分 在人的生命周期中，理财策略最

2、简单的时期是（） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 4 本题分数:0.42 分 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

3、答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 5 本题分数:0.42 分 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（） A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 6 本题分数:0.42 分 证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（） A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险 答案

4、要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 7 本题分数:0.42 分 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（） A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 8 本题分数:0.42 分 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（） A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 9 本题分数:0.42 分 投资组合决策的基本原则

5、是 A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 10 本题分数:0.42 分 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 11 本题分数:0.42 分 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（） A、收益高，风险小 B、收益低，风险小 C、收益低，风险大 D、收益高，风险大 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 12

6、 本题分数:0.42 分 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（） A、直接收益率 B、到期收益率 C、持有期收益率 D、赎回收益率 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 13 本题分数:0.42 分 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（） A、政策风险 B、 经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 14 本题分数:0.42 分 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。 A、系统性风险 B、非系统性风险 C、信用风险 D、财务风险 答

7、案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 15 本题分数:0.42 分 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（） A、单利债券 B、复利债券 C、贴现债券 D、累进利率债券 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 16 本题分数:0.42 分 经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为（） A、0.15 B、0.03 C、0.06 D、0.4 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 17 本题分数:0.42 分 许先生打算10年

8、后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（） A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元 C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 18 本题分数:0.42 分 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（） A、10% B

9、、20% C、30% D、40% 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 19 本题分数:0.42 分 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票在牛市时的预期收益率为20，在正常时预期收益率14，在熊市时预期收益率为12。根据这些信息，回答2326题。市场组合的预期收益率是（） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.4% 答案要点： 标准答案：

10、B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 20 本题分数:0.42 分 陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 21 本题分数:0.42 分 张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（） A、16350元 B、16360元 C、16370元 D、16380元 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：

11、0 分 题号: 22 本题分数:0.42 分 小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（） A、年金终值为1 438 793.47元 B、年金终值为1 538 793.47元 C、年金终值为1 638 793.47元 D、年金终值为1 738 793.47元 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 23 本题分数:0.42 分 证券市场线描述的是（） A、证券的预期收益率与其系统风险的关系 B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C、证券收益与指数收益的关系 D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题

12、得分：0 分 题号: 24 本题分数:0.42 分 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（） A、市场收益率 B、零收益率 C、负收益率 D、无风险收益率 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 25 本题分数:0.42 分 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，积累资产 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 26 本题分数:0.42 分 根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（） A

13、、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 27 本题分数:0.42 分 根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 28 本题分数:0.42 分 10年后要累积500万元资产为

14、退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（） A、11193元 B、12193元 C、13193元 D、14193元 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 29 本题分数:0.42 分 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（） A、资产组合的市场风险 B、资产组合的特有风险 C、资产组合的非系统性风险 D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 30 本题分数:0.42 分 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（） A、单利 B

15、、复利 C、年金 D、普通年金 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 31 本题分数:0.42 分 复利现值与复利终值的确切关系是（） A、正比关系 B、反比关系 C、互为倒数关系 D、同比关系 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 32 本题分数:0.42 分 李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 33 本题分数:0.42 分 李先生拟在5年后用20000元购买一台

16、电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（） A、12000元 B、13432元 C、15000元 D、11349元 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 34 本题分数:0.42 分 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（） A、907元 B、910元 C、909元 D、908元 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 35 本题分数:0.42 分 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（） A、1980元，1988元 B

17、、1975.3元 C、1977.2元 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 36 本题分数:0.42 分 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（） A、7660元 B、7670元 C、7680元 D、7690元 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 37 本题分数:0.42 分 某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为

18、6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（） A、三年后李先生将拿到59702元 B、李先生的机会成本是公司债券的总收益 C、李先生的理财策略是完全错误的 D、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 38 本题分数:0.42 分 本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（） A、1240元 B、1256.4元 C、1263.5元 D、1268.2元 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 39 本题分数:

19、0.42 分 根据上题的信息，有效年利率为（） A、8.12% B、8.15% C、8.24% D、8.32% 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 40 本题分数:0.42 分 普通年金是指（） A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金 C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 41 本题分数:0.42 分 现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生

20、将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 42 本题分数:0.42 分 李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（） A、42岁 B、43岁 C、44岁 D、45岁 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 43 本题分数:0.42 分 李先生购买一套住房，首付款是20万元

21、，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）。 A、4440.8元 B、4000元 C、42336.5元 D、4328.6元 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 44 本题分数:0.42 分 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（） A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 45 本

22、题分数:0.42 分 李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是（） A、1414元 B、2000元 C、6325元 D、8944元 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 46 本题分数:0.42 分 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（） A、17.6% B、19% C、19.78% D、20.23% 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 47 本题

23、分数:0.42 分 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（） A、基本一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、两者无关 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 48 本题分数:0.42 分 流动比率是反映（）的指标 A、长期偿债能力 B、短期偿债能力 C、营运能力 D、盈利能力 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 49 本题分数:0.42 分 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（） A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势 答案要点： 标准答案：D 您

24、的答案： 本题得分：0 分 题号: 50 本题分数:0.42 分 资产负债率用于揭示企业的（）。 A、短期偿债能力 B、长期偿债能力 C、长期获利能力 D、营运能力 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 51 本题分数:0.42 分 下列财务报表属于静态报表的是（）。 A、资产负债表 B、利润表 C、现金流量表 D、以上都不是 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 52 本题分数:0.42 分 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（）。 A、流动资产 B、银行存款 C、流动负债 D、净资产 答案要点： 标准答案：C 您的答

25、案： 本题得分：0 分 题号: 53 本题分数:0.42 分 市场营销活动的处出发点和中心是（）。 A、创造利润 B、满足需求 C、推销产品 D、创造价值 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 54 本题分数:0.42 分 进行市场细分的客观前提是（）。 A、人的年龄差别 B、市场的地理分布 C、产品的差异 D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 55 本题分数:0.42 分 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（） A、产品和服务 B、经济周期 C、社会习

26、俗 D、人口分布特征 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 56 本题分数:0.42 分 下列营销变量属于4Ps理论中的是（） A、渠道 B、顾客 C、成本 D、客户关系 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 57 本题分数:0.42 分 下列营销变量属于4Rs理论中的是（） A、促销 B、回报 C、沟通 D、价格 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 二、多选题 共 49 题 题号: 58 本题分数:0.85 分 人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（） A、中年成熟期 B、老年养老期 C、少年成长期 D、青年发展期 E、

27、成年稳定期 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 59 本题分数:0.85 分 下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是（） A、理财策略简单，多使用银行存款 B、 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具 C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D、理财投资的目标通常是适度增加财富 E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 60 本题分数:0.85 分 李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，李

28、先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（） A、李先生的风险厌恶系数比较低 B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加 C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划 D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中 E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中 答案要点： 标准答案：ABCE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 61 本题分数:0.85 分 生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（） A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征 B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标 C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由 D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的 E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 62 本题分数:0.85 分 下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的？（） A、适当的分散化可以减少或消除系统风险 B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时