企业网银电子商业汇票业务操作管理守则XXXX0520.docx

1、企业网银电子商业汇票业务操作管理守则XXXX0520企业网银商业汇票业务操作手册（一）电子票据1.电子票据申请（1）出票申请I.功能简介电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。.相关功能电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业

2、务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1 新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 修改 客户点击“修改”“提交”，

3、系统显示录入交易成功，待复核。重新提交已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章：提示收票申请的回复；背书转让申请

4、的回复；提示付款、逾期提示付款的申请。 电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（2）提示收票申请.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人

5、。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示收票申请” 新建 如果客户需要向收票人提示收票，点击“新建” 客户输入查询条件，点击“查询”后系统返回查询结果。选择待提示收票的电子票据，点击“新建” 图4.5.7 客户查看该笔提示收票申请信息无误后，点击“提

6、交”，系统显示录入交易成功，待复核。查看“详细”如果客户需要查看已录入提示收票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.8重新提交已拒绝提示收票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 出票申请完成，且承兑人承兑回复后，出票人才能进行提示收票申请。（3）撤票申请.功能简介 已录入的票据在提示承兑已签收且未提示收票前，票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”时，出票人通过该功能可以撤销该笔票据。.相关功能电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请

7、、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“撤票申请” 图4.5.9 新建 如果客户需要新申请撤销一张票据，点击“新建” 客户输入查询条件，点击“查询“系统返回查询结果。选择待撤票的电子票据，点击“新建” 客户查看到该笔已录入撤票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入撤票申请交易的详细信息，点击“详细”重新提交已拒绝撤票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客

8、户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 只有提示承兑已签收且未提示收票的票据，出票人才可以申请撤票。（4）背书转让申请.功能简介 在票据到期日之前，背书人作为票据权利人通过该功能申请将电子商业汇票权利依法转让给被背书人。只有被背书人回复签收后，票据权利才正式转让给被背书人。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程客户点

9、击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“背书转让申请” 新建 如果客户需要新申请背书转让一张票据，点击“新建” 客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待背书转让的电子票据，点击“新建” 客户根据页面提示信息选择票据的不得转让标记，输入被背书人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入背书转让申请交易的详细信息，点击“详细” 客户查看到该笔背书转让申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝背书转让申请交易列表中的交

10、易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 只有不得转让标记为“可再转让”的票据，才能进行背书转让申请。（5）贴现申请.功能简介 在票据到期日之前，持票人作为票据权利人通过该功能申请将票据权利转让给金融机构。金融机构作为贴入行回复签收后，扣除一定利息，将约定金额支付给持票人。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的

11、企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“贴现申请” 新建 如果客户需要新申请贴现一张票据，点击“新建”客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待贴现的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次贴现），点击“新建” 客户根据页面提示信息输入新申请贴现的电子票据相关信息，包括贴现信息、贴入人信息、入账信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入贴现申请交易的详细信息，点击“详细” 客户查看到该笔贴现申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 修改 客户点击“修改”“提交”

12、，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝贴现申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 贴现年利率由客户和贴入行提前协商确定。 贴现清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，贴入行签收同意后贴现金额实时到账。 贴现申请必须在贴现申请日当日发送银行。 客户通过网上银行可以批次贴现，目前系统支持一次最多十条。（6）质押申请.功能简介 电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日之前，通过该功能申请将票据质押，以该票据为债权人设立质权。质权人作为债权人回复签收后

13、，出质人正式将该票据质押给质权人。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押申请” 新建 如果客户需要新申请质押一张票据，点击“新建”客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待质押的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次质押），点击“新建”客户根据页面提示信息输入质权人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成

14、功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入质押申请交易的详细信息，点击“详细”客户查看到该笔质押申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝质押申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 客户通过网上银行可以批次质押，目前系统支持一次最多十条。 新建质押申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（7）质押解除申请.功能简介 票据到期日之前，质权人通过该功能申请解除票据质

15、押。票据依据的主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押解除申请” 新建 如果客户需要新申请解质押一张票据，点击“新建” 图4.5.29 客户输入账号（质权人）和出质人账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待解质押的电子票据（可

16、以选择多条票据，最多十条，批次解质押），点击“新建” 客户查看该笔质押解除申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。查看“详细”如果客户需要查看已录入质押解除申请交易的详细信息，点击“详细” 重新提交已拒绝质押解除申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 质押解除申请必须在票据到期日之前发送。 客户通过网银可以批次质押解除，目前系统支持一次最多十条。 批次质押解除时，各条记录必须为同一质押申请人和质权人（同一账号）。（8）保证申请.功能简介 在票据到期日之前，被保证人

17、作为票据的权利人通过该功能向电子商业汇票上记载的除债务人以外的第三人提出票据保证申请。该第三人作为保证人回复签收后，保证该票据获得付款。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“保证申请” 新建 如果客户需要新申请保证一张票据，点击“新建” 客户输入账号（被保证人），选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待保

18、证的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次保证），点击“新建” 图4.5.34客户根据页面提示信息输入保证人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入保证申请交易的详细信息，点击“详细”客户查看到该笔保证申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝质押解除申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 保证业务按不同的被保证人划分，分

19、为对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证等三个类型。 保证申请必须在票据到期日之前发送。 新建保证申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（9）提示付款申请.功能简介 持票人通过该功能发出提示付款申请，向承兑人请求付款。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、追索通知申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示付款申请”新建 如果客户需要新申请提示付款一张票据，点

20、击“新建” 客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待提示付款的电子票据，点击“新建” 客户根据页面提示信息选择线上清算方式，逾期提示付款还需填写逾期原因说明。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。查看“详细” 如果客户需要查看已录入提示付款申请交易的详细信息，点击“详细”客户查看到该笔提示付款申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝提示付款申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直

21、接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 提示付款期为票据到期日后10天内，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日及电子商业汇票系统非营业日顺延。 持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款，超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后2年内发起逾期提示付款。逾期提示付款须填写逾期原因说明。 清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，付款人签收同意后资金实时到账。（10）追索通知申请.功能简介 持票人在电子商业汇票到期后被拒绝付款，或者因承兑人被依法宣告破产或违法被责令停止业务活动而无法承担票据责任的，通过该功能发出追索通知申请，请求前手

22、付款。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及同意清偿申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“追索通知申请”新建 如果客户需要新申请追索通知一张票据，点击“新建”客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待追索的电子票据，点击“新建”客户根据页面提示信息输入被追索人信息、追索金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客

23、户需要查看已录入追索通知申请交易的详细信息，点击“详细”客户查看到该笔追索通知申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝追索通知申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 追索类型分为拒付追索和非拒付追索。追索类型为“非拒付追索”时，必须输入追索理由。 拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指承兑人因被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活

24、动而无法继续承担票据责任，持票人请求前手付款的行为。（11）同意清偿申请.功能简介 被追索人在收到追索通知，并同意付款的情况下，通过该功能申请同意清偿付款。.相关功能 电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及追索通知申请等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“同意清偿申请”新建 如果客户需要新申请同意清偿一张票据，点击“新建”客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，

25、选择待同意清偿的电子票据，点击“新建”客户根据页面提示信息输入同意清偿金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入同意清偿申请交易的详细信息，点击“详细”客户查看到该笔同意清偿申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝同意清偿申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 被追索人在收到追索通知，并同意付款的情况下，可以进行同意清偿申请。

26、2.电子票据撤销.功能简介 票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可通过该功能撤销该行为申请。.相关功能 电子票据申请、电子票据回复、电子票据通知、电子票据查询等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据撤销”新建 如果客户需要新申请撤销一笔交易，点击“新建”客户选择撤销类型，输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待撤销的交易，点击“新建”客户查看到票据撤销申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详

27、细” 如果客户需要查看已录入撤销申请交易的详细信息，点击“详细” 客户可以点击“详细”，查看已拒绝撤销申请交易列表中每笔交易的详细信息，也可以点击“修改”后重新提交。 重新提交已拒绝撤销申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 电子票据撤销交易与电子票据撤票申请交易不同。撤票申请交易是在出票信息登记完成、提示承兑已签收且未提示收票前撤销该张票据，而撤销交易是在行为接收方未签收且未驳回时，票据当事人撤销该行为申请。3.电子票据回复.功能简介客户通过该功能进行各种业务交易回复。网上银行只显

28、示需客户签章回复的业务交易。.相关功能 电子票据申请、电子票据撤销、电子票据通知、电子票据查询等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据回复”新建 如果客户需要新申请回复一笔交易，点击“新建”客户输入查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待回复的交易，点击“新建”客户查看到票据回复申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 查看“详细” 如果客户需要查看已录入回复申请交易的详细信息，点击“详细”客户查看到该笔回复申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”

29、，系统显示录入交易成功，待复核。修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 重新提交已拒绝追索通知申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。.注意事项 客户在柜面签约开通办理企业网银电子商业汇票业务时，银行和企业签订代理协议，“提示付款回复和逾期提示付款回复”由银行代理客户回复。4.电子票据通知.功能简介 客户通过该交易可以查询业务通知。业务通知类型包括业务结果、业务通知及信息提示，分别查询业务发送结果、系统业务通知及到期待付款电子票据信息。.相关功能 电子票据申请、电子票据撤

30、销、电子票据回复、电子票据查询等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据通知” 业务通知查询类型包括“业务结果”、“业务通知”和“信息提示”。客户查询业务发送结果，输入票据号码后点击“查询”，系统返回查询结果。查询业务通知，输入处理标识，选择输入票据号码后点击“查询”，系统返回查询结果。查询到期待付款电子票据，输入处理标识后点击“查询” 客户点击“处理”，将提示信息标记为已处理完毕信息。.注意事项 “处理”功能只作为标记使用，不联动交易。5.电子票据查询（1）电票交易查询.功能简介客户通过该功能可以查询所有电票交易的处理状态及相关信息。.相关功能 电子票据的电票信息查询、支付信用信息查询等。.使用范围 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。.操作流程 客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据查询”/“电票交易查询” 客户输入票据种类、申请回复类型、业务种类，