《反洗钱与实操技巧》.docx

1、反洗钱与实操技巧反洗钱与实操技巧课程背景：2018年9月底，人民银行要求将洗钱风险管理纳入法人金融机构全面风险管理，与其他风险管理工作齐头并进，彻底将反洗钱工作推向一个新的高度。2019年随着反洗钱工作不断深化，金融机构反洗钱风险意识不断提高，中资银行加强反洗钱工作走向全面合规已成为必要。2020年初步形成“三反”法律体系。然而，反洗钱罚单井喷，反洗钱整肃节奏持续加强的背景之下，金融市场反洗钱合规风险已全方位的进入了一个“大市场，大竞争，大监管”的时代2021年反洗钱“回头看”，人民银行对金融机构反洗钱工作质量和侧重点有所提高。本课程站在管理者、执行者和实操者三大层面，针对现实工作中的洗钱风险

2、和反洗钱合规管理风险等进行阐述，从政策、制度建设、客户身份识别和可疑交易报告等方法和技巧的角度提出风险控制措施，以期为学员了解、熟悉、运用到反洗钱工作提供有价值的参考。同时，希望更多的银行从业人员认识、参与和主动做好反洗钱工作。课程收益： 帮助学员了解反洗钱最新规定和知识，增强反洗钱的合规意识和合规经营能力。 强化学员学会如何监测洗钱行为.、客户身份识别的基本要求，大额和可疑交易的甄别与报告，有效防范洗钱活动的发生。帮助学员结合实际工作履行反洗钱合规义务的手段及措施，提高学员反洗钱工作水平。课程时间：3天，6小时/天课程对象：银行合规主管与管理人员、总行分行合规负责人及相关高管人员、支行反洗钱

3、岗位主管行长副行长、合规主管、银行业务部门主管和反洗钱岗位入员、总行分行合规部、国际结算部、运营管理部、会计部、零售业务部、公司业务部、内审稽核部等其他业务部门相关、支行网点反洗钱岗位的相关人员课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场答疑课程大纲第一讲：国际与国内当前反洗钱工作面临的形势和金融机构努力方向一、美国史上最高罚款诞生案例：某外资银行洗钱案支付巨额美元罚款二、各国调整反洗钱监管的法令和监管力度1. 美国纽约州合规官负责制2. 反洗钱过失追究刑事责任3. 腐败、诈骗罪和洗钱罪被判死刑4. 美国监管当局的罚款数据5. 巨额罚款事件给银行带来的代价6. 欧洲议会就利用刑法打击

4、洗钱犯罪的新法规达成协议三、中资银行海外反洗钱挑战及国内银行工作启示1. 中资银行合规经营受关注度越来越高2. 国际反洗钱监管加码，中资银行在海外罚款的数据3. 中资银行业务发展的关注点改变：拓展业务转向风险控制4. 中资银行海外罚单给予国内银行反洗钱工作的启示四、反洗钱新办法、新形势与监管要求及导向1. 反洗钱在中国2. 当前国内银行反洗钱工作形势3. 国内反洗钱形势及监管管理变化4. 反洗钱监管不断深化，人民银行反洗钱合规管理要求更高1）检查方式重大调整2）检查渗透度加大3）处罚金额加大4）处罚数据统计力度加大5. 2017-2020年人行行政处罚要点解析（注：银行内部加强反洗钱管理具体措

5、施和方法）1）具体业务（WHAT）2）合规操作（HOW）3）监管标准4）金融机构需努力的方向（注：银行内部加强反洗钱管理具体措施）6. 中国FATF第四轮互评估对银行业反洗钱工作的后续影响（注：银行内部应该从哪些方面加强反洗钱的管理和操作）1）有效性评估情况2）评估报告主要问题和缺陷3）融入具体业务，金融行业应在哪些业务优先行动7. 反洗钱/反恐融资工作强化公司治理1）任命独立反洗钱负责人2）董事会与业务条线的责任范围3）信息数据采集、保存4）数据跨境传递的监管要求8. 反洗钱是一个系统性工程（某证券公司处罚案例）五、国内银行业反洗钱存在的困惑及问题1. 反洗钱工作的困惑1）困惑点2. 反洗钱

6、工作存在的问题1）风险意识2）部门参与度3）基础性工作4）系统建设六、紧跟人民银行反洗钱防控措施脉络做反洗钱工作七、反洗钱风险管理工作要点八、“一带一路”倡议下中国金融机构应对反洗钱的挑战和措施九、他行反洗钱主动合规经验借鉴十、2021年人民银行反洗钱工作要点第二讲：认识洗钱1. “洗钱”的由来2. 洗钱的三个阶段3. “八大”洗钱主要手法4. 洗钱活动的特点5. “七大”洗钱案例分析6. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险第三讲：理解反洗钱和反恐怖融资1. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别2. 中国法下各类反洗钱监管机构3. 中国洗钱案件主要涉及的犯罪类型4. 中国洗钱上游7大犯罪5. 中国

7、洗钱案件特点地域、业务第四讲：建立健全反洗钱内部控制度1. 什么是金融机构反洗钱内部控制？2. 反洗钱内控制度的原则3. 反洗钱内部控制制度建设和基本要求4. 金融机构建立反洗钱内控制度技巧第五讲：反洗钱客户身份识别与实操技巧一、如何成功获取客户详细信息执行KYC流程的重要性二、了解你的客户（KYC）1. KYC的原则2. KYC四大基本流程3. KYC八大环节三、客户尽职身份识别应把握的四项原则1. 勤勉尽职原则案例分析：如何判断规避监管要求嫌疑2. “了解你的客户（KYC）”原则案例分析：如何透过现象（客户交易行为）看本质3. 风险为本原则案例分析：客户交易行为规避反洗钱要求的处理4. 保

8、密原则案例分析：被冻结账户的处理四、客户身份识别工作流程建设管理1. “以客户为中心”的反洗钱工作流程2. 风险控制流程与业务流程相融合的现实意义3. 金融业务全覆盖4. 建立金融机构法人层面的风险监控体系五、开展客户身份识别工作的方法和工具1. 主要基础手段2. 个人身份验证3. 新客户的客户身份识别工作4. 监管对银行审查开户要求的历程5. 取消开户许可证后银行审查开户的思考六、重点关注特殊客户识别1. 实际受益人2. 外国政要（PEP）3. 代理人4. 黑名单客户5. 国际制裁名单6. 识别与核实受益所有人预警信号7. 受益所有人查询工具简介七、特定业务环节客户身份识别1. 大额现金存取

9、业务2. 银行在他人代理现金存取开展客户身份识别工作的注意事项3. 跨境汇兑业务4. 银行批量代发业务5. 金融产品网络销售风控措施6. 保管箱业务7. 非面对面业务8. 买方贴现业务9. 银团贷款业务10. 委托代销业务11. 高风险领域业务12. 高风险国家或地区八、非自然人客户受益所有人的身份识别1. 判定标准2. 核实方式3. 强化、简化或豁免识别措施4. 资料登记与保存5. 相关工作衔接6. 持续关注九、“特定非”客户身份识别1. 监管制度文件2. 主体范围3. 处罚措施十、委托第三方识别客户身份十一、客户尽职审查（CDD）十二、客户筛选和销户的管理十三、对敏感“被制裁国家”的了解和

10、案例研究十四、妥善保存客户身份资料和交易记录1. 保存内容2. 保存期限3. 保密要求讨论环节与现场解答第六讲：支付结算工具与洗钱一、现金交易洗钱活动第一步1. 现金转为银行存款的渠道和方法2. 现金交易的管理规定3. 现金洗钱交易的防范措施4. 大额现金存取客户身份识别的合规要点二、转账支付转移犯罪收入1. 转账结算工具与洗钱1）票据与洗钱2）汇兑与洗钱3）银行卡与洗钱2. 转账结算工具洗钱的防范措施三、电子支付工具与洗钱1. 电子支付工具种类2. 利用电子支付工具的洗钱的方式3. 电子支付工具对反洗钱工作的挑战讨论环节：新技术. 新领域对反洗钱工作的挑战四、人民银行对银行账户管理措施和“公

11、转私”业务要求1. 账户管理2. “公转私”异常情形3. 应对措施4. 违法“公转私”的法律风险五、人民银行加强支付结算管理核心重点1. 单位支付账户管理2. 买卖账户行为采取强化管理3. 自助柜员机转账管理4. 特约商户与受理终端管理5. 特约商户资金结算管理第七讲：可疑交易的识别与报告反洗钱工作重要环节1. 可疑交易特征2. 可疑交易识别方法3. 可疑交易识别途径4. 可疑交易报告的具体要求5. 可疑交易报告程序6. 可疑交易分析判断方法7. 报送可疑交易报告后续处理措施8. 注意后续影响处理措施9. 可疑交易报告合规流程10. 涉敏业务中资行合规管理第八讲：大额可疑交易报告合规流程建设一

12、、流程建设1. 系统2. 运行3. 合规管理第九讲：大额交易报告1. 大额交易标准2. 大额交易不报告内容第十讲：法律法规、法律责任和注意事项1. 中华人民共和国反洗钱法2. 注意事项3. 法律法规第十一讲：最新监管政策解读（结合银行实际情况给予建议）1. 大额交易和可疑交易报告管理办法最新要求解读（2017年7月1日起实施）2. 中国人民银行关于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法有关执行要求的通知银发201799号3. 关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知（117号文）4. 关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（235号文）5. 互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行

13、)（银办发【2018】230号）6. 中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知（银办发2018130）7. 中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发2018164号）8. 银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（银保监20191号）9. 关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发201985号）10. 中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知（银保监办发2019238号）11. 针对新政、金融机构需要开展的四大工作1）怎么做？2）如何做？（优化与改造）3）基层行工作重点第十二讲：识别常见的洗

14、钱犯罪可疑交易案例和关键点1. 如何识别地下钱庄的可疑交易2. 如何识别走私洗钱的可疑交易3. 如何识别腐败洗钱的可疑交易4. 如何识别诈骗洗钱的可疑交易5. 如何识别毒品洗钱的可疑交易6. 如何识别非法集资的可疑交易7. 如何识别税务洗钱的可疑交易8. 如何识别传销洗钱的可疑交易9. 涉黑洗钱案10. 网络赌博洗钱第十三讲：银行日常业务洗钱犯罪可疑交易一、贷款业务1. 案例分析2. 洗钱及相关犯罪风险3. 洗钱风险控制措施4. 可疑交易洗钱风险指标5. 可疑交易识别点二、商业汇票承兑及贴现业务1. 案例分析2. 洗钱及相关犯罪风险3. 洗钱风险控制措施4. 可疑交易洗钱风险指标5. 可疑交易

15、识别点三、信用卡业务1. 案例分析2. 洗钱及相关犯罪风险3. 洗钱风险控制措施4. 可疑交易洗钱风险指标5. 可疑交易识别点四、私人银行业务1. 案例分析2. 洗钱及相关犯罪风险3. 洗钱风险控制措施4. 可疑交易洗钱风险指标5. 可疑交易识别点五、理财业务1. 案例分析2. 洗钱及相关犯罪风险3. 洗钱风险控制措施4. 可疑交易洗钱风险指标5. 可疑交易识别点六、保管箱业务1. 案例分析2. 洗钱及相关犯罪风险3. 洗钱风险控制措施4. 可疑交易洗钱风险指标5. 可疑交易识别点第十四讲：如何分析重点可疑交易1. 交易行为分析2. 利用其他信息资源分析3. 开户资料分析第十五讲：如何撰写重点

16、可疑交易报告1. 重点可疑交易报告的基本结构2. 重点可疑交易报告的技巧3. 重点可疑交易报告模板第十六讲：金融机构如何配合人民银行反洗钱现场检查一、金融机构反洗钱协查的意义二、协助实施临时冻结措施三、人民银行开展调查核实可疑交易的前提情况1. 金融机构予以配合提供有关文件和资料的三种情况2. 人行开展调查的正规手续3. 人行开展调查的权限4. 处理结果四、反洗钱非现场监管的主要内容1. 非现场监管的流程2. 非现场监管信息的分析评估方式3. 金融机构配合非现场监管的措施五、反洗钱现场监管的主要内容1. 现场调查条件2. 现场监管的主要内容六、反洗钱现场监管检查重点1. 客户身份识别（三大重点

17、环节）2. 客户风险分类3. 客户身份资料及交易记录保存4. 大额交易和可疑交易报告第十七讲：金融机构反洗钱绩效评估1. 金融机构反洗钱绩效评估的意义2. 金融机构反洗钱绩效评估设计（九大维度37个子项目）3. 基层行反洗钱工作内容及要求4. 反洗钱风险自评估5. 他山之石（中资银行与外资行经验简介）第十八讲：反洗钱合规检查一、客户身份识别1. 检查程序2. 交易测试二、客户尽职调查1. 检查程序2. 交易测试3. 对高风险客户的强化尽职调查三、可疑交易报告1. 政策、程序和流程的评估2. 可疑交易监测系统3. 人工交易监测4. 自动化的账户监控四、与尽职调查和可疑交易监控相对应的客户风险五、电子银行六、检查人员使用的交易测试工具课程结束与总结备注：本课纲内容将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。（版权所有，翻印必究！）特别声明：本课程内容仅供银行工作人员内部培训，谢绝外人旁听，培训过程中谢绝录音录像及视频。