新余农商银行信息披露报告.docx

1、新余农商银行信息披露报告新余农商银行2017年信息披露报告一、重要提示1.1新余农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2本行第二届董事会第18次会议审议通过了本年度报告。1.3本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。1.4本行2017年年度财务报表经南昌中海会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。二、基本情况简介2.1法定中文名称：新余农村商业银行股份有限公司，简称：新余农商银行，法定英文名称：XinYu Ru

2、ral Commercial BankCo.，Ltd。2.2法定代表人：周斌。2.3注册及办公地址：江西省新余市仰天岗东大道259号。邮政编码：338000；首次注册登记日期：2006年9月22日；变更注册登记日期：2016年10月31日。2.4其他有关资料：统一社会信用代码91360500792832859H。三、主要业务数据3.1截至报告期末前二年主要财务指标 单位：万元财务指标2017年2016年营业收入95068 99643 营业利润27979 26219 利润总额28014 26281 净利润16878 12476 综合收益总额16878 12476 3.2截至报告期末前二年规模指标

3、单位：万元规模指标2017年末2016年末资产总计3038753 2787710各项贷款1929691 1726608负债总计2736695 2494968各项存款*2413280 2238874吸收存款24132802218874所有者权益302058292742*注：按照人民银行统计制度口径，2016年各项存款包含同业存放款项中可纳入存款口径计算20000万元。3.3截至报告期末前二年监管指标项目（%）参考值2017年末2016年末流动性比例2544.5949.2资产利润率0.60.580.47资本利润率115.684.32不良贷款率54.774.83成本收入比3532.2230.89存贷

4、比-78.377.05贷款拨备率2.57.447.25拨备覆盖率100155.92150.23.4报告期内资本构成及其变化情况单位：万元项目2017年末2016年末核心一级资本302058.04292742.12 核心一级资本监管扣除项目1105.24 1035.77 其他一级资本0.00 0.00 其他一级资本监管扣除项目0.00 0.00 二级资本28492.70 28059.53 二级资本监管扣除项目0.00 0.00 资本净额329445.50 319765.88 其中：核心一级资本净额300952.80 291706.35 一级资本净额300952.80 291706.35 风险加权

5、资产2495092.59 2479968.37 其中：信用风险加权资产2307908.30 2272821.71 市场风险加权资产41.50 44.00 操作风险加权资产187142.79 207102.66 核心一级资本充足率12.06%11.76%一级资本充足率12.06%11.76%资本充足率13.20%12.89%2017年，本行进一步提质增效，加快业务发展，不断加强风险防范，提升盈利能力。业务规模迈上“新台阶”。年末各项资产总计3038753万元；负债总计2736695万元；所有者权益302058万元。各项收入148755万元，同比回升，增加额2069万元。3.5利润实现情况经南昌中

6、海会计师事务所审计确认，全行2017年实现利润总额28014万元，当期所得税费用11136万元，实现账面净利润16878万元。3.6利润分配情况按照省联社关于全省农商银行2017年度会计决算工作的指导意见的规定，将以前年度利得72万元；以前年度损失97万元；所得税汇算清缴损益调整2403万元；汇率折算损益2万元及2016年度留存未分配利润11454万元参与2017年度利润分配后，实际可供未分配利润为25902万元。利润分配顺序：按当年净利润的10%提取法定盈余公积1688万元；按照关于全省农商银行2017年度会计决算工作的指导意见，财政部、国家税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知

7、（财税201744号）等有关规定，执行免征农户小额贷款利息收入减征企业所得税7万元。该部分税金按相关规定，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算；股金分红比率为8%（其中4%为送股，4%派现），共计提10751万元。经上述分配后，剩余未分配利润为13456万元，留待以后年度进行分配。四、股本变动及股东情况4.1股东权益变动情况单位：万元项目2017年末2016年末同比增减幅（%）股本134386 134386 0.00 资本公积59299 57721 2.73 盈余公积30386 28691 5.91 一般风险准备53779 51770 3.88 未分配利润24207 20174 19.

8、99 所有者权益合计302058 292742 3.18 4.2股权结构情况单位：万股股东类型2017年末股本数占总股本比例（%）法人股8046059.87非职工自然人股4560133.93职工自然人股83256.204.3最大十户股东及持股情况 单位：股股东名称持股数额持股比例（%）江苏晋和电力燃料有限公司131,565,6009.79%中航信托股份有限公司59,400,0004.42%新余银信资产管理股份有限公司58,856,0004.38%金博士（福建）投资有限公司51,390,7203.82%新余市金通工贸有限公司37,818,1412.81%江西盛云实业发展有限公司35,697,47

9、32.66%新余市文祥贸易有限公司34,501,0722.57%杭州登宙实业有限公司33,600,9602.50%宁波王龙投资有限公司27,060,4802.01%新余市城乡建设投资（集团）有限公司25,056,0001.86%合计494,946,44636.83%4.4关联交易情况本行的关联交易主要是本行与内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持有或控制本行5%以上股份的股东发生授信业务、资产转移、提供服务等交易。本行在处理关联交易业务时，所有关联交易均严格按照新余农商银行关联交易管理办法、有关法律法规规定及本行正常审查、审批、本行的关联交易程序和规定操作进行。本行与关联方发生的

10、关联交易坚持遵循诚实信用及公允原则，以不优于对非关联方同类交易的条件办理。五、资本充足情况（一）资本充足率情况5.1资本充足率计算范围资本充足率，是指本行持有的符合商业银行资本管理办法（试行）规定的资本与风险加权资产之间的比率。一级资本充足率，是指本行持有的符合商业银行资本管理办法（试行）规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。核心一级资本充足率，是指本行持有的符合商业银行资本管理办法（试行）规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。5.2资本及其构成单位：万元项目(新口径)2017年末余额1.核心一级资本302058.04 1.1 实收资本可计入部分134386.45 1.2 资本公积可计

11、入部分59299.00 1.3 盈余公积30386.01 1.4 一般风险准备53779.21 1.5 未分配利润24207.37 1.6 少数股东资本可计入部分0.00 1.7 其他0.002.核心一级资本监管扣除项目1105.24 2.1 全额扣除项目合计1105.242.1.1 商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额0.002.1.2 其他无形资产(不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负债后的净额1105.242.1.3 依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产0.002.1.4 贷款损失准备缺口0.002.1.4.1 贷款损失准备缺口（采用权重法计算信用风险加权资产的银行）0.002

12、.1.4.2 贷款损失准备缺口（采用内评法计算信用风险加权资产的银行，包括内评法全覆盖和部分覆盖）0.002.1.5 资产证券化销售利得0.002.1.6 确定受益类的养老金资产扣减与之相关的递延税负债后的净额0.002.1.7 直接或间接持有本银行的普通股0.002.1.8 未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备0.002.1.9 自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益0.002.1.10 商业银行间通过协议相互持有的核心一级资本0.002.1.11对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资0.002.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口0.00

13、 2.2 门槛扣除项目合计0.002.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本100.002.2.1.1 其中应扣除金额0.002.2.2 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本0.002.2.2.1 其中应扣除金额0.002.2.3 其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产0.002.2.3.1 其中应扣除金额0.002.2.4 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分0.002.2.4.1 其中, 超过核心一级资本15%的应扣除金额0.002.2.4.1.1 应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额0.002

14、.2.4.1.2 应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额0.00 2.3 其他应在核心一级资本中扣除的项目合计0.00 2.4 应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口0.003.其他一级资本0.00 3.1 其他一级资本工具及其溢价0.003.1.1 优先股及其溢价0.003.1.2 其他工具及其溢价0.00 3.2 少数股东资本可计入部分0.00 3.3 其他0.004.其他一级资本监管扣除项目0.00 4.1全额扣除项目0.004.1.1 直接或间接持有本银行其他一级资本0.004.1.2 商业银行间通过协议相互持有的其他一级资本0.004.1.3 对未并表金融机构大额少

15、数资本投资中的其他一级资本0.004.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资0.004.1.5 有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口0.00 4.2门槛扣除项目0.004.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本0.004.2.1.1 其中应扣除部分0.00 4.3 其他应在其他一级资本中扣除的项目0.00 4.4 应从二级资本中扣除的未扣缺口0.005.二级资本28492.70 5.1 二级资本工具及其溢价可计入金额0.00 5.2 超额贷款损失准备28492.705.2.1 超额贷款损失准备（采用权重法计算信用风险加权资产的银行）28492.705.

16、2.2 超额贷款损失准备（采用内评法计算信用风险加权资产的银行，包括内评法全覆盖和部分覆盖）0.00 5.3 少数股东资本可计入部分0.00 5.4 其他0.006.二级资本监管扣除项目0.00 6.1全额扣除项目0.006.1.1 直接或间接持有本银行的二级资本0.006.1.2 商业银行间通过协议相互持有的二级资本0.006.1.3 对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本0.006.1.4 对有控制权但不并表的金融机构的二级资本投资0.006.1.5 有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口0.00 6.2门槛扣除项目0.006.2.1 对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本5

17、000.006.2.1.1 其中应扣除部分0.00 6.3其他应在二级资本中扣除的项目0.007.用于计算扣除门槛的核心一级资本净额7.1 核心一级资本净额1（仅扣除全额扣除项目）300952.807.2 核心一级资本净额2（扣除全额扣除项目和小额少数投资应扣除部分后）300952.807.3 核心一级资本净额3（扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项后的净额）300952.808.资本净额- 8.1 核心一级资本净额300952.80 8.2 一级资本净额300952.80 8.3 总资本净额329445.50附注项目:未分配利润中应分未分部分16126.379.资本充足率13.20% 9.1

18、一级资本充足率12.06% 9.2核心一级资本充足率12.06%5.3风险加权资产按照商业银行资本管理办法（试行）（银监会令20121号）监管规定的统计口径计算如下：单位：万元项目2017年末1.信用风险加权资产（权重法）2307908.30 1.1表内风险加权资产2282021.72 1.2表外风险加权资产25886.582.市场风险加权资产（标准法）41.503.操作风险加权资产（基本指标法）187142.794.应用资本底线之后的风险加权资产合计2495092.59（二）风险暴露和评估5.4信用风险（1）信用风险暴露计量方法按照银监会商业银行资本管理办法（试行）的要求，本行现阶段采用权重

19、法计量信用风险加权资产。（2）贷款损失准备情况2017年新提取贷款损失准备34747万元，核销不良贷款17248万元，因收回不良贷款转回准备819万元，因重新认定核销贷款作出其他调整4万元。至2017年末，贷款损失准备共计143492万元，增加18314万元，增长14.63%。（3）信用风险暴露余额及分布表内信用风险加权资产风险暴露余额及分布单位：万元风险权重缓释前信用风险暴露风险加权资产0%515653.42 0.00 20%46701.05 9340.20 25%40922.76 10230.69 50%177493.49 88746.74 75%423623.45 317717.59 1

20、00%1827243.80 1827243.80 250%100.00 250.00 小计3031737.97 2253529.02 计入二级资本的超额贷款损失准备28492.70 合计3031737.972282021.72表外信用风险加权资产风险暴露余额及分布单位：万元风险权重缓释前信用风险暴露风险加权资产0%33979.61 0.00 75%3132.79 1174.80 100%24711.78 24711.78 合计61824.18 25886.58 （4）主要表外项目情况 2017年末，本行银行承兑汇票余额为58691万元，减少93301万元,下降61.39%。信用卡承诺3133万

21、元，增加1347万元。非保本型理财产品123015万元。5.5市场风险（1）市场风险计量方法本行目前采用标准法计量市场风险。（2）市场风险资本要求及风险加权资产单位：万元风险类型资本要求利率风险0股权风险0汇率风险3.32商品风险0期权风险0合计3.32采用标准法计量的资本要求3.32市场风险的风险加权资产总额41.55.6操作风险（1）操作风险计量方法本行目前采用基本指标法计量操作风险。（2）操作风险资本要求及风险加权资产单位：万元项目2017年末1.操作风险资本要求14971.42 1.1采用基本指标法计量的资本要求14971.42 1.2采用标准法计量的资本要求-2.操作风险加权资产18

22、7142.79 六、风险管理情况6.1信用风险管理情况2017年，面对宏观经济波动所带来的不良贷款双控压力，本行认真贯彻落实省联社、银监部门指示精神，大力组织清收、盘活、化解存量不良贷款，严控控制新增贷款风险，不良资产逐步降低，新增信贷资产质量良好。一是建立健全风险监测机制。对全行贷款进行日常监测，及时查询贷款逾期、欠息和承兑垫款情况，重点加强对大额授信客户以及钢铁上下游行业、房地产行业等重点领域贷款投向的监测，对有风险隐患的及时进行风险预警，防范新增风险。二是强化风险责任意识。制定了新余农商银行2017年不良贷款清收化解实施方案、新余农商银行2017年四季度不良贷款清收化解激励方案等多个考核

23、方案，成立不良贷款清收化解领导小组，组织召开全行范围内的不良贷款清收化解动员大会，层层签订风险化解责任状，对清收化解工作实行奖罚机制，对风险较大或清收化解不力的相关人员进行分步问责，对风险成功化解的减轻追责。三是科学化解处置风险，始终坚持把风险防控放在突出位置，严把贷款“三查”关口，不断夯实信贷基础，强化贷后管理，不断提升信贷质量，遵循“帮扶、救助、打击”三原则，采取续贷、适度利率优惠、引进第三方盘活、置换担保方式、贷款重组、利率重整、风险隔断、向保证人追偿、诉讼清收、借助平台清收十项基本措施，一户一策，分类处置。通过上述措施，至2017年末，全行实际不良率下降4.39%。贷款风险分类和不良贷

24、款情况 单位：万元项目2017年末余额占比（%）正常类164975785.49关注类1879079.74次级类219431.14可疑类699373.62损失类1470.01贷款合计1929691100贷款主要行业分布单位：万元 行业种类2017年末余额占贷款总额比例（%）批发和零售业91061247.19 制造业30036915.57 农、林、牧、渔业1019595.28 房地产业693733.60 水利、环境和公共设施管理业301671.56 合计141248073.20 最大十户贷款 单位：万元 客户名称贷款余额占资本净额比例客户A280008.50%客户B181015.49%客户C169

25、835.16%客户D147604.48%客户E146294.44%客户F137924.19%客户G130003.95%客户H120003.64%客户I114843.49%客户J101423.08%合计15289146.42%资本净额329446*根据中国银监会颁布的核心指标（试行），本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。2017年末，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为8.5%。6.2流动性风险管理情况（1）完善相关流动性管理制度本行结合实际经营情况和业务特点，进一步完善了新余农商银行流动性风险管理办法、新余农商银行流动性风险应急预案等制度，制定了相应的实施细则，明确

26、划分董事会、管理层和相关职能部门的职责，以及网点大额资金报备工作。2017年上半年，本行还单独对新余农商银行流动性风险应急预案进行了修订与完善，使得流动性风险应急处理更加切合当前实际和可操作性。（2）完善流动性管理组织构架建立了流动性风险管理组织架构，以总行为中心，由风险合规部牵头，实行总行相关部门联动运行机制，涵盖了全行所有资产端和负债端的业务，综合衡量流动性、安全性和效益性之间的关系，对全行所有资金来源自下而上集中、所有资金运用自上而下配置，对日常资金流实时监测，并设置了流动性风险预警值，能在第一时间对该行流动性状况做出预判并在必要及时进行业务调整和流动性补充。（3）拓宽融资渠道补充流动性

27、来源本行实现了融资渠道宽泛发展，从多方面为本行注入流动性需求。除了正常的存款外，还包括人行再贴现、再贷款、借贷便利，以及江西省联社系统内拆借资金,均能在短时间内获得流动资金用于支持实体经济。2017年，本行再度拓宽融资渠道：一是申请央行常备借贷便利。2017年7月，向新余人行预备质押了1.3亿元额度的常备借贷便利，1年期限，30天内周转，以备流动性管理需求。二是发行同业存单丰富主动负债业务品种。2017年8月10日，本行在全国银行间市场成功发行首期同业存单4.5亿元，期限9个月，丰富了本行主动负债业务品种，为调节流动性增加了一种市场化工具。6.3市场风险管理情况6.3.1市场风险的构成商业银行

28、市场风险是因为变化了的金融市场变量对商业银行的不利影响，导致银行资产负债表内和表外遭受损失的风险。目前，本行所面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。所谓利率风险是指因银行在经营过程中因利率上下浮动，导致生息资产（如贷款或债券）承担价值波动的风险，主要包括物价水平、失业率、经济增长速度、汇率、相关国家的利率水平等。汇率风险是指在国际经济交易中，交易双方的债权（或资产）与债务（或负债），因国际汇率波动所引起的价值收益或损失的可能性。6.3.2市场风险措施1.对金融市场的风险进行计量与监控加强本行现有的信息技术水平，由风控部门建立完善的银行表内外业务市场风险的计量、监测以及控制体系，集中监管本行的市场风险。同时，在现有的基础上建立健全并完善不同计量技术、相互补充的风险管理体系。2.完善业绩考核与市场风险资本分配机制为实现风险与收益相统一的目标，由业绩考核部门对金融市场业务风险资本与无风险资本进行合理的测算，完善对业务风险和收益的平衡，同时，确定一定的可用于金融市场业务运作的资金额度，将资产进行分散