企业贷款融资方案.docx

1、企业贷款融资方案中粮地产(集团)股份有限公司贷款融资报告班级：2014级财务管理（会计方向）13班 吴 企业：中粮地产（集团）股份有限公司秦婷婷（董事长）:制定企业部分材料书大纲、收集材料（贷款计划、担保材料、抵押物清单）、企业部分最后审查。张超宇（财务总监）： 收集企业部分材料（申请营业执照申请书、税务登记申请书）、 整理排版、 各类证件图章制作。谭梦圆（会计）：收集企业部分材料、各类财务报表、贷款卡申请书。符佳佳（银行行长）：收集银行部分材料、借款合同（主合同）、借款借据。吴娜（信贷科长、信贷人员）：收集银行部分材料、整理排版、定稿后修正、信贷员的贷前调查报告、借款合同、抵押合同书、担保合

2、同、 银行部分资料审核。第一章申请营业执照程序1.1 公司设立登记申请书名称中粮地产(集团)股份有限公司住所海南省海口市金茂中路1号邮政编码570000法定代表人姓名秦婷婷职务董事长注册资本壹仟万元公司类型股份有限公司实收资本壹仟万元出资方式货币经营范围房地产开发经营；国内商业、物资供销业(不含专营、专卖、专控商品)；建筑技术咨询；进出口贸易。主营业务：商品房开发、物业 租赁、来料加工业。 主营业务：商品房开发、物业、租赁、来料加工业营业期限长期/20年本公司依照中华人民共和国公司法、中华人民共和国公司登记管理条例设立，提交材料真实有效。谨此对 真实性承担责任。 法定代表人签字： 秦婷婷 指定

3、代表或委托代理人签字：张超宇 1995 年 12 月 14 日 1995 年 12 月 14 日 股东指定代表或共同委托代理人的证明 申 请 人 ：中粮地产(集团)股份有限公司指定代表或者委托代理人 ： 秦婷婷 委托事项及权限 ：办理中粮地产(集团)股份有限公司的营业执照 1、 办理中粮地产(集团)股份有限公司 （企业名称 的设 立变更注销备案 手续。 2、同意不同意核对登记材料中的复印件并签署核对意见； 3、同意不同意修改企业自备文件的错误；4、同意不同意修改有关表格的填写错误； 5、同意不同意领取营业执照和有关文书。 指定或者委托的有效期限：自 2014年 12 月14 日至2016年 4

4、 月 31 日指定代表或委托代理人或者经 办人信息签字：秦婷婷申请人盖章或签字：秦婷婷2014年12月14日董事长的任职文件及其身份证明 中粮地产(集团)股份有限公司法定代表人、经理任职书 根据中华人民共和国公司法和本公司章程有关规定，经本公司 1995 年 10 月 14 日，董 事会表决通过： 选举秦婷婷担任公司董事长并担任法定代表人，任期三年。 从即日起依照法律、公司章程的规定行使权利和履行义务。 董事（签名）： 秦婷婷2014 年 10 月 14 日身份证件由工商局颁发的营业执照第二章税务登记程序税务登记表税务登记表（适用于单位纳税人）纳税人名称：中粮地产（集团）股份有限公司申请日期：

5、2014年1月1日 杭州市国家税务 杭州市地方税务局 制中粮地产（集团）股份有限公司贷款申请材料纳税人名称中粮地产(集团)股份有限公司纳税人识别号登记注册类型房地产经营开发批准设立机构海口市工商行政管理局批准设立证明或组织机构代码文件号组代管580开业（设立）2014年02生产经营证照证照日期月10日期限无限名称号码注册地址海南省海口市下城区东新路江南巷5号8幢行 政邮政联系0571-850687区域码编码573000电话52生产经营海口市金贸中路1号联系行 政邮政地址区域码31?01?15501?000编码电话请选择对应项目打”从业核算方式独立核算 非独立核算人数其中外籍人数请选择对应项目打

6、”单位性质企业事业单位社会团体民办非企业单位 其他网站网址国标行业适用会计请选择对应项目打”制度企业会计制度 小企业会计制度 金融会计制度 行政事业单位会计制度中粮地产（集团）股份有限公司贷款申请材料营业执照（参考第一章）开户许可证账号证明银行账户证明公司：中粮地产（集团）股份有限公司特此证明。 中国建设银行股份有限公司沈阳大东支行 （银行业务） 日期：2015年11月24号 银行账号组织机构代码证企业所得税登记表企业盖章：税务机关盖章：负责人签名：秦婷婷经办人签名：王小二第三章依法设立的验资机构出具的验资报告公司(筹)全体股东： 我们接受委托,审验了贵公司(筹)截至 2016 年 3 月 1

7、5 日止申请设立登记的注册资本实收 情况。按照国家相关法律、法规的规定和协议、章程的要求出资,提供真实、合法、完整的验资 资料,保护资产的安全、完整是全体股东及贵公司（筹）的责任。我们的责任是对贵公司（筹） 注册资本的实收情况发表审验意见。我们的审验是依据独立审计实务公告第 1 号一一验资 进行的。在审验过程中,我们结合贵公司（筹）的实际情况,实施了检查等必要的审验程序。 根据协议、章程的规定,贵公司（筹）申请登记的注册资本为人民币 207,449,946 元,由秦婷婷，张超宇，谭梦圆各方于 2016 年 1 月 1 日之前缴足。 经我们审验,截至 2016 年 2 月 15 日止,贵公司(筹

8、)已收到全体股东缴纳的注册资本合计人民 币 贰亿零柒佰肆拾肆万玖千玖佰肆拾六元(大写),-其中以货币出资 207，449，946 元。截至 2016 年 3 月 15 日止，贵公司已收到全体股东缴纳的注册资本合计人民币贰亿零柒佰肆拾肆万玖千玖佰 肆拾陆元（大写）。各股东均以货币出资。其中秦婷婷103，724，973 元、张超宇 72, 谭梦圆31, 元 本验资报告仅供贵公司(筹)申请设立登记及据以向全体股东签发出资证明时使用,不应将其 视为是对贵公司(筹)验资报告日后资本保全、偿债能力和持续经营能力等的保证,因使用不当所造 成的后果,与执行本验资业务的注册会计师及本会计师事务所无关。附件 1：

9、 注册资本实收情况明细表注册资本实收情况明细表 被审验单位名称：中粮地产(集团)股份有限公司 截止到 2016年 03 月 31_日 货币单位：元投资者名称注册资本投入资本金额出资比例货币资金实物资产无形资产合计占投入资本比例秦婷婷50%0050%张超宇30%0030%谭梦圆20%0020%编制单位：信永中和会计师事务所 注册会计师： 于东 填表人：张艳第四章贷款卡申办程序贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件，因此在申办任何贷款业务之前，企业必须首先到当地中国人民银行申请办理贷款卡。凡经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的各类企事业单位需向国内金融机构办理贷款及提供经济担保的，均须向中国人民

10、银行申领贷款证和贷款卡，并将发生的贷款业务在贷款证和贷款卡上进行记录。人民银行将在五个工作日内发给申请人贷款证和贷款卡。公司除了上述已经提供的企业营业执照、税务登记证等还提供了开户许可证。 本次申请的为项目贷款，所以公司还提供了国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。第五章提出借款申请授权委托书第六章深圳中粮凤凰里项目可行性研究报告福永中粮凤凰里项目位于宝安大道与塘新路交汇处，由01地块（北地块）和02地块（南地块）组成，两地块之间有规划市政路分隔。计划开竣工日期：2014年10月20日?至?2016年10月31日。目前已完成前期土地平整，正进行前期准备工作

11、。 呈报单位：中粮地产（集团）股份有限公司?呈报时间：二0一四年十月八日项目概况开发项目区位条件中粮凤凰里项目整体以“凤凰”美好寓意，打造奢而不凡的现代简约风格；“一城四院”的新中式园林，将项目围合式布局进行完美搭配。凤凰台中心景观，构建中心标志性筑物的同时，打造儿童、老人专属的健康欢乐平台。主入口由名贵树阵、入口水景广场组成的视觉通廊，加上极具有现代古典韵味的入口瓮城，借以高差巧妙利用，拾级而上，象征着步步高升的寓意。下沉式中心阳光草坪，为业主提供儿童活动、成人健身、邻里交流、闲暇漫步等活动空间。1200奢华泳池，藏风聚气，将清新与舒适完美融入庭院生活。规划方案项目建设用地面积，总建筑面积，

12、计容建筑面积127800m2（其中住宅建筑面积为115650m2，商业建筑面积为8600m2，公共配套设施建筑面积3550m2），不计容建筑面积（其中地下车库，设备用房面积，人防面积11800m2），容积率，绿化率30%，停车位1050（地下987个，地上63个）。建设条件建设地点条件中粮凤凰里位于空港新城的核心位置，靠近深圳地铁11号线机场线桥头站，毗邻凤凰山森林公园和立新湖水库，是中粮地产在福永大洋区百万平城邦基地的首发项目。中粮凤凰里总占地约万，总建面约万，容积率，是片区少有的超低密高层精品住宅项目，主推78-144平的3-5房高拓户型。首批住宅单位预计于2015年底入市。自驾车：大洋路

13、两段直达宝安大道、107国道，与广深高速、沿江高速相接，从本项目上沿江高速可到机场、南山福田。未来深中通道通车，广州、中山交通非常便利。 轨道交通：地铁11号线桥头站、塘尾站，计划2016年中建成通车，与1号线、5号线全线接驳，轻松来往深圳宝安机场、南山、福田等地。 公共交通:?福安第二工业城站?B787、M310、M419、M432、高峰专线68。 建设实施条件中粮凤凰里整体占地约, 总建筑面积约，全南向7栋围合布局，涵盖高档精品住宅、8600特色社区商业及12班幼儿园配套，项目超低容积率，%超低塔楼覆盖率，东西最宽楼间距高达210米，是片区首个高端低密生态住区。项目主力产品为78-144三

14、房至五房单位，以两梯五户、二梯三户舒适梯户比为主， 100%为非双拼产品，整体围合式布局全享央景园林，保证通风采光的同时，也创造居住领域感和归属感的高端人文社区气势。投资环境分析从我国宏观经济看，投资方面， 2014 年固定资产投资比上年名义增长 %（扣除价 格因素实际增长 %），受制造业持续产能过剩、房地产市场深度调整等因素影响，投资增速放缓。消费方面，2014 年全年社会消费品零售总额比上年名义增长 %（扣除价格因素 实际增长 %），增速稳定，由于就业形势较好，消费需求依旧旺盛，尤其是网上零售额比 上年增长 %。进出口方面，受世界经济复苏缓慢影响，进出口总值同比增速下降，顺差 扩大。价格方

15、面，受经济下行和油价下跌影响，价格水平涨幅较低，全年 CPI 比上年上涨 %， 物价控制远远低于目标，通货膨胀压力较小，而工业生产出厂价格下降 %，持续处于低迷状态。 2014 年，房地产行业投资增速持续下行，对 GDP 增长贡献率也相应下降，行业开始由高 速增长转入平稳增长。房地产业宏观调控去行政化的政策导向逐渐明确，将更注重强调宏观 顶层制度设计，持续推进建立行业的市场化长效机制。通过货币政策调整、户籍改革、棚户 区改造等长效机制保障合理购房需求，同时，各地政府灵活调整相关政策，限购限贷手段逐 步退出，除一线城市及三亚外，限购政策全面放开，行政干预趋弱，并通过信贷、公积金、 财政补贴多轮政

16、策调整促进自住住房消费。 市场分析与价格预测市场发展前景分析2015年12月6日，11号线双地铁口物业中粮凤凰里入市，建筑面积约79-144平方米三至五房，开盘售罄，劲销亿元。据悉，开盘当天上午9时左右，已有大约1500人次到场。中粮凤凰里本次推出住宅为建筑面积约79-125平方米质美空间，开盘约90分钟，近500套建筑面积约79-125平方米房源售罄。当场加推百余套建筑面积约90平方米以下小户型住宅。从粮油食品贸易到全产业链体系，中粮集团集贸易、实业、信息、服务及科研于一体，横跨、食品、酒店、地产等众多领域，连续22年荣列世界500强。中粮洞悉城市发展，战略布局各大新中心，引领城市格局走向。

17、中粮凤凰里系空港钜筑首发之作，建筑面积约万平方米标杆大城，以超低容积率、200米最高楼间距，打造恣意绽放的生活天地。目标客户的定位中粮集团在宝安福永凤凰山下精心打造的凤凰里占地约万平方米，总建筑面积万平方米，首批推出的住宅79-125平方米三到四房，共400多套。项目整体借“凤凰”的美好寓意，打造奢而不凡的现代简约风格，“一城四院”的新中式园林，将项目围合式布局进行精心搭配吸引着慕名而来的客户群。价格预测根据项目自身特点，参考当地房产价格及其发展趋势，项目预测价格：1、前期产品均价35000元/平，32000元/平起价，为3栋、5栋78-1443-5房2、后期3栋、5栋均价35000元/平，3

18、2000元/平起价。户型为建面78-144三房至五房。项目实施计划工程建设实施计划1、现已取得了土地使用权，将于2016年10月底房地产开发各相关人员配备，完成项目规划、单体设计、施工图设计，工程报建、审批等有关手续，并着手售楼部建设、策划宣传，满足2014年开工需要。2、以高管的开发经验，科学先进的管理模式、招投标制、工程监理制确保施工建设规范进行，施工过程中，要严格控制工程造价，提高工程质量，控制工期，提高资金周转率。销售计划及营销策略1、销售计划：根据工程建设进度计划及高明区房地产发展走势，该项目拟销售周期为四年：2016年销售收入亿元；2017年销售收入亿元；2018年销售收入亿元；2

19、019年销售收入亿元. 2、营销策略秉承企业以“诚信、团队、专业、创新”的价值观，打造奢而不凡的现代简约风格的经营理念，深入房地产市场调查研究，充分发掘楼盘的卖点，通过以下途径和措施实现房屋销售，获取最大利润。（1）、进行广泛的市场调查，通过目标客户和目标市场的分析，对目标市场、户型结构、客户群体进行准确定位，建设适应客户需求的楼盘产品。（2）、实施有效的广告宣传策略、营销策略及公关策略，实现销售目标。利用“报纸、电视、户外广告牌、车体、站牌”等行之有效的广告方式，及时地将楼盘的信息传递给购房客户。通过沟通，利用客户群对企业品牌的认识、了解与接受，提高对所开发产品的认识度。（3）、通过拓展销售

20、渠道实现房屋销售。利用广告促销、人员促销、网络促销扩展销售渠道，使房屋销售由原来单一的自行销售转变为直销、行销、网络销售、地区代理等多元化销售方式。（4）、提供优质服务实现房屋销售。要在激烈的市场竞争中赢得客户，必须深入了解客户，为顾客提供优质完善的服务，让客户感受到比预期更好的超值服务。（5）、利用品牌战略实现房屋销售。有效地利用金葵子的品牌效应，提升企业核心竞争力，加强创新力，提高房屋的竞争优势，满足客户的期望，激发客户的购买愿望。（6）、结合价格策略实现房屋销售。在目前楼盘价格稳中有升的形势下，新盘开发销售价格采取随行就市结合“低开高走”的价格策略，将本项目的房屋价格，由低到高的顺序推向

21、市场，吸引客户的关注，形成良好的市场氛围，形成人气后再据市场情况逐步提高房屋价格，给客户以“增值、保值”的信息，坚定购房客户的信心。项目财务经济分析投资估算按每亩万元取得土地使用权，土地总成本为9,万元（出让金总额9,万元，契税468万元），项目开发总投资为31,万元。资金筹措根据投资估算及项目实施进度计划，投入资金总额26,万元。其中自有资金12,万元(含本项目销售回笼资金再投入10,万元),借入资金,14，000万元。 项目经济效益分析1、利润估算表本项目净利润8263万元，净利率%。预测前提：土地万元/亩；营业收入20亿元；平均销售单价31600元/平方米；营业成本亿元；单位成本1682

22、5元/平方米；2、现金流量估算表本项目税后现金净流量5,万元。测算前提同上。3、盈利能力分析（1）、静态分析投资利润率（税后）=项目净利润/项目投资支出总额 =%。（2）、动态分析项目净现值为6450万元，净现值大于0，项目可行。经计算，本项目的内部收益率为9%，参考同行业基准投资内部收益率8%，本项目的内部收益率大于基准投资收益率，项目可行。 结论中粮凤凰里营销中心耀世开放，作为大空港片区首个旧改力作，世界500强中粮集团执导的空港巨筑中粮凤凰里，凝聚深圳速度，诠释工匠精神。中粮凤凰里立足空港，项目所在地将以前海为龙头，空港为支撑，打造深圳稀缺原生资源都会区。地铁11号线更是深圳东进西联，增

23、进深莞惠一体化的重要举措。随着深圳“北拓西移”的城市升级步伐加快，政府放权将改革进一步深化，凤凰里将与国际接轨，成就泛自贸区专属人文环境的航母级城市综合体。中粮集团凭借世界500强实力，将围绕整个立新湖打造平方公里航母级首席生态城市综合体，以“一湖四带多节点”的景观结构，集萃中粮国际科技创新中心、低密生态住区、国际文化商务广场、地铁接驳商贸中心四大功能区。项目整体以“凤凰”的美好寓意，打造奢而不凡的现代简约风格；“一城四院”的新中式园林，凤凰台中心景观，构建中心标志性建筑物的同时，打造儿童、老人专属的健康欢乐平台。主入口由名贵树阵、入口水景广场组成的视觉通廊，加上极具有现代古典韵味的入口瓮城，

24、象征着步步高升的寓意。下沉式中心阳光草坪，为业主提供闲暇漫步等活动空间。1200奢华泳池，藏风聚气，完美融入庭院生活。综上所述，该项目在市场经营、经济规模、经济效益和抗风险能力方面，既有可行性，又有可操作性。第七章财务报表中粮地产2014年度 资产负债表 单位：万元报表日期 期末余额期初余额流动资产729,692,22,19,4,10,42,56,3,267,2,918,4,066,3,697,非流动资产-83,80,-48,85,279,75,80,79,21,20,58,59,-58,59,26,5,6,5,16,8,2,3,42,38,564,362,4,631,4,060,流动负债60

25、4,814,349,840,685,-11,9,88,70,9,7,144,384,316,133,2,366,2,464,非流动负债1,042,559,119,119,-36,19,-1,198,698,3,564,3,163,所有者权益181,181,26,80,77,62,255,216,-598,540,468,356,1,066,897,4,631,4,060,中粮地产2014年度 利润表单位：万元报表日期期末余额期初余额904,1,017,904,1,017,823,931,563,709,113,103,48,42,33,30,38,43,25,58,35,12,23,139,1

26、22,2,2,1,2,140,122,50,30,90,91,59,53,30,38,（元）（元）（元）（元）3,3,93,95,62,57,30,38,第八章项目贷款申请书项目贷款申请书中粮地产(集团)股份有限公司2015年6月18日公司基本情况：公司是由原深圳市宝安区城建发展公司经改制于1993年成立的公众股份公司。主要经营房地产开发、建材、兼营参股、投资。公司坚持一业为主，同时大力发展多种经营，向综合性企业集团发展的方针，经过两年多的发展，已拥有多家下属全资、合资、参股企业。本公司经过10多年的发展，形成了以房地产为基础，以工业为依托的发展格局。拥有全资、控股、参股企业及“三来一补”法人

27、代表：秦婷婷，公司类型为有限责任公司，经营注册资金为人民币181373万元，出资方式为货币。开发资质为2级。中粮公司基本情况公司高级管理人员基本情况中粮地产（集团）股份有限公司是一家全国性、综合性的房地产开发上市企业，总部位于深圳市。中粮地产主要业务范围包括了住宅地产、工业地产和部分自持物业的经营，项目布局北京、上海、深圳、成都、沈阳等十个一、二线城市。中粮地产近几年取得了长足发展，公司资产总额超过450亿元，在深圳市宝安区拥有可出租物业约120万平方米，目前，公司成长性较好，资产规模不断扩大，资产状况十分优越，未来发展的动力十足。集团共有员工6000余名，中级专业技术职称人数占公司总人数的3

28、0%以上，其中有高级专业职称300多人，集团公司董事长1名、公司主要领导平均学历在本科以上，全部拥有中级以上专业技术职称。法人代表：秦婷婷 女，1996年5月出生，本科。高级工程师，享受国务院政府特殊津贴专家。曾在航空航天部第609研究所工作；就职于无不良信用记录。项目开发进度和需求中粮地产是为了加快两子公司的项目开发。中粮地产担保余额6亿元，占中粮地产2010年末经审计归属于上市公司股东净资产的比重为%。其中，中粮地产及控股子公司为其他控股子公司提供担保余额6亿元，中粮地产及控股子公司对联营公司及合营公司提供担保余额为0亿元。 借款用途：为继续扩大我公司的项目开发，我公司决定开展“凤凰里”项目工程、现尚差资金缺口6亿元，需要贷款6亿元，借款期限4年（2015年11月3日至2019年11月3日）。保障措施：