银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第1624篇.docx

1、银行从业初级法律法规与综合能力复习题集第1624篇2019年国家银行从业初级法律法规与综合能力职业资格考前练习一、单选题1.民法中的“帝王原则”是指()原则。A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业准则【答案】：A【解析】：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。2.( )年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。A、1978B、1979C、1980D、1981点击展开答案与解析【知识点】：第4章第2节商业银行【答案】：B【解析】：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

2、3.下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。A、金融债券是在银行间债券市场上发行的B、发行人是我国境内设立的金融机构法人C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券点击展开答案与解析【知识点】：第5章第4节金融债券【答案】：D【解析】：商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。 4.下列选项中，不属于代理银行业务的是( )。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节代理银行业务【答案】：B【解析】：代理银行业务包括：代理政策

3、性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务。5.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为( )。A、零壹拾月零贰拾日B、拾月贰拾日C、壹拾月贰拾日D、壹拾月零贰拾日点击展开答案与解析【知识点】：第7章第1节国内结算【答案】：A【解析】：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。 6.被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括()。A、有严格的银行保密法B、有自由的公司法C、有较低的税率D、有宽松的金融规则点击展开答案与解析【知识点】：第17章第4节洗钱的概念、过程及方式【答案】：C【

4、解析】：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：有严格的银行保密法，除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；有自由的公司法和严格的公司保密法。7.根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是( )。A、重估储备、一般准备、资本公积B、重估储备、盈余公积、少数股权C、一般准备、混合资本债券、少数股权D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务点击展开答案与解析【知识点】：第15章第2节巴塞尔资本协议【答案】：D【解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。8.国务院银行业监督管

5、理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4点击展开答案与解析【知识点】：第17章第2节银行业监督管理机构的监督管理职责【答案】：C【解析】：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。9.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将()看作是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险点击展开答案与解析【知识点】：第16章第1节风险的分类【答案】：C【解析】：商业银行

6、通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。10.货币政策中介目标的作用不包括( )。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、便于中央银行调整政策工具的使用D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节货币政策目标【答案】：D【解析】：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。 11.以合法形式掩盖非法目的的合同，( )时起无效。A、履行B、订立C、被撤销D、发生纠纷点击展开答案与解析【知识点】：第18章第3节合同的效力【答案】：B【

7、解析】：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。 12.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。A、操作风险B、市场风险C、信用风险D、价格风险点击展开答案与解析【知识点】：第16章第1节风险的分类【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。13.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A、3个月内B、6个月内C、1年内D、2年

8、内点击展开答案与解析【知识点】：第18章第2节担保法律制度【答案】：C【解析】：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。14.( )是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A、承兑汇率B、银行保函C、承诺业务D、信贷证明点击展开答案与解析【知识点】：第6章第4节保函及备用信用证【答案】：B【解析】：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。15.债权人行使撤销权的必要

9、费用，由( )承担。A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院点击展开答案与解析【知识点】：第18章第3节合同的保全【答案】：B【解析】：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。 16.()用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A、流动性覆盖率B、净稳定融资比率C、净资产收益率D、资产负债率点击展开答案与解析【知识点】：第15章第2节巴塞尔资本协议【答案】：A【解析】：流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。17.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，( )。A、应取

10、得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可点击展开答案与解析【知识点】：第18章第2节担保法律制度【答案】：A【解析】：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 18.( )年，中国银监会成立。A、1949B、1984C、1997D、2003点击展开答案与解析【知识点】：第17章第2节银行业监督管理法的适用范围【答案】：D【解析】：中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(ChinaBankingRegula-torycommission，简称CBRC)，成立于2003年4月。故D

11、选项符合题意。19.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A、银行债券B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、企业债券点击展开答案与解析【知识点】：第3章第1节金融工具【答案】：D【解析】：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。20.关于缺口管理，说法不正确的是( )A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率点击展开答案与解析【知识点】：第14章第2节资产负债管理

12、工具【答案】：D【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。21.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。A、伪造货币罪B、持有假币罪C、变造货币罪D、使用假币罪点击展开答案与解析【知识点】：第20章第2节破坏金融管理秩序罪【答案】：C【解析】：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工改变其数额、日期等记载事项。 22.超额存款准备金主要用途不包括( )。A、支付清算B、头寸调拨C、稳定物价D、作为资产运用的

13、备用资金点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节货币政策工具【答案】：C【解析】：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 23.我国商业银行的最主要资产是( )。A、库存现金B、在中央银行存款C、现金资产D、贷款点击展开答案与解析【知识点】：第6章第1节个人住房贷款【答案】：D【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。24.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露点击展开答案与解析【知识点】：第

14、16章第1节风险的定义【答案】：C【解析】：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。 25.法人成立中的实体合法不包括()。A、成立的目的合法B、程序合法C、组织机构合法D、设立方式合法点击展开答案与解析【知识点】：第18章第1节民事主体【答案】：B【解析】：实体合法是指符合法律规定的实体要件，包括成立的目的、组织机构、设立方式、经营范围等均须符合法律规定。26.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是( )。A、对产品特有的风险进行特别提示B、提醒客户留意合约中的免责条款C、因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D、对客户提出的问题，本着诚实

15、信用的原则解答点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：C【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。27.江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是( )。A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以

16、下罚金点击展开答案与解析【知识点】：第20章第2节金融诈骗罪【答案】：A【解析】：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。28.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当( )。A、勤勉谨慎B、对所在机构负有诚实信用义务C、切实履行岗位职责D、以上均正确点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业准则【答案】：D【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 29.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。A、货币政策B、中介C、操作D、最终点击展开答案与解析【知识点

17、】：第2章第2节货币政策目标【答案】：B【解析】：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。 30.通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A、经济增长B、充分就业C、国际收支平衡D、物价稳定点击展开答案与解析【知识点】：第1章第1节宏观经济发展目标【答案】：D【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。31.监事会是商业银行的( )。A、执行机构B、决策机构C、监督机构D、管理机构点击展开答案与解析【知识

18、点】：第13章第1节银行公司治理的组织架构【答案】：C【解析】：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。32.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。A、净现金流量B、经济利益C、净利息收益率D、经济资本回报率点击展开答案与解析【知识点】：第14章第1节资产负债管理的目标【答案】：D【解析】：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制

19、水平，加强业务经营引导和调控能力。统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化进而持续提升股东价值回报。33.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。A、增长型B、周期型C、衰退型D、防守型点击展开答案与解析【知识点】：第1章第2节行业分析基本内容【答案】：B【解析】：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。 34.下列选项中不属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是( )。A、汽车金融公司B、保险资产管理公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司点击展开答案与解析【知识点】：第4章第2节非银行金融机构【答案

20、】：B【解析】：国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。35.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于()。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避点击展开答案与解析【知识点】：第16章第2节风险战略、风险偏好与风险策略【答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。36.行业发展的稳定阶段是指( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期点击展开答案与解析【知识点】：第1章第2节行业分析基本内容【答案】：C【解析】：各企业

21、之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。37.按( )划分，股票可分为普通股和优先股。A、是否记载股东姓名B、是否有实物载体C、股票所代表的股东权利D、投资主体的性质不同点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节资本市场【答案】：C【解析】：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。 38.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。A、交流客户信息B、交流未公开的财务情况C、交流先进经验D、交流机构内部资料点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与同业人员间的职业操守【答案】：C【解析】：银行业从业人员之间

22、应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。39.英国国会通过了()，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A、国民银行法B、反泡沫公司法C、金融服务改革法案D、金融管理法案点击展开答案与解析【知识点】：第22章第1节银行监管起源与演变【答案】：B【解析】：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。40.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功

23、能的支付结算方式中，通常使用( )。A、汇款、信用证、汇票B、汇款、信用证、托收C、本票、信用证、托收D、汇票、汇款、托收点击展开答案与解析【知识点】：第7章第1节国际结算【答案】：B【解析】：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。 二、多选题1.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节货币政策目标【答案】：A,B,C【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。 2.商业银行代理保险业务的种类包括( )。A、

24、代理人寿保险B、代理财产保险C、代理收取保费D、代理支付保险金E、代理保险公司资金结算点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节代理保险业务【答案】：A,B,C,D,E【解析】：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。 3.法律法规的规定包括()。A、授权性规定B、禁止性规定C、义务性规定D、程序性规定E、可行性规定点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：A,B,C,D【解析】：一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。4.目前采用“双峰”监管型

25、模式的国家有()。A、英国B、日本C、韩国D、澳大利亚E、荷兰点击展开答案与解析【知识点】：第22章第1节国际上主要金融监管的体制【答案】：D,E【解析】：“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。5.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。A、对公司增加或者减少注册资本作出决议B、决定公司内部管理机构的设置C、执行股东会决议D、制定公司的基本管理制度E、组织变更、解散、清算、修改公司章程

26、点击展开答案与解析【知识点】：第19章第1节公司资本制度【答案】：B,C,D【解析】：重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。BCD都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E项也是由股东大会决定的。6.被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A、公开市场业务B、再贷款C、再贴现D、存款准备金E、窗口指导点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节货币政策工具【答案】：A,C,D【解析】：被称为我国货币政策“三大法宝

27、”的政策工具是公开市场业务、再贴现和存款准备金。7.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A、这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B、货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C、办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货

28、物或进行货物再处理的费用损失D、出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E、为点击展开答案与解析【知识点】：第7章第1节国际结算【答案】：A,B,C,D,E【解析】：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。8.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。A、按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险B

29、、按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险C、按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险D、按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险E、按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险点击展开答案与解析【知识点】：第19章第2节保险法【答案】：A,B,C,D【解析】：保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。9.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有( )。A、现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B、现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D、现汇买入价和现钞买入价相同E、现