货币银行学期末指导复习答案专科1.docx

1、货币银行学期末指导复习答案专科1货币银行学期末指导答案一、 填空题1人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在（私有制）基础上产生的。2在奴隶社会和封建社会中，（高利贷）是占主导地位的信用形式。3信用的基本特征是（偿还性）和（支付利息）。4在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是（实物借贷）方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展（货币借贷）方式，并成为主要借贷形式。5债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为（信用风险）。6工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是（商业信用），其典型形式是（由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用）。7提供商

2、业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为（商业票据）。8现代经济社会中，国家的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。在国家信用中政府主要作为资金的（需求者）。9消费信用的形式有（赊销）、（分期付款）和（消费信贷）几种。10消费信贷按接受贷款的对象不同分为（买方信贷）和（卖方信贷）两种。11对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为：（固定利率）与（浮动利率）。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用（固定利率）。12通常情况下，名义利率扣除（通货膨胀率）即可视为实际利率。13各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系并相互制约，共同构成一个有机

3、整体，即（利率体系），它是一国在一定时期内种类利率的总和。14相同期金融资产因风险异而产生的不同利率，被称为利率的（风险结构）。15由于债券发行者的收入会随经营状况而改变，因此债券本息的偿付能力不同，这就给债券本息能否及时偿还带来了不确定性，这种风险叫（违约风险）。16我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的（英国丽如）银行，我国第一家发族资本银行是1897年在上海设立的（中国通商银行）。17国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以（“四行二局一库”）为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。181948年12月1日，在原华北银

4、行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的中国人民银行，标志着新中国金融体系的开始。19香港金融机构体系的金融机构的监管主体是金融管理局。201902年，澳门成立了首家银行，即葡资的大西洋银行_，又称外汇理银行。21银行类金融机构是指以吸收存款为主要负责、以发放贷款为主要资产、以办理转账结算为主要中间业务的金融机构。22商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有总分行制、单一银行制、控股公司制、连锁银行制等。23交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式称为回购协议。24目前，各国商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型

5、两种模式，我国目前采用的是职能分工型模式。25票据发行便利是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。26投资基金管理公司通过发行基金证券汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。27国外的财务公司的资金运用主要是消费信贷，少数财务公司也向企业发放贷款。28根据不同的划分方法，信托业务种类可以有许多种，以信托关系建立的方式划分，可分为自由信托和法定信托。291981年由中国国际信托投资公司与内资机构合作成立了我国第一家融资租赁公司中国租赁有限公司。30企业先将自己拥有的设备、厂房的所

6、有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是回租租赁。31从本质上说，金融市场的交易对象是货币资金，需要借助金融工具来进行交易。32金融工具迅速转变为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具具有流动性。33金融工具收益率是指购买金融工具所能带来的收益额与本金之间的比率。34金融期权最基本的划分方法是以期权购买者的权利为标准分为看涨期权和看跌期权。35投资于股票主要可以获得两方面的收益，一是股息、红利收益，二是买卖价差收益。36证券投资公司、证券投资基金等金融性机构投资者也是国库券的重要投资者，它们将国库券当作投资组合中一项重要的无风险资产。37金融机构追求安全性、流动

7、性、盈利性相统一的经营目标是同业拆借市场形成和发展的内在要求与动力。38许多浮动利率的融资工具在发行时都发伦敦同业拆借利率作为浮动的依据和参照。39中央银行发行央行票据的主要目的是为了提高公开市场业务操作的灵活性和效率。40国库券市场发行需要通过专门的机构进行，这些机构通常被称为一级自营商。41中国证券业协会和中国国债协会属于我国证券业自律性机构。42证券发行市场又被称为一级市场，它与证券流通市场相辅相成，构成统一的证券市场。43发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行。44股票发行条件是指股票发行者在以股票形式筹集资金时必须考虑并满足的因素，通常包括初次发行条件、增资发行

8、条件和配股发行条件等。45理论界对我国资本市场交易成本问题的讨论主要集中在证券交易印花税的争论上。46在一定时期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录被称为国际收支。既包括国际贸易，也包括国际投资，还包括其他国家经济交往。47国际收支平衡表主要由经常项目、资本和金融项目、储备资产和错误与遗漏构成。48金融项目主要包括直接投资、证券投资和其他投资三项。49外汇储备币种结构管理是指确定各种储备货币在一国外汇储备额中各自所占的比重。在这践中一般遵循3个原则：一是（安全性）原则，二是（盈利性）原则，三是（便利性）原则。50通常我们认为按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具

9、，实现资金跨国界转移、清偿国际间债权债务关系的行为就是国际结算。它也属于商业银行的中间业务。51按期限划分，国际资本流动有两种类型，它们分别是长期资本流动和短期资本流动。52国际资本流动，除主要反映在资本和金融项目中，还反映在经常项目的（收益项目）中和平衡项目的（储备资产项目）中。53短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本跨国流动。主要包括贸易资金的流动、套利性资金的流动、保值性资金的流动以及投机性资金的流动等4种类型。54国际金融市场按是否与国内金融体系相分离，可以分为传统国际金融市场和新型国际金融市场，其中后者又被称为离岸国际金融市场。55国际外汇市场的主要交易种类有即期外汇交易、远期

10、外汇交易、掉期外汇交易以及套汇。在金融创新过程中，又出现了外汇期货交易、外汇期权交易等新的交易种类。56经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融全球化三个既相互联系、又层层推进的发展阶段。57在国际贸易领域内国与国之间普遍出现的全面减少或消除国际贸易障碍的趋势，并在此基础上逐步形成统一的世界市场是指贸易一体化。58跨国公司的全球化经营布局要求为之服务的金融业跨越国界，提供全方位和综合化的金融服务，从而推动了跨国银行和其他国际性金融机构的产生和发展。59金融全球化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果。60在金融市场全球化进程中，特别是由于存在信息不对称和道德风险，金

11、融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。61一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是中央银行。62中央银行在组织形式上分为单一中央银行制、复合中央银行制、跨国中央银行制、准中央银行制四种类型。63中央银行区别于商业银行的最初标志是独享货币发行垄断权。64中央银行在中国的萌芽是20世纪初的户部银行。65中央银行主要通过再贴现和再贷款对商业银行提供资金支持。66马克思的货币必要量公式反映了商品流通决定货币流通这一基本原理。67剑桥方程式是从微观角度分析货币需求的。68投机性货币需求的增减关键在于微观主体对现存利率水平的估价。69弗里德曼认为，人们的财富总额可以用恒久收入作为代表性指标。70名义货币

12、需求与实际货币需求的区别在于是否剔除物价变动的影响。71各国中央银行都以作为划分货币供给层次的标准。72人们日常使用的货币供给概念一般都是名义货币供给。73再贴现率提高意味着商业银行的再贴现成本也随之提高。74再贴现政策主要通过利率机制间接地发挥作用。75在发达的市场经济的条件下，货币供给的控制机制由两个环节构成：对基础货币的调控和对乘数的调控。76货币均衡是货币领域内因货币供给与货币需求相互平衡而导致的一种货币流通状态，但从实质上说，则是社会总供求平衡的一种反映。77货币均衡的两个基本标志，就是商品市场上的物价稳定和金融市场的利率稳定。78通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍

13、上涨的货币现象。79产生通货膨胀的前提条件是纸币流通，通货膨胀是其所特有的现象，但不能因此推断存在纸币流通就必然产生通货膨胀。80通货膨胀对社会成员的主要影响是改变了原有收入和财富分配的比例。81用于反映通货膨胀与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是菲利普斯曲线。82间接信用控制的货币政策工具有道义劝告和窗口指导。83法定存款准备金率通常被认为时货币政策最猛烈的工具之一。84我国中央银行在1996年以国债为对象进行的公开市场业务操作正式启动。85在货币政策和财政政策中，“一松一紧”主要是解决结构问题，单独使用“双紧”或“双松”主要是解决总量问题。86在市场经济中金融监管的三个基本特征是：法制性

14、、系统性、社会性。87从市场经济的内在要求看，金融监管的理论依据源于一般管制理论。88金融监管的具体监管内容主要由三个方面，市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。89证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织属于金融市场中自律性的监管机构。90实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据是金融监管目标。91经济商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。92货币化程度的提高不是无限度的，通常只是趋于1。93金融风险与经济发展的稳定性和安全性呈反比。94金融发展程度越高，金融作用力会越大。95金融创新的各种表现大致可归为三类：金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创

15、新。96各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。97布雷顿森林体系中的“双挂钩”是指美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。98在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值。99金本位制条件下汇率围绕铸币平价波动的上下界限分别是黄金输出点和黄金输入点。100外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权，狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。101对金融市场监管的内容主要由三方面：对金融工具发行的监管，对金融工具转让交易的监管，对证券市场参与者监管。1021988年的巴塞尔 议关于核心资本与风险资本的比率规定为4%。103发展中国

16、家的金融体系呈现二元结构，指的是现代化金融机构和传统金融机构并存。二、选择题1信用的基本特征是（C ）。C以偿还为条件的价值单方面转移 2高利贷是一种以（ B ）为条件的借贷活动。 B高利借债和偿还3一年以内的短期政府政府债券是（ D ）。 D国库券4高利贷信用的特点是（ ACE ）。A具有较高的利率 C具有资本的剥削方式 E与社会生产没有直接的密切联系5以下对信用与货币的描述正确的是（ ABDE ）。A 信用与货币是两个不同的经济范畴B 信用和货币的产生与私有制紧密相关C 信用的出现使货币流通范围减小D 信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给E 整个货币制度是建立在信用制度基础之上

17、的6企业信用主要包括以下几个方面（ ABDE ）。A商业信用 B向银行贷款C企业之间的“三角债”D企业的债务信用 E企业的股权信用7现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（ABCE ）。A 现代信用可以促进社会资金的合理利用B 现代信用可以优化社会资源配置C 现代信用可以推动经济的增长D 现代信用的规模越大越能促进经济的发展E 现代信用有可能导致泡沫经济8关于信用对现代经济作用的理解中正确的是（ ABCDE ）。A 信用保证现代化大生产的顺利进行B 信用可调节各部门的发展比例C 信用可以加速资金周转D 信用为股份公司建立发展创造了条件E 信用使生产和需求更紧密的联系在一起9以下对经

18、济泡沫描述正确的是（ ACE ）。A 表现为房地产价格的上涨B 不会表现为房地产从格的上涨C 表现为珠宝、古董等实物资产价格的上涨D 不会表现有实物资产的价格上涨E 信用在一定程度上支撑了经济泡沫的产生10社会征信系统分为（ABCDE ）几个子系统。A信用档案系统 B信用调查系统 C信用评估系统D信用查询系统 E失信公示系统11中华人民共和国票据法在（ D ）正式颁布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。A1984年 B1985年 C1994年 D1995年12在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（ B ）。B 银行信用不可以由商业信用转化而来13出口方

19、银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ B ）。 B买方信贷 14商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ACD ）。A 工商企业之间存在的信用B 以商品或货币形式提供的信用C 是买卖行为和借贷行为同时发生的信用D 是商品买卖双方可以相互提供的信用E 其规模大小取决于银行信用规模15国家信用的主要形式有（ ABCD ）。A发行国家公债 B发行国库券 C专项债券D银行透支或借款 E国际组织的无偿援助16消费信用的形式有（ ABD ）。A 企业以赊销方式对顾客提供作用B 银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品C 银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业D 银行和其他金融机构对个人提供信用卡E 银

20、行对个人办理支票业务17出口信贷的特点有（AC ）。A 一般附有采购限制B 贷款利率高于国际市场利率C 利差由出口国政府给予补贴18银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE ）。A 商业信用是银行信用产生的基础B 银行信用推动商业信用的完善C 两者相互促进D 银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E 在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用19以下属于消费信用的是（ CDE ）。A 出口信贷 B国际金融租赁C.企业向消费者以廷期付款的方式销售商品D.银行提供的助学贷款E.银行向消费者提供的住房贷款20以下国际信用活动中，利率一般偏低的是（ ACD ）。A出口信贷 B银团贷款 C外国政府贷款

21、D国际金融机构贷款 E国际金融租赁21收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（ C ）。A 在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高B 在预期不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越高C 在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越高D 在预期不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低22由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（ C ）C官定利率 23市场利率的高低取决于（C ）。C借贷资金的供求关系24下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（ D ）。 D实际利率论25在我国市场经济发展过程中，收益资本化规律日益显示出作用，

22、如在（ ABCD ）中，它们的价格形成都是这一规律作用的结果。A土地的买卖 B土地的长期租用 C工资体系的调整 D有价格工证券的买卖活动 26根据名义利率与通货膨胀率的比较，实际利率出现三种情况：（ ACE ）。A 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率27在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是（BC）。A 处于危机阶段时，利率会降低B 处于萧条阶段时，利率会降低C 处于复苏阶段时，利率会慢

23、慢提高28以下因素与利率变动的关系描述正确的是（ BC ）。A 通货膨胀越严重，利率就越低B 通货膨胀越严重，利率就越高C 对利息征税，利率就越高29在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ ACE ）。A 平均利润率上升，利率总水平提高B 平均利润率上升，利率总水平下降C 物价上涨，利率上升D 物价上涨，利率下降E 资金流出国外，利率水平上升30对于债券利率的风险结构，描述正确的是（ AD ）。A 债券违约风险越高，利率越高B 债券违约风险越高，利率越低C 债券流动性越好，利率越高D 债券流动性越好，利率越低32国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织

24、，它的资金的运用主要是（D ）。A 向最贫穷的成员国提供无息贷款B 向成员国官方、国有企业和私营企业贷款C 成员国的官方财政金融当局D 提供长期的商业融资，以促进私营部门投资331998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是（ B ）。B维护货币的稳定34金融机构的功能可以基本描述为（ABCDE ）。A 提供支付结算服务B 融通资金C 降低交易成本并提供金融服务便利D 改善信息不对称E 风险转移和管理35目前各国的金融管理性机构主要有（ ABCD ）。A 中央银行或金融管理局B 分业设立的监管机构C 同业自律组织D 社会性公律组织36国际货币基金组织资金来源的途径包括（BCDE ）。A 发行

25、债券B 会员国认缴的份额C 资金运用收取的利息和其他收入D 向官方和市场借款E 某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金37欧洲中央银行拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据（ CE ）来提供。C 本国在欧元区内的人口经例 E 本国在欧元区内的国内生产总值的比例38我国大陆的金融机构体系的特点是以（ ABCE ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A银监会 B证监会 C保监会 D财政部 E中央银行391994年，我国相继成立了（ BDE ）政策性银行。A交通银行 B国家开发银行 C中国民生银行A 中国进出口银行 E中国农业发展银行40我国的金融资产管理公司主要有（ ACDE ）。

26、A信达 B华夏 C华融 D长城 E东方41开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（ A）。 A不以盈利为经营目标 B以盈利为经营目标42在商业银行总分行制的外部组织形式中，（ D ）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。 D管理处制43根据我国商业银行法规定，我国现行的商业银行体系，采用的是（ D ）模式。D职能分工型44在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在流动性上的是（A ）理论。 A资产管理 45下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的

27、平衡点的理论是（ C ）。 C风险调整的资本收益法 46现代银行的形成途径主要包括（ AC ）。A 由原有的高利贷银行转变形成B 政府出资设立C 按股份制形式设立47商业银行的现金资产主要包括（ABCE ）。A 库存现金B 存放在中央银行的超额准备金C 同业存放的款项D 存放中央银行的存款准备金E 托收中的现金48商业银行资产管理主要经历了（ACE ）不同的阶段。A 发放短期和商业贷款B 可转换性理论C 资产运用扩大到有价证券上D 预期收入理论E 扩大到中长期设备贷款等49下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACE ）。A回购协协 C信贷承诺 E票据发行便利50信用合作社的主要

28、资金来源途径有（ CDE ）。A国家拨付资金 B社会集资 C合作社成员交纳的股金D公积金 E吸收的存款51依据（ B ），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。 A经营方式 B经营目的 C经营范围 D基本业务52现代意义上的证券公司产生于（ C ）。 C欧美 53租赁业务的种类繁多，按租赁中（ D ）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。D出资 的出资比例54下列不属于国外财务公司资金来源的是（B ）。 B存款 55根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ACD ）。A人寿保险公司 C财产保险公司 D再保险公司 56保险公司作为非银行性金融机构的重要组成部分，它的主要业务包括（BCDE ）。

29、A经纪业务 B筹集资本金 C出售保单，收取保费D给付赔偿款 E资金运作57保险公司的保险基金运作方式有（ ABD ）。A银行存款 B证券投资 D发放抵押贷款 58转租赁业务要签订的合同包括（ ACE ）。A购货合同 C租赁合同 E转租赁合同59根据中国人民银行公布的金融租赁公司管理办法规定，我国金融租赁公司经营的业务主要包括（BCDE ）。A 融资性租赁业务B 经营性租赁业务C 向承租人提供租赁项下的流动资金贷款D 发行金融债券和同业拆借E 有价证券投资、金融机构股权投资60目前，在我国从事社会信用服务的机构大体可以分为（ ABC ）。A 发营征信机构B 外资、合资征信机构C 国家有关部门和地方政府推动建立61下列金融工具中属于间接融资工具的是（ A ）。 A可转让大额定期存单 62短期金融市场又称为（ B ）。 B货币市场 63下列属于所有权凭证的金融工具是（ B ）。 B股票 64下列属于优先股股东权利范围的是（ C ）。 C收益权 65期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（ A ）。A 收益无限大，损失有限大66按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AE ）。A现货市场 E期货市场67股票及其衍生工具交易的种类主要有（ABCD ）。A现货交易 B期货交易 C期权交易 D股票指数交易 68按股票所代表的股东权利划分