全省三季度货币信贷形势分析报告.docx

1、全省三季度货币信贷形势分析报告全省三季度货币信贷形势分析报告今年以来，安徽省各银行业金融机构继续贯彻落实适度宽松的货币政策，加大有效信贷投入，优化信贷结构， 全面落实刺激经济的一揽子计划和相关政策措施，进一步加大金融对经济平稳较快发展的支持力度，经济金融发展的协调性显著增强。一、前三季度我省金融运行基本情况(一)各项存款稳定增长，金融机构资金较为充裕X 月末，安徽省金融机构人民币各项存款余额亿元，同比增长%，较上年同期提高个百分点；前三季度新增人民币存款亿元，同比多增亿元。今年以来，全省人民币存款呈稳步增长态势，增速基本维持在 XX%左右，但由于储蓄存款分流明显，导致存款增量逐季回落，X-X

2、季度增量分别为亿元、亿元和亿元。一是储蓄存款分流明显且呈现活期化趋势。今年以来， 在国家宏观调控政策的刺激下，资本市场、房地产市场和 汽车市场得到有效复苏，特别是二季度以来回暖迹象更加 明朗，储蓄存款分流明显，呈现活期化趋势。X 月末，安徽省金融机构人民币储蓄存款余额亿元，同比增长%，较上年同期提高个百分点，但自今年 X 月份%的高位增长后逐月回落。前三季度，新增人民币储蓄存款亿元，其中活期存款占比%，分别比去年同期和去年全年提高了 XX 个和个百分点。二是企业存款高速增长，反映企业经营逐步活跃和资金面逐渐宽松。X 月末，安徽省金融机构人民币企业存款余额亿元，同比增长%，较上年同期提高个百分点

3、。今年以来， 全省规模以上工业在经历 X-X 月连续小幅回落之后，X、X月份开始反弹回升，之后工业生产回升步伐明显加快，X-X 月份规模以上工业增加值同比增长%，比上半年加快个百分点，企业经营的活跃度进一步提高，带动企业存款呈走高趋势，由 X 月份的%提高到 X 月末的%。前三季度，新增人民币企业存款亿元，同比多增亿元；占各项存款增量的%， 占比较上年同期提高个百分点。各项贷款继续大幅增长，货币政策效应显现X 月末，全省各金融机构本外币各项贷款余额亿元，同比增长%，增速较上年同期提高个百分点；前三季度贷款增加亿元，同比多增亿元。其中，人民币各项贷款余额亿元， 同比增长%，高于全国个百分点，较上

4、年同期提高 XX 个百分点；前三季度新增人民币贷款亿元，同比多增亿元。从 季度看，我省贷款在一、二季度出现大幅增长，增幅逐月 走高，三季度实现“理性回调”。安徽省 XXXX 年以来月度存贷款增长情况票据融资逐步被短期和中长期贷款替代，实体经济支持力度加大下半年以来，我省金融机构贷款增长继续维持高位运行态势，但期限结构出现积极变化，短期和中长期贷款增幅连创新高，票据融资持续净下降，实体经济得到有效支持。一是中长期贷款增速逐月提高，对我省基本建设的开展和消费的启动产生积极影响。X 月末，全省人民币中长期贷款余额亿元，同比增长%，增幅较上年同期提高个百分点， 创 XXXX 年以来新高；前三季度新增中

5、长期贷款亿元，占同期各项贷款增量的%，同比多增亿元。其中，基本建设贷款、个人中长期消费贷款分别新增亿元和亿元，两者合计占同期中长期贷款增量的%。今年以来，我省中长期贷款除X、X 月份外，月度增量基本保持 XXX 亿元左右，且增速逐月走高，由 X 月末的%提高到 X 月末的%，新增中长期贷款主要向扩内需保增长重点领域倾斜，有利于促进投资和消费需求增加。二是短期贷款连创新高，企业流动资金需求基本得到满足。X 月末，安徽省人民币短期贷款余额为亿元，同比增长%，创 XXXX 年以来新高，增幅较上年同期、上年末分别提高个和个百分点；前三季度新增短期贷款亿元，同比多增亿元，较好地满足企业流动资金需求。其中

6、，前三季度工业、商业、农业贷款分别增加 XX 亿元、XXX 亿元、XX 亿元，三者合计占比达%。三是票据融资占比逐季下降，逐步被短期和中长期贷款替代。受实体贷款增加、票据市场利率走低、监管部门风险提示及检查、商业银行调整资产结构等因素影响，全省票据融资自一季度巨幅增长后趋于平稳增长，二季度新增占比比一季度下降个百分点，进入三季度后则连续三个月负增长，合计减少亿元，给我省各项贷款快速增长带来一定影响。受票据因素影响，我省各项贷款增量、增速在三季度均出现小幅回落。信贷投向结构符合“三保”意图，信贷政策效应逐步体现今年以来，我省各金融机构按照人民银行信贷政策要求，加大对三农、中小企业、消费以及民生工

7、程的支持力度，信贷投放结构出现新变化。一是小企业、个体工商户和农户得到支持，信贷扶弱功能进一步发挥。为切实解决小企业、个体工商户和农户融资难问题，按照省委、省政府的要求，辖内各金融机构认真贯彻落实安徽省政府关于进一步加强对小企业、个体工商户和农户金融服务的意见，充分发挥金融促进经济增长的积极作用和信贷扶弱功能。根据我行信贷监测和专项调查数据显示，X 月末，全省金融机构“三小”贷款中， 农户贷款余额亿元，较年初增加亿元；个体工商户贷款余额亿元，较年初增加亿元；小企业贷款余额亿元，较年初增加亿元，较年初增长%，高于全部贷款增速个百分点。二是消费信贷增势强劲，推动了房地产和汽车行业率先复苏。在国家一

8、系列促进消费的政策引导下，我省消费信贷规模不断增长。X 月末，全省金融机构个人消费贷款余额亿元，同比增长%，增幅较上年末提高个百分点；前三季度新增亿元，同比多增亿元，其中，住房贷款新增亿元， 同比多增亿元。三是金融业高度关注和支持民生工程建设，社会弱势群体金融服务继续得到加强。前三季度，我省金融机构在服务“保增长、调结构”的同时，积极履行社会责任，加大了“保民生、保稳定”的力度。X 月末，全省下岗失业人员小额贷款余额亿元，累计发放 XXXX 笔贷款，合计亿元； 助学贷款余额亿元，前三季度新增亿元，累计发放人数达万人，累计发放助学贷款亿元。国有商业银行仍是信贷投放的主力，地方法人金融机构增量占比

9、明显下降前三季度，国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、地方法人金融机构新增人民币贷款分别为亿元、亿元、亿元、亿元，占全部新增贷款的比重分别为%、%、%和%， 占比较上年同期分别上升个、上升个、上升个、下降 XX 个百分点。在适度宽松的货币政策背景下，市场流动性较为充足，信贷环境相对宽松，市场竞争加剧，地方法人金融机构相对于国有大型商业银行，实力较为薄弱，授信规模受限，竞争压力较大，今年以来信贷投放表现乏力。二、支撑安徽信贷高位运行的有利因素逐步增多，但制约因素不容忽视当前，无论从宏观政策取向，还是从前 X 个月安徽经济运行情况看，推动信贷持续增长的有利因素正进一步增多。一是宏观政策基调不

10、变，“保增长保企业”仍然是主调。最近，温家宝总理明确提出，我们将继续把保持经济平稳较快发展作为首要任务，坚定不移地继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全面落实并不断丰富和完善一揽子计划。从货币政策变化看，人民银行最近再次明确提出，明年将继续实施适度宽松的货币政策。未来一段时间，金融机构的流动性是充足的，政策面是宽松的，只要项目能够有效跟进，信贷持续高速增长的趋势不会改变。从信贷政策变化看，信贷支持中小企业的力度将明显加大。国务院近日发布关于进一步促进中小企业发展的若干意见，从信贷、财税等方面加大对中小企业发展的扶持力度。这是继上月“六项措施”出台后，国务院再次发文支持中小企业发展。我省

11、在今年 X 月也出台了关于进一步加强对小企业个体工商户和农户金融服务的意见。这些文件的出台，对安徽中小企业来说，是重大利好。二是经济加速上行的态势基本明朗，信贷资金需求进 一步放大。安徽调查总队企业家信心指数前三季度分别为、，四季度的宏观经济预期景气指数更是高达，显示出安徽宏观经济形势逐步向好，经济回升趋势基本确立。从我省前三季度经济运行特别是工业经济运行多项指标看，也呈现快速增长态势，企稳回暖趋势非常明朗，信贷资金需求将明显增加。三是出口形势有望好转，出口有望成为拉动我省经济增长的又一引擎。去年三季度以来，我省出口出现持续大幅下滑趋势，经济运行主要依靠投资和消费，目前出口仍然处于下降通道中，

12、但降幅有收窄趋势。从全国数据看， 自 X 月来,出口环比增速已持续五个月为正，X 月、X 月出口额连超千亿美元，我国出口筑底回升趋势已基本确立； 从世界来看，美国经济回升可能性较大，世界经济复苏迹象也逐渐明显，市场需求将逐步增大。虽然当前贸易摩擦不断，但我省出口复苏从预期转为现实的概率在增大,出口有望重新成为拉动经济增长的引擎。四是再贷款、再贴现额度充足，金融机构流动性得到保障。X 月底，我省金融机构人民币余额存贷比为 XX%，仍然还有一定投放空间。人民银行合肥中心支行也积极向总行申请了亿元额度的再贷款、再贴现，三季度全省人民银行系统累计办理再贴现亿元，目前额度还较多，随时准备给予金融机构流动

13、性支持，确保金融系统流动性充足。五是票据融资大幅下降的压力正逐步减小。X 月份，全省票据融资减少亿元，与上月相比下降势头有所收敛。根据我们对全省主要金融机构票据到期情况的调查显示，票据到期给我省信贷增长带来的压力将在四季度明显放缓， XX-XX 月份票据融资负增长的态势有望转变。当前，我省金融运行总体形势良好，信贷持续快速增长的基本趋势不会改变，但仍然存在一些问题需要关注。一是我省经济复苏主要依靠一系列经济刺激措施的实施，经济运行能否从政策主导型转变为市场主导型值得关注。今年前 X 个月，我省金融机构贷款投放呈现持续、快速增长态势，但这种增长主要是由投资大幅增长引致的， 可持续性较为脆弱，四季

14、度以及明年，消费和出口能否成为承载信贷增长的新载体值得关注。二是近期中央加大对产能过剩行业贷款控制力度，监管部门对金融机构资本充足率要求、规范性要求也提出更高标准，从长远角度看，有利于推动经济结构调整和发展方式转变，有利于将来更长时期、更高水平发展，但从短期来看，对信贷增长将会产生一定影响，信贷结构能否在较短时期进行有效调整并避免信贷增长出现大起大落需要关注。三是重点项目储备和进展情况需要关注。当前，重点项目是承载信贷的主体，随着国家四批新增投资的陆续下达，我省一大批重点项目已开工，后续项目能否有效跟进并保持信贷持续增长需要关注。另外，不少地区项目开工进展缓慢，也影响配套信贷资金的及时跟进。据

15、调查，合肥市 XXXX 年计划新开工“XXXX”项目 XXX 个，前三季度实际新开工仅为 XX 个，仍有 XX%左右的项目尚未开工。四是县域经济在全省的比例持续扩大与县域金融在全省的比例持续缩小之间的矛盾进一步显现。今年以来，我省县域经济保持了良好的发展态势，主要指标在全省的占比逐步提高，增速也快于全省，县域经济正逐步成为推动安徽经济发展的一股重要力量，但县域贷款在全省的占比却继续维持多年以来持续下降的局面，县域贷款余额在全省的占比由 XXXX 年末的%下降到今年 X 月末的%，贷款增速也一直低于全省各项贷款的增速。三、下一步工作安排当前，安徽经济虽然呈现积极变化，但企稳回暖的基础还不牢固，各

16、金融机构要以高度的责任感，认真贯彻执行适度宽松货币政策，立足安徽实际，努力加大信贷投放力度。这样不仅是在支持安徽经济又好又快发展，也是为各金融机构将来更长时期、更高水平发展奠定基础。一是继续贯彻落实适度宽松的货币政策，确保信贷总量平稳增长。人民银行合肥中心支行将灵活运用再贷款、再贴现、存款准备金率等货币政策工具，确保全省金融体系流动性充足。各金融机构要抓住适度宽松货币政策这一契机，合理把握信贷投放力度，确保信贷增速超过全国平均水平，力争全年贷款增量达到 XXXX 亿元。今年前九个月， 全省信贷投放创历史新高，部分银行已用完全年投放指标， 这对四季度信贷增长提出挑战。为此，各银行要通过多种方式设

17、法为信贷持续投放创造空间，一方面积极向总行争取信贷指标，另一方面加强对存量贷款的管理，提高资产使用效率，充分利用票据业务到期腾出的信贷规模，加大对企业的贷款投放。二是着力优化信贷结构，引导和推动经济结构调整。 历次实践证明，经济复苏时期是经济发展方式转变和经济 结构调整的最佳时期。如果我省能够抓住当前经济回升向 好的有利时机，积极进行经济结构调整，将有助于更上层 次、更有后劲、更可持续的发展。在经济结构调整中，金 融机构大有作为，可以这样说，今天的信贷结构就是明天 的经济结构。各金融机构要切实把优化信贷结构作为实践 科学发展观、推动经济结构调整的重要举措，进一步加大 对“三农”、中小企业等薄弱

18、环节的金融支持，大力发展 消费信贷，支持重点产业调整振兴和新兴战略性产业发展，促进自主创新、兼并重组、产业转移和区域经济协调发展; 要认真领会国发 XX 号文件精神，严格控制“两高一资”和产能过剩行业信贷投放，不能让这些行业再借“保增长” 之名，大搞重复建设，上项目、扩产能，进一步加剧产能过剩的现实矛盾。最近，为推广绿色信贷理念，我省各级人民银行与环保部门已达成一致意见，逐步将企业节能减排指标纳入征信系统，供金融机构贷款决策参考，各银行要密切关注。三是大力推动泛长三角金融服务一体化进程，畅通长三角金融资源辐射的渠道。去年底，央行小额支付系统华东三省一市银行汇票业务正式上线运行，标志泛长三角金融

19、服务一体化迈出坚实的一步，进一步畅通了我省中小金融机构汇路，尤其增强了农村商业银行、农村信用合作社等农村地区银行业金融机构的支付结算服务能力。今年 X 月份，华东三省一市人民银行分支机构联合印发长三角地区推广使用商业承兑汇票、促进商业信用票据化工作实施方案，旨在通过促进长三角地区商业承兑汇票业务的广泛使用，缓解企业特别是中小企业融资难的困境，丰富企业融资工具，改善企业融资结构，推动票据市场健康可持续发展，进一步推进长三角地区经济金融协调发展。下一步，我们将建立重点推广企业制度和重点联系行辅导制度，选定优质中小企业、现代化龙头企业和上市公司等大型企业作为商业承兑汇票重点推广，建立健全定期交流机制和企业信用评级体系，引导商业银行加大商业承兑汇票贴现力度。四是创新金融产品和服务，加大对中小企业支持力度。各银行要以贯彻国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见和省政府 XX 号文件为契机，主动介入中小企业， 通过加快推进中小企业信贷专营机构的组建，按照中小企业特点设计审贷流程和定价机制，优化信贷业务流程，简化信贷办理手续，利用授信开证、押汇、保理、融资租赁等多种融资手段，提升对中小企业的金融服务水平，确保中小企业贷款增量、增速高于大型企业。同时要通过加大金融创新力度，充分利用新产品、新业务满足中小企业资金需求。