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1、个人理财真题2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1我国商业银行可以从事的业务有()。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债 2商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。 A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 3商

2、业银行的自有资金不可以投资()。 A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券 4商业银行的经营以()为第一要旨。 A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则 5金融期货中不包括()。 A股指期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货 6银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A2B3C5 D107商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。 A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借 8下列行为违反了商业银行法的是()A某集团向中国银监会申请

3、设立商业银行 B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 9中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。 A800B1200C1600D200010保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于()。 A5年 B7年 C10年 D15年 11在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

4、A每月B每季度C每半年D每年 12按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是()。 A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查 B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回 13对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。 A1万美元 B3万美元 C5万美元 D10万美元 14以下监管措施中不属于银

5、行业现场检奄的是()。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 15银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 16以下不属于个人/家庭资产项目的是()。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 17商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收

6、益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 18商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 19商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。 A个人理财业务人员对客户

7、的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 20关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一

8、般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 21理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。 A理财价值观因人而异 B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 22客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会 23商业银行应采用多重指标管理市场风

9、险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 24金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。 A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记 B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份 25某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张

10、的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。 A将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B将董事贪污的信息告诉了自己的家人 C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 26关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D在批准的购汇

11、额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 27外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 28证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B挪用客户所委托买卖的证券 C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 29()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A基金管理人 B基金托管人 C基金持有人 D中央登记结算公司 30证券公司应当妥善保存

12、客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。 A五年 B十年 C十五年 D二十年 31未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息 32金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A金融市场构成要素 B金融工具发行和流通特征 C金融市场交易标的物D金融商品交易的分割方式 33综合理财计划市场风险控制方法有()。 A商业银行应采用

13、多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 34商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 35某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元

14、，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?()A543元 B548元 C560元 D570元 36一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。 A6.3%B11.6%C22.1%D20%37下列不属于客户财务信息的是()A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势 38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。 A贪污罪 B行贿罪 C受

15、贿罪 D诈骗罪 39保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。 A保障功能 B投机功能 C储蓄功能 D投资功能 40不属于个人资产配置中的产品组合是()。 A储蓄产品组合 B消费产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合 41以下()不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。 A专业胜任 B勤勉尽职 C公平竞争 D信息保密 42应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化， 所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。 A不安抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行抗辩权 D后履行抗辩权 43收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不

16、正确的是()。 A流动性较差 B价格波动主要受市场偏好的影响 C需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D收益率较高，适合普通投资者的投资理财 44商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。 A保证收益理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 45银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。 A职业道德水准 B职业操守水平 C职业纪律规范 D从业基本原则46商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经

17、验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 47保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。 A与本行储蓄存款进行搭配销售 B对理财计划期限做出调整 C对理财计划的币种进行转换 D选择最终支付货币和工具 48个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。 A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态性 C需求的交融性和与放开性 D需求的差异性与层次性 49个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任 5

18、0对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是()。 A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产 B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 51商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理

19、财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D挪用单独管理的客户资产的 52远期外汇交易的交割期一般按()计算。 A年 B季 C月 D日 53，年金终值和现值的计算通常采用()的形式。 A单利 B复利 C贴现 D折现 54持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。 A退休规划 B目前消费 C购房规划 D教育金规划 55下列对税收规划的表述，有误的一项是()。 A税收规划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的根本原则 56某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥

20、有自己的房了，则此客户的理财价值观属于()。 A先享受型 B后享受型 C购房型 D以予女为中心型 57关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录 58李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。 A12500元 B10500元 C12000元 D12760元 59交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。 A美式期权 B英式期权 C定期期权 D欧式期权 60买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益

21、率为()。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 61用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。 A1%3%B3%5%C5%10% D10%30%62银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 63以下关于债券说法，错误的是()。 A债权的可赎回条款对发行者不利 B债权的名义收益

22、是固定的，但也是有风险的 C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D投资国债可以享受税收优惠 64下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。 A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值 C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率 65下列债券不含有期权的是()。 A可转换债券 B附新股认股权的债券 C抵押债券 D可赎回债券 66衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。 A偿还性

23、 B收益性 C流动性 D安全性 67下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A向同事打听客户的个人信息和交易信息 B做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 68保险兼业代理许可证的有效期限为()年。 A1B3C5D1069关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。 A市场基准利率是金融资产定价的基础 B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D市场利率提高会导致债券的价格下降 70下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A外汇期权

24、交易 B外汇期货交易 C外汇掉期交易 D择期交易 71关于货币市场，以下说法有误的是()。 A货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年 B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 72对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是()。 A中国银监会通报同业 B中国人民银行通报同业 C所在机构通报同业 D中国银行业协会通报同业 73根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。 A发行股票的公司的监事 B持有公司1%股份的股东 C中国证监会的工作人员 D承销其股份的

25、证券公司 74某折价发行的附息债券，票面利率是6%则实际的到期收益率可能是()A6%B6.25%C5.6%D以上都不可能 75理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 76商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。 A接管 B重组 C撤销 D宣告破产 77贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。 A低于 B高于 C等于 D无法比较 78中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。 A有关存款准备金管理规定的行为

26、 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为 79金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A集聚功能 B融通资金功能 C调节功能 D配置功能 80商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会 81我国市场的证券投资基金均为()。 A公司型基金 B契约型基金 C开放式基金 D凭证式国债 82相信市场有效的投资人通常会采取()。 A主动投资策略 B被动投资策略 C积极投资策略 D技术分析投资策略 832007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。 A风险偏好 B风险认知度