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1、货币银行学资料好一、名词解释 01、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还的能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。 02、货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。 03、基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张

2、、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。 04、货币供给量：是指一国各经济主体（包括个人、企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统供应的债务总量。它包括两个主要部分：现金和银行货币。其中，现金是由中央银行供给的，表现为中央银行的负债；存款货币是金融机构供给的，体现为商业银行的存款性负债。 05、货币供给的内生性：是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。 06、资本市场：又称长期资金市场，是以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场，广义的资本市场包括银行中长期

3、存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。 07、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。 08、货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。 09、证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。证券行市往往高于或低于其票面金额。对发行人和投资者来说，证券行市最为重要的，它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。 1

4、0、中间业务：指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。 11、商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。 12、票据贴现：当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作票据贴现。 13、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。14、格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。当两种实际价值不同而名义价值相

5、同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。 15、货币政策：广义的货币政策是指政府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。狭义的货币政策则限定在中央银行行为方面，即中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。 16、金融监管：有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金

6、融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 17、金融压制：若由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。 18、货币乘数：是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。 19、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比

7、重及其变化过程。 二、多项选择题 01、保险公司的保险基金运作方式主要是（银行存款、证券投资、发放抵押贷款）。 02、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（国家流通中的基本通货、国家法定价格标准、发行权集中于中央银行或指定发行银行）。 03、从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场的是（同业拆借市场、商业票据市场、国库券市场、回购协议市场）。 04、从商业银行的资产负债表来看，其资产构成一般有三类：（现金资产、信贷资产、投资）。 05、对信用与货币关系描述正确的是（信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴、信用与货币的产生都与私有制相关、信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩则减少货币

8、供给、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的）。 06、当代金融业务创新体现在（新技术在金融业中广泛应用、金融工具不断创新、新业务和新交易大量涌现）。 07、关于名义利率和实际利率的说法正确的是（名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率、实际利率调节借贷双方的经济行为）。 08、关于通货膨胀，下列描述正确的是（纸币流通条件下的货币现象、物价普遍上涨、货币贬值）。 09、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（黄金储备、外汇储备、在IMF的储备头寸、特别提款权）。 10、货币政策的四要素是指（政策工具、中介指标、政策目标、操作指标）。 11、货币单位是国家法定的货币计量单位，它包括（规定货币

9、单位的名称、规定货币单位所含的货币金属量）。 12、金融机构在经营中必须遵循（安全性、流动性、盈利性）原则。 13、金融全球化的消极作用有（增加金融风险、削弱国家宏观经济政策的有效性、金融危机在全球范围内的传递加快、国际金融的脆弱性增加）。 14、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（各国政府的合作、国际性金融组织的作用、国际性行业组织的规则）。 15、凯恩斯认为，人民持有货币的动机可以概括为（交易动机、预防动机、投机动机）。 16、凯恩斯认为（交易动机、投机动机、谨慎动机）影响个人持有货币的决策。 17、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（无条件的售汇、有条件的购汇）。 18、

10、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（银行自有资本、存款负债、其他负债）。 19、商业银行的外部组织形式目前主要有（总分行制、代理行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制）等类型。 20、商业信用存在着一定的局限性，他们是：（信用规模有局限性、只能是卖方向买方提供、商业信用的期限受到限制）。 21、我国大陆金融机构体系的特点是以（银监会、证监会、保监会、中央银行）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 22、我国金融体系改革的目标是实现（政策性金融与商业性金融分离、以国有商业银行为主体、多种金融机构并存）。 23、下列关于利息的理解中正确的是（利息属

11、于信用范畴、利息的本质是对价值时差的一种补偿、利息构成了信用的基础）。 24、下列（降低了产品交换成本、降低了衡量比较价值的成本）属于货币的作用。 25、下列属于金融市场参与者的有（居民个人、商业性金融机构、政府、企业、中央银行）。 26、下列属于我国居民的有（某一在华日本独资企业的中国雇员、国家希望工程基金会）。 27、下列属于社会征信系统子系统的是（信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统、失信公示系统）。 28、下列经济行为中属于消费信用范畴的是（企业向消费者以延期付款方式销售商品、银行向学生提供助学贷款、银行向消费者提供的住房贷款）。 29、下列关于货币均衡描述正确的是（

12、货币均衡具有相对性、货币均衡是动态性概念、货币均衡的实现主要依靠利率机制、它是社会总供求均衡的反映）。 30、下列属于金融衍生工具的有（股票价格指数期货、货币互换）。 31、下列各项中属于国际信贷的是（政府信贷、国际金融机构信贷、国际银行贷款、出口信贷）。 32、下列不属于高利贷信用特点的是（促进社会化大生产的发展、具有资本的生产方式） 33、下列金融工具中，没有偿还期的有（永久性债券、股票）。 34、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（外国政府的无偿援助、私人的侨汇、支付给外国的工资、战争赔款）。 35、下列各项中，属于货币政策目标的是（金融稳定、国际收支平衡、充分就业、经济

13、增长、稳定物价）。 36、下列哪几个是我国的政策性银行：（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）。 37、下面哪几个地区已经形成了欧洲货币市场：（伦敦、法兰克福、巴黎）。 38、现代银行的形成途径主要包括（由原有高利贷银行转变而成、按股份制形式设立）。 39、银行类金融机构按其在经济中的功能可以分为（中央银行、商业银行、专业银行、政策性银行）。 40、银行信用的特点是（银行信用可以达到巨大规模、银行信用是以货币形态提供的信用、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求）。 41、1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）。

14、 42、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（平均利润水平、物价水平、借贷资本的供求关系、国际利率水平）。 43、中央银行的三大政策工具是指（再贴现政策、公开市场业务、法定存款准备金率）。 44、资本市场发挥的功能有（是筹集资金的重要渠道、是资源合理配置的有效场所、有利于企业重组、促进产业结构向高级化发展）。 45、政府发行短期债券的主要目的是（满足政府短期资金周转的需要、为中央银行公开市场业务提供操作工具）。 46、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（平均利润率上升，利率总水平提高、物价上涨，利率上升、资金流出国外，利率水平上升）。 47、中央银行的特点可以概括为（“发行

15、的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”）。 48、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（经济运行周期、宏观经济政策、产业生命周期、上市公司业绩）。 49、中央银行是在解决下列（银行券的发行问题、票据交换和清算问题、最后贷款人问题、金融监管问题）等问题的过程中逐步产生发展起来的。 50、在各国资本市场上，证券交易方式主要有：（现货交易、期货交易、期权交易、信用交易）。 51、在西方发达国家中央银行多年来采用的一般性政策工具有：（法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务）。 三、简答题 01、影响货币均衡实现的主要因素？ 答：货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。影响货币均衡

16、实现的主要因素包括：健全的利率机制和发达的金融市场中央银行的市场干预和有效控制国家财政收支要保持基本平衡生产部门结构要基本合理国际收支必须保持基本平衡。 02、国际储备的含义和作用？ 答：国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。 国际储备的作用：在一国发生国际收支困难时起缓冲作用用于干预外汇市场，稳定本币汇率可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。 03、不兑换的信用货币制度的特点？ 答：不兑换的信用货币制度又称为纯粹的信用货币制度。这种货币制度有三个特点：现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成现实中的货

17、币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。 04、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个原则？ 答：商业银行在经营过程中所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。 盈利性：是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。流动性：是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。安全性：是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。 商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高

18、的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 05、金融全球化对一国货币政策有效性的影响？ 答：金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，因此国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本

19、的资金，这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。 06、一般性政策工具与选择性政策工具？ 答：一般性政策工具是指西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，主要用于调节货币总量。具体包括：法定存款准备率再贴现政策公开市场业务。 选择性政策工具是指对某些特殊领域的信用活动加以调节和影响的一系列措施。具体包括：消费信用控制 证券市场信用控制不动产信用控制优惠利率预缴进口保证金等。 07、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别？ 答：长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限

20、为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有：投资目的不同。长期资本流动是为了达到获利和控制的目的进行投资的；短期资本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。投资的期限与稳定性不同。长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定；短期资本流动投资期限较短，具有不稳定性。对一国货币供应量影响不同。长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。对汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响。 08、金融市场监管的含义与原则？ 答：金融市场监管包括两个层次的含义：其一是指国家或政府对金融市场上各类

21、参与机构和交易活动所进行的监管；其二是指金融市场上各类机构及行业组织（如证券交易所、证券业协会等）进行的自律性管理。综合定义可表述为：金融市场监管是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织（机构）对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。 其原则有三：公开、公正、公平原则制止背信的原则禁止欺诈、操纵市场的原则。 09、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？ 答：要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：市场化的利率决定机制。即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况。灵活的利率联动机制。即在利率

22、体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动。适当的利率水平。即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图。合理的利率结构。包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。 10、通货膨胀的主要类型？ 答：通货膨胀是在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力超过商品可供量，从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象。 按照通货膨胀的成因可分为需求拉上的通货膨胀成本推动的通货膨胀结构型通货膨胀供给不足、预期不当、体制因素的通货膨胀等。按照通货膨胀的表现形式不同可分为公开型通货膨胀隐

23、蔽型通货膨胀两类。 11、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？ 答：间接融资，是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。典型的间接融资是银行的存贷款业务。 与直接融资比较，间接融资的优点在于：灵活便利；安全性高；规模经济。间接融资的局限性主要有两点：割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力；金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。 12、金融监管包含哪些主要内容？ 答：金融监管从对象上看，主要是对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管，具体监管内容主要有三个方面：市场准入的监管，即对设立和组织机构业

24、务范围的监管。市场运作监管，即对资本充足性、存款人保护、流动性、贷款风险、准备金、财务会计的监管。市场退出的监管。 13、中央银行的职能作用？ 答：中央银行作为国家干预经济的重要机构，它的只能是由其性质决定的。可以概括为三个方面：中央银行是“发行的银行”，是指中央银行独占货币发行权，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。中央银行是“银行的银行”，是指中央银行在现代金融体系中居于核心地位，既有扶助各金融机构健康发展的义务，又负有对其监管的责任。中央银行是“国家的银行”，即为国家提供各种金融服务、代表国家制定执行货币政策和处理对外金融关系。 14、影响汇率变动的主要因素？ 答：作为一国货币对外价格

25、的表现形式，汇率受到国内因素和国际因素等诸多因素影响。同时，由于货币是国家主权的一种象征，因此除经济因素外它常常还会受到政治、社会等因素的影响。影响汇率变动的主要因素有：国际收支状况相对通货膨胀率相对利率水平经济增长率政府的市场干预市场心理预期财政收支状况外汇储备高低信息因素等。 15、股价指数及其编制方法？ 答：股价价格指数简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。 股价指数实际上是报告期的股票价格与某一基期相比较的相对指数变化。其计算方法主要有：算术平均法，就是求得这一股价指数中所有组成样本的算术平均值。加权平均

26、法，赋予每种股票一定的权数，权数一般根据每种股票当时交易的市场总价值或上市总股数来分配。 16、简述发展中国家货币金融发展的特征？ 答：发展中国家货币金融发展的现状和特征可以概括为：货币化程度低。货币的作用范围小，金融宏观调控能力差。金融体系呈二元结构。现代化金融机构与传统金融机构并存。金融市场落后。无法通过金融市场多渠道、多方式、大规模地组织和融通社会资金。政府对金融实行过度干预，对金融活动做出种种限制。金融机构缺乏竞争，经营效率低下。 四、论述题（只对重点题目做了总结，大家可自由发挥） 01、如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？ 答：中

27、央银行运用什么样的货币政策工具来实现其特定的货币政策目标，是根据不同时期的经济及金融环境及客观条件而定的。 在高度集中统一的计划管理体制下，中央银行实行直接调控，基本是以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的业务活动进行控制。中央银行在金融体系中有较高的地位和较强的威望，并且拥有进行直接控制活动的足够的法律权利和手段。中央银行的直接调控手段，即可用的货币政策工具主要包括信贷规模控制、利率管制、外汇管制、直接干预等。1998年以前中央银行实行信贷规模控制，严格管制各金融机构信贷规模总量和结构；1994年以前中央银行通过行政手段完全垄断和高度管制形式规定存贷款利率；中央银行直接对商业银

28、行的信贷业务、放款范围等加以干预。总之在计划经济下，资源由政府以行政方式有计划的配置，中央银行充当着执行者。 在市场经济体制下，资源由市场配置，中央银行实行间接调控。中央银行不再按照计划强制性的限制，而是为金融市场运行创造一个良好的环境，对经济行为作出合理的引导。此时，中央银行运用的货币政策工具主要包括法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务。这些政策工具各自有其优缺点。法定存款准备率的优点：能够通过决定或改变货币乘数来影响货币供给嫩够限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：显著影响社会经济和心理预期效果会因情况复杂而不易把握。再贴现政策的优点：能够调节货币供给的总量能够反映中央银行的政策

29、意向能够着眼于长期，起到抑制或扶持的作用。局限性：主动权不只在中央银行，又可能会违背其政策意愿其调节作用是有限度的随时会引起市场利率的波动，加大利率风险。公开市场业务的优点：主动性强灵活性高调控效果和缓，震动性小影响范围广。局限性：中央银行必须具有足够强大的金融实力要有一个发达完善的金融市场必须有其他政策工具的配合。 我国是发展中国家，现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主的转化。1984年以来，中国人民银行专门行使中央银行只能后，存款准备金制度在增加人民银行资金实力、巩固中央银行地位、调节金融机构信贷

30、规模等方面发挥了积极的作用。我国现阶段应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。政策的相互配合，为经济增长营造一个比较宽松的环境，同时逐步放松利率管制，最终使利率市场化，这就可以调动商业银行贷款的积极性，货币乘数将扩大，货币政策工具的传导机制将得到疏通，货币政策效应将得到加强，金融的安全性与效益将都会得到提高。同时还应考虑到经济发展过热的负面效应，应提早预警并及时、合理的调节。 02、联系我国实际说明货币需求的决定因素? 答：在社会主义市场经济体制下，现阶段影响我国货币需求的决定因素主要有：收入。收入与货币需求呈同方向变动。一

31、般来说，收入提高，说明社会财富增多，支出也相应扩大，因而需要更多的货币量来满足商品交易。随着我国近些年来人们收入水平的不断上升，货币在经济生活中的作用领域不断扩大，使得我国的货币需求不断增加。价格。在商品和老物量既定的条件下，价格越高，用于商品和劳务交易的货币需求就必然增多。因此，价格和货币需求之间也是同方向变动的。由价格体制改革或货币币值变化引起的物价变动对货币需求的影响极为显著。我国在价格改革和几次通货膨胀期间都曾不同程度地出现了提款抢购、持币待购的行为，造成了这些时期货币需求的超常增长。利率。利率的高低决定了人们持币机会成本的大小，因而利率的变化与货币需求量的变动是反方向的。存贷款利率的

32、高低会抑制或增加人们投资投机行为，从而影响货币需求的增减变动。货币流通速度。货币流通速度加快会减少现实的货币需求量，反之，则必然增加。可见货币流通速度与货币总需求呈反方向变动。改革以来，我国的货币流通速度有减缓的趋势，客观上加大了货币需求量。金融资产收益率。因为各种非货币性金融资产与货币需求之间存在替代性，故其会影响公众的资产选择，进而引起货币需求量的增减。其他因素。如体制变化，财政收支变化，金融服务水平，对利润与价格的预期，信用发展状况，公众生活习惯等等都会影响我国的实际货币需求。 03、联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合？ 答：在我国社会主义市场经济中，货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能两个最重要的调节手段，在社