中国现代化支付系统大小额及城商行汇票.docx

1、中国现代化支付系统大小额及城商行汇票中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System简称CNAPS系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。一个工作日共划分为六

2、种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记

3、支付业务（以下简称小额支付业务）。目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。小额支付系统实行724小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务。定期贷记业务为当事人各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，发代

4、付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，处理过程中发起方必须根据接收方实时返回的处理回执才能进行后续处理。其特点是逐笔发送、实时转发、即时回应、定时清算。实时借记业务是收款人发起的实时借记收款人账户的业务，处理过程中发起方必须根据接收方实时返回的处理回执才能进行后续处理。其特点是逐笔发送、实时转发、即时回应、定时清算。具体流程：第一部分 大额支付系统（一）往账业

5、务：1、收到客户递交的凭证，调用“8069现代支付行号查询”交易查询收款行行号。现代支付行号由12位组成，其中前三位代表行号，第4-7为代表地区代码，8-12位为顺序号。相关交易：8066现代支付行别查询、8076现代支付地区代码查询。查询时注意通配符%的使用。2、调用以下交易进行业务登记8004系统外汇兑录入/8005系统外汇兑修改/8006系统外汇兑复核（处理电汇业务）。录入错误需抹的，通过9038交易进行处理。修改后不产生业务编号。然后由复核员仍按原业务编号在8006系统外汇兑复核交易中进行复核。8013托收委收划回划款录入/8014托收委收划回划款修改/8033 托收委收划回划款复核（

6、处理委托收款、托收承付业务：01银行承兑汇票、02定期存单、03凭证式国债、05商业承兑汇票、99其他）。8015同业拆借划款录入/8016 同业拆借划款修改/8035 同业拆借划款复核8017国库资金汇划（贷方）录入/8018 国库资金汇划（贷方）修改/8037 国库资金汇划（贷方）复核注意：（1）对于个人电汇(现金),必须先调用7011交易将现金转入待销帐,再调用8004系统外往帐录入交易； 对于交易低于金额起点的，采用加急方式，需加收手续费。对于大笔汇款，复核成功后，应通过8010系统外往帐登记簿查询交易跟踪资金清算情况。20万以上需主管授权、200万以上分行授权、5000万以上总行授权

7、。（2）收到的委托收款、托收承付凭证必须先做8402收到托收承付、委托收款交易进行登记，柜员完成8013录入及8014复核成功后，手工销记托收登记簿。对于发出的凭证通过8401发出托收承付、委托收款交易进行登记，待收到来账后，手工通过8403销记发出托收承付、委托收款登记簿。（3）不支持个人结算账户的直接处理。（4）错账处理。对清算状态为排队的，可通过提交“8007 往帐撤销”交易申请撤销，对清算状态为已清算的，可通过提交“8008 往帐申请退回”交易申请退回。清算拒绝/失败/撤销处理，如果往帐被成功撤销、被拒绝或处理失败，柜员可根据实际情况选择处理方式，如果将款项退还客户，调用“8036清算

8、拒绝/失败/撤销/退回处理”将款项退回原付款人或转待销帐（本交易需要授权）；调用该笔业务初次录（8004/8013/8015/8017），汇兑类型选择“1-清算拒绝/退回重发”，并输入原录入时的业务编号，系统将自动调出原输入内容，柜员可进行更改后，重新按经办/复核顺序完成业务操作。以上两交易慎用。一般不建议使用。（二）来账业务对方行发给我行的来账业务全部由系统自动进行接收和处理，对于收款人帐号户名相符的（含内部帐户和个人结算户、银行卡帐户），系统支持自动入账；对于收款人帐号户名不相符的情况，系统统一挂在分行清算中心，由清算中心柜员进行手工处理。分行的清算中心柜员调用“8110 系统外来帐信息查

9、询”交易查询未处理信息，来帐类型选“0-本机构”，来帐状态选“2-宕帐”，并将输出结果通过屏幕打印方式或手工记录方式，记录业务编号信息。调用“8104 系统外来帐确认”交易，逐笔输入业务编号，按实际业务情况进行处理，入客户账、待销帐或者将款项转入支行机构、提现。如为账号户名不符等原因的，入账前应进行支付系统的查询，并将含正确账号户名等的查复书为来账入账贷方凭证的附件；不可入账的，用“8106系统来账退汇”交易把该笔来账退回。退汇交易不用复核。不建议清算中心做转入支行机构。如处理方式为提现，则报文必须为CMT100报文，且业务种类为现金汇款。网点每日应不少于二次，调用“8065系统外来帐凭证打印

10、”打印已自动入账凭证，系统提供三种打印方式1-全部打印,2-按业务编号打印,3-全部首次打印，除首次打印外，其余两种打印方式需授权。（三）相关信息类业务8008往帐申请退回、8108来帐退回申请应答。收到退回申请，无论能否退回，均需发送退回应答。8140发出查询报文、8040发出查复报文，查询查复必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理。”对收到的查询报文，必须用报文回复。原则上，当天收到的报文，当天必须用报文回复，最迟不得超过第二天上午10点。查询业务可以关联某笔业务，支持对银行承兑汇票发起查询，查复必须关联某笔往来帐。江苏银行行内的查询，只需选择行内即可。不发送301报文。8041

11、发出自由格式报文。无需关联某笔业务，收到无需必回。8044撤销/退回登记簿查询，用于查询我行向他行发出的撤销、申请退回报文及他行向我行发送的撤销、申请退回报文，以及这些报文的处理情况。8042查询/查复登记簿查询、8043自由查询登记簿查询。用于查询、打印查询、查复及自由格式报文。（四）日终对账由分行清算中心完成。网点每日日终前8061打印差错清单交易（如有差错，当日及时联系清算中心解决，待结果明确后，方可进行网点平帐）大额的来账凭证应根据收款账号的开户行打印。不是根据确认机构来打印。直接入账的由收款行打印。确认到入账机构的由中心打印来账凭证，支行打印系统内来账凭证。直接退回的由清算中心打印后

12、记账。第二部分 城商行汇票（一）签发城商行汇票柜面接收客户汇票申请书，现金汇票需查支付系统行号，录入员通过8430城市商业银行汇票签发交易录入汇票信息，复核员做8431城市商业银行汇票复核交易复核，复核成功打印城商行汇票。汇票资金实时移存上海资金清算中心。复核成功后，手工收取手续费。注意事项：1、城商行汇票的签发不受金额限制，全部通过大额支付系统，做汇票签发交易时不需要考虑支付优先级，系统默认为0普通。2、汇票打印时最好用单面复写纸，双面也可以，但是会存在背书时印章可能模糊。3、密押系统设计为自动打印在汇票上，如果出现异常情况，需要手工填写时，要用复写纸套写。4、大额支付系统结束时间为下午五时

13、，在办理此业务时要考虑复核的时间，如果来不及移存就不要再进行录入。5、一定要在汇票第二联用押数机压押数，不可以图省事在第一联压，用复写纸印在第二联上。实际操作中可以先在第一联用押数机压押数，看一下有无错误，再在第二联押数，这样在有查询查复时有底联可以核对。6、汇票复核成功后，必须通过8010系统外划款查询、8436签发汇票查询(按凭证号)交易或8437签发/兑付汇票登记簿查询交易查询该汇票状态。只有该汇票中文说明为“清算成功”后，方可将汇票交客户（并与客户办理好签收手续）。若该汇票状态为“清算不成功”，必须及时与分行清算中心联系，由清算中心查明原因后，再做处理。（二）城商行汇票兑付8432城市

14、商业银行汇票兑付。城商行汇票在城市商业银行及工行各网点均可直接兑付，他行通过同城票据交换提入的票据可通过本交易操作，5628代理他行汇票兑付科目。注意：兑付现金汇票时，受理行必须为现金汇票的指定兑付行。汇票出现掉头背书时，用申请兑付的交易而不是申请未用退回的交易。接到金额超过50万的汇票时可发传真给上海汇票清算中心确认该笔汇票。审核汇票时一定要认真仔细，一旦兑付了假汇票，责任由自己承担。（三）汇票的未用退回8433城市商业银行汇票申请退回。汇票不存在抹账交易，复核成功后，发现签发、打印有误的，只能做未用退回交易。汇票逾期退回：通过大额支付系统移存的，资金清算中心在提示付款期满一个月后的下一营业

15、日将汇票移存资金通过大额支付系统退回签发行；提示付款期满，但未满一个月，直接做未用退回交易。通过应急清算渠道移存的，在汇票提示付款期满一个月后的下一个营业日的营业终了，由会员行的清算部门抄制清单，编制汇划凭证，提交资金清算中心处理。（四）汇票的查询查复办理汇票业务时，发现疑点应立即查询，不得随意向持票人退票；没有及时收到查复的应采取电话跟踪的方式进一步查询；收到查询，应及时处理，当日必须回复查询行。汇票业务的查询查复应通过大额支付系统办理。但查询查复的一方未接入支付系统或无法通过支付系统查询或查复的，应通过传真方式办理。对汇票专用章或压数模糊，需要补章或补压数的查复书，必须通过传真方式办理。漏

16、压数或小写金额压错的汇票，兑付行不予受理。漏盖或错盖汇票专用章的汇票，兑付行不予受理。（五）汇票丧失的处理8434城市商业银行汇票挂失止付。现金汇票签发行办理挂失收到持票人申请现金汇票挂失申请书后，可以向资金清算中心发送CMT303报文，请求资金清算中心协助止付，同时与现金汇票的指定兑付行联系，待收到资金清算中心“已协助止付” 和兑付行 “未兑付”的回复后，才能够办理现金汇票的挂失止付手续；转帐汇票人民法院公示催告收到人民法院的公示催告，可以向资金清算中心发送CMT303报文，请求资金清算中心协助止付。可以先将公示催示及止付令传真至上海清算中心，原件一并寄给上海清算中心，上海清算中心再传给工行

17、各网点。资金清算中心仅是协助止付，通过应急渠道清算的汇票，资金清算中心无法协助。5566-1 城商行汇票签发户5566-2 城商行汇票移存户5566-3 城商行汇票逾期退回户柜员应每日将汇票卡片联与以上科目进行核对相符8441城市商业银行汇票核销由清算中心柜员操作,只适用于逾期退回或挂失止付、公示催告（目前无需操作）第三部分 小额支付组包规则：同一清算行满50笔组包发送，不满每天4：30、15：30发送。（一）普通贷记业务涉及交易：8901小额支付普通贷记录入、8902小额支付普通贷记修改、8903小额支付普通贷记复核。业务处理同大额支付业务。注意：1、8902修改后，系统产生新的业务编号，必

18、须按新的业务编号进行复核。2、复核后不联动收费,需要进入9569统一收费交易进行操作。3、不支持个人结算账户的直接处理。（二）普通借记业务涉及交易：8904小额支付普通借记录入、8905小额支付普通借记修改、8906小额支付普通借记复核、8937普通借记业务日间扣款。对借记来账未处理的由系统自动退回或在普通借记日间扣款交易操作.（三）实时贷记业务涉及交易：8907小额支付实时贷记录入、8908小额支付实时贷记修改、8909小额支付实时贷记复核。（四）实时借记业务涉及交易：8910小额支付实时借记录入、8911小额支付实时借记修改、8912小额支付实时借记复核。（五）定期贷记业务8913小额支付

19、定期贷记录入。相关交易：8971定期协议建立交易、8972定期协议修改、8973定期协议查询、8974定期协议删除。（六）定期借记业务8914小额支付定期借记录入。在操作定期借记业务前必须做8971定期协议建立交易。合同号由44位数字组成，合同号编制规则如下：城市代码 + 单位代码 + 业务种类代码 + 顺序号（4位） （5位） （5位） （30位）相关交易：8972定期协议修改、8973定期协议查询、8974定期协议删除。注意：针对定期借记业务来帐时，付款人为财政零余额专户采用8937交易。错账的处理：1、小额业务的撤销。小额业务的撤销指付款清算行针对本行发出的，尚未纳入双边轧差的小额支付业

20、务发出撤销申请，取消该笔小额支付业务。2、小额业务的冲正。小额业务的冲正指实时业务发起行针对本行发出的，在一定时间内未收到业务回执的实时业务发出冲正申请，取消该笔实时业务。3、小额业务的止付。小额业务的止付指收款清算行针对本行发出的，但尚未收到付款清算行借记回执的普通、定期借记业务，向付款清算行发出停止付款处理（止付）的申请。4、小额业务的退回。付款清算行若发现本行发出的且已轧差的普通贷记、定期贷记和借记业务回执支付业务存在错误，可以向收款清算行发起退回申请。收款清算行对已接收的账号户名不相符等错误的贷记支付业务和借记回执支付业务，也可以主动向付款清算行发起退汇处理。（七）支票影像系统全国支票

21、影像交换系统是指综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转换为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，资金清算通过小额支付系统处理。未来还能处理包括银行汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、银行本票和商业本票等影像传递处理。支票影像业务处理流程：各网点受理支票实物，填列清单送分行清算中心；清算中心通过影像外挂采集影像、录入支票的电子信息，并按照规定的格式组成支票业务报文，转存磁介质文件后传递到人行票据交换所；票据交换所将报文通过影像交换系

22、统传送提入行；提入行通过小额支付系统生成回执发送提出行；提出行收到回执后进行账务处理，各网点每日打印出小额专用凭证或退票理由书。目前系统里我行使用的交易:8966票据截留审核支票、8968支票截留付款、8969票据截留退票复核、8967票据截留业务查询。注意：1、各网点出售支票时，应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码。2、支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限（50万元含）（八）跨行通存通兑小额支付系统通存通兑业务（以下简称“通存通兑业务”）是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信

23、息查询业务。个人申请开通通存通兑业务时，须持本人有效身份证件及复印件和个人存款账户存折（卡）至开户行办理。柜员应在存折上加盖支付系统行号或告之客户。8981跨行通存通兑协议建立、8983跨行通存通兑协议查询、8984跨行通存通兑协议删除通存业务和通兑业务可委托他人办理，账户信息查询业务仅可由客户本人办理。办理通存、兑业务流程（支持现金和转帐两方式）1、开户（代理）行先审核客户填制的通存通兑业务凭证要素是否齐全，本人有效身份证件、委托他人代理的应同时提交代理人有效身份证件是否真实有效，通存通兑业务凭证有关要素与个人的存款账户存折（卡）、有效身份证件是否一致。2、审核无误后，柜员在核心系统中输入“

24、8915-小额支付跨行通存业务发起”交易、8916-小额支付跨行通兑业务发起。交易成功打印小额通存通兑业务凭证，并请客户签字确认。交易失败的，将通存通兑业务凭证留存，并在业务回单上记载交易失败原因交客户，同时将款项退还客户。 3、柜员在办理通存业务过程中，在60秒内未接收到回执，使用8917交易查看此业务是否成功，使用“8930-小额业务冲正申请”交易撤销该笔交易。通存通兑业务需每笔收取手续费。账户信息查询：8945-小额业务发起实时信息”,并提示客户输入个人存款账户存折(卡)密码。账户查询第一次免费。 在实际操作中，建议柜员先做查询交易，再做通存通兑交易，成功后再做一次查询交易，确认账务已正

25、确处理。一、清算中心:1、打印各种来帐凭证-8065交易 （如有发生）2、打印差错清单-8061交易 （如有差错，当日及时解决）3、打印网点汇总查询清单-8019 （如当日清算中心有往来帐业务发生）4、打印清算汇总清单-8012 （与前置机上的金额核对）5、打印往帐明细清单-8010 （可以打印本网点和全部网点）6、打印来帐明细清单-8110 （可以打印本网点和全部网点）将往帐明细清单、来帐明细清单与网点汇总查询清单、清算汇总清单进行核对，并将00160000001存放中央银行备付金存款帐号上的余额和大额前置机上的余额核对。2121-1 应销记汇出汇款 - 大额2122-1 应销记汇入汇款 -

26、 大额2122-3 应销记汇入汇款-系统内往来2192-1 央行小额支付系统待轧差款项2192-2 央行小额支付系统待清算款项2192-3 央行小额支付系统应销记汇入汇款2121-2 应销记汇出汇款 - 小额2122-2 应销记汇入汇款 - 小额2122-3 应销记汇入汇款 -系统内往来二、各支行：1、打印各种来帐凭证-8065交易2、打印差错清单-8061交易 （如有差错，当日及时解决）3、打印网点汇总查询清单-8019 （注意查询结果如果有不平的情况，有可能是来帐有宕帐在清算中心，或收款单位为其他行开户的情况，应及时咨询清算中心，待结果明确后，方可进行网点平帐。） 4、打印往帐明细清单-8010 （只可以打印本网点）5、打印来帐明细清单-8110 （只可以打印本网点）将往帐明细清单、印来帐明细清单与网点汇总查询清单相符即可。各网点包括分行清算中心柜员在日终前均要使用9012交易查询业务代号“2121”、“2122”下的余额是否为0，如有要用“8010”、“8110”查询是否有异常往来帐挂帐现象，及时处理。