商业银行经营管理每章习题及答案.docx

1、商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选:1.早期银行业产生于哪个国家? AA.英国B.美国C.意大利D.德国2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要,决定成立一家股份制银行是什么? AA.英格兰银行B.曼彻斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行3.1897年在上海成立了什么银行,标志着中国现代银行的产生 CA.交通银行B.浙江兴业C.中国通商银行D.北洋银行4.英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? AA.短期为主B.长期为主C.债券D.股票5.现代商业银行的发展方向是什么? AA.金融百货公司B.贷款为主C.吸收存款为主D.表外业

2、务为主6.商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构? BA.实物商品B.货币C.股票D.利率7.商业银行的哪项资产被称为第一级准备? DA.贷款资产B.证券资产C.股票资产D.速动资产8.商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? BA.追求最大贷款额B.追求最大利润C.追求最大资产D.追求最大存款9.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS(原则”,其中“C是指什么? AA.资本B.资产C.管理D.收益10.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS(原则”,其中“L是指什么? BA.资本B.清偿能力C.管理D.收益11.政府对银行业的监管要以谨慎监管为

3、原则,即著名的“CAMELS(原则”,其中“M是指什么? CA.资本B.清偿能力C.管理D.收益12.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS(原则”,其中“S是指什么? BA.资本B.银行对市场风险的敏感程度C.管理D.收益13.我国的中央银行是哪家银行? BA.工商银行B.中国人民银行C.建设银行D.招商银行14.银行对挤兑具有天然的敏感性,挤兑会造成银行的困难主要为哪种? AA.流动性B.盈利性C.准备金率D.贷款总额15.以下什么不是商业银行股东大会的权限? DA.选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B.审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C.修改公

4、司章程D.审核银行业的监管制度16.最常见的导致银行破产的直接原因是什么? BA.丧失营利性B.丧失流动性C.贷款总额下降D.准备金比率提高17.存款保险制度保护的存款者类型为什么? AA.小额存款人B.大额存款人C.中额存款人D.公司存款人18.从存款保险制度问世以来,理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励,其适当的措施是什么? BA.准备金制度B.资本充足性管制C.利率管制D.分业经营管制19.下列说法不正确的是(: BA.银行的普通股股东拥有表决权。B.银行的优先股股东拥有表决权。C.股东大会有权选举董事和监事。D.股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划。20.(

5、是实行单一银行制的国家。 CA.中国B.英国C.美国D.日本21.在我国,设立商业银行必须经过(审查批准或许可。 AA.中国人民银行B.中国银监会C.工商行政管理局D.银行业协会22.商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使用闲置资金得到充分的运用,这种职能被称为商业银行的什么职能? AA.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融创造23.下面关于“三性”原则的说法不正确的是(。 BA.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件。C.一项资产的期限越长,其收益率一般越高,而其流动性和安全性则越低。D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。

6、第一章多选题1.商业银行发展的传统有哪些方式?ABA.英国式B.德国式C.美国式D.意大利式2.德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括哪些?ABCDA.短期贷款B.长期贷款C.股票D.债券3.商业银行的特殊性主要表现在几个方面?ABDA.商业银行的经营对象和内容具有特殊性B.商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊C.追求利润最大化D.商业银行责任特殊4.商业银行的职能是什么?ABCDA.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能5.商业银行在其经营管理过程的目标有哪些?ABCA.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例6.商业银行负债的流动性则是通过创造主

7、动负债来进行的,主要手段包括哪些内容?A.向中央银行借款B.发行大额可转让存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资等7.总分行制的优点包括什么?A.分支机构较多,分布广,业务分散,因而易于吸收存款,调剂资金B.银行规模较大,易于采用现代化设备C.由于银行总数少,便于金融当局的宏观管理D.管理层次少,有利于中央银行管理和控制。8.单一银行制的优点是什么?A.限制银行业垄断,有利于自由竞争B.管理层次少,有利于中央银行管理和控制。C.有利于银行与地方政府的协调,能适合本地区需要,集中全力为本地区服务D.各银行独立性和自主性很大,经营较为灵活9.使银行失去流动性的原因是什么?CDA.提高准备金比率B

8、.存款额下降C.经营管理失当D.公众对银行体系失去信心10.当挤兑发生时,银行应付这种流动性困难的方法包括以下哪些方法?BCA.提高准备金比率B.进行负债管理,即从市场上借入流动性C.进行资产管理,即变现部分资产D.提高贷款数额11.存款保险的目标通常有哪些方面?CDA.调节宏观经济B.保护公司存款人C.保护小额存款人D.维持金融体系的稳定性12.现实中存款保险制度多采用单一费率,这种制度安排容易产生道德风险问题,主要表现在哪些方面?ABCDA.存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况,因此不再关心银行的风险状况,减小了来自存款人的市场力量对银行的约束B.单一费率不随银行的风险暴露变化而变化,

9、这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露银行的成本,显失公平C.存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸收存款资金,市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用D.实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构,这提供了对所有存款的事实上的全额保险13.商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响?A.资产规模B.资产质量C.盈利资产数量D.盈利资产收益率14.商业银行信用创造的能力要受到下列那些因素的影响?A.原始存款规模的大小B.贷款的需求程度C.中央银行存款准备金率的高低D.商业银行备付金率的高低15.以下说法正确的是(?A.商业银行是我国金融体系的核心。B.商业银行发挥了重要的风险

10、管理功能。C.商业银行是我国资源配置的主体。D.商业银行是中央银行货币政策传导的重要渠道。16.我国商业银行实行的是(模式?A.分业经营B.综合经营C.分业管理D.综合管理17.股份制商业银行的内部组织结构包括(?A.决策机构B.执行机构C.监督机构D.管理机构18.目前我国商业银行办理的基本业务是(业务?A.存款B.贷款C.结算D.期权19.关于存款保险制度说法正确的是(。A.一般来说,存款保险制度有益于存款人利益的保障B.存款保险制度有可能引发银行管理层的道德风险C.实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心D.实行存款保险制度不利于金融体系的稳定判断题1.商业银行是一种以追

11、求最大利润为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。2.商业银行是一种企业,因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。3.商业银行与一般的工商企业没有不同。4.商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构,具有不可替代的作用。5.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。6.支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。7.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础上产生的,它是商业银行的特殊职能。8.存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争。9.存款保险制度本身固有的最大问题是,在

12、实践中无法区分银行倒闭的原因是丧失流动性还是经营不善,存款保险机构因此要对全部倒闭银行的合格存款理赔。10.商业银行必须在保持资金安全和正常流动的前提下,追求利润的最大化。美国的商业银行从建立初期开始,不仅从事贷款业务,还直接投资企业,替企业包销证券。第二章负债业务单选1.以下属于商业银行长期借入资金来源的是(。A.同业拆借B.转贴现C.再贴现D.发行金融债券2.关于同业拆借说法不正确的是(。A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。B.为规避风险,同业拆借一般要求有担保。C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金。D.同业拆借资金只能作短缺的用途。3.商业银行的存款成本除了利

13、息支出,还包括(。A.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出4.商业银行吸收的存款中稳定性最好的是(。A.NOW账号B.定活两便存款C.储蓄存款D.自动转账服务账号5.以下关于活期存款说法不正确的是(。A.活期存款多用于支付和交易用途,所以又称为交易账号B.支票是最传统的提款方式。C.银行对存户一般不支付利息或是收取手续费D.活期存款期限较短,无法作长期的使用。6.目前,我国商业银行主要的资金来源是(。B.资本金C.同业拆借D.金融债券多选1.下面哪些属于银行存款的形式?A.活期存款B.储蓄存款C.可转让支付命令账户(NOW账户D.货币市场存款账户(MMDA2.商业银行短期借款来源主要有哪

14、些?A.同业资金拆入B.回购协议下的证券销售C.向中央银行的再贴现或借款D.欧洲美元借款3.商业银行的长期借款包括下列哪些?A.从国内外金融市场上借入的长期资金B.长期股权投资C.发行的长期资本债券D.欧洲美元借款4.下列哪些是银行增加利润的渠道?A.提高持有的各项资产的平均收益率B.重新安排收入资产比例,尽可能增加高收益资产比例C.降低存款与非存款借款的利息支出、股东权益成本和非利息支出D.控制员工成本、管理费用、贷款损失准备金和其它支出5.银行利息收入可具体分为以下哪几类?A.发放贷款利息收入B.证券投资利息收入C.其它利息收入D.信托业务收入6.下面哪些属于银行非利息收入的具体项目?A.

15、存款账户的服务费用B.代买卖证券服务费C.信息咨询服务费D.融资租赁收入7.商业银行发行金融债券筹资的特点有(。A.筹资目的性强B.筹资主动灵活C.资金具有稳定性D.筹资成本相对较低8.以下属于商业银行“主动负债”的是(。A.存款B.同业拆借D.金融债券9.商业银行存款成本控制主要可以从以下哪些方面着手?A.控制利息成本B.控制员工的工薪支出C.减低管理费用D.引进新的计算机信息处理技术10.影响商业银行存款业务的因素有(。A.存款利率的变动B.银行提供服务的质量C.银行的资信水平D.宏观经济的变动11.在下列存款创新产品中,能开出支票或类似支票向对方进行支付的是(。A.大额可转让定期存款B.

16、可转让支付命令账号C.超级可转让支付命令账号D.协定账号12.商业银行传统的存款类型包括(。A.活期存款A.定期存款A.储蓄存款A.大额可转让定期存单13.关于商业银行存款说法正确的是(。A.存款是商业银行主要的资金来源B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素D.没有存款,商业银行的其他业务都无法开展判断1.转贴现是银行之间的融资活动,再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。2.为了控制存款成本,商业银行可以通过降低利率来减少利息支出,通过减少浪费和闲置来减少非利息支出。3.借款是商业银行的主动负债,不存在什么风险。4.商业银行为了占有更多的存款市场份

17、额,应该加强银行之间的合作,扩大总的存款规模。5.银行的存款越多越好,可以扩张贷款和其他资产业务。从而获取更多盈利。6.CD的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。7.一般来说,银行的定期存单不能转让,但可以作为抵押品使用。第三章现金资产业务单选1.中央银行上调法定存款准备金对商业银行的可能影响是(。A.法定存款准备金减少B.超额存款准备金不变C.超额存款准备金增加D.超额存款准备金减少2.以下不属于商业银行可用头寸的是(。A.库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.同业存款3.商业银行调节超额准备金最常用的方式是(。A.同业拆借B.向央行融通资金C.回购协议D.资产变现4.在银行

18、间确认转账与过程中的支票金额是指(。A.现金B.支票C.托收中的现金D.本票5.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是(。A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业存款D.托收中的现金6.商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是(。A.贷款B.同业拆借C.存款D.证券回购7.金融体系的最后贷款人是(。A.中央银行B.商业银行C.保险公司D.证券公司8.现金资产管理的首要目标是(。A.现金来源合理B.现金运用合理C.将现金资产控制在适度的规模上D.现金盈利9.银行维持适度现金资产存量的必要保障是(。A.适时灵活地调节现金资产存量B.现金来源合理C.现金运用合理D.适时灵活地调节现金资产流量10.

19、主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是(。A.法定存款准备金计算法B.滞后准备金计算法C.同步准备金计算法D.超额存款准备金计算法11.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是(。A.法定存款准备金B.超额准备金C.备用金D.向中央银行借款12.各种变现途径的现金来源(资产类不包括(。A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议13.各种拆借途径的现金来源(负债类不包括(。A.从中央银行拆入现金B.从其他银行拆入资金C.各种商业票据D.大额定期存单14.以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是(。A.同步准备金计算法B.滞后准备金计算法C.权益法D.汇总法1

20、5.贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于(。A.贷款的运用B.贷款使用的范围C.贷款的发放D.贷款的收回多选1.现金资产一般包括以下哪些?A.库存现金B.在途托收现金C.代理行存款D.在央行的存款2. 导致临时流动性需求的因素主要有( 。A.政局变化B.信用危机C.突发事件D.贷款季节性增长3. 下列属于商业银行流动性供给的来源有( 。A.从中央银行借入资金B.证券回购协议C.国外借款D.库存现金4. 商业银行现金资产的作用是( 。A.保持清偿力B.获取收益C.二级准备D.保持流动性5. 存放同业存款目的在于( 。A.方便同业之间的结算收付B.商业银行向同业发放贷款C.支付代理业务的手

21、续费D.向中央银行归还再贷款6. 影响商业银行超额准备金的因素有( 。A.存款余额的变化B.存款准备金率的调整C.存款结构的变化D.贷款专项损失准备金提取比例判断1.在途托收现金,指已签发支票送交中央银行或其它银行但相关账户尚未贷记的部分。2.代理行存款即存放同业的款项,主要用于同业间、联行间业务往来的需要,并可作支票清算、财政部国库券交易和电汇等账户的余额。3.商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性,并非由此取得利润。商业银行流动性管理的关键是持有尽量多的流动性头寸,避免出现流动性危机。4. 保守的银行主要依赖传统的资产变现获取流动性,而激进的银行则更多通过广泛借

22、款获得流动性。5. 现金是商业银行保持流动性的一级准备,短期证券投资是二级准备。6.商业银行必须在压缩现金库存所需增加的成本与所能增加的收益之间进行最优选择。7. 同业拆借无法改变商业银行存款准备金不足的状况。第四章证券投资业务单选1.稳健型投资策略不包括(。A.杠铃策略B.前置期限策略C.后置期限策略D.证券转换策略2.阶梯期投资策略与杠铃投资策略相比(。A.前者收益不低于后者B.后者收益不低于前者C.前者成本高于后者D.后者成本高于前者3.区分投资组合中的证券是指投资管理者要区分证券投资组合中不同证券的(。A.流动性状态B.收益性状态C.风险性状态D.A、B、C都对4.假设有一面值为100

23、0元的中期国库券,期限为2年,息票率为10%,每年年末支付一次利息,无风险利率为15%,债券的当前市场价格为(元。A.918.71B.1000C.847.22D.869.565.(不是证券投资与银行贷款的区别。A.银行贷款一般不能流通转让,而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖B.银行贷款是由借款人主动向银行提出申请,银行处于被动地位,而证券投资是银行的一种主动行为。C.银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押,而证券投资作为一种市场行为,不存在抵押或担保问题。D.银行贷款没有风险,而证券投资有风险多选1.商业银行传统证券投资策略包括(。A.分散投资策略B有效组合策略C梯形投资策略D杠铃

24、投资策略2.列属于我国商业银行在境内不得从事的业务有( 。A.信托投资B.股票业务C.非自用不动产D.自用不动产3. 商业银行证券投资的目的在于( 。A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.改善银行的资产负债表4. 商业银行证券投资对象有( 。A.次级债券B.股票C.国债D.固定资产5. 商业银行传统证券投资策略包括( 。A.分散投资策略B.有效组合策略C.梯形投资策略D.杠铃投资策略6. 银行将资金投资于证券之前,要满足哪几方面的需要(。A.法定准备金需要B.超额准备金需要C.银行流动性需要D.属于银行市场份额的贷款需求7. 银行证券投资的主要功能是(。A.保持流动性,获得收益B.分散风险

25、,提高资产质量C.合理避税D.为银行提供新的资金来源第五章贷款业务单选1.短期贷款的期限为什么?A.一年以内(不含一年B.一年以内(含一年C.两年以内(不含两年D.两年以内(含两年2.长期贷款的期限为什么?A.六年以上(不含六年B.六年以上(含六年C.5年以上(不含5年D.五年以上(含五年3.以若干大银行统一的优惠利率为基础,并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是什么?A.成本加成贷款定价法B.价格领导模型定价法C.成本收益定价法D.客户盈利性分析定价法4.银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为什么?A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格5.质押贷款与

26、抵押贷款的不同点主要在于什么?A.是否进行实物的交付B.手续的繁简C.利率的高低D.风险的大小6.在我国银行的贷款5级分类办法中,缺陷已经很明显的贷款,正常经营收入已不足以保证还款,需要通过出售、变卖资产或对外融资,乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为什么?A.关注贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.损失贷款7.在我国银行的贷款5级分类办法中,借款人偿还贷款本息没有问题,但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为什么?A.关注贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.损失贷款8.在我国银行的贷款5级分类办法中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数

27、目还不能确定的一类贷款称为什么?A.关注贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.损失贷款9.在我国银行的贷款5级分类办法中,全部或部分已经损失的一类贷款称为什么?A.关注贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.损失贷款10.透支对于商业银行的不利之处在于A.成本高B.难以有效控制C.风险大D.流动性差11.一般来讲,信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款哪一种风险最小?A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.一样12.应银行要求,借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为(。A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格13.贷款定价中的一些非货币性内容称为(。A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D

28、.隐含价格14.一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为(。A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格15.发放贷款的主要依据是(。A.借款人的抵押资产B.担保人的信用等级C借款人的净现金流量D借款人经营活动的现金流量16.下列不属于商业银行不良资产的是(。A.关注贷款B.损失贷款C.次级贷款D.可疑贷款17.反映企业短期偿债能力的指标有(。A.流动比率B.资产负债比率C.所有者权益比率D.利息保障倍数18.银行发放房地产贷款时,(是最主要的担保形式。A.抵押B.质押C.保证D.附属合同19.商业银行贷款分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是(。A.贷款保障程度B.贷款期限

29、C.贷款的偿还方式D.贷款的性质20.商业银行最主要的资产业务是(。A.现金业务B.证券投资业务C.贷款业务D.消费信贷业务多选1.商业银行贷款按期限分类可分为(。A.活期B.定期C.贴现D.长期2.商业银行的贷款担保政策主要包括(。A.明确担保的方式B.规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C.确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率D.确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序3.商业银行贷款按保障条件来分类可以分为(。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.票据贴现4.根据还款保证的不同,担保贷款可以分为(。A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款5.银行贷款按照其偿还方式的不同划分,可以分为(。A.延期偿还B.一次性偿还