银行信贷管理部年终工作总结.docx

1、银行信贷管理部年终工作总结20XX年银行信贷管理部年终工作总结作，围绕总行下达的20XX年是我们XX银行的“管理年”，信 贷管理部按照总行制定的经营发展思路， 认 真做好两个“围绕” 经营目标，积极配合支行、营业部权限内贷业务发展、前调查和加速贷款审批工作， 年末贷款余额 达到 万元，信贷资产业务呈快速发展的趋 势，经营效益显著增长；围绕“管理年”总 体工作方案，加强贷款审慎经营管理，构建 全面风险管理体系， 逐步转变 轻风险管理”的思想观念，规范银行业金融 机构贷款业务经营行为， 促进贷款业务的健 康、规范的发展。现将今年主要工作汇报如一、20XX年资产业务运行情况20XX 年 12业 户，

2、贷款余额 万（一）贷款发放情况。截止 月 31 日全行各项贷款余额 万元， 较年初增 加 万元， 其中：中小企 元，较年初增加 万元，占全行贷款余额 的 %；农户联保贷款 户，贷款余额 万元， 较年初增加 万元，占比 %；个体工商户联户，金体工商户万元。 户，金额 万 元，累计收回贷款 万元； 农户联保贷款累计 发放贷款 户，金额 45142 万元， 累计收回贷 款 万元；下岗失业累计发放贷款 额 万元，累计收回贷款 万元；个 联保累计发放贷款 户，金额 万元，累计收 贷款 万元。（二）信贷资产风险分类情况。截止 20XX年12月31日，全行正常类贷款 万元， 占比 %；关注类贷款 万元，占比

3、 %；无不良 贷款。（三）单户贷款超比例情况。 截止 20XX年 12 月 31 日，无单户大额超比例贷款。四）大额贷款情况。截止20XX 年 12 月 31 日， 万元以上（含）大额贷款 户 ，贷 款余额 万元，占全部贷款总额的 %，其中： 中小企人抵押贷款 万元以 农场主 万元以 工商户贷款 万元以上 个人消费贷款 万元以 元；。20XX 年 12 月 31 日，累计发放委托贷款 万元，累计收 回委托贷款 万元，贷款余额 万元，教年初 增加 万元。二、20XX年工作简要回顾 结合总行20XX年“管理年”的总体规 划，在管理年中各项管理能够进一步的标准 化、业务操作规范化是我们经营第三年的关

4、 键所在，也是对我们今后业务的稳健发展起 着关键性的作用。 作为管理部门主要从贷款 日常管理、业务辅导、贷款检查、业务培训 等方面抓起，以提高信贷管理制度的执行 力，规范贷款业务操作程序。（一）构建科学的信贷业务风险控制体 系，规范信贷业务操作1、为进一步加强信贷业务的审慎经营 管理，规范全行贷款业务操作行为， 根据 XX 银监分局监管要求制定了本行 “三个暂行办 法”以逐步建立和完善信贷制度化管理。2、随着我行业务产品发展的需要，在 借鉴农副产品收购贷款封闭运行管理办法 的基础上，结合贷款新规及本行实际情况， 制定了XX银行农副产品收购贷款圭寸闭运行 管理办法，完善信贷管理和业务操作流程。3

5、、建立内部评级体系，完善统一授信 管理，实施客户信用等级评级和集中统一控 制客户信用风险的信贷管理制度， 分别制定 了企业法人客户信用等级评定办法和授信 业务管理办法，做到先评级后授信，有效增强防范和控制风险的能力。4、为进一步建立健全我行信贷业务 授信审批权限的管理，实行统一授信管理， 完善授信审批机制， 严格按照权限和程序审 业务， 结合本行授权授信工作操作富了个人贷款的种类。6、为促进我行资产业务快速发展，制 定了质押贷款业务管理办法 ，完善和规 范了质押贷款的操作流程。7、建立贷款操作环节的考核和问责机 制，制定了 XX 银行不良资产管理办法XX银行不良贷款认定及问责管理办法， 将贷款

6、管理各环节的责任落实到具体的部 门和岗位， 增强信贷人员贷款管理的风险责 任，有效的防范和化解信贷风险，进一步提 高资产质量。8、按照“三个办法一个指引”的要求 对相关制度和借款合同文本进行修订， 并增 加了支付方式的要约内容。信贷基础更需9、面临新增分支机构、贷款业务量的 增大和客户经理队伍的充实， 要精细化的管理，为强化管理，制定了信贷 管理考核暂行办法， 加大对贷款管理制度和 业务规范操作的执行力；10、完善金融统计管理，结合人民银行 金融统计管理实施办法， 制定了本行金融统 计管理制度、操作流程及岗位职责，责任明 确、岗位到人。（二）加强信贷资产质量管理，信贷管 理模式趋于规范、精细化

7、20XX年作为全行各项工作管理年，加强 贷款审慎经营管理， 促进贷款业务健康发展 是我们今年的中心工作， 尤其是银监会新规 的出台，更加规范了贷款业务的经营行为， 信贷业务更需要规范化和精细化的管理。首先是从源头上改进粗放式的经营模 式，从抓贷款审慎经营管理入手，需要进一 步强化贷款业务的全流程管理， 为促进信贷 管理的审慎稳健经营， 本部在管理年中的 点工作是从管理制度建设、贷款风险管理、 贷款业务检查、 信贷业务培训等方面进行管 理；二是逐步完善信贷风险管理架构体系， 结合新规的要求， 以贷款资金向交易对象支 付的“受益人原则”为入手，重点关注贷款 资金交易的真实性，完善贷款审批质量，尤

8、其是对上报的 50 万元以上的大额贷款要求 符合新规条件，确定支付方式，按受托支付 的要求提供借款人签订的“收购合同”贷款 资金必须汇入指定的名称、账号及金额，防 止和杜绝贷款用途的虚构和欺诈；三是完善贷款审批管理， 规范贷款业务 操作，总行贷审会会议纪要内容明确了贷款 的条件、贷款资金的支付方式。通过新规规 范贷款操作流程及内部控制等手段， 逐步规 范贷款支付行为， 确保贷款资金按借款合同 约定用途使用，提升贷款风险管理水平，保 障贷款业务安全运行和长远发展。四是以 XX 银监分局现场检查为契机， 进一步深化管理年。 首先从贷款基础资料审查人手，对支行申报贷款资料的完整性、合 规性进行审查；

9、 其次对贷前尽职调查提出要 求，对调查报告内容的完整性进行辅导，提 升业务操作质量。（三）加速贷款审批力度，进一步提高 市场竞争力 一是在权限内需本部审批的贷 款，不推辞和不延误各支行贷款的发放，上 报的贷款资料随到随审批， 提高审批的工作 效率；二是无固定贷审会召开的时间， 对各支 行上报的贷款项目及时审查， 随时召集相关 人员上会，加快了贷款审批力度；三是减少贷款项目重复调查， 直接参与 支行、营业部大额贷款的贷前调查工作，加 快贷款业务的审批和经营发展速度。中： 贷审会审笔，审批金额 ，占总行审批截止20XX年12月31日总行权限内审 批贷款 笔， 审批金额万元。 其 批贷款 笔，审批金

10、额 万元；分管行长助理 审批贷款 笔，审批金额 万元；信贷管理部 审批贷款项目 贷款总额的 %。（四）为提高信贷资产质量，全力清收不良贷款个，诉讼标的万元，已本部积极做好到期贷款、不良贷款及应 收利息的提示和盘活存量贷款的措施或建 议，风险贷款进一步控制。一是对各支行、 营业部将要到期的存量贷款提前一个月下 发“到期贷款明细表”，提前提示做好到期 贷款的回收工作；二是每周对新增逾期贷款 及逾期贷款回收情况进行通报，及时下发 逾期贷款明细表”，督促不良贷款的催收 作；三是每月结息日后对各支行、营业部 的应收利息、表外挂账利息进行梳理，以电 子邮件形式下发到各行，加快对全行贷款利 息的实收率；四是

11、为化解风险贷款，积极盘 活逾期贷款，协助支行对不良贷款的催收工 作，通过盘活信贷资产，收回风险贷款，有 效降低了贷款的风险；五是对未到期已形成 风险的贷款及时收集资料，采取诉讼程序， 运用法律手段，减少和降低信贷资产风险， 全年案件诉讼项目万兀收回贷款本金 万元，其中贷款本金 案件在执行阶段，结案率 。五）深化内部管理、提升内部管理水今年是我行的管理年， 按照目前我行的 金融产品业务的发展速度， 信贷资产较年初 增长 万元，当年累计发放贷款 万元，显 然管理年工作的重中之重是稳健经营资产 业务，规范信贷管理。引次。通过贷款检查、业务辅导、通报整改及 后续跟踪落实等方式，贷款的管理、业务操 作及

12、风险控制在逐步走向规范化。本部在加强贷信贷检查力度的同时， 不 断完善信贷业务管理考核制， 通过贷款业务 检查出的问题， 对未整改落实或整改不彻底 的对相关人员进行了责任问责， 进行了经济在管理年中我们进一步加强对全行贷 款的检查力度， 本部全年共进行信贷业务检 查 次，分别是信贷业务日常检查 次；对 各支行后续整改落实检查 次；按照 XX 银 监分局对中小金融机构现场检查进行自查 的要求，分期对各支行、营业部进行检 查 次；按照银监局针对“三个办法一个指 ”自查的要求，对各支行、营业部检查 处罚，对屡查屡犯问题，加大考核力度，按 考核办法加倍处罚，以规范业务操作。（六）加强业务培训，提高信贷

13、人员整 体素质随着我行机构的增设和信贷业务的快速发展，20XX年信贷岗位人员的增加， 面对 新手多、业务操作不熟练，本部在日常管理 通常以业务辅导、咨询指导、以查代训、业 务培训加考试等方式逐步在提高信贷人员 的专业知识和规范业务操作流程能力。为增强对管理制度的执行力和规范业 务操作，结合贷款新规的学习和培训，分层 次对支行长、审查岗及客户经理进行了考 试，对新招聘人员及客户经理进行了信贷业 务培训， 并结合本行实际情况对贷款操作运 行进行了风险提示， 以提高全行信贷人员的 整体素质。（七）内部管理工作正常运行，做好本 部的日常工作1、及时登记和核对支行（营业部）上 报的贷款明细台帐、总账，为

14、总行及时提供 贷款相关数据；2、建立由总行不同层面审批的贷款台 帐，对总行审批的 余户信贷申报审批资料 进行整理、归档；3、对支行（营业部）资产业务风险分 类进行指导， 按季汇总全辖信贷资产风险分 类结果，及时向总行管理部门提供信贷资产 风险分类数据， 为全行计提呆账准备金提供 主要依据；报贷审会审批，并做好贷审4、对支行（营业部） 的贷款资料进行审查，共计 会记录的整理、贷审会纪要及时下发工 作；5、按日、月、季、年度及时准确上报XX州人民银行的各类报表，同时按期上报人行及监管部门临时性安排的其他报表。（八）在其它工作方面，尽职做好每项 工作。一是根据人行的安排和要求， 完成了金 融统计执法

15、检查的自查报告及统计工作总 结；二是根据人民银行要求对金融机构征 信系统录入工作的自查通知， 本部对全行征业 2008信系统录入情况进行了自查， 并要求各支行 完成了中小企业信息补录工作； 三是认真做好信贷诚信企业客户评选 工作，根据 XX 银行业协会开展银行 20XX年度信贷诚信企业客户评选的要求， 经5次参加银行业协会对信贷诚信企业的 评审工作，我积极行推选出 XX 新光油脂有 限公司、XX合创棉业有限公司、XX三鹰塑 业研发制造有限公司三家企业被银行业协 会评选为信贷诚信企业客户， 并围绕诚信题 材，撰写和修改我行与诚信企业的相关材料 上报银行业协会，在 XX银行业协会刊物上 刊登，有效

16、的支持了中小企业的 经 营发 展。业部做好贷款资料、贷款数据的四是配合XX银监分局的现场检查，配 合支行、营 提供工作。五是配合会计事务所对我行 20XX年审 计工作提供相关的信贷资料、贷款数据； 六是按照总行的要求对各支行存款上 台阶及员工揽储奖励的上报数据的审核工 作；七是按照总行安排对各支行、 营业部 报的客户经理薪酬考核的审核工作； 八是向总行提供办理资产回购业务的 信贷台账； 你九是做好总行及监管部门临时安排的 其他工作。三、20XX年工作中存在的主要问题，信贷管理不到位，（一） 由于本部大部分时间放在贷款辅 导、审批等日常工作 贷款业务检查不够， 银监分局检查中信贷业 务存在着一定

17、的问题。（二） 新的客户经理在不断的充实， 务培训不到位。部分信贷人员素质、技能和 责任心还不能适应现代商业银行的要求， 贷资产防范风险意识薄弱。（三） 在贷款审批上，注重求发展，放 松了贷款的审批条件和规范化的操作。（四） 管理制度执行力及业务操作不规 范，信贷业务检查问责后，又重复发生类似 的问题依然存在。（五） 全行信贷工作效益观念不强、遇 事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办 事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表 现。四、20XX年信贷管理工作的目标（一） 积极协助全行完成总行制定的 20XX年日均贷款的经营目标；（二） 加强信贷管理，按照总行制定的 规范化和标准化的制度， 操作流程要

18、求规范 化管理；（三） 继续制定和修订信贷管理办法及 操作流程，完善信贷管理制度及操作流程；（四） 严格贷款审批程序，规范操作信 贷业务，提高贷款审批质量；提升全（五） 加强信贷业务培训力度， 行信贷人员专业水平和操作技能；（六） 加大贷款业务检查力度， 度的执行力和规范业务操作；对存在（七） 加大信贷业务考核力度， 的问题进行责任问责，防范贷款风险；（八） 协助支行做好到（逾）期贷款及 应收利息回收工作，提高信贷资产质量；（九） 组织、协调全行不良资产的管理、盘活，提出不良资产处置方案及措施； （十）对信贷资产进行及时、准确的风 险分类认定， 积极做好风险分类的汇总及上 报工作；（十一）做好

19、客户服务和本行各部 （室） 支行服务工作；（十二）积极做好各项报表等其它工作。五、20XX年信贷管理的工作措施个“指引（一） 在完善管理制度方面 结合“三个暂行办法”和的相关规定要求， 一是继续制订和修订相关 管理制度，并按照不同的贷款品种，完善贷 款业务操作流程， 信贷管理制度趋于更加规 范化；二是改进操作流程，对贷款操作流程 进行规范，倡导贷款支付管理理念，推行贷 款用途管理和实行面谈制， 堵塞一些管理环 节的漏洞，减少贷款挪用的风险，提高我行 信用风险管理水平；三是制定本部岗位职 责，建立有效的问责机制，做到工作明确， 责任落实到人。（二） 在业务培训方面制订 20XX 年度信贷业务培训

20、计划，培 训计划分解到月；二是每月进行业务培训， 培训对象主要是各支行 （营业部） 客户经理、 审查、审批及涉及贷款业务的相关人员；三 ” 、“专题培训”及培训；四是每期培训进行考试，提升客户经 理对管理制度、 操作流程的执行力和风险控 制能力。个人（三）在贷款业务检查方面 为提高管理制度执行力， 规范信贷业务 操作行为，进一步加大对贷款业务检查力 度。一是按月对信贷管理及业务操作进行常 规性的检查，对查出的问题及时进行通报； 二是按照新规及本行制定的流动资金、 贷款管理办法及操作实施细则对贷款的支 付方式及支付管理情况进行检查、辅导，有 效防范和控制贷款风险； 三是不定期的对支 行（营业部）

21、有选择性的进行专项检查，防 范贷款风险； 四是由信贷部负责组织各客户个学习、交流的经理对支行（营业部）信贷业务进行相互交 差检查，为客户经理创造 良好平台，通过“互查”形式，锻炼和培养 客户经理能在检查中发现存在的问题、 管理 中的薄弱环节及风险隐患， 增强风险操作意 识；五是结合银监局及本部信贷检查存在的 问题，进行后续跟踪检查，检查整改落实 况，后续检查率达 100%。EB（四）在考核机制方面 按照客户经理实施办法对客户经理进 行业务性的指导和业绩薪酬考核的审核工 作，提高客户经理分管标的贷款的管理和规 范操作的能力。一是实施XX银行信贷管理 考核暂行办法 ，加大信贷考核力度，有效 降低资

22、产风险；二是根据监管部门、本部的 贷款业务检查通报， 对整改不彻底或未整改 的按照考核办法进行经济处罚； 二是实行贷 款业务管理责任问责制，责任明确到部门、 支行及岗位，改进 理薄弱环节， 用制度来管理和约束贷款的操 作行为。（五）在贷款风险控制和预警机制方面继续加强贷款风险控制和风险预警工 作，及时杜绝和防范信贷风险。一是严格执 行贷款面谈制，防止和杜绝向关系人、以贷 还贷、多家银行贷款的客户发放无指定用途 的贷款；二是本部有选择性的对各支行发放 的小额农贷、抵（质）押贷款、大额贷款等 的借款用途、资金交易的真实性、贷款质量、 借款人的经营情况及还款能力等进行抽查， 抽查方式为现场核实、非现

23、场调查及信息咨 询等方式；三是对支行日常业务操作中的风 险点进行关注和风险提示，及早规避贷款风 险采取有效的防范措施；四是加强贷款风险 监管力度，健全贷款发放与支付管理，减少 贷款发放信用风险和挪用风险，有效促进信 贷管理稳健经营。（六）在不良贷款管理方面积极做好对到（逾）期贷款及不良贷款 的管理工作。一是按月下发各支行到（逾） 期贷款及不良贷款明细表，对资产质量及时 进行风险提示；二是协助和督促支行对到 （逾）期贷款及不良贷款的催收；三是按季制定全行逾期贷款及不良贷款清收措施、 清收进度及清收责任人；四是积极配合法院对 诉讼案件的执行力度，及早化解和盘活风险 贷款。（七）在内部管理方面的贷款管理、意识和风险控制操作能力。根据本部的业务管理权限，重新制定岗 位职责，建立有效的问责机制，对信贷管理 部门的岗位重新进行分配， 合理的调整各岗 位的工作职责，做到岗位分工明确，责任落 实到人，通过加大信贷管理力度，提高员工 业务操作水平，增强风险防范