银行第二中心支行ⅩⅩ年内控及案防考核办法.docx

1、银行第二中心支行年内控及案防考核办法银行第二中心支行年内控及案防考核办法为在全行范围内深入推进“合规创造价值”的经营与管理理念，不断夯实内控与操作风险管 理的基础，推动操作风险管理工具在全行落地实施，进一步强化案防长效机制，全面实现中心支 行内控及案防责任目标，根据总行银行年分支机构内部控制评价考核方案及 年内部审计发现纳入分支机构年度绩效考核方案等规定，结合我行实际，制定本考核办法。一、考核对象本办法适用的考评对象为中心支行各业务管理部门、管理行、二级支行。二、考核分值内控及案防考核结果占各单位经营绩效考核的15%。三、考核内容与标准分值(一）内控合规考核内控合规考核以内部控制环境、风险识别

2、与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评 价与纠正，即内控五要素为框架。评价指标 标准分值公司层面 内部控制环境 30分 风险识别与评估 30分 信息交流与反馈 10分 监督评价与纠正（含互评价10分） 30分 小计 100分流程层面 小企业业务 10分 个人业务 15分 电子银行业务 10分 金融同业业务 10分 运营管理 15分 反洗钱管理 10分 合同及公章管理 10分 风险专项排查 20分 小计 100分(二）案防考核案防考核内容为案防工作具体落实情况及案防效果。考核内容 标准分值案防工作执行 定期报送资料 20分 临时报送资料 20分 小计 40分案防效果 60分(三）计算公式

3、考核最终得分=内控合规最终得分X 10%+案防考核得分X 5%其中：内控合规最终得分=(公司层面的评价得分/100)X业务层面的评价得分+ (或-)正 向激励得分（或负向约束得分）四、考核方式(一）专项检查合规部根据总行和中心支行工作安排，对各单位进行业务操作检查及合规案防工作落实等专 项检查，对检查发现问题和整改情况进行统计和落实，并结合总行稽核审计部、法律合规部常规 审计检查发现的问题，按照总行银行年分支机构内部控制评价考核实施细则进行 评分。(二）年度内控评价合规部根据银行年分支机构内部控制评价考核实施细则，组织各业务条线对各 单位开展年度内控评价。从内部控制环境、风险识别与评估、内部控

4、制措施、信息交流与反馈和 监督评价与纠正等五个方面对各支行的内部控制情况进行系统、全面的现场检查评价，并根据各 支行内控评价等级，计算得分。五、考评限制的调整(一）正向激励考评期间存在下列情况的，则在考评指标总得分的基础上适当加分，上不封顶。1、每成功堵截一起内外部欺诈案件，并获得总行、中心支行相关部门认可的，加1分；2、每获得一次监管机构、总行、中心支行授予的内控、案防、操作风险管理、反洗钱管理 等方面先进集体荣誉称号的，加0.5分；3、在内控、案防、操作风险管理、反洗钱管理等方面，每获得一次监管机构、总行、中心 支行表扬的，加0.5分。4、每识别出总行业务系统设计存在的一处缺陷，并经对口业

5、务管理部门认可的，加0.5分。(二）负向约束考评期内，发生以下情况的，在原考评结果基础上扣减相应分数：1、评价期间在内控、案防、操作风险管理、反洗钱管理等方面每受到一次监管机构、总行、 中心支行的书面或电子邮件通报批评的，则在评价指标总得分的基础上扣2分；2、在各项检查中，发现屡查屡犯或违规性质较严重的，视情况在考评指标总得分中扣2-4分；3、发生重大操作风险损失事件、重大违规问题以及经济案件，重大违规或风险问题被披露， 并产生负面影响或严重后果的，视情况扣2-10分。六、本考核方案由合规部制定并负责解释。 一、考核目的为全面落实第二中心支行各项管理工作要求，加强支行资金管理能力，提高统计报表

6、上报质 量，有效使用和节约营业费用，促进各支行日常各项业务管理水平的提高，特制订本考核方案。二、考核对象 所辖各管理行。三、考核内容资金头寸管理、金融统计管理以及营业费用管理。四、考核方式财务管理考核满分为100分，按年考核，按季进行通报。序号 考核项目 考核内容 分值 备注1 资金头寸管理 按照中心支行13号红头文件 20 2 金融统计管理 按照中心支行4号红头文件 20 3 营业费用管理 中心支行下发的关于加强变动费用管理的通 知 60 合计 100 五、附则本考核方案由计划财务部负责制定、修改和解释。 一、考核目的为全面落实第二中心支行将运营工作纳入绩效考核的要求，促进全行运营管理水平的

7、提高， 特制订本考核方案。二、考核对象根据全年运营工作涉及的各方面，分别对各管理行和各二级支行进行考核评分。三、考核内容运营条线的银企对账率、账户年检率、支付密码业务推广、空头案件管理、飞检结果、集中 作业业务差错、现金差错、反洗钱工作、其他等需要考核的内容。四、考核方式运营管理考核满分为100分，按年考核，按季进行通报。运营管理考核将重要业务、重要环节的违规行为纳入考核计分范围，具体考核依据及分值详见下表。序号 考核项目 考核内容 分值 备注1 银企对账率 按照银监局和总行确定的对账标准以 及中心支行公布的当年考核方案 10 以对账系统中12个月的 对账完成率为标准2 账户年检率 按照中心支

8、行公布的当年考核方案 10 3 支付密码 器推广 按照中心支行公布的当年推广方案 10 4 空头管理 按照中心支行 12号红头文件 10 5 飞检结果 按照中心支行当年运营飞检的确认书 10 每季满分2.5分。按差错 级别分三种：不规范差错 0.25分/个；一般差错0.5 分/个;重大差错1分/个。6 集中作业 业务差错 按照总行集中作业中心发布的通报 10 每被通报1次扣1分7 现金差错 按照总行现金大库发布的通报 10 每被通报1次扣1分8 反洗钱录入 按照总行运营部发布的通报 10 每被通报1次扣1分9 运营报表 按照中心支行运营部发布的通报 5 每被通报1次扣1分10 激励项目 按照前

9、三项考核超额完成的比例确认 5 11 其它 按照人行、银监局、总行、中心支行 发布的通报 19 每被通报1次扣2分，同 一问题不累扣合计 100 五、其他需要说明的事宜中心支行运营部可根据当年实际运营工作管理需要，进行加项、加分或调整分值。 本考核方案由运营部负责制定、修改和解释。附表9-1项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服 务工作，解决支行业务上的困难。 10 依据监管部门和总行公司业务规章制度，制定与完善公司条 线的各项规章制度、相关业务管理办法及操作流程，确保业 务经营合规合法。 2 认真履行合规员职责，努力做好对客户经理风险防

10、范教育， 增强客户经理合规操作意识，有效提升客户经理风险识别与 评估能力。 2 能够认真组织部门员工落实案防工作计划，确保中心支行案 件防控工作效果与质量。 2 根据总行整体经营发展战略及规划，制定中心支行公司业务 发展目标及公司业务结构调整规划；编制公司业务年度营销 计划并组织实施与监督管理；撰写公司条线年度、季度工作 计划和总结。 1 认真做好对公理财产品的销售与兑付工作。及时发布理财产 品信息，做好对理财产品销售引导，不断增加理财产品的销 售量，提高我行中间业务收入水平。 1 负责对CRM系统的维护工作，及时、准确录入相关业务数据。 按月统计全员对公营销活动相关数据。 2 综合得分 20

11、 考核评定人： 年 月 日 项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础 服务工作，解决支行业务上的困难。 10 根据总行及中心支行下达的小企业业务各项任务指标，研 宄、制定本部门年度营销计划、设计营销方案，并组织实施。 2 根据监管部门、总行公司业务相关制度规定，不断梳理、 完善中心支行小企业相关业务管理办法及操作流程，有效 防范授信风险。 2 内部管理 全力开展市场营销活动，开发优质客户群体，努力推广我 行资产、负债及中间业务等公司类新产品，确保小企业业 务各项任务指标的全面完成。 1 做好小企业存量客户、潜力客户的日常维护与管理工作， 努力

12、提升服务质量，不断加深银企合作关系，巩固、发展 优质客户群体。 2 强化合规经营理念，定期进行客户经理业务技能、规章制 度和操作流程的的培训工作，提升小企业客户经理的业务 技能及风险识别与评估能力，确保业务经营合规合法。 1 能够认真组织部门员工落实案防工作计划，确保中心支行 案件防控工作效果与质量。 2 综合得分 20 考核评定人： 年 月 日项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服务 工作，解决支行业务上的困难。 10 根据总行整体经营发展战略及规划，研究确定中心支行零售业 务发展目标，编制年度营销计划并组织实施与监督管理。 1 依据监

13、管部门和总行零售业务规章制度，组织各业务部门规范 、整合中心支行相关业务流程，制定、完善相关业务管理办法 及操作规程，确保依法合规开展业务。 1 结合零售业务产品特点及营销策略，制定业务培训计划并组织 各业务部门落实、实施，不断提升客户经理、理财经理的业务 素质与整体营销能力。 1 能够认真组织部门员工落实案防工作计划，确保中心支行案件 防控工作效果与质量。 1 内部管理 全面、分层管理个人客户，负责开发与维护贵宾客户群体的管 理工作，有针对性地组织理财经理开展客户回馈活动，不断提 高贵宾客户对我行的综合贡献度。 1 按月或季对零售业务营销及指标完成情况进行总结、分析，查 找存在问题，不断调整

14、营销思路，优化营销策略；及时向行领 导反馈相关信息。 1 对辖属支行储蓄存款、个贷、客户数、信用卡、网银、基金、 保险、理财等业务指标完成情况进行考核，制定并完善相关考 核办法。 1 统计、分析零售业务相关数据，按时编制各类业务报表及分析 报告，上报行领导及总行相关部门。 1 负责个人CRM、财富管理工作，核算全行员工储蓄存款营销费 用及个人客户分层管理、中高端客户与私人银行客户的核算与管理。 1 个人授信业务确保按照“贷款新规”和“三个办法一个指引” 的要求，贷前、贷中、贷后合规操作，有效控制授信业务政策 风险，确保严格执行“贷款七不准”。 1 综合得分 20 项目 评价内容 满分分值 得分

15、标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服务 工作，解决支行业务上的困难。 10 严格执行银行总行及中心支行金融市场业务各项规章制度 及业务操作流程，认真组织开展尽职调查及交易操作，严控操 作风险，保障资金安全。 1 根据总行经营发展战略及规划，确定中心支行金融市场业务发 展目标，编制年度营销计划，并组织实施与监督管理。 1 积淀、发展投资、同业、票据业务客户群体，拓展同业合作渠 道，扩大同业合作范围。密切跟踪监管政策变化，紧贴市场， 不断探索新的交易结构，开辟新的增收渠道，全面完成条线年 度利润计划。 1 健全、梳理、修订、不断完善条线各项内控制度建设，完备制 度体系，

16、为有效防范业务风险提供管理依据与制度保障。 1 内部管理 定期开展存量业务风险自查、重点业务与重点客户风险排查工 作，严格履行票据查库制度，及时发现、有效化解业务风险。 1 及时归集、整理、妥善保管资金及同业业务档案。 1 及时统计、更新金融市场业务信息，及时、准确报送各种金融 市场业务报表。 1 有计划地组织实施部门培训，持续提升员工业务技能和营销效 果，培养专业金融市场队伍。 1 严格部门日常管理，按时召集部门例会，做到工作有计划、有 部署、有督促、有检查、有反馈，管理效能持续提升。 1 做好案防与内控合规建设工作，认真落实内控评价与案防工作 方案，有效防范操作风险。 1 综合得分 20

17、项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的 基础服务工作，解决支行业务上的困难。 10 根据总行管理制度，适时制定、梳理、完善中心支行 授信审批条线相关管理办法及实施细则。 2 认真落实中心支行年度不良资产清收及风险转化方 案，做好置换资产、表外账销案存资产、抵债资产等 涉及法律诉讼、执行、资产处置等工作。 2 内部管理 严格按照授信审查相关制度对授信项目进行审查。对 授信项目中出现的书面审查无法确认的问题通过实地 审查与书面审查相结合的方式予以核实。 2 做好对中心支行贷款审查委员会的支持工作，负责召 集贷审会并进行会前准备、会议记录、选票核对与

18、宣 布投票结果、会议纪要整理与档案封存，以及提请贷 审会对项目进行复议等工作。 2 围绕中心支行内控管理目标，做好职责范围内的案件 防范、内控合规及风险控制与管理工作，持续提升部 门员工合规意识，促进授信业务健康发展。 2 综合得分 20 考核评定人： 年 月 日项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服 务工作，解决支行业务上的困难。 20 根据监管要求和总行信贷管理制度，适时制定、梳理、完善 中心支行信贷管理条线相关管理办法及实施细则。 2 依据总行信贷政策和贷后管理相关规定，制定部门年度、季 度工作计划及贷后督导检查方案。 2 有计划地

19、组织实施贷后督导工作，通过分析信贷资产质量、 资产结构变化及信贷资产风险状况，有效识别风险、揭示风 险，提出风险防范措施与建议。 2 按照总行下达的年度信贷绩效考核办法和中心支行信贷资产 管理目标，监督相关业务部门信贷资产管理指标完成情况。 2 内部管理 严格出账管理程序，认真履行出账审核职责，保证授信项目 落实审贷会审批意见及授信相关资料书面合规、完整前提下 办理出账业务。 2 严格执行抵质押品出入库管理制度，规范抵质押品管理，定 期对抵质押品权属凭证进行核查，保证账实相符。 2 及时做好信贷业务档案归档、整理、组卷、分类保管工作， 严格信贷档案资料查阅、调阅及使用管理，保证信贷档案管 理规

20、范、安全。 2 按时统计信贷业务各项数据，及时更新信贷业务相关台账， 按照上报路径及时、准确报送信贷业务各种报表及相关信息报告等。 2 对授信额度使用情况进行管理与监督，严禁超授信额度发放 信贷资金。 2 围绕中心支行内控管理目标，做好职责范围内的案件防范、 内控合规及风险控制与管理工作，持续提升部门员工合规意 识，促进信贷业务健康发展。 2 综合得分 40 项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础 服务工作，解决支行业务上的困难。 20 依据监管部门和总行运营业务规章制度，制定与完善运营 各项规章制度、相关业务管理办法及操作流程，确保业务

21、经营合规合法。 2 按照总行文件要求，做好派驻会计主管的管理、派驻、评 定、岗位调整、交流以及业务培训、指导、监督等工作。 2 做好中心支行柜面人员的业务培训、指导和监督工作，对 新开网点会计人员、出纳人员进行细致、持续化管理。 2 做好对对公柜面业务进行指导、检查、风险识别与分析、 风险控制及运营管理工作。 2 内部管理 确保按规定流程做好中心支行上门服务工作，做好集中管 理的ATM机的加钞、清机工作。 2 做好中心支行会计业务印章、重要机具、会计重要空白凭 证及业务用纸等的管理工作。及时对自助设备、对帐岗位 、上门服务人员岗位变动进行备案管理。 2 能够认真组织部门员工落实案防工作计划，确

22、保中心支行 案件防控工作效果与质量。 2 负责中心支行层面及所辖各支行的库存现金的核定及管 理；在超库存情况下上报超库存说明。 2 组织开展中心支行柜台操作业务的事后监督管理，对票面 问题及风险问题及时纠错，充分发挥事后监督防线作用。 2 对中心支行的科技信息系统运行进行日常维护，做好需求 分析及上报工作，做好各个系统的网络管理工作，做好科 技条线的安全保障运营工作。 2 综合得分 40 项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服务 工作，解决支行业务上的困难。 20 根据内、外部监管要求及中心支行内控管理目标，不断建立健 全合规风险管理机制

23、，完善中心支行内控体系建设工作，全面 推进中心支行内控合规管理进程，促进内部控制管理能力和水 平不断提高。 2 负责对中心支行内控制度及执行的有效性进行监督、评价，主 动识别合规风险，及时进行风险提示，采取各项纠正措施以及 适当的惩戒措施，以有效管理合规风险，确保中心支行合规稳 健运行。 2 按照中心支行内部控制评价方案，组织开展本行内部控制情况 自评价工作，重点加强对薄弱领域、薄弱环节的指导、督办整 改，保证内部控制执行的有效性，持续提高中心支行内部风险 控制水平。 2 按照中心支行年度内控合规文化建设方案，组织开展形式多样 的合规文化宣传活动，不断深化合规文化理念，培育以诚信守 则为基础的

24、企业合规文化。 2 内部管理 为中心支行提供法律咨询服务及相关培训，普及法律知识，提 升全员法律意识，负责对中心支行制定的规章制度及对外签订 的非格式合同的内容进行审核，有效防范各类法律风险。 2 认真贯彻落实银监局及总行案防工作要求，牢固树立案防工作 意识，始终保持高压态势，坚持查防结合、预防为主”，紧 紧围绕案防重点工作，严密盯防重点领域风险，建立案防工作 报告制，严格落实责任制，保质保量完成上报工作。 2 负责对离职及轮岗、强制休假的中层以上干部进行离任审计， 不断夯实案防长效机制建设，确保中心支行无案件发生。 2 负责对中心支行全面风险管理工作进行规划，建立和规范中心 支行风险报告机制

25、，真实、客观地反映和评价中心支行风险管 理状况，保证中心支行全面风险管理措施有效实施。 2 对已建立的合规手册及制度汇编等进行修订、补充和完 善，夯实中心支行制度的基础。 2 做好合规督导员与反洗钱人员的指导培训工作，做好案件 防范工作。 2 综合得分 40 项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服务 工作，解决支行业务上的困难。 20 根据总行和外部监管部门的要求，负责制定、修改中心支行预 算管理、费用管理、税务管理、金融统计管理方面的文件和相 关管理细则。 2 根据年初总行下达的绩效考核管理办法，牵头各业务条线制定 中心支行绩效考核办法

26、，并将指标有效分解，确保指标的完成 2 每季从宏观经济形势、中心支行的资产负债情况、财务收支情 况、绩效考核指标完成情况、存在问题及下一步的工作计划等 几方面进行经营分析。 2 按照总行年初下达的营业费用及资本性支出预算，按照费用的 不同类型按月进行分解，合理控制费用支出。 2 严格财务系统的录入、审核流程，确保每月准确的财务系统中 录入各项凭证，月末各科目核对总分相符。 2 内部管理 每月准确核算各支行的各项税款计提和缴纳工作，按时缴纳中 心支行涉及的各项税款，每季上报中心支行的各项报表。 2 按照总行的金融统计工作要求，每月按时上报各项监管统计报 表，确保上报的及时性、准确性。 2 每天监

27、测中心支行大额资金的变动和头寸变动情况，做好资金 的合理调度，确保中心支行头寸资金充足。 2 按照总行的全面预算工作要求，按照中心支行的发展战略，牵 头做好中心支行的年度全面预算工作。 2 围绕中心支行内控管理目标，做好职责范围内的案件防范、内 控合规及风险控制与管理工作，持续提升部门员工合规意识， 促进业务健康发展。 2 综合得分 40 项目 评价内容 满分分值 得分标准化服务 本着立足基层、服务基层的精神，切实做好对支行的基础服 务工作，解决支行业务上的困难。 20 及时传达并落实总行及中心支行相关文件精神，推动内部各 项规章制度的落实，确保沟通渠道畅通，提高办公效率。 2 组织起草支行业

28、务发展规划、支行年度工作计划、工作总结 等相关文字材料。 2 做好人力资源管理的各项工作，组织并实施人员招聘、培训 、绩效考核、薪酬福利、劳动关系、员工道德风险排查及例 会制度管理，确保人力资源对经营管理的支撑作用。 2 加强全行安全保卫制度建设，做好内、外部治安秩序及保安 队伍管理，确保营业场所安全防范设施达标，全年安全无事故。 2 内部管理 做好全行服务与保障工作，后勤保障到位；做好全行固定资 产、办公用车管理工作，做好大宗物品及办公用品的采购工 作，保障全行各项业务的高效运转。 2 合理规划布局网点，规范装修设计标准，提高我行对外整体形象。 2 加强对重要岗位的监督和管理，全面落实重要岗位人员轮岗 和强制休假管理的各项要求。 2 建立固定资产及经营性资产台帐，定期进行实物盘点，做到 帐实相符；按计划推进固定资产和低值易耗品年度盘点工 作，按时准确上报盘点报告。 2 根据人员需求情况，制定各类人员的招聘计划；组织实施岗 前新员工培训，使新员工符合中心支行要求。 2 根据监管机构及总行的各项要求，完善内控环境，提升内部 控制的效果。能够认真组织部门员工落实案防工作计划，确 保中心支行案件防控工作效果与质量。 2 综合得分 40