商业银行经营管理习题.docx

1、商业银行经营管理习题第一章 导论 （一）不定项选择题：1中国通商银行是清政府于在上海成立的。A 1901年 B 1897年 1902年 D 1898年2下列金融机构中，不是商业银行的是A中国农业银行 B交通银行 C农村信用合作社 D江阴市农村商业银行3我国商业银行机构设置的原则是： A竞争效率原则 B 安全稳健原则 C规模适度原则 D 利润最大原则4历史上最早的银行威尼斯银行成立于 A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年5商业银行最基本的职能是 A信用中介 B信用中介 信用创造 C信用中介 支付中介 D支付中介 金融服务6商业银行的职能包括：A 支付中介 B 信用中介

2、C 信用创造D 金融服务 E 调节经济7商业银行的组织形式有：A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制D 总分行制 E 全能银行制8我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A 总决策层 B 执行管理层C 检查监督层 D 执行操作层9我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了A 信息调研机构 B 综合管理机构C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了 A 决策指挥机构 B 综合管理机构C 信息调研机构 D 检查监督机构11股份制商业银行的最高权力机构是：A 董事会 B 理事会 C 监事

3、会 D 股东大会12总经理是商业银行的行政首脑，是在直接领导下开展工作。A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会13商业银行经营的最基本的目标是：A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化14当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A 大银行兼并小银行 B 资产重组C 强强联合 D 收购股权 15历史上最早的银行是： A 威尼斯银行 B 米兰银行 C 阿姆斯特丹银行 D 汉堡银行161999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A 格拉斯-斯蒂格尔法 B 美国联邦储备银行法C 美国商业银行法 D 金融服务现代化法案

4、17世界上第一家网络银行是： A 美国花旗银行 B 美国信浮银行 C 日本第一劝业银行 D 美国安全第一网络银行18商业银行信用中介的职能主要充当的是： A 买卖资本商品的所有权 B 买卖资本商品的使用权C 充当资金交换的媒介 D 办理货币的收付和兑换19商业银行信用创造的限制条件有： A 存款额 B 准备金率 C 贷款的有效需求 D 存款付现率20商业银行经营的流动性方针是指： A 保持资产的流动性 B 保持负债的流动性 C 所持资产的变现能力 D 是获得资金的负债能力 （二）复习思考题： 1名词解释：商业银行 信用创造 支付中介 流动性 效益性 基础货币 全能化经营 信用中介 单一银行制

5、2.简述现代商业银行的发展趋势。3.商业银行有哪些职能?4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。7.如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。第二章 商业银行资本 （一）不定项选择题：1新的资本充足比率框架的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和 A 促进平等竞争 B 促进金融体系安全与稳定 C 防范金融风险 D 有效的市场约束2按照巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：A 8% B 6% C 4% D 5%3商业银行的资本包括： A实收资本 B核心资本 C资本公积 D附属资本4下列哪项不属于商业

6、银行的核心资本： A 普通股 B 优先股 C 未分配利润 D 长期附属债券5下列哪项不属于商业银行的附属资本：A 资产重估储备 B 长期附属债券 C 混合资本工具 D 公积金6新的资本充足比率框架中“有效市场约束”的实质是： A 促进平等竞争 B 充分的信息披露 C 最低资本标准 D 保障金融体系安全7我国商业银行核心资本的内容包括： A 实收资本 B 盈余公积 C 未分配利润 D 资本公积8下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素： A 经济运行的状况 B 银行业务规模和发展速度C 银行负债结构与资产质量 D 中央银行的货币政策9商业银行的下列哪项资产的风险最大： A 现金 B对省市政府

7、投资的公共企业的债权C 商业承兑汇票贴现 D 土地房屋产权证抵押贷款10资本筹集主要应考虑哪些因素： A 所有权控制 B 市场状况 C 红利政策D 交易成本 E 财务风险 11.风险权重为0的银行资产有: A 现金资产 B 存放中央银行款项 C 存放同业款项 D 固定资产 12.风险权重为50%的银行资产有: A 存放同业款项 B 固定资产C 抵押贷款 D 个人住房按揭贷款 13.风险权重为100%的银行资产有: A 固定资产 B 一般担保贷款C 抵押贷款 D 存放同业款项 14.新的资本充足比率框架的目标是： A 继续促进金融体系的安全与稳定B 促进平等竞争C 维护存款人的合法权利D 构建一

8、个更为全面的风险解决方法 E 确保股东利益的最大化 15商业银行通过普通股筹资的缺陷是： A 发行成本比较高 B 会影响原有股东对银行的控制权C 发行比较容易 D 会降低银行的经营信誉 16商业银行发行资本票据筹资的优点表现在： A 发行成本较低 B 银行经营成本较低C 可以给普通股股东带来财务杠杆效应 D 发行比较容易 17银行资本扩张能力的大小主要取决于： A 银行的经营水平 B 银行所在地区的地位C 监管当局的控制 D 普通股股东的意愿 18商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是： A 所包含的内容不同 B 在全部资产中的比重不同C 固定资产的形成与其的关联程度不同 D 其作用不

9、同 （二）复习思考题1主要名词：资本金 骆驼评级制 普通股 优先股 贷款呆帐准备金 市场约束 巴塞尔协议2.巴塞尔协议规定的资本金的构成是怎样的? 我国商业银行的资本金的构成? 3新的资本充足比率框架的三大基本要素的具体要求有哪些？4.简述资本的作用。5.资本的外部筹集方法有哪几种?各有哪些优缺点？6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？7试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。8商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？途径有哪些？如何比较它们之间的优劣？现在有一家银行需要增加1 000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约

10、有总资产20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1 000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1 000万元；（3）发行1 000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利。第三章 负债业务（一）不定项选择题：1商业银行的存款成本包括： A利息成本 B经营成本 C办公费用 D员工工资2按照存款来源的性质分：存款可分为A 对公存款 原始存款 B 对公存款 对私存款 C 原始存款 派生存款 D 定期存款 活期存款3大额可转让定期存单的最低起价面额为 A 5万美元 B 10万美

11、元 C 1万美元 D 100万美元4商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有： A清偿风险 B利率风险 C电子网络风险 D支付风险5我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是： A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为储户保密6按照存款对象的性质不同，存款可以分为： A 原始存款 B 对公存款 C 派生存款 D 对私存款7按照存款的流动性不同，存款可以分为； A 活期存款 B 定期存款 C 单位存款 D 定活两便存款8影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：A 金融法规 B 中央银行的货币政策 C 经济发展水平与周期D 银行与社会各界的关系 E 银行服务9商业银行负债的主要目的是： A 获取更多的利

12、润 B 维持银行资产的增长率C 保持银行的流动性 D 满足客户的存款愿望10在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有： A 储蓄存款 B 货币市场存款帐户 C 定期存款 D 活期存款11商业银行非存款性的资金来源主要有： A 向中央银行借款 B 同业拆借C 发行中长期债券 D 发行股票12影响商业银行存款变动的内部因素主要有： A 存款利率 B 银行服务 C 存款的种类D 银行的实力与信誉 E 银行对客户的贷款支持13商业银行存款的主要来源于： A 工商企业 B 机关事业单位 C 非银行金融机构 D 城乡居民14存款保险制度的组织形式有： A 由政府出面建立 B 由政府和银行界共同建立C 由

13、银行界与企业出资建立 D 在政府支持下由银行同业联合建立15在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是： A 现金 B 支票帐户 C 电子资金转帐 D 汇票16大额可转让定期存单的特点是： A 不记名，可以自由转让 B 存单面额大，金额固定C 期限固定 D 利率较高 E 流通市场非常活跃17下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征： A 主要提供消费服务 B 是与银行业务紧密结合在一起的C 采取集中管理的模式 D 是先发展贷记卡后发展借记卡18影响商业银行存款变动的外部因素主要有： A 存款利率 B 经济发展水平 C 存款的种类D 人们的消费习惯和偏好 E 中央银行的货币政策 （二）复习思考题 1

14、主要名词：边际存款成本 NOW帐户 CD存单存款保险制度 清偿风险 存款准备金 2.吸收存款的风险有哪些?3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。4试述存款对宏观经济的作用。5.存款成本包括哪些内容?6试分析影响存款变动的因素。7试述存款定价与与银行经营目标的关系。8.计算题某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以8.75%的利率投资。管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿

15、元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？9计算银行加权平均资金成本假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。权益资本的成本占所筹新股的15%。假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。第四章 现金资产业务（一）复习思考题 （1）商业银行现金资产由哪几部分

16、构成？各个作用是什么?（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？ （3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？ （4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？ （二）计算 （1）同业存款余额需要量测算表 1.月份代理行提供的服务 成本（元） 支票清算 10540笔 每笔0.0045元 电子转帐 28笔 每笔1.50元 证券保管 7笔 每笔3.00元 数据处理及计算机软件服务 全月总成本 2.代理行收益 计算机服务手续费 应从同行业存款中获得的投资收益 总计 3.同业存款余额需要量 投资收益=投资收益率30/365（同业存 款余额-浮存-应提准备金） 同业存款余额=1

17、00 059元 474.30元 42.00元 21.00元 100.00元 637.30元 100.00元 537.30元 637.30元 上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10 540笔，每笔收费标准是0.0045元；电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200元；可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其代理行存放多少元的存款。 （2）工商银

18、行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。第五章 贷款业务（一）不定项选择题1商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过 A 50% B 60% C 70% D 80%2如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入 A 次级贷款 B 可疑贷款 C 损失贷款 D 关注贷款3企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到登记备案。 A 房产管理部门 B 土地局 C 车管

19、所 D 所在地工商行政管理管理部门4我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指 A 行长 B 主管信贷的行长 C 信贷主管 D 信贷员5分析一个借款人是否具有按期偿还债务的能力，主要是分析它 A 现金流量 B 资本实力 C 资产净值 D 预期收入6借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题如果发展下去，将会影响到贷款的按期偿还。此类贷款属于 A 正常贷款 B 次级贷款 C 关注贷款 D 可疑贷款7如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金”的特征是，该笔贷款应该归入A 次级贷款 B 可疑贷款 C 关注贷款 D 损失贷款8按照贷款通则规定，对短期贷款必须在到期前向借款人发出贷

20、款到期通知书。 A 1个星期 B 1个月 C 15天 D 10天 9如果借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额偿还，此类贷款应该归入 A 关注贷款 B 可疑贷款 C 次级贷款 D 正常贷款10现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是按照上年末贷款余额的提取的。 A 2 % B 1 % C 3 D 111按照贷款五级分类的办法，只有才属于呆帐，经过批准后可给予核销。 A 可疑贷款、损失贷款 B 损失贷款 C 可疑贷款 D 次级贷款12贷款价格中主要有： A 承诺费 B 补偿余额 C 贷款利率 D 隐含价格13担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为： A 抵押贷款 B 票据贴现 C 质押贷款 D

21、保证贷款14如果某企业贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响到贷款偿还的不利因素。对这样的贷款应该归入 A 正常贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 关注贷款15按银行发放贷款的自主程度划分，可分为： A 自营贷款 B 委托贷款 C 信用贷款 D 特定贷款16贷款发放后检查的主要内容有： A 是否按规定的用途使用 B 贷款使用后的效果C 贷款担保的选择 D 能否按期归还17商业银行贷款定价应遵循的原则有： A 利润最大化 B 扩大市场份额 C 降低成本 D 保证贷款安全18下列哪项不是构成贷款成本的项目： A 贷款资金成本 B 贷款管理成本 C 一般风险费用 D 预计利润19下列哪些

22、因素是一个单位的现金流量发生问题的信号。 A 帐户经常发生透支 B 企业财务管理混乱C 企业管理人员基本稳定 D 存货和应收帐款增加过快20下列哪些属于次级类贷款的特征： A 支付出现困难，并难以按市场条件获得新贷款B 借款人处于停产、半停产状态C 借款人不能偿还对其它债权人的债务D 借款人已经资不抵债21下列哪些属于可疑类贷款的特征 A 固定资产贷款项目处于停缓状态B 银行已经诉诸法律来收回贷款C 抵押品价值低于贷款额D 借款人已经资不抵债22下列那些项目属于关注类贷款的特征： A 净现金流量减少B 借款人销售收入、经营利润在下降C 贷款的抵押品、质押品价值在下降D 借款人的一些关键财务指标

23、有较大下降23对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面： A 信贷员的贷前调查 B 问题的早期发现C 立即采取有效的措施 D 贷款的复核24下列哪项不属于商业银行的资产业务： A 存放中央银行款项 B 贷款业务 C 固定资产 D 贷款承诺业务25按贷款的保障条件来划分，贷款可分为： A 信用贷款、担保贷款和票据贴现B 信用贷款、抵押贷款和票据贴现C 抵押贷款、保证贷款和票据贴现D 抵押贷款、质押贷款和保证贷款26按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为： A 自营贷款 B 委托贷款 C 特定贷款 D 抵押贷款27综合授信业务主要包括： A 贷款授信业务 B 融资授信业务 C 信用支持授信业务

24、 D 贷款承诺业务28下列哪项不属于融资授信业务的范畴： A 流动资金贷款业务 B 票据贴现业务 C 银行承兑业务 D 进出口押汇业务29下列哪项不属于信用支持授信业务的范畴： A 银行承兑业务 B 开立信用证 C 进出口押汇 D 担保提货30下列哪些是贷款定价时应考虑的因素： A 贷款成本 B 预期利润 C 贷款的风险程度D 资金供求状况 E 预期通货膨胀率31关于贷款利率的构成下列哪项是正确的： A 资金成本率、管理成本率、风险成本率和合理利润率B 资金成本率、通货膨胀率、管理成本率和合理利润率C 资金成本率、管理成本率、基准利率和合理利润率D 资金成本率、贷款承诺费、风险成本率和合理利润

25、率32现金流量表中的现金主要包括； A 库存现金 B 银行活期存款 C 银行定期存款 D 三个月内的短期投资 E 长期投资 （二）复习思考题1主要名词：关注贷款 可疑贷款 委托贷款 现金流量 银行贷款 商业银行营销 贷款承诺费 抵押贷款 质押贷款 补偿余额2商业银行贷款政策包括哪些内容？3商业银行贷款定价的原则有哪些？贷款价格由哪几部分构成？4简述商业银行贷款营销的策略。5试述如何做好不良贷款的控制与管理？6银行贷款责任制度包括哪些内容？7掌握企业现金流量的计算方法。8掌握贷款五级分类的标准。9掌握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。10.案例分析借款人：启明工贸公司。流动

26、资金贷款500万元，原贷款期限为1999年9月14日至2000年9月14日，合同贷款用途是短期流动资金周转，以公司的办公楼作为抵押，约定还款来源是公司的经营收入。具体借款人及贷款项目背景情况如下：启明公司是D银行的一家新客户，于1999年9月向银行申请并取得贷款500万元，期限为7个月，贷款用途为流动资金周转，并以公司办公楼作为抵押，抵押率为45%。2000年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务情况和现金流量，发现其财务状况尚可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务，另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的，实际上是将贷款转借给了其关联

27、企业恒利贸易公司，用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善，严重亏损的企业，E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易公司是贷款的担保人，负有连带责任。启明贸易公司目前的财务状况一般。请对这500万元的贷款余额进行分类并简要说明理由。11.案例分析贷款情况：新达贸易公司于1999年9月向C银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，分60期归还，物业的购置价为320万元，抵押率为75%。由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第10期的楼款之后，借款人再也无法归还每月的贷款本息。截止到2000年末，尚有48期的楼款未付，逾期贷款本金余额198万元。借款人

28、已经停止经营活动，大部分员工已离开公司，借款人正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后，业已取得该商场的所有权，并与分类日的上周举行了拍卖，拍卖价为150万元，扣除费用30万元后，银行预计可收回资金120万元。请对198万元的贷款余额进行分类，并简要说明理由。12.分析说明题XX公司于2003年1月10日向XX商业银行提出100万元的贷款申请，请你根据该公司向银行提交的资产负债表和损益表资料，进行计算和分析。XX公司资产负债表 单位：万元资产2001年末2002年末负债及所有者权益2001年末2002年末流动资产： 流动负债： 货币资金14001300短期借款26002996存货26003250应

29、付票据916559短期投资20740应付帐款10001300应收帐款400350其它应付款100600其它应收款345300应付工资6975预付帐款100450未交税金3060流动资产合计48656390流动负债合计47155590长期投资： 长期负债： 长期投资250350长期借款800600固定资产： 固定资产净值15001500负债合计55156190在建工程10001000所有者权益： 固定资产合计25002500实收资本30003800无形及递延资产： 盈余公积300350无形资产800600其中：公益金 递延资产400500未分配利润 无形及递延资产合计XX文库 - 让每个人平等地提升自我12001100所有者权益合计33004150资产总计881510340负债及所有者权益总 计881510340 XX公司利润表 单位：万元项目2001年度2002年度产品销售收入14501950减：产品销售