电子支付与网络金融实验报告.docx

1、电子支付与网络金融实验报告四川师范大学计算机学院 实 验 报 告 院系名称： 计算机科学学院 课程名称： 网上支付与电子银行 实验学期 2010 年至 2011 年 第 1 学期专业班级： 电子商务2010级5班 姓名： 龚娟 学号： * *实验最终成绩： 实验报告须知1学生填写实验报告应按规范填写，填写格式见由任课老师给出的实验报告样本；2学生应填写的内容包括：封面相关栏目、第一页中本学期（年）开设实验课程情况一览表中的实验名称、学时数；每次报告中的实验性质、同组人姓名、实验日期、以及实验报告中的一至五项；3教师填写内容为：实验评价、每次报告成绩、第一页中本学期（年）开设实验课程情况一览表中

2、成绩、及封面的实验最终成绩；4学生实验结束后，教师应对学生实验结果进行核实，学生方可离开实验室。5、实验成绩等级分为（90100分）优，（8089分）良，(70-79分)中，（6069分）及格，（59分）不及格。6本实验册应妥善保管，本课程实验结束后应交回实验室.本学期（年）开设实验课程情况一览表序号实验名称（学生实验后填写）学时数成绩（分数或等级）1234567891011121314151617181920实验报告（1）实验名称银行网上业务调查同组人姓名实验性质基本操作 验证性综合性 设计性实验日期实验成绩教师评价：实验预习 实验操作 实验结果 实验报告 其它 教师签名：一、实验目的及要求

3、： 了解银行网上业务范围及具体内容；对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。二、实验内容1、在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。三、主要设备及软件： 四、实验流程、操作步骤或核心代码、算法片段 五、实验结果的分析与评价表一 银行网上个人业务的比较 实验一 银行网上业务调查【实验目的】了解银行网上业务范围及具体内容

4、。【实验要求】对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。【实验内容与步骤】1、在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。【实验结果】通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一 银行网上个人业务的比较招商银行中国银行工商银行建设银行民生银行账务查询个人

5、业务电子银行自动语音服务和人工服务均提供账务查询途径：手机银行，电话银行，网上银行电子银行服务-个人网上银行或电话银行或手机银行-查询服务提供账户查询个人网上银行和个人手机银行提供账户查询有账户查询服务，包括储蓄账户查询，信用卡查询，公积金查询，企业年金查询，专户理财查询。需要账号/卡号，查询密码，验证码等。普通查询服务不收费；转账、交易类收费服务一般情况下享有比柜面更低的折扣。个人网银查询服务包括账户余额查询，明细查询，信息查询，利率汇率查询等。网上支付通过一卡通的网上支付功能进行结算电子银行服务-个人网上银行-电子支付提供网上支付提供在线支付，电话支付“缴费支付”包括缴纳手机费、电话费、水

6、费、电费等各种日常生活费用。新推出的银行卡网上小额支付功能在银行卡不开通网上银行也能进行网上支付。E缴费可以缴纳网上购物费，手机费，水费，电话费等。转账汇款个人业务电子银行自动语音服务提供转账服务。、“快易理财大众版”人工服务方式办理转账汇款业务电子银行服务-个人网上银行或电话银行-转账汇款个人网上银行和个人手机银行提供转账汇款“转账汇款”能够实现多种账户之间的转账汇款；收款人既可以是建行个人客户，也可以是建行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户，还可以进行全球汇出汇款。为了省去多次输入同一账号的麻烦，还准备了方便易用的收款人名册。个人网上银行-e结算提供转账汇款自助缴费个人业务电子银行自

7、动语音服务提供自助缴费。包括缴纳手机费、电费等多种费用。 （注：电费缴费项目仅在部分分行开通。）电子银行服务-个人网上银行或电话银行-公共服务缴费提供自助缴费。缴纳通讯费、水费、电费等多种日常费用手机银行提供缴费服务；电子银行提供自助缴费电子银行下的自助银行有此功能。电子银行下有自助缴费业务，需要选择缴费区域和缴费种类。外汇买卖个人业务电子银行自动语音服务提供外汇买卖电子银行服务-个人网上银行-投资理财提供外汇交易手机银行提供外汇交易个人外汇买卖业务有五种交易方式，即柜台交易、自助终端交易、电话交易、网上交易和手机交易。在建行任何一家外汇通存通兑储蓄网点都可开通个人外汇买卖业务。e投资可以实现

8、外汇买卖；e申请可以签约个人外汇买卖；电话银行有个人外汇买卖表二 银行网上企业业务的比较招商银行中国银行工商银行建设银行民生银行账务查询企业手机银行提供账务查询电子银行服务-企业网上银行或电话银行或手机银行-账户管理提供境外他行账户查询企业网上银行提供账务查询和个人业务账户查询相同。企业网银-信息查询和集团服务资金划转公司业务-国内业务-银行转账业务提供资金划转；受理渠道：开户网点会计柜台，网上企业银行提供资金划转业务提供资金划转业务主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业客户的资金；实现中国建设银行

9、账户之间资金调拨实时到账；实现网上批量代发工资；实现企业电子商务，组建网上商城。企业网银有此业务资金管理公司业务提供现金管理业务电子银行服务-企业网上银行-跨行现金管理公司业务-企业服务-结算服务-现金管理对下级单位账户进行实时监控；对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；对自有账户资金对外支付时间进行预先定制；集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。企业网银有此服务财务内控管理有此业务有财务内控管理业务有财务内控管理业务财务人员根据职责分配不同的角色和权限；不同额度转账流程控制；集团理财功能为集团客户建立网上结算中心有财务内控管理业务外汇买卖公司业务-国际业

10、务提供外汇买卖，包括即期买卖，远期买卖，外汇调期，外汇期权电子银行服务-企业网上银行-外币结汇有外汇买卖业务有外汇买卖业务有外汇买卖业务【实验思考题】试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？招商银行的网上业务最多。招商银行是商业私有的，其他三家均属国有银行，其性质决定了业务拓展的力度与决心就要低于商业银行，而且招商银行是商业银行中业务发展比较全面的。建行设银的账户查询特别方便；建设银行实施市场细分、针对不同客户群体推出不同个人金融产品的生肖卡是其一大特色；建行电子回单查询业务比较方便安全。招商银行信用卡很多；可以24小时进行交易，而且可以进行二选一委托和止损委托；招行重视个人业

11、务；它的网上托管银行比较有特色。 中国银行的平台是最好、最稳定的，很少出现因线路忙而无法进入系统操作的情况。提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。民生银行是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业公司。主要处理小微金融服务。工商银行的个人客户版，公司机构版分类很清晰；工商银行的结算业务比较好，贷款业务比较难一些，门槛较高；还可以代缴学费；工行重视中小企业的业务。实验二 网站支付方式分析【实验目的】了解网站购物常用的支付方式。【实验要求】比较各网站的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。【实验内容与步骤】访问不少于6

12、个知名电子商务网站，例如当当网、京东商城、麦包包、淘宝网、易趣网、拍拍网、卓越亚马逊、凡客诚品等，查询这些网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。【实验结果】通过下表形式比较各网站支付方式的异同：网站支付方式的比较当当网淘宝网易趣网拍拍网麦包包京东商城凡客诚品银行电汇国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网在光大银行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。银行汇款银行汇款银行汇款银行汇款公司转帐分为企业网银和线下公司转账两种方式VANCL暂时不提供银行转账的支付方式银行卡支付银行卡在线支付（招商银行、建设银行、农业银行）信用卡，储蓄卡快捷支付；网上银行

13、付款银行卡支付刷信用卡（先消费后还款）；刷银行卡（开通网银）银行在线支付京东商城支持绝大多数银行借记卡及信用卡，即时到帐，准确快捷几乎涵盖所有大中型银行发行的银行卡邮局汇款办理邮局汇款手续支持邮局汇款支持邮局汇款不支持邮局汇款支持邮局汇款支持邮局汇款客户将货款通过邮政部门汇到VANCL第三方交易支付系统.财付通支付、快钱网上支付、支付宝支付、手机支付、由首信支付平台支持的国外信用卡支付支付宝支付安付通，贝宝财付通支付支付宝，快钱，财付通快钱，财付通，汇付天下，手机支付VANCL提供快钱网上支付、网汇通网上支付、财付通账户支付、工行在线支付、招行在线支付、支付宝支付和中国移动手机支付7种在线支付

14、方式货到付款支持两种服务：现金支付、POS机刷卡支付 无需开通网上银行，在家等待快递公司送货上门，先验货后付款不支持货到付款，不过可以货到了再将钱打过去 先验货后付款客户收单验货后，直接将货款交付给配送员（部分地区未开通刷卡服务）现金、POS机刷卡和支票VANCL配送员送货上门，客户收单验货后，直接将货款交给配送员（部分地区未开通刷卡服务）【实验思考题】1、作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？答：我愿意采用货到付款的支付方式因为（1）货到付款方便，实在，不用进行复杂的网银操作。（2）货到付款更放心，不用担心付了款收不到货。（3）如果在验货时发现商品质量问题，可以拒收，避免网上购物中常见

15、的因收到的货物和实际照片不符，和实际描述不符而退货的问题，并且避免了退货带来的邮寄费用损失。 2、你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？答：我认为最不安全的支付方式是汇款。1.没有诚信担保，也没有交易凭证，轻易受骗上当造成钱货两空。2.由于交易没有任何凭证，在买卖交易中没有记录，所以有可能得不到完善的售后服务。实验三 网上银行个人账户的使用【实验目的】熟悉注册开通商业银行网上银行功能的流程，熟悉网上银行所提供的各种交易功能。【实验要求】1、查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程，并以截图形式形成实验报告，并回答实验思考题；2、查阅电子商务网站购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明

16、，并回答实验思考题。【实验内容与步骤】1、登陆招商银行、中国银行、上海浦东发展银行、中国建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程。例如：图1 招商银行功能演示（只能观看）图2 浦东发展银行功能演示（可以逐项操作）图3 中国建设银行动态演示（直接点登录可逐项操作）2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；3、登陆当当网、淘宝网、易趣网、凡客诚品等电子商务网站（不少于5个，可自选），查阅这些网站购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明。【实验结果】1.通过网页截图形

17、式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。招商银行上海浦东发展银行中国银行中国建设银行2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片进行适当处理，隐去银行卡号的中间5位）记录到实验报告中。【实验思考题】1、通过浏览电子商务网站，你认为在网上支付方面做得最好的是哪个网站？理由何在？可否进一步完善？在浏览了当当网、淘宝网、易趣网、凡客诚品、京东商城等电子商务网站后，我认为在网上支付方面做得最好的是京东商城。理由：不需开通网银，支持工行、建行、农行、招行等银行大额支付（一万元以上）。可进一步完善，开通支付宝支付方式。2、你认为在网上支付方面做得最差的是

18、哪个网站？理由何在？如何改进？我认为在网上支付方面做得最差的是易趣网。理由：网上支付方式有限，一般选用第三方平台安付通。改进：支持银联在线支付以及其他第三方支付平台。实验四 手机银行调查与使用【实验目的】了解手机银行的功能与服务。【实验要求】以图表形式形成实验报告，并回答实验思考题。【实验内容与步骤】1、自行选择一家银行，通过登录该银行官方网站，调查该银行推出的手机银行功能及服务内容，对其进行截图、列表显示。WAP版功能查询服务账户管理投资理财缴费服务转账功能信用卡漫游汇款农户贷款消息定制定活互转第三方存管个性设置3G时尚版功能查询服务账户管理投资理财缴费服务转账服务 信用卡漫游汇款农户贷款消

19、息定制定活互转第三方存管个性设置I phone版功能查询服务账户管理缴费服务转账服务信用卡消息定制定活互转第三方存管我的基金双利丰农行资讯活动专区大智慧商旅服务手机商城2、仔细阅读该银行的手机银行使用说明和操作视频。WAP版演示：3G版演示：3、已开通手机银行的同学，可相互进行小额资金转账操作；未开通手机银行的同学，可通过观看其他同学的转账过程来了解手机银行的具体操作。开通不花钱，先要去银行把手机号和银行卡绑定在一起，然后手机登陆银行网站的时候，把手机上网模式调成wap或3G或其他形式，之后根据提示操作就可以了。【实验思考题】1、你最喜欢哪家银行的手机银行业务？为什么？就我个人而言，我比较喜欢

20、工商银行的手机银行业务。首先工商银行的手机银行包括WAP版，iphone版，Android版，WindowsPhone版，应用系统的范围比较广；其次“业务指南”、“开通流程”、“注意事项”比较好找，而且很详细。最后，操作简单。2、作为消费者，你认为手机银行还需要在哪些方面作出改进？（1）手机银行应进一步提高手机银行的安全性。（2）降低进入门槛、减少服务费用。（3）降低信息服务费，同时简化操作流程，达到减少下载及操作过程中的流量费用。（4）提升客户体验。做好市场调研，挖掘不同用户群的特色需求，开发符合需求的手机银行业务。手机银行的功能要通过良好的用户体验体现出来，人机界面外观必须一目了然、赏心悦

21、目，使用方式则要直观、简便、灵活，符合绝大部分客户的使用习惯。对客户操作的响应速度要足够迅速，对操作错误或返回错误信息应提供合适的后续操作，防止程序崩溃实验五 国内外第三方支付商分析【实验目的】熟悉国内外主流的第三方支付商业务开展状况，分析各自存在的优势和劣势，思考国内第三方支付商需要改进的方面。【实验要求】完成对国内外8个（国外4个、国内4个）主流第三方支付商的调查分析，并回答实验思考题。允许另选自己更熟悉的厂商。表一 国内外主流第三方支付商第三方支付商网址PayPalGlobalCollectWorldPayMoneyBookers支付宝财付通环讯快钱【实验内容与步骤】1、登陆表一所示各个

22、国内外第三方支付商网站，调查其业务开展状况。例如：图1 PayPal中文站图2 支付宝首页2、按照表二列出的调查项目，完成表二内容的填写；表二 银行网上个人转账汇款、交费支付业务的比较总部所在地业务种类手续费收取方式国内应用网站举例国外第三方支付商PayPalGlobalCollectWorldPayMoneyBookers国内第三方支付商支付宝财付通环讯快钱3、回答实验思考题。【实验结果】1、通过网页截图形式将调查的各个第三方支付商业务介绍页面记录到实验报告中（每个支付商截一到两幅图即可）。A.PayPal B. GlobalCollect C. WorldPay D. MoneyBooke

23、rs E. 支付宝 F. 财付通 G. 环讯 H. 快钱 2、通过列表形式（见表二）比较分析各个第三方支付商业务开展状况，并记录到实验报告中。总部所在地业务种类手续费收取方式国内应用网站举例国外第三方支付商PayPal美国加利福尼亚州圣荷西市用于付款（跨境购物，在ebay付款，使用首选币种付款等）用于收款（快速结账，网站付款标准版，电子邮件付款，在线开具账单等）外贸一站通，手机支付等开户、付款：免费将资金电汇到在中国的银行账户：35.00USD*美元收款：2.4% + $ 0.30 USD 到 3.4% + $ 0.30 USD（仅适用于通过账户“付款”选项对中国注册账户进行的国内余额付款，无

24、论相关月销售量如何，均会收取1.5% + $ 0.30 USD的交易费。）多币种交易：汇率包括2.5%的费用*敦煌、兰亭集势GlobalCollect荷兰提供各种线上与线下支付方式；在线支付方式非常完备：各种常见信用卡和借记卡、直接借记、银行转账、实时银行转账、电子钱包、网点现金汇款、预付费、支票和发票等等。注册：免费开户、付款：免费1.GlobalCollect加入Demandware LINK社区，为零售商提供预构建的集成应用程序；2敦煌网（www.DH）携手巨头GlobalCollect 引领B2B付费模式全球化.WorldPay英国剑桥在线支付，商业账户，注册：免费开户、付款：免费VI

25、SAMoneyBookers英国伦敦电子钱包，直接支付，万事达信用卡，多货币处理服务，资金转移，风险和欺诈管理等注册：免费从银行上载资金：免费从信用卡上载资金：3%发钱：1% (直到0.50)收钱：免费请求付款：免费取钱到银行：1.80 固定费用通过支票取钱：3.50 固定费用VISA国内第三方支付商支付宝杭州市万塘路账户管理，资产管理，交易管理，收款付款，生活助手，网购优惠非淘宝商家收取1.53%的费用，支付宝之间直接付款没有手续费，充值和提现不收费淘宝，阿里巴巴财付通深圳交易查询，充值，提现，网上银行支付，快捷支付，手机支付网上银行充值不收手续费，邮政网汇通邮政储蓄单笔收取1.5%的手续费

26、，财付通不收取任何手续费用；手机充值卡需要收取5%的手续费。拍拍网环讯上海信用卡还款，公共事业缴费，手机支付，网上支付，人名币卡支付在退款操作中，环迅支付不收取退款手续费，也不退还扣款过程中收取的手续费。结算时的转帐手续费由 环迅支付 承担，不会向商户收取。收取每笔交易的3.5%。1号店，途牛旅游网快钱上海手机充值，彩票中心，游戏充值，保险续费，跨行转账，人名币支付，充值卡支付，网银支付，信用卡分期支付在使用快易付进行支付时，是不收取消费者任何费用。批量付款到银行帐户该项服务的手续费为固定费率1%，单笔最低5元，单笔最高不封顶。付款到银行账户的手续费（个人用户：每笔5元手续费，单笔上限金额5万。企业用户：单笔1%，最低5元，最高不封顶。）付款到快钱账户不需要手续费；使用批量付款至快钱账户功能，不需要支付手续费网易、搜狐、京东、当当、神州数码、万网、国美、东方航空、南方航