个人理财考试试题及标准答案文件.docx

1、个人理财考试试题及标准答案文件个人理财试题及答案08。27（总计：推断76/单选145/多选57）一、推断题（正确的打“”，错误的打“X”）1、个人理财要紧考虑的是资产的增值，因此，个人理财确实是如何进行投资。（ ）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ）3、目前，证券公司的个人理财服务形式要紧以代客进行投资操作为主。 （ ）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与一般借记卡具有相同的服务功能。（ ）X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过

2、程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地同意中行所提供的各项服务。 （ ）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 （ ）8、理财规划是技术含量专门高的行业，服务态度并可不能直接阻碍理财服务水平。（ ）X9、对个不VIP客户，理财中心工作人员可同意客户托付，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ）X10、理财客户经理负责维护和治理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）X11、个人/家庭治理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ ）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机

3、，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）14、复利的计确实是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ ）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （ ）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在以后某个时刻或者一段时刻以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 （ ）X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（ ）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）19、央行不然而外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方

4、向相反、交割日相同的交易构成的。（ ）X21、期权费是指期权的执行价格。 （ ）X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时刻价值。 （ ）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( )X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 ( )25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 ( )X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 ( )X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞

5、机等。( )28、标准普尔500指数对美元汇率的阻碍最大。 ( )X29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 ( )X30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )31、黄金具有价值稳定、流淌性高的优点，是应付通货膨胀的有效手段。 ( )32、标金是黄金市场最要紧的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 ( )33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时能够向银行申请办理黄金的实物交割。( )X34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（ ）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是

6、一种自保险。（ ）36、只有符合一定条件的可保风险才能够运用保险来进行治理。 （ ）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）X38、保险中所谓的重要事项是指一切可能阻碍到一位慎重的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。 （ ）39、保险的近因原则中所讲的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的缘故。 ( )X40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( )41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存

7、到100周岁，也能够领取终身保险金。 ( )X43、意外损害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( )X44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 ( )45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运治理费用后的轧差数高于可能数时所产生的盈余。 ( )X46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。 ( )47、投保人只要依照自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )X48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 ( )49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ）X50、商品证

8、券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律爱护。 （ ）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券确实是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （ ）X52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （ ）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （ ）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票。（ ）X55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不同意重复开户。

9、（ ）X56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 （ ）X57、一般而言，可转换公司债券利率低于一般公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 （ ）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）X59、依照我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。 ( )60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 （ ）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（ ）X62、居民个人拥有的一般标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 ( )X63、物业治理是住房保值升值

10、的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 ( )65、依照我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( )X66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 ( )X67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 ( )X68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律同意的范围之内，对纳税负担的低位选择。 ( )69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 ( )X70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采纳自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 ( )71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事

11、实性信息、推断性信息和推断性信息。 ( )72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。( )X73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 ( )X74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 ( )75、计算负债收入比率时应采纳税后收入。 ( )X76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 ( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公

12、司 D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上能够投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托打算时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的阻碍力有限，国内居民对信托产品知之甚少。B3、“中银理财”的品牌价值要紧体现在_。A、“以客户为中心的经营思路和智慧制造财宝的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以

13、上都不正确C4、“中银理财”的经营层级分为_。A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失缘故 C、风险损害对象 D、风险损失结果C7、人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II

14、、综合理财打算的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财打算 VI、执行和监控理财打算。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表A10、以下关于现值和终值的讲法，错误的是_。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时刻越早，在一定时期期末所积存的金额就

15、越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A11、单利和复利的区不在于_。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算D12、某公司债券年利率为12，每季复利一次，事实上际利率为_。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%D13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21B14、以下关

16、于年金的讲法，错误的是_。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为一般年金。C、递延年金是一般年金的专门形式。D、假如递延年金的第一次收付款的时刻是第9年年初，那么递延期数应该是8。D15、以下公式中错误的是_。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、一般年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D、复利现值=终值（1+利率）期限D16、在一般年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数 D、以上

17、都不正确B17、以下关于年金的讲法正确的是_。A、一般年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于一般年金的现值。C、一般年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。B18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A、10% B、13% C、16% D、15%C19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A、银行存款 B、一般股 C、公司债券 D、优先股B20、一种汇率通常有_位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、6C21、汇率的标价分为直

18、接标价法和间接标价法，下面两种牌价分不属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法B22、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国D23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨讲明外币值钞票了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌讲明一定数额的本币能够换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，讲明一单位本币可换的外币数量增加

19、了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，讲明本币升值了。C24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，现在银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514 该客户应以_与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率A25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1

20、.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932B26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场D27、以下有关当今国际外汇市场的讲法中，错误的是_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时刻和空间障碍的理想投资场所。B28、以下交易中不属于即期交易的是_。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇

21、买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D29、即期交易中的标准交割日是指_。A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天C30、假如外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多

22、头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500B31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖B33、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期

23、权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权的购买者，其_。A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的C35、投资者之因此买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有A36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是D37、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数C38、国际资本流淌的全然动力是_。A、扩大商品销

24、售 B、获得较高利润C、调节国际收支 D、缓和个不国家内部矛盾B39、从长期来看，阻碍汇率走向的因素中不包括_。A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率A40、我国人民币升值有利于_。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇B41、“信号效应”_。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，阻碍汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确D42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_。A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率A43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户A44、上海黄金交易所实行_组织形式。A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制B45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两