货币银行学基础知识.docx

1、货币银行学基础知识一、 填空题1货币在商品经济中执行着价值尺度 、 支付手段 、 流通手段 、 贮藏手段、 世界货币等五大职能。2信用以 偿还和付息 为条件的 价值单方面 的转移。3信用在市场经济中的作用表现在: 优化资源配置 、 节省流通费用、 调节生产消费 、 调节宏观经济 。4利息是 剩余价值 的转化形式, 是财富的分配形式, 也是 借贷资本 的价格。5利息率的表示方式有 年利率 、 月利率 、 日利率 , 亦称年息率、 月息率和日息率。6金融市场交易的主体即金融市场的交易者, 一般包括 企业 、 政府 、 金融机构 和 个人 。7商业银行的职能是 信用中介 、 支付中介 、 信用创造

2、和金融服务职能。8银行业务主要有 负债业务 、 资产业务 和中间业务三大类。9结算业务是由 商业银行的存款业务 衍生出来的一种业务, 结算业务包括两方面的内容, 即 结算工具 和 结算方式 。10从经济关系上讲, 保险是一种 补偿 制度; 从法律上讲, 保险是一种 合同 行为。11保险的特征是 互助性 、 经济性 、 法律性 和科学性。12只有同时满足以下条件才能形成货币需求: 一是 必须有能力获得或持有货币 , 二是 必须愿意一货币形式保持其资产 。13在中国, 财政赤字 、 信用膨胀、 投资需求膨胀 和 消费需求膨胀是中国总需求膨胀的四个因素, 它们相互联系、 相互交织、 共同作用而引发通

3、货膨胀。14中央银行经过执行货币政策并运用货币政策工具调节 货币供应量, 使之 货币需求量 相适应, 最终达到实现社会总供给平衡之目的。15货币政策与财政政策的配合使用, 一般有四类组合模式, 即”双紧”政策 、 ”双松”政策和”紧财政松货币”政策、 ”紧货币松财政”政策 。16国际收支平衡表的基本内容包括 经常项目 、 资本项目 、 平衡项目三大类。17国际金融机构大致可分为 全球性国际金融组织 和 区域性国际金融组织 。二、 名词解释题1货币 固定的充当一般等价物的特殊商品, 并体现一定的社会生产关系2商业信用 企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为3国际信用 一切跨国的借贷关系

4、, 信贷活动4利息 货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额5官方利率 由政府金融管理部门或中央银行制定的, 各银行都必须执行的各种利率6期货市场 交易双方达成协议或成交后, 不立即交割, 而是在未来一定时间交割的场所7商业银行 以吸收社会公共存款为其主要资金来源, 以发放贷款为其主要资金运用, 为客户提供多种服务的金融机构8信用放款 银行完全根据借款人的信用, 即借款人的品德和财务状况, 预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、 无须提供任何抵押作为担保的一种贷款9保险市场 进行保险商品交易的场所或领域的总称10责任保险 以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同

5、责任作为保险标的的保险11通货膨胀 货币供应过多, 超过对流通中对货币的客观需要, 引起货币贬值, 物价上涨的经济现象12货币政策 中央银行为实现一定的经济目标, 运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称13公开市场业务 中央银行在金融市场上公开买卖有价证券, 以改变商业银行等存款货币机构的准备金, 进而影响货币供应量和利率, 实现货币政策的目标的一种货币政策手段14市场汇率 本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率15国际储备 一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自由兑换的一些国际流动资产三、 判断题1具体劳动创造商品的价值,

6、抽象劳动创造了商品的使用价值。( X ) 2在信用制度发达的国家, 货币收付绝大部分采用现金形式。( X ) 3支付手段职能是由流通手段职能发展而来, 又是以贮藏手段职能的存在为前提。( ) 4商业信用最典型的形式是贷款。( X ) 5商业银行是整个信用的基础。( ) 6从理论上讲, 股票集资体现的是一种债权债务关系。( X ) 7从利息来源上看, 利息是剩余价值的转化形式。( ) 8当通货膨胀率等于零时, 实际利率等于名义利率。( ) 9在现代经济中, 利率作为国家调节经济的重要杠杆, 市场利率在整个利率体系中处于主导作用。( X ) 10交易所是最典型、 最规范、 最重要的金融市场的组织形

7、式。( ) 11证券行市与证券收益成反比, 与市场利率成正比。( X ) 12中国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。( ) 13在整个金融机构体系中, 惟有中央银行拥有货币发行权。( ) 14商业银行是一国金融体系的主干, 是最早出现的现代银行机构。( ) 15中国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。( X ) 16中国商业银行法规定, 资产流动性比例不得高于25%。( X ) 17银行汇票是由企业签发的一种票据, 适用于企业先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。( X ) 18中央银行从事资产负债活动, 但不以盈利为目的。( ) 19保险标的能够是物,

8、 也能够是权益、 责任、 信用或人的身体。( ) 20信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险, 其承保的风险均为信用风险。( ) 21社会保险不但包括财产保险、 责任保险, 还包括生育保险、 医疗保险、 失业保险。( X) 22商品流通是货币流通的基础并决定货币流通, 而货币流通则是商品流通的实现形式。( ) 23货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。( ) 24通货紧缩是一种普遍的经济现象, 也是一种实体经济现象。( X ) 25充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。( X ) 26再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。( ) 27财

9、政政策和税收政策是当今世界各国政府干预和调节经济的两大重要政策手段。( X ) 28世界上有近100种可自由兑换货币, 人民币也是自由兑换货币。( X) 29判断一国国际收支是否平衡主要看补偿性交易和自主性交易。( X ) 30世界银行在安排贷款时, 把支持农业、 农村发展放在第一位。( ) 四、 单项选择题1凝结在商品中的一般人类劳动, 称为( 价值 ) 。A交换价值 B使用价值 C价值 D货币价值2商品价值的货币表现就是( 价格 ) 。A价值 B价格标准 C价格 D磨损公差3作为流通手段的货币, 能够是不足值的铸币, 甚至是由完全没有的( 货币符号 ) 来代替。A价值符号 B货币符号 C信

10、用符号 D商品符号4信用的产生与货币( 支付手段 ) 职能的发展密切相关。A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D贮藏手段5国家信用的主要形式是( 发行公债、 国库卷 ) 。A发行专项债券 B发行金融债券 C发行公债、 国库券 D财政透支6出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是( 合作信用 ) 。A合作信用 B股份信用 C国际商业信用 D国际金融机构信用7在现代市场经济中, 在整个利率体系上处于主导作用的利率是( 固定利率 ) 。A市场利率 B官方利率 C固定利率 D浮动利率8将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是( 按利率与通货膨胀的关系 ) 。A按利率与通货膨胀的关系 B按借贷期内利

11、率是否调整 C按借贷期限的长短 D按利率管理体制9金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率, 是( 再贴现利率 ) 。A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率10金融市场最基本的功能是( 融通资金) 。A资源配置 B融通资金 C宏观调控 D经济反映11将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是( 金融交易场所和空间 ) 。A金融交易的程序 B金融交易的业务内容 C金融活动的范围 D金融交易的场所和空间12金融工具的流动性是指( 金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力 ) 。A金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力 B金

12、融工具的本金和预期收益的安全保证程度 C金融工具能够定期地给持有者所带来的收益 D金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限13中央银行首要和最基本的职能是( 政府的银行 ) 。A政府的银行 B发行的银行 C银行的银行 D金融管理的银行14在中国负责对证券业和期货业监管的机构是( 中国证监会 ) 。A中国银监会 B中国证监会 C中国保监会 D中央金融工委15与银行信贷、 保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是( 证托投资公司 ) 。A证券机构 B财务公司 C金融租赁公司 D信托投资公司16商业银行经营中应当坚持的、 也是最基本的准则是( 安全性 ) 。A效益性 B安全性 C流动性 D盈利

13、性17同业拆借是商业银行的( 负债业务 ) 。A资产业务 B负债业务 C中间业务 D资金运用业务18经批准首家开展网上个人银行业务, 成为国内首先实现全国联通”网上银行”的商业银行是招商银行19以各种形态的财产作为保险标的的保险, 是( 财产保险 ) 。A社会保险 B财产保险 C责任保险 D人身保险20保险业务管理的首要内容是( 展业管理 ) 。A承保管理 B理赔管理 C展业管理 D再保险管理21一艘保额为3000000美元的轮船沉没, 保险人如数赔偿后合同即告终止。这属于( 履约终止 ) 。A期满终止 B履约终止 C协议终止 D违约终止22能够改变货币乘数的货币政策工具是( 法定存款准备金率

14、 ) 。A再贴现率 B公开市场业务 C利率或汇率 D法定存款准备金率23如果货币需求量与货币供给量不适应, 就会出现货币失衡的状态, 若出现货币供小于求, 则表现为( 通货紧缩 ) 。A货币均衡 B通货膨胀 C通货紧缩 D”滞涨”局面24治理通货紧缩主要采取( 扩张政策 ) 。A扩张性政策 B紧缩性政策 C增加商品供应量 D物价收入管制25货币政策所包含的首要内容是( 货币政策目标 ) 。A货币政策工具 B货币政策目标 C操作指标和中介指标 D货币政策的效应26货币政策目标之间往往存在着( 矛盾 ) 。A矛盾 B一致 C正相关 D互不相关27公开市场业务属于( 一般性政策工具 ) 。A一般性货

15、币政策工具 B选择性政策工具 C直接信用控制工具 D间接信用控制工具28以外币表示的用于国际结算的支付手段, 称为( 外汇 ) 。A汇价 B外汇牌价 C外汇 D外汇行市29决定和影响两国货币汇率的最主要因素是( 一国的经济状况 ) 。A一国国际收支状况 B一国纸币流通状况 C一国的经济状况 D一国的利率状况30一国国际储备中最坚实的一部分是( 黄金储备 ) 。A外汇储备 B黄金储备 C储备头寸 D特别提款权五、 多项选择题1货币最基本的职能是( ABCDE )A价值尺度 B流通手段 C贮藏手段 D支付手段 E世界货币2信用具有以下特征( AB ) A以相互信任为基础 B以还本付息为条件 C以最

16、大收益为目标 D有特殊的运动形式 E以所有权与使用权相统一的资金为标的3银行信用的主要形式有( CD )A信用卡 B信用证 C吸收存款 D发放贷款 E代理保险4按借贷期限的长短不同, 利率分为( AB )A长期利率 B短期利率 C实际利率 D名义利率 E官方利率5金融市场交易的主体能够是( ABCDE )A企业 B政府 C个人 D金融机构 E中央银行6决定股票收益率的因素有( ACE )A利率 B汇率 C购买价格 D货币供应量 E股利分配7下列银行中属于股份制商业银行的是(ABCDE )A交通银行 B深圳发展银行 C中信实业银行 D中国光大银行 E中国民生银行8商业银行经营管理的原则是( AB

17、C )A盈利性 B安全性 C流动性能 D可转换性 E计划性9对借款人信用分析主要包括( ABCDE )A品德 B才能 C资本 D担保 E事业的连续性10保险合同具有以下特点( ABCE )A保险合同是保障性合同 B保险合同是附合合同 C保险合同是双务合同 D保险合同是单务合同 E保险合同是最大诚信的合同11货币流通与商品流通的主要区别表现在( ABCD )A形态变化不同 B流通方向不同 C流通范围不同 D决定的因素不同 E流通速度不同12一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有( ABCD )A商品数量 B商品的价格 C商品的价格总额 D货币流通速度 E货币的价格13就整体而言, 货币

18、政策目标包括( ABCD )A物价稳定 B充分就业 C经济增长 D国际收支平衡 E商品流通迅速14根据外汇与一国国际收支状况的关系, 外汇可分为( CD )A贸易外汇 B非贸易外汇 C硬货币 D软货币 E自由外汇15汇率变动的影响因素有( ABCDE )A一国经济状况 B一国的国际收支状况 C一国的货币流通状况 D一国的利率水平 E一国的中央银行干预六、 问答题1简述货币制度的主要内容。货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式, 是规范货币行为的准则。( 1) .货币材料。货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。以不同的物质作为本位货币材料, 就形成了不同的货币本位制,

19、 即货币制度。( 2) .货币单位。指规定货币单位的名称及其所包含的价值量(3).货币的铸造、 发行和流通程序。规定各种通货的铸造发行和流通程序, 是一国货币制度的重要内容。一国的通货能够分为主币和辅币, 她们各有不同的铸造、 发行和流通程序。(4).准备制度。为了稳定货币, 各国货币制度中都包含有准备制度的内容。2当前, 中国人民银行采用的利率工具主要有哪些? 中国人民银行采用的利率工具主要有: (1).调整中央银行基准利率, 包括再贷款利率、 再贴现利率、 存款准备金利率、 超额存款准备金利率; (2).调整金融机构法定存贷款利率; (3).制定金融机构存贷款利率的浮动范围; (4).制定

20、相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。3简述金融市场的构成要素。( 1) 金融市场交易的主体。金融市场交易的主体即金融市场的交易者, 一般包括企业、 政府、 金融机构和个人。( 2) .金融市场交易的客体。金融市场交易的客体, 即货币资金。( 3) 金融市场交易的媒介。金融市场交易的媒介, 即金融市场工具。( 4) 金融市场交易的价格。金融市场交易的价格, 即利率。( 5) 金融市场交易的组织形式。金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来, 组成买方和卖方进行交易的方式, 主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。4简答中央银行的业务原则。( ) 中央银行不经营一般的银行业务

21、。中央银行只同商业银行发生业务关系, 原则上不经营一般银行业务。因为中央银行是特殊的金融机构, 在金融活动中拥有各种特权, 这就决定它不同一般的金融机构进行竞争, 否则, 就无法实现其对金融机构的调节和控制, 难以完成它所承担的根本任务。 ( ) 中央银行不以盈利为目的。中央银行在业务活动中, 既要管理金融活动, 又要推动金融发展, 这就决定了它在金融体系中必然居于领导地位。同时, 中央银行对调节货币流通, 保证货币流通的正常与稳定, 促进经济的发展负有责任, 这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。 ( ) 中央银行不支付存款利息。中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和往

22、来户存款。财政存款, 是中央银行代理国家金库, 属于保管性质; 存款准备金和往来户存款, 是中央银行集中存款储备和便于清算, 属于调节和服务性质。而且中央银行不以盈利为目的, 故对存款一般不支付利息。得中国当前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。 ( ) 中央银行资产具有较大的流动性。中央银行为了使货币资金能灵活调度, 及时运用, 必须保持本身的资产具有较大的流动性, 不宜投资于长期性资产。5货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种? 货币政策与财政政策的配合使用, 一般有四为四类组合模式: 即”双紧”政策、 ”双松”政策、 ”紧财政松货币”政策、 ”紧货币松财政”政策。 (

23、) ”双紧”政策: 紧的财政政策主要经过增加税收、 削减政策支出规模等, 来抑制消费与投资、 抑制社会总需求。紧的货币政策主要经过提高法定准备金率、 利率等来增加储蓄, 减少货币供给, 抑制社会投资和消费需求。 ( ) ”双松”政策: 松的财政政策主要经过减少税收或扩大支出规模, 来增加社会总需求。松的货币政策主要经过降低法定准备金率、 利率等来扩大信贷规模, 增加货币供给。( ) ”紧财政松货币”政策: 紧的财政政策能够抑制社会总需求, 防止经济过热, 控制通货膨胀; 松的货币政策能够保持经济的适度增长。这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时, 保持适度的经济增长。 ( ) ”紧货币松财政”

24、政策: 紧的货币政策能够避免过度的通货膨胀; 松的财政政策能够刺激需求, 对克服经济萧条较为有效。这种政策组合, 有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。但长期运用这种政策, 会积累大量的财政赤字。一、 单选题1、 处理短期投资实际收到的收入大于账面价值的应计入( A ) 科目。 A、 投资收益 B、 利息收入 C、 营业外收入 D、 其它业务收入2、 下列对经营租入固定资产的描述有错误的是( D ) 。 A、 租赁期较短 B、 期满后需归还 C、 不作为信用社自有资产处理 D、 具有所有权3、 投资者转入的固定资产按( C ) 计价。 A、 市价 B、 评估价 C、 投资各方确认价 D、

25、历史成本4、 投资者投入的固定资产转入( A ) 科目。 A、 实收资本 B、 资本公积 C、 盈余公积 D、 本年利润5、 无偿调入的固定资产记入( B ) 科目。 A、 实收资本 B、 资本公积 C、 盈余公积 D、 本年利润6、 固定资产减少时记入( A ) 科目核算。 A、 固定资产清理 B、 营业外支出 C、 其它业务支出 D、 资本公积8、 ( D ) 是信用社根据利润总额计算缴纳的税金。 A、 营业税 B、 房产税 C、 城市维护建设税 D、 所得税 9、 信用社的资产安全程度的高低与资本充分率成正比, 资本充分率在( C ) 以上能够认定为资本充分。 A、 4 B、 6 C、

26、8 D、 10 10、 存款撤销账户必须与开户信用社核对账户余额, 经开户信用社审查同意后, 办理销户手续。存款人销户时, 需交回( A ) 。 A、 各种重要空白凭证和开户许可证 B、 各种重要空白凭证 C、 开户许可证 D、 不需交回各种重要空白凭证和开户许可证 11、 信用社以效益性、 安全性、 流动性为经营原则, 实行( B)。 A、 独立核算、 自我约束、 自负盈亏、 自担风险 B、 独立核算、 自主经营、 自负盈亏、 自担风险 C、 独立核算、 单独经营、 自负盈亏、 自担风险 D、 单独核算、 自主经营、 自负盈亏、 自担风险 12、 信用社贷款, 贷款余额占存款余额的比例不可超

27、过( B )。 A、 50 B、 75 C、 70 D、 30 13、 金融机构弄虚作假, 出具与事实不符的信用证、 保函、 票据、 存单、 资信证明等金融票证的, 给予警告, 没收违法所得的, 处( C ) 。 A、 1万以上10万以下的罚款 B、 10万以上30万以下的罚款 C、 10万以上50万以下的罚款14、 对法院的查询, 信用社应当立即协助办理( B ) 。 A、 查看有效证件, 不需办理签字手续 B、 查看有效证件, 需办理签字手续 C、 不需办理签字手续 D、 需办理签字手续 15、 本年度发现上年度错账, 应填制蓝字反方向凭证冲正( B )。 A、 同时更改决算报表 B、 不

28、需更改决算报表 C、 重新编制决算报表 D、 不需重新编制决算报表 16、 票据金额以中文大写和阿拉伯数据同时记载, 对二者不一致的结算凭证( D )。 A、 以大写为准 B、 以小写为准 C、 信用社可予受理 D、 信用社不可予受理 17、 ”票据法”适用于中华人民共和国境内的票据活动。它规范的票据是( A ) 。 A、 汇票、 支票和本票 B、 承兑汇票、 支票和本票 C、 支票和本票 D、 汇票、 支票和本票 18、 票据金额、 日期不得更改, 收款人、 用途可更改, 更改的票据( B ) 。 A、 有效 B、 无效 C、 受理D、 不可受理 19、 出票人或背书人记载”不得转让”字样的

29、票据不能转让, 其后手依然转让的, 则出票人, 背书人对其后手的被背书人( B ) 。 A、 承担保证责任 B、 不承担保证责任 C、 承担连带保证责任 D、 不承担连带保证责任 20、 大额支付系统采取( A ) 处理支付业务, 全额清算资金。 A、 逐笔实时 B、 适实汇兑C、 实时逐笔 D、 序时汇兑 21、 大额支付系统按不同的业务类型, 设置了不同优先级此的排队队列, 将( C ) 置于队列之首。 A、 特急大额支付( 救灾、 战备款项) B、 紧急大额支付 C、 错账冲正 D、 日间透支利息和支付业务收费 22、 为了加强大额支付风险防范的力度, 联社对大额支付系统权限规定各信用社

30、( 分社) 主办会计大额支付往账业务金额权限为( B )。 A、 50万元( 含50万元) 以下 B、 50万元( 不含50万元) 以下 C、 20万元( 含20万元) 以下 D、 20万元( 不含20万元) 以下 23、 信用社办理支付结算, 因工作差错发生延误, 影响客户和她行资金使用的按中国人民银行规定的同档次( B ) 。 A、 同业拆借利率 B、 流动资金贷款利率计付赔偿 C、 按3赔偿 D、 按5赔偿 24、 ( B ) 是贴现信用社持未到期的已贴现汇票向中央信用社的票据转让行为。A、 转贴现 B、 再贴现 C、 贴现 D、 转贷款25、 商业汇票是一种( A ) , 必须依法记载一定事项, 使用中国人民银行统一规定汇票格式。 A、 要式证券 B、 债务凭证 C、 银行承兑汇票 D、 商业承兑汇票26、 明细核算是按( A