初级银行资格银行业专业实务银行管理历年经典真题及解析part15.docx

1、初级银行资格银行业专业实务银行管理历年经典真题及解析part15第1题单选题风险评估的主要环节不包括( )。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【解析】 正确答案：C。风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。第2题单选题根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是( )。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重

2、银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【解析】 正确答案：B。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。第3题单选题风险经理小王需要对A银

3、行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：(1)在票据转贴现中，该行员工内外勾结盗取票据造成损失。(2)由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。(3)由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。(4)由于自身流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险。下列对应的风险类型正确的是( )。A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作

4、风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【解析】 正确答案：A。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，因此事件(3)属于信用风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此事件(2)属于市场风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，因此事件(1)属于操作风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时

5、获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，因此事件(4)属于流动性风险。第4题单选题下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是( )。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【解析】 正确答案：D。商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三项属于操作风险缓释手段。第5题单选题巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括( )。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量

6、法【解析】 正确答案：D。巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。第6题单选题根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康

7、情况或其他因素等差异而歧视客户【解析】 正确答案：C。银行业金融机构从业人员职业操守指引规定，从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。第7题判断题银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，主要是产品预期收益、往期收益等信息。 ( )A.对B.错【解析】 正确答案：B。关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知规定，银行

8、业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销；在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。第8题单选题商业银行内部控制的基本要素不包括( )。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【解析】 正确答案：C。内部控制的基本要素包括：(1)内部环境。(2)风险评估。(3)控制活动。(4)信息与沟通。(5)内部监督。第9题判断题外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。 ( )A.对B.错【解析】 正确答案：B。现场检查中，检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解

9、审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。第10题单选题贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【解析】 正确答案：A。拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率；不良贷款率是不良贷款与贷款总额之比；资本充足率是指银行自身资本与加权风险资产的比率；贷款迁徙率又称贷款迁徙度，是指一定时期贷款在各种分类形态中发生变化的程度。第11题单选题商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【解析】 正确答案：A。商业银行可以长期独立运用的最稳定

10、的资金来源是资本金。第12题判断题中国银行业监督管理委员会的监管理念是管法人、管风险、管内部控制、提高透明度。( )A.对B.错【解析】 正确答案：A。中国银行业监督管理委员会一直倡导的“三管一提高”的监管理念，即管法人、管风险、管内部控制和提高透明度。第13题单选题根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核

11、评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【解析】 正确答案：C。绿色信贷指引规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色

12、信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。第14题多选题目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括( )。A.协议转让B.竞标C.保证收益转让D.拍卖E.竞价转让【解析】 正确答案：ABDE。不良金融资产处置尽职指引规

13、定，对不良金融资产进行转让的，包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。第15题多选题下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有( )。A.完善金融消费者投诉管理机制B.强化普惠金融宣传C.加强金融知识普及教育D.加大金融消费者权益保护力度E.培育公众金融风险意识【解析】 正确答案：ABCDE。积极开展员工教育和培训，帮助员工强化银行业消费者权益保护意识，理解本机构的银行业消费者权益保护工作政策和程序，提高服务技能，丰富专业知识，提升银行业消费者权益保护能力。积极主动开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾。完善银行业消费者投诉处置工作机制

14、，在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉。第16题单选题下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【解析】 正确答案：B。金融犯罪的犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。第17题单选题金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是( )。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【解析】 正确答案：A。金融租赁公司有下列变更事项之一的，须报经中国银监会或其派出机构批准

15、：(1)变更公司名称。(2)变更组织形式。(3)调整业务范围。(4)变更注册资本。(5)变更股权或调整股权结构。(6)修改公司章程。(7)变更公司住所或营业场所。(8)变更董事和高级管理人员。(9)合并或分立。(10)中国银监会规定的其他变更事项。第18题判断题商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的计量、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。 ( )A.对B.错【解析】 正确答案：B。商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。第19题单选题商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是( )。A.银行个人信贷业务集约化

16、管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【解析】 正确答案：B。在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。第20题多选题商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括( )。A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案D.及时向监管部门汇报情况E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责【解析】 正确答案：ABCDE。商业银行声誉风险管理指引规定，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：(1)在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。(2)指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。(3)按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。(4)实时关注分析舆情，动态调整应对方案。(5)重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。(6)及时向其他相关部门报告。(7)及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。