实用参考商业银行代销信托doc.docx

1、实用参考商业银行代销信托doc商业银行代销信托 篇一：理财销售从业资格考试题(资格班新增考题)单选1.最经常使用也是最主要的洽谈地点（客户的办公地点）2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）简要说明来意。3.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，风险来自于（汇率风险）4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）5.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合（可转换公司债券）6.市场价格为90元，期限3年，面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为（0.06）7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进行约

2、定。8.以下关于保本基金，说法错误的是（如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺的损失）9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（家庭成熟期）10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低）风险产品。11.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（结构性存款）12.（顾问式维护）的核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作。13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（客户利益）的行为。14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的

3、健康保险（失能收入损失保险）15.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（2）个工作日进行公告。16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承担的费用是（基金服务费）18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作20.我行理财业务资格是由（中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会）21.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（20GG年）22.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定（个人理财业务

4、）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。23.我行坚持服务（三农），服务中小企业，服务城乡居民的大型零售商业银行定位。24.主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是（紧急预备金）25.大堂揽客作用不包括（有助于提升员工士气）26.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（信托财产）27.下列不属于理财顾问服务的业务（存款业务）28.客户经理应该根据（客户需求）想客户推荐产品29.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势，亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（暗示启发法）30.以下我行哪一种人民币理财产品以每月

5、为周期计算投资收益（月月升）31.“金种子”产品成立之初投资起点是（30万）32.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行，交易及兑付的债券是（记账式国债）33.以下（通货膨胀率）是引起外部营销风险的经济因素。34.中国邮政储蓄银行有限恻然公司成立于（20GG年3月）35.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（5级）36.（汇率风险）是代客境外理财产品的主要风险。37.国债面值以人民币（元）为单位，国债交易金额须为（百元）的整数倍38.（意向客户表）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新，在填写时，客户经理需记录“有效”客户

6、39.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（机构客户）开放40.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（收益高，风险大）41.截止20GG.6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有（0）只42.我行目前可以面对机构客户销售的国债是（凭证式国债）43.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（创富系列）44.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（股票）45.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（期权费收益）46.保险产品理财产品不包括以下（金融期权）47.营销体系建设工作的牵头部门是（渠道管理部）48.关于个人理财说法不正确的（个人理财业务是一般

7、性业务咨询服务）49.目标客户是指客户经理通过（市场细分）后所确定的重点营销对象50.假设某开放式基金于20GG年1月1日成立，则基金宣传推介材料里应登载最近（）个完整会计年度的业绩“5“51.与客户接触时，（事先预约）可避免吃闭门52.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括(公平对待客户原则）53.不属于货币市场的金融工具（股票）54.财富鑫鑫向荣产品风险等级（PR2)55.目前我行外币理财产品为（）“非保本浮动收益型”56.约访时，首选通过（拨打座机）方式联络客户57.对于那些难以直接联系，或者不便直接联系的客户，可以采用（引见约访）的方法58.影响股票价格的因素是股票

8、投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个银色引起（央行调高再贴现率）59.下面属于我行发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（风险很高）60.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限责任公司时间（20GG.1.21）61.下列四种投资工具中，风险最低的（国库券）62.以下关于账户贵金属业务说法不正确的是（）“5G24”63.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（4/5）为宜64.一般而言，客户资金的投资期限越长，能够承受的投资风险越（高）65.上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（99.95%，重量3千克的金锭）66.下面关于上海黄金交易所的延期补偿费制度

9、，说法不正确的（）“Ag（A+D）"67.下列理财产品中，那个系列是我行最新推出的新系列产品（邮银财富御享系列）68.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20）小时培训69.20GG年，邮储银行共计发行（）期外汇理财产品1670.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（信贷窗口）进行申请办理71.我行（中低端）客户占整个客户群的比例较大72.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府相关，其中以（企业单位）为主73.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益金额约为（100140）74.客户甲于20GG年5月1日

10、购买凭证式国债20GG0203，金额为10000元，该劵种期限为3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下：从购买之日起，1年期和3年期凭证国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按0.36%计息，3年期凭证国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息。满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于20GG年10月1日提前兑取该笔20GG0203，则其自己账户将收到的金额为（10000）75.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的（在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期银行定期利率的下限）76.截止20GG年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（6100万户）77.我行“天富”

11、系列理财产品的投资管理人以（投资顾问）为主78.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务是（以上答案都不对）天富79.客户经理的岗位工资实行（月薪）80.若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单卷中的后续交易均需先办理（收单）交易后再办理81.可行性研究是决定能否（实施营销方案）的重要依据82.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（结构性理财计划的收益率通常与银行存款利率相等）83.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜84.兼具债券和股票特性的融资工具是（可转换公司债券）85.客户经理要根据不同的拜访目的的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（上班）时间为宜86.（客户

12、经理）是指我行从事客户维护与开发，密切我行于客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员87.我国除股票以外最大的投资市场是（黄金市场）88.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）89.电话营销中，（客户经理的第一句话是否能够吸引客户）是电话营销继续进行的关键90.投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格入该债券。（104.45）91.在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（取得保险销售资格的银行销售人员）92.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品（金苹果系列）93.国债业务营

13、业日为（）94.外汇期货交易的是指在约定的日期，按照已经锁定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币95购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）“两个工作日”96.基金宣传推介材料可以登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（6个月）的除外97.我国当前的资金信托业务不包括（财产管理信托）98.通常所说的股票行情，即股票价格是指（股票的市场价值）99.排除国家法定节假日的情况，下面那个时可不是上海黄金交易所的交易时间（周五22.00）100穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜101与客户讨价还价的原则不包括(适当让步)102.不对个

14、人理财业务造成影响的经济环境因素是（货币政策）103.反映基金操作策略的指标为（基金股票周转率）104.电话约方的目的是争取（面谈机会）105.财富债券系列销售文件不包括（理财销售合同）106.个人信息表填写者是（）“客户经理”107.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险“经济因素”108.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（为客户保密）109.结构性理财规划方案不包括（遗产规划）110.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（你在银行购买了9800元短期国库券）111.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的（1-27）112.衡量债券持有人按自己的需要和市场

15、世界状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（流动性）113.基金销售机构负责基金销售业务的检查稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束（1个季度）内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。114.邮储银行的公司客户是指我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（企业单位）为主115.客户经理在使用信件进行约访时，应该（打印）自己的名字116.20GG年，我行共计发行（）期外汇产品“17、16”117.代客境外理财产品的收益和风险是由（客户）承担118.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（愿意承担一些风险，有理财规划和目标）119.目前我行代销国债业务收入不包括（密

16、码挂失手续费）120.信托的基本职能是（财产管理）121.20GG年，财政部，人民银行对凭债进行改革，规定凭债仅对（个人）投资者发售，（机构）投资者不得够买122.商业银行代销信托计划时，承担（代理资金收付责任）123.下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（金种子）124.金融市场首次出售给公众时形成的交易市场是（证券发行市场）125.非保本浮动收益型理财产品，保证（）126.在生涯规划中，结婚准备金，购换房基金及创业基金的筹措属于（中期理财目标）127.选择公司客户时，对于国家政策扶持，经营状况良好，资金周转正常的（朝阳）行业可优先选择128.我行金苹果专户人民币理财产品认购起点为（500

17、0）万129.投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，使可以将先前买入的卖出获利，这种交易方式（多头交易）130.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财，信贷，投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化，人性化的金融解决方案131.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）“保本浮动收益”132.金融市场的（聚敛功能）是指金融市场具有资金蓄水池的作用133.我行出售的第一支人民币理财产品是（创富1号）134.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（当日）开始计息135.申购新股票型理财计划属于（）“衍生工具联结型产品”136.外汇

18、期货交易是指约定的日期，按照已经确定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币。137.经营信息，企业主个人信息，管理层个人信息是（公司）客户的信息要素138.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议将投保人意外伤害保险保险额设定为自身年收入（10-20）139.理财产品销售代理保险产品，一下那个行为不正确（重点推荐银行手续费高的理财产品）140.我行第一支代销信托计划产品是（中信一号代销信托计划）141.对于客户经理来讲，（）是最直接且最关键的营销风险“道德”142.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础上，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是

19、（分别管理）143多选题1.以下我行那种人民币理财产品机构客户可以认购（日日升、金苹果、）2分析客户信息的方法一般包括（A客户概括分析，B客户需求分析、C客户价值分析）3.信托的派生职能（社会投资、社会福利、融通资金、中介服务）4.金苹果人民币专户理财产品是我行针对机构客户（资金规模大、风险规模要求高、流动性高）5.销售人员从事理财产品销售活动中不得有（诋毁其他机构产品或人员；违规接受客户；散步虚假信息）6.客户经理的工作制度包括(A,B,C,D,E,F,G)篇二：信托与银行的真实关系信托与银行的真实关系朋友们明白信托是干什么的了吗？信托产品有大半是通过银行卖出去的，而其中有些银行是直接卖信托

20、产品，有些事银行的理财资金池。银行的理财产品收益是4%左右，信托理财产品收益是8%左右，这下知道中间的利润差了吗？在此之外，银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的三分之一。现在银行已经很少公开卖信托产品了。原因是这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的。银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但是仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且基本是小信托公司的。主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，

21、品牌好的信托公司银行不愿代销，如平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？真正出问题了，银行也不会负责的，原因是信托公司才是法律意义上的受托人。举个实例中某信托30亿矿产风波，项目是某行推荐的，某行赚了4%的发行费，某托赚的不会超过0.5%，某信托不过是银行的通道而已。但出事了，银行把责任撇得干干净净，说本身只是代销，信托公司才是受托人？大家心里应该明白这是怎么回事。经过统计：90%客户在购买银行理财产品时都没仔细做过风险评估和理财说明书。其实，银行理财产品的去向大部分就去购买信托和券商资管产品等，很负责任的跟各位建议：若资金够得上信托和资管业务的

22、门槛，为何承担相同的风险却又让银行在赚走一半呢？直接去买信托和资管就好了。可能很多人会觉得在银行买踏实，靠谱。但实际上，非保本型理财产品占到大多数。其风险直接对应相应的投资标的，并不是银行在给你承担相应的风险而是信托和券商的风险管理机制，之所以银行理财产品兑付好也是因为这两类业务本身兑付的非常好，制度的红利给了他们机遇，这就是金融行业的信息不对称。关注资金的去向，是非常有用的，可能会让您的理财效果翻倍。请问信托产品和银行产品哪个更安全？信托法第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；银行资产：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是本身的啦！（其它资产，如股票、基金

23、、黄金、住房等等，全部要抵债。）1.银行给了大家低的利率，本身去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；20GG年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。2.图片报告万亿银行理财与庞氏骗局揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行信托产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。3.全国人大财经委副主任曾公开表示，“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都

24、给投资者，而是本身留下了大部分收益。”你相信银行，银行相信信托，那话又说回来了，为什么不直接相信信托。篇三：规范信托营销上海银监局重提信托代销面签XX.cn规范信托营销上海银监局重提信托代销面签作者：陈晶泽来源：金融周刊20GG年第19期伴随着信托业的高歌猛进，监管层对于行业规范性的要求也越来越严。记者从知情人士处获悉，上海银监局近来重点关注信托规范化，直言代销信托产品也必须实行面签。但业内人士表示，这一提法虽然有其合理性，然而实际操作中却存在一定的困难。规范信托产品代销早在20GG年年底，在银监会关于规范信托产品营销有关问题的通知（下称通知）中就对信托代销进行了规范，要求银行必须将全面、真实

25、的客户信息提交给信托公司，且信托公司必须与客户当面签订合同。但时隔一年多，面签并没有得到落实。业内人士表示，这与信托公司管理资产规模迅速扩张过程中，信托公司自身内功没能跟上有很大关系。“面签的前提是信托公司在面对代销机构时有很强的谈判实力，它的基础取决于直销比例有多大。”上海一家大型信托公司财富管理部门负责人表示。他告诉记者，目前国内信托公司的销售主要还是依托银行体系，真正直销占比很大的信托公司风毛麟角。尽管各家信托公司都在强化直销能力，但这需要一个过程，难以立竿见影。这使得20GG年信托业开始快速扩张后，银行代销依然占据了很大的比重。有第三方理财机构人士表示，当前信托公司的代销主要依赖银行，

26、其次是第三方，一旦银监部门通过行政命令的方式要求信托公司必须面签，那么等于给行业形成重大打击。“因为无论是银行还是第三方，谁都不愿意将自己客户的信息告知信托公司。”记者在采访中了解到，一直以来，虽然信托正式合同中都明确标注了需要填写客户的地址、联系方式等个人信息，但在实际操作过程中，无论是银行还是第三方，通常只是提供客户姓名、身份证号和银行账号，联系方式一栏中所留信息往往是代销机构的联系方式，甚至是客户经理的联系方式。上述信托公司财富管理部门负责人表示，大多数信托公司面对上述情况，基于盈利和自身实力的考虑，对此只能睁一眼闭一只眼。不过对于此次上海银监局对信托规范性要求的再度提及，无论是代销机构还是信托公司内部人士都认为，当前形势下信托公司严格执行还是有困难。对代销渠道的依赖