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1、农业发展银行合规管理知识题库“合规管理知识”考试复习题库一、单项选择题k信贷基本制度是信贷营运与管理的基本准则，是制定信 贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的（A ）A、基本依据 B、参考 C、唯一标准 D、最高标准2、 信贷业务坚持（B ）原则。A、 开户行调查，有权审批行审批B、 谁审批、谁调查C、 开行调查，上级行审批D、 开户行调查，开户行审批3、 按（C ）划分，贷款类信贷产品可分为信用贷款和 担保贷款。A、性质划分 B、期限划分 C、贷款方式划分 D、用途划分4、 单笔盘亏固定资产原值在（D ）万元以下的由省级分 行审批。A、5 B、4 C、2 D. 15、 对（B ）或特

2、殊信贷业务，可制定简易信贷操作流程， 建立信贷业务的绿色通道。A、准政策性贷款 B、低风险 C、固定资产贷款 D、 流动资金贷款6、 下列（D ）不属于客户申请办理信贷业务应具备的 基本条件：A、 依法需办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或 主管机关核准登记的证明文件。B、 经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及 我行信贷政策。C、 在农发行开立相关账户。D、 会计人员必须具备本科以上学历。7、 流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户（A ）合理确 定贷款期限。A、生产周期 B、贷款方式C、贷款额度 D.贷款利 率8、 （ A ）应对客户用信情况逬行全程监测，发现可能危 及农发行

3、信贷资产安全的风险预警信号，及时采取相应的防范措 施。A、开户行 B.管理行 C、审批行 D、上级行9、 根据信贷资产质量分类，不属于个良资产的是（D A、次级贷款 B、可疑贷款 C、损失贷款 D、关注 贷款10.推行信贷人员定期轮岗制度。同一岗位信贷人员应定期 进行调整。客户经理管理同一客户原则上不得超过（C ）年。A.1年 B、2年 C、3年 D、5年X、根据信贷岗位制度，（A ）承担调查责任，部门负责 人为调查主责任人，调查人为经办责任人。A、客户部门B、信贷管理部门C、风险管理部门D、资金计划部门12.开户行（C）为信贷营运与管理的主责任人。A、信贷主管B、主办客户经理C、行长D、分管

4、行长13.信贷业务操作遵循审贷分离、职责明确、横向制衡、纵 向制约的原则，实行主责任人和（B ）制度。A、重要责任人B、经办责任人C、次要责任人D、一般责任人14.（ A ）客户部门是受理客户信贷业务申请的责任部门。A、开户行 B、二级分行 C、省级分行 D、有权审批 行15、有权审批行（B ）是信贷业务调查（含评估，下同）的责任部门。A、信贷管理部门 B、客户部门C、风险管理部门 D.资金计划部门16、 采取委托调查的，（A ）应对调查结果负责。A、有权审批行客户部门 B、受托调查部门C、有权审批行信贷管理部门 D、开户行17、 有权审批行（C ）部门负责对资金定价和信贷计划进 行审查。A.

5、客户部门 B、信贷管理部门C、资金计划部门 D、风险管理部门18、 商业性流动资金贷款（B ）管理，企业销售回笼货款 在贷款期限内可以周转使用。粮食准政策性贷款实行（B ）的 管理办法，企业销售回笼货款必须归还贷款。A、 库贷挂钩；购贷销还B、 按期限；购贷销还C、 购贷销还；库贷挂钩D、 购贷销还；按期限19、 新增不良信贷资产实行（C ）:A、核准制度 B、认定制度C、审批制度 D、报备制度20、 按照信贷档案管理制度，信贷业务审批资料由（A : 相关部门归档管理。A、有权审批行 B、开户行C、二级分行 D、总行21.在原粮统计工作中，原粮和贸易粮有一个折合率。稻谷 折合成大米，通常折合率

6、为（C卜A、80% B、75% C、70% D、65%22、 中央储备粮的入库成本由（C ）负责审定。A、中储粮总公司 B、承储企业C、财政部 D、国家粮食局23、 中央储备粮库存损失损耗应由（A ）负责消化，农发 行个提供贷款垫付。A、承储企业 B、中储粮分公司C、中央财政 D、中储粮总公司24、粮棉调销贷款一般应在期限内实行（B ），封闭运行。A、期限管理 B、购贷销还 C、周转使用25、政策性粮棉油糖贷款到期前，客户提出展期申请，经开 户行客户部门负责人审核、（C ）审批后，直接办理展期手 续。A、总行行长 B、省分行行长 C、开户行行长 D、二 级分行行长26、对粮食加工企业发放的收购

7、贷款，企业信用等级必须经 系统评级方法评定在（A ）（含）级以上。A.A Bx BBB Cx A+ D% BB+27.对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，企业要有一定的 自有帝金参与收购，具体比例由（C ）确定。A、开户行 B、二级分行C、省级分行D、总行28、 中国农业发展银行固定资产管理办法中规定，当月 增加的固定资产，当月个计提折旧，从（A ）起计提折旧。A、下月 B、下年初 C、下季初 D、下旬初29、 各级行（A ）会为固定资产购建、处置的审议机构。A、财审委 B、贷审委C、内部监督委员会 D、风险管理委员会30、 对粮食加工企业发放粮食收购贷款，借款合同必须明确 贷款（B ）偿还数额

8、，并监督企业按约收回，个得周转使用。A、分旬 B、分月 C、分季 D、分年31、 对粮油准政策性贷款要坚持定期查库制度。客户经理在 收购旺季至少（A ）核查一次库存，淡季至少（）核查一次 库存。A、每周、10天B、10天、15天C、每周、20天D、10天、20天32、2011年度中国农业发展银行直接授权书规定，商业性贷款利率上浮上限为中国人民银行同期同档次基准利率的（B A、25% B、30% C、35% D、40%33.审查同一客户相邻两次贷款申请时原则上要更（B卜A、审查人 B、主审查人C、有权审批人 D、有权签约人34、 申请固定资产贷款的农业小企业必须严格执行农发行项 目资本金的有关规

9、定，项目资本金比例不得低于（D ）A、15% B、20% C、25% D、30%35、 对（D ）级（不含）以下的农业小企业不得发放固定 资产贷款。A、AAA B、AA+ C、AA D、AA-36、中国农业发展银行固定资产管理办法中规定 资产一般采用（B ）计提折旧。A、年数总和法 B、平均年限法C、加速折旧法 D、可任意选择方法37、信贷业务操作流程规定，对项目贷款进行后评价的部门 是（D卜A、有权审批行信贷管理部门 B、开户行客户部门C、有权审批行风险管理部门 D、有权审批行客户部38、信贷业务审查审议审批的基本程序是（C ）:A、 审查一审查复核-审议（如需）审批报备（如需） 通知。B、

10、 审查T审查复核T独立审查、审议（如需）一报备（如需） -通知。C、 审查-审查复核-独立审查、审议（如需）-审批-报备（如需）批复。D、审查T审查复核T独立审查、审议（如需）T审批T报备 （如需）一通知。39、 开户行行长是信贷业务受理（D ），对初步调查意见 和申报材料进行审定，决定是否意向受理。A、受理人 B、调查人 C、审核人 D、审定人40、 我行贷款占其全部贷款比例超过（D ） % （含）的借 款人，原则上应在我行开立基本存款账户。A、20 B、30 C、40 D、5041、申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人，应 在我行开立（C卜专门用于发放和管理商业性流动资金贷款A、基

11、本存款账户 B、一般存款账户C、信贷资金存款账户 D、收购资金存款账户42、 采用贷款人受托支付方式，借款人需要支付贷款资金时， 应按照借款合同约定，提前向开户行客户部门提岀用款申请和书 面支付委托，提供支付证明材料，填制总行统一制式的（A ）oA、借款凭证 B、借款合同C、用款申请D、支付委托书43、 借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。借 款人自主支付的有权签批人A角为开户行（A ）,B角为开户 行客户部门负责人。A.分管客户部门的副行长 B、行长C、分管会计部门的副行长 D、客户部门负责人44、 对采用事前批量审核、事后逐笔检查或抽查方式的，管 户客户经理应于贷款资金支付后（A

12、 ）工作日内完成逐笔检查 或抽查工作。A、5 个 B、7 个 C、10 个 D、1545、 开户行（B ）是贷前条件落实的经办人，对信贷业务 批复文件提出的贷前条件，与客户一起逐项落实，并收集整理相 关证明材料。A、客户部门负责人 B、客户经理 C、分管行长 D、行 长46、 开户行（A ）是贷前条件落实审核人，对贷前条件落 实情况和相关证明材料进行审核，提岀审核意见。A、客户部门主管和分管行长 B、客户经理和客户部门主管C、客户部门主管和行长 D、客户经理和分管行长47、 开户行客户经理是贷款资金支付环节经办人，对借款人 支付证明林料进行信贷审核无误后，应及时、如实、准确填制 （A ）,提出

13、审核意见。A、贷款资金支付通知单 B、贷款资金支付委托书C、借款合同 D、借款凭证48、 开户行（A ）是收贷收息环节经办人，负责贷款本息 的催收，对到（逾）期贷款本息按有关规定及时收回，需办理展 期或依法清收的，按有关规定及时处理。A、客户经理 B、客户部门主管 C、分管行长 D、 行长49、 融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的 融资品种、期限、方式的风险系数折算出的（A卜A、融资加权风险值 B、贷款余额C、授信额度 D、风险值50、 所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待, 分类管理的原则，核定（B ），并纳入CM2006系统统一管理。A、一般授信额度 B、最高综合授

14、信额度C、特别授信额度 D、公开授信额度51、粮食收购贷款实行按年度本息结零管理，对诚信好、效 益好的企业，确有特殊情况，不能在规定时间内结零的，贷款物 资保证充足、粮食质量完好，经（C ）批准后，可适当延长结 零时间，但最长不得超过3个月。A、开户行 B、二级分行 C、省级分行 D、总行52、所核定的客户最高综合授信额度有效期为（B A、半年 B、1年 C、9个月 D、2年53、客户上年度核定的最高综合授信额度已到期，但本年度新的最高综合授信额度尚未审定的，可继续延用原最高综合授信 额度（不包括公开授信），但沿用期限最长不超过（B ）个月。A、6 B、3C、 12 D. 1554、客户最高综

15、合授信额度等于一般融资授信额度和（B 之和。A、公开授信额度B、专项融资授信额度C、特别授信额度D、内部授信额度55、 对限制类客户如上年末有融资余额，则将测算的新年度 最高综合授信额度与上年末融资风险总量进行比较，以（B ） 核定最高综合授信额度。A、新年度最高综合授信额度 B、二者中的较小值C、二者中的较大值 D、上年末融资风险总量56、 对依据农发行信贷政策确定为退出类客户，按（B ） 核定最高综合授信额度。A、上年末融资余额计划B、上年末融资余额减去今年收回C、计算的授信额度D、上年末融资风险总量57.公开授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在公 开授信额度的有效期限内，具体信用业

16、务的到期日可超过公开授 信到期日，但最长个得超过公开授信到期日（B ）58、 特别授信额度一般应控制在通过CM2006测算的一般 融资授信额度的（C ）以内，最高不得超过一般融资授信 额度的（）oA、10%. 30% B、20%、50% C、30%、50% D、 20%、40%59、 个实行企业核算制度的机关与事业法人融资客户、新设 法人融资客户一般授信额度按个超过客户净资产（B ）测算。A、2 倍 B、2.5 倍 C、3 倍 D、3.5 倍60、 单纯承担政策性业务的政策性融资客户，按其承担 （C ）业务实际需要的融资额度核定专项融资授信额度。A、准政策性 B、商业性 C、政策性 D、固定资

17、产61、 客户信用等级有效期1年，从（C ）计算。A、年初 B、申报之日起C、审批行审批认定之日起 D、调查之日起62、 （ B ）负责信用评级基础资料的收集、整理、系统 录入、评级发起和日常监测。A、有权审批行客户部门 B、开户行客户部门C、二级分行客户部门 D.省级分行客户部门63、 某商业性融资客户，其应付贷款利息余额已经超过一个 季度应计利息额，评级时其信用等级不得超过（C卜A、 AA+ B、 AA- C、 BB D、 BB-64、 客户发生重大诉讼事项或短债长用问题，其诉讼标的或 短债长用金额个超过净资产（C ）的，应下调1个信用等级， 超过（）的下调2个等级。A、10%. 10%

18、B、20%、20% C、30%、30% D、 40%、40%65、 客户发生重大经营事故，导致发生经营性亏损或非经营 性亏损，或对经营产生重大不利影响，或造成资产受到重大损失， 其信用等级应调至（C ）级（含）以下。A、AA B、AA- C、BBB D、A66、 办理银行承兑汇票的最长期限（自汇票承兑日至汇票到 期日）个得超过（B ）oA、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年67、 承兑行客户部门应于银行承兑汇票到期（D ）工作日 前通知出票人将票款（已缴存保证金外的差额部分）足额存入其 账户用以偿付。A、3 个 B、5 个 C、7 个 D、10 个68、 办理银行承兑汇票贴现业务，实付贴

19、现金额按票面金额扣除贴现日到（A ）的利息计算。承兑行在异地的，贴现期 限及利息计算应另加（ ）的划款日期（法定节假日顺延）0A、汇票到期前1日、3天B、 汇票到期日、3天C、 汇票到期前1日、2天D、 汇票到期前1 S. 1天69、办理银团贷款业务，农发行单独作为牵头行筹组银团时，团成员的份额原则上不低于50%oA.20% B. 15% C. 10% D. 5%A、代理行 B、牵头行 C、参加行 D、副牵头行71.对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，必须以销定购, 预计收购的粮食数量（A ）以上有真实有效的粮食购销合同。A、50% B、40% C、30% D、20%72、 农业小企业贷款按照贷

20、款用途分为（A ）oA、 流动资金贷款和固定资产贷款B、 经营性贷款和非经营性贷款C、 政策性贷款和准政策性贷款D、 短期贷款和中长期贷款73、 农业小企业固定资产贷款期限一般为3年，最长不超 过（B ）年。A、10 B、5 C、8 D、774、（ C X全额保证金开具银行承兑汇票业务，可不进 行法律审查。A、农业小企业贷款 B、准政策性贷款C、银行承兑汇票贴现D、固定资产贷款75、 县级支行设风险经理1名，由（A ）担任。A、不分管客户部门工作的行领导 B、客户经理C、客户部门主管 D、分管客户部门工作的行领导76、 在信贷管理系统（CM2006 ）押品评估业务管理中，各 级行押品业务管理员

21、应当（B ）定期查询押品重评预警信息和 不足值预警信息。A、10天 B、每周 C、每月 D、每季77、当押品出现重评预警信息，应当在（B ）工作日内完 成重评，消除预警信息。A、40 个 B、30 个 C、50 个 D、60 个78、当押品出现不足值预警信息，应当要求借款人在（A 月内增加有效担保或者提前偿还不足值部分贷款，消除预警信息。A、1个 B、2个 C、3个D、4个79、对符合集团客户特征的，开户行及各有关行应收集整理 客户本身及关联方有关资料，逐级上报至各关联方所跨区域的共 同上级行（A ）进行认定，并确定集团成员企业名单。A、客户部门 B、信贷管理部门C、风险部门 D、审计部门80

22、、 如集团内仅有一家成员企业拟（已）与农发行建立信贷 关系，且其与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财 务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，可将其 视同（A ）进行管理。A、单一法人客户 B、集团客户C、特殊类客户 D、事业法人客户81、 对集团成员企业发放贷款或提供其他用信的（A ） 均为贷后管理的第一责任行。A、各开户行 B、管理行 C、共同上级行 D、一 级分行82、 对金额占用信企业净资产（B ）以上集团客户间的 关联交易，应逐笔监控，审核交易各方的交易项目和交易性质、 交易的金额、定价政策，防止因个按公允价格交易转移资产和利 润，导致信贷风险。A.5% B、10

23、% C、15% D、20%83、 对在多家金融机构融资的，准政策性融资集团客户授信 额度同业占比原则上不得超过（A ）A、60% B、65% C、70% D、80%担保额度不得超过自身净资产的（A ）o85、集团客户出现风险状况，对（A ）内风险状况未解除或预计（）内不能解除的，共同上级行客户部门、风险管A、50% B、55%理部门应会同各有关行共同制定应对策略，视风险程度采取保全 措施。A、3个月、3个月 B、4个月、4个月C、4个月、3个月 D、5个月、3个月86、 应急贷款管理期间，对因灾不能正常生产经营、不具备 按期还本付息能力的受灾客户，可根据受灾情况和生产经营需 要，给予展期或（A

24、 ）A、缓收贷款利息 B、免收贷款利息C、减收贷款利息 D、免收贷款本金87、 各级行信贷项目（A ）作为贷前条件落实管理的第 一责任人。A、有权审批人 B、调查人 C、审查人 D、复核人88、 不是客户用信管理经办责任人的是（B ）A、开户行主办客户经理 B、有权审批行主调查人E、开户行分管行长 F、开户行客户部门负责人89、 在贷前条件落实中，对需办理财产保险的，客户需办理 以（A ）为第一受益人的财产保险，并提供相关保单和发票。A、农发行 B.借款人 C、担保人 D、抵押人90、核查已审批信贷事项是否发生变更是开户行（A 的岗位职责。A、主办客户经理 B、主管行长C、客户部主管 D、行长

25、91、 由于银行治理机制缺失、内控制度不够严密造成的风险 是（B bA、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、政策风 险92、 以下关于信用风险描述不正确的是（D bA.信用风险形成的根源在于借款人的经营风险B.信用风险目前是农发行面临的主要风险C.信用风险在信用关系中产生，存在于借贷行为的全过程D.由于贷款决策失误造成贷款无法按期收回的风险属于信 用风险的93、 个属于筹资活动产生的现金流量的项目是（D A、吸收资本 B、发行债券C、借款 D、处置固定资 产94、 不属于操作风险范畴的是（D ）A、信贷监管制度不落实； B、对不符合贷款条件的借 款人发放贷款；C、信贷合同文本遗失或失效；

26、D、借款人经常签发空头95、 贷款重组通过发放新贷款同时收回原贷款的方式进行操 作，重组贷款新发放的金额（A ）重组前的贷款金额。A .不得大于B .个得小于C .个得等于D .大于等于96、 重组贷款到期后不得展期。重组后贷款的风险分类至少 在（C ）的观察期内不得调高。A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年97、 以下关于加罚息规定错误的是（C ）A、 对逾期贷款可以进行加罚息，直至本息清偿B、 对未按合同约定使用的贷款，可以进行加罚息C、可以与客户协商确定加罚息的范围和幅度D、加罚息应符合中国人民银行和农发行有关规定98、 农发行贷后管理制度个包括（D ）A、贷后检查制度 B、风险

27、预警制度C、客户重大事项报告制度 D、审议制度99、 客户用信管理的主责任人是（C ）A、主办客户经理 B、有权审批行分管客户部门的副行长C、开户行行长 D、有权审批行行长100、 下列财产不能办理抵押的有（C ）:A、建筑物和其他土地附着物B、 汽车等交通工具C、 生态公益林D、 出让取得的国有土地使用权101.资本公积增加的主要原因不包括（D ）A、资本溢价 B、接收捐赠C、股权投资准备 D、转增资本102.政策性、准政策性融资客户在我行开设的粮棉油收购 资金存款账户（B ）A、 可用现金支票结算，不得用转账支票结算B、 可用现金支票和转账支票结算C、 个可用现金支票，个得用转账支票结算D

28、、 可用转账支票结算，不得用现金支票结算103.对固定资产贷款和项目贷款，单笔金额超过（D ） 人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、100万元 B、200万元 C、300万元 D、500万 元104.商业性流动资金贷款实行（B ），重点关注借款人贷 款物资保证率和偿债能力的变化，掌握货款归行情况，准确预警 风险和判断借款人偿债能力，及时采取预防性或补救性措施。A、封闭管理 B、约期管理C、库贷挂钩 D、购贷销还105.在贷前条件落实阶段，进行信贷法律担保审查的重点 内容是（A A、担保登记 B、担保意思表示C、担保物合法性 D、担保人主体资格106.在审查抵押贷款时，下列不能做

29、为贷款抵押的是 （D ）。A、 某商业建筑物和其他土地附着物B、 城市建设用地使用权C、 以招标、拍卖、公开协商等以公示方式取得的荒地并经 发包方同意抵押的土地承包经营权；D、 空置3年以上的商品房。107.客户向农发行某县支行申请流动资金贷款，经有权审 批行客户部门调查，该客户拟用正在建造中的房屋和特定化的半 成品进行抵押，按照农发行有关制度规定，审查结论为（B ）A、 抵押物可以为贷款抵押B、 抵押物都要视情况决定C、 可特定化的半成品可以进行抵押，正在建造中的房屋个 能进行抵押。D、 可特定化的半成品不能进行抵押，正在建造中的房屋可 以逬行抵押。108.信贷管理部门负责人可组织部门内部讨

30、论或直接进行复审，对审查人的审查意见进行复核。下列复核要点，不正确的 表述是（D卜A、 报批资料有无重要资料遗漏或缺失；B、 审查意见是否全面，关键环节和重要内容是否存在应发 现未发现的问题；C、审查意见与信贷事项实际情况是否符合逻辑，审查意见 是否客观、准确;D、复核人根据复审情况对审查人意见要进行修改；109、下列不属于有权审批行信贷部门审查内容的是（D A、客户信用评级 B、客户授信和用信110.下列指标中，属于资产负债表中项目比值的指标是（D A.总资产报酬率 B.利息保障倍数C.净资产利润率 D.流动比率111.某企业2004年总资产24000万元，流动资产合计12000万元；2005年总资产28000万元，流动资产合计16800 万元，下列表述正确的是（D A、 从流动资产占总资产的比重来看,2005年小于2004年；B、 流动资产增长的百分比是50% ;C、 总资产增长的百分比是20% ;D、 流动资产增加的幅度大于总资产增长的幅度。112.下列可作为抵押物的有（B ）A、 国家机关和军队的财产B、 生产设备、原材料、半成品、产品C、 宅基地使用权D、 依法被查封、扣押、监管