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1、金融保险实务重点题金融保险实务复习题（16.4）考试题型：一、单项选择题：15分 二、填空题：10分 三、名词解释：15分四、简答题：35分 五、计算题：25分第一章 货币理论与应用一、单项选择题1.在我国，通常讲的狭义货币是B A.M0 B.M1 C.M2 D.M32.货币的产生经历了四种形式，其顺序是CA.一般价值形式扩大价值形式简单价值形式货币价值形式B.扩大价值形式一般价值形式简单价值形式货币价值形式C.简单价值形式扩大价值形式一般价值形式货币价值形式D.简单价值形式一般价值形式扩大价值形式货币价值形式3.一种商品的价值个别地偶然地表现在另一种商品上，这种价值形式称为A A.简单的价值

2、形式 B.扩大的价值形式 C.一般的价值形式 D.货币价值形式4.一种商品的价值可以分别由许多不同商品表现出来，这种价值形式称为B A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.一般的价值形式 D.货币价值形式5.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是CA.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币6.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的BA.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能7.货币的基本职能是AA.价值尺度和流通手段 B.价值尺度和贮藏手段C.流通手段和支付手段 D.贮藏手段和支付手段二、填空题1.马克思认为：货币是充当一般等价物的（特殊商品）。2

3、.马克思关于货币的定义是建立在（金属货币）制度之上的。3.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。4.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。三、名词解释1.代用货币P8 2.信用货币P8-9 3.价值尺度P12 4.流通手段P13 5.贮藏手段P13四、简答题1.我国货币层次的划分。P3 2.货币的发展经历的形态。P73.信用货币产生的主要原因。P9 4.我国人民币制度的基本内容。P11第二章 信用与利息一、单项选择题1.信用的基本特征是CA.归还本金 B.支付利息

4、C.还本付息 D.债权债务关系2.最古老、最原始的信用形式是BA.银行信用 B.商业信用 C.消费信用 D.国家信用3.不属于商业信用的是AA.贷款 B.赊销商品 C.分期付款 D.预付定金4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是AA.国家信用 B.企业信用 C.银行信用 D.消费信用5.决定利息率的基本因素是 CA.物价水平 B.风险程度 C.平均利润率 D.市场资金的供求和竞争6.利率政策目标的内容是CA.变更再贴现率 B.规定利率上限，实行差别利率C.控制货币供给和信用规模 D.变更再贷款利率二、填空题1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。2.现代信用本质上仍然

5、是（借贷资本运动）。3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。4.商业信用的主要工具是（商业票据）。5.公债是（国家）信用的基本形式6.国家信用的基本形式是公债、（国库券）以及专项债券。7.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。8.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。9.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。10.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。11.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。三、名词解释1.信用P16 2.企业信用P

6、22 3.银行信用P24 4.国家信用P255.消费信用P27 6.国际信用P29 7.利息P31 8.利息率P34四、简答题1.银行信用的特点。P24-25 2.国家信用的特点和作用。P263.消费信用的含义及种类。P27、27-28 4.决定和影响利息率的主要因素。P37-38五、计算题1.某人把1000元钱存入银行，存期2年，年利率为4%，则这笔钱到期时的利息和本利和是多少？解：（1）利息：R = Pin = 10004%2 = 80（元） （2）本利和：A = P(1+in)= 1000(1+4%2)=1080（元）2.某企业向银行贷款100万元，期限3年，年利率为5%，则该贷款到期时

7、的利息和本利和是多少？解：（1）利息：R=P(1+i)n -1 =100(1+5%)3-1 =15.76（万元）（2）本利和：A = P(1+i)n =100(1+5%)3= 115.76（万元）第三章 银行机构一、单项选择题1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是BA.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.保险公司2.巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本不得少于总资本CA.20% B.8% C.50% D.10%3.巴塞尔协议明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到BA.4% B.8% C.12% D.10%4.属于中央银行负债业务的是DA.金银、外汇储备 B.政府贷款 C.商业银行贷款

8、 D.流通中的货币5.属于中央银行资产业务的是CA.政府部门存款 B.流通中的货币 C.证券买卖 D.商业银行存款6.票据交换属于中央银行的CA.负债业务 B.资产业务 C.清算业务 D.表外业务7.不属于政策性银行的是CA.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行8.我国组建的第一家政策性银行是BA.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行二、填空题1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。2.商业银行的职能主要有：（金融中介）、（支付中介）、（信用创造）和（金融服务）。3.世界上最早的商业银行是1694年创办的（英格兰银行）。

9、4.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。5.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。6.现代中央银行的职能应包括：政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。7.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算业务）三类。8.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。三、名词解释 1.原始存款P55 2.派生存款P56 3.货币政策P71 4.货币政策目标P71 5.货币政策工具P73四、简答题 1.原始存款与派生存款的区别。P56 2.中央银行的负债业务和资产业务。P68、P69-703.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具有哪些？P73-75、75-76五

10、、计算题1.若存款准备金率为10%，某银行原始存款增加2000万元，则创造出的派生存款是多少？解：存款货币乘数=1/存款准备金率=1/10%=10派生存款=原始存款存款货币乘数-原始存款= 200010-2000 = 18000（万元）第四章 金融市场一、单项选择题1.金融市场上的资金净贷出者是AA.居民 B.企业 C.政府 D.金融机构2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为BA.远期市场和即期市场 B.发行市场和流通市场C.资本市场和货币市场 D.有形交易场所和交易地域3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为DA.发行市场和流通市场 B.即期市场和远期市场C.股票市场和债券市场 D.货币

11、市场和资本市场4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用 CA.柜台发行方式 B申请表方式 C.上网发行方式 D.定向发行方式5.历史最为悠久的黄金市场是AA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场6.业务特色是“现货远期”的黄金市场是DA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场7.目前，世界上最大的黄金期货交易市场是BA.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场 C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场二、填空题1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。3.按金融交易成交时约定的

12、付款时间划分，金融市场可分为（即期市场）和（远期市场）。4.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。5.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。6.在流通市场中，国库券的行市用（收益率）来表示。7.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。8.目前，纽约是世界上最大的黄金（期货）交易市场。三、名词解释1.金融市场P85 2.金融工具P85 3.货币市场P95 4.资本市场P101 5.外汇市场P109四、简答题 1.金融市场的功能及基本功能。P87-88、88 2.金融市场的基本构成要素。P89-933.外汇市场的主体。P109-110 4.世界主要的外汇市场

13、。P110-111第五章 证券投资实务一、单项选择题1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的BA.流动性 B.风险性 C.随机性 D.变现性2.财务风险最大的是AA.普通股 B.国库券 C.优先股 D.金融债券3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是AA.投资的主体 B.有无定额面值 C.是否载明股东姓名 D.代表的不同权利4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是AA.H股 B.A股 C.B股 D.N股5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的BA.8% B.10% C.5% D.7%6.最传统的股票价格理论是D A.道氏理论 B.信心论

14、 C.随机漫步理论 D.实绩论7.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为BA.顺势操作法 B.拔挡操作法 C.摊平操作法 D.以静制动法二、填空题1.企业或个人通过购买证券以获得收益的行为称为（证券投资）。2.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。3.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。4.除财务风险外的主要风险形式是（利率风险）。5.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。6.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。7.我国不允许（折价）发行股票。8.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。三、名词解释1

15、.证券投资P118 2.股票P129四、简答题1.证券投资的特征。P119 2.股票的发行方式。P132-1343.股票价格的种类。P134-136 4.债券投资的技巧。P142-143五、计算题1.某投资者1992年6月1日在市场上以960元的价格购进1990年6月1日发行的面值为1000元、票面年利率为12%、偿还期为10年的债券，该债券到期收益率是多少？ 解：到期收益率=100%=13.02%2.某投资者5月30日以每股8元的价格购入一只股票，8月30日以每股9元的价格出售，在此期间获得每股股利0.2元，则其持有该股的收益率为多少？解：持有期收益率=60 第六章 外汇与汇率一、单项选择题

16、1.外汇独有的功能是DA.支付手段 B.价值尺度 C.储藏手段 D.干预手段2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明BA.外国货币升值 B.本国货币升值 C.外汇汇率上涨 D.本币汇率下降3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示BA.本国货币升值 B.本国货币贬值 C.本币汇率上涨 D.外汇汇率下降4.使用间接标价法的国家是CA.中国 B.日本 C.英国 D.加拿大5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是BA.买卖外汇价格 B.买卖交割期限 C.确定汇率的方法 D.银行营业时间6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为CA.单一汇率和多种汇率B

17、.固定汇率和浮动汇率 C.官方汇率和市场汇率 D.基本汇率和套汇汇率二、填空题1.外汇是目前各国政府持有的（国际储备）的主要部分。2.汇率的标价方法有两种：（直接标价法）和（间接标价法）。3.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。4.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。5.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。6.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。7.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。三、名词解释 1.外汇P155 2.外汇汇率P158 3.直接标价法P158 4.间接标价法P159 第七章 外汇交易实务一、单项选择题

18、1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用DA.高价卖即期，低价买远期 B.低价卖远期，高价买即期C.低价卖即期，高价买远期 D.高价卖远期，低价买即期2.外汇期权中的购买权又称为BA.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权3.外汇期权中的出售权又称为AA.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权4.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为AA.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.汇兑风险5.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取BA.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇6.进口企业和外

19、币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取CA.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇二、填空题1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。7.按期权的性质划分，外汇

20、期权分为（购买权）和（出售权）。8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。9.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。10.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经济风险）。三、名词解释 1.即期外汇交易P188 2.套汇P189 3.远期外汇交易P192 4.调期交易P197 5.外汇期货P200 6.外汇期权交易P203 7.欧式期权P204 8.美式期权P204 9.外汇风险P205 10.交易风险P206 11.折算风险P207 12.经济风险P208四、简答题 1.远期外汇交易的含义及主要作用。P192、192 2.外

21、汇期货与远期外汇交易的相同点。P2003.外汇期货与远期外汇交易的区别。P200-201 4.企业防范外汇风险的一般方法。P208-214五、计算题1.某日纽约外汇市场即期汇率为1美元=7.7785/95港币，香港外汇市场该汇率为1美元=7.7885/95港币。若不考虑其他费用，香港某银行进行1000万美元的套汇交易可获得多少收益？ 解：套汇获得的收益=（7.7885-7.7795）1000=9（万港币）2.中国某公司从美国进口价值100万美元的货物，3个月后付款。为了避免美元可能升值带来的损失，该公司向银行购买了100万3个月远期美元，价格为7.7995人民币/美元。根据上述资料回答问题：（

22、1）如果3个月后美元升值，即期汇率为7.8085人民币/美元，则该笔交易使公司避免了多少损失？（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为7.7895人民币/美元，则该笔交易使公司蒙受了多少损失？解：（1）避免损失=(7.8085-7.7995)100=0.9(万元）（2）蒙受损失=(7.7995-7.7895)100=1(万元)3.美国某银行在3个月后应向外支付1000万英镑，同时在一个月后又将有一笔1000万英镑的收入，若此时市场上的汇率为：即期汇率1英镑=1.69601.6970美元1个月远期汇率1英镑=1.68701.6880美元3个月远期汇率1英镑=1.67291.6732美元在这种情况下

23、，该银行应如何进行调期交易？可以获得多少收益？答：（1）在这种情况下，可以进行“远期对远期”的调期交易。买入3个月的远期英镑（汇率为1.6732美元），再卖出1个月的远期英镑（汇率为1.6870美元）。（2）可获收益=（1.6870-1.6732）1000=13.8(万美元)4.英国某公司从美国进口设备，3个月后需支付1500万美元，伦敦外汇市场美元对英磅的即期汇率为1英镑=1.5000美元，该公司为固定进口成本，避免外汇风险，以支付6万英镑的保险费和佣金为代价，按照1英镑=1.5000美元的协定价格买入1500万美元的美式期权。根据上述资料分析下列问题：（1）如果3个月后美元升值，即期汇率为

24、1英镑=1.4000美元，则该公司该如何做才能使自己受益？为什么？（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为1英镑=1.6000美元，则该公司该如何做才能使自己受益？为什么？解：（1）行使期权需支付的英镑=1500/1.5000+6=1006（万英镑）未签订期权合同需支付的英镑=1500/1.4000=1071.43（万英镑） 行使期权少支付的英镑=1071.43-1006=65.43（万英镑） 此时公司应行使期权，因为可以少支付65.43万英镑。（2）行使期权需支付的英镑=1500/1.5000+6=1006（万英镑）放弃期权需支付的英镑=1500/1.6000+6=943.5（万英镑）放弃期权

25、少支付的英镑=1006-943.5=62.5（万英镑）此时公司应放弃期权，因为可以少支付62.5万英镑。第八章 国际结算业务一、单项选择题1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为A A.国际金融交易结算 B.国际贸易结算 C.国际非贸易结算 D.无行贸易结算2.国际结算的主要内容是C A.国际金融交易结算 B.国际投资结算 C.国际贸易结算 D.国际非贸易结算3.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是AA.SWIFT系统 B.CHIPS系统 C.CHAPS系统 D.TARGET系统4.票据的基本关系人不包括BA.出票人 B.承兑人 C.付款人 D.收款人5

26、.不属于票据功能的是CA.信用功能 B.结算功能 C.保值功能 D.支付和流通功能6.根据出票人身份的不同，汇票可分为BA.跟单汇票和光票 B.银行汇票和商业汇票 C.本票和支票 D.即期汇票和远期汇票二、填空题1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。2.银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单

27、托收）。三、名词解释 1.国际结算P216 2.票据P227 3.汇票P230 4.本票P230 5.支票P231 6.单据P231 7.汇款P233 8.托收P235 9.跟单托收P236 10.信用证P237四、简答题1.票据的含义及功能。P227、227-228 2.票据的特点。P2283.单据的含义及种类。P231、231-232 4.海运提单的主要作用。P2325.信用证的含义及特点。P237、237-238 6.信用证的种类。P239-241第九章 风险管理与保险一、单项选择题1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于BA.自然风险 B.社会风险 C.技术风险 D.经济风险2.经济风险属B

28、A.自然风险 B.社会风险 C.技术风险 D.人身风险3.社会风险的最高形式是BA.经济风险 B.政治风险 C.技术风险 D.自然风险4.炒股票、期货买卖属于CA.自然风险 B.技术风险 C.投机风险 D.纯粹风险5.不属于保险派生职能的是DA.投资 B.积累资金 C.防灾防损 D.经济补偿6.担保属于CA.风险自留 B.损失控制 C.风险转移 D.风险回避7.最简单、最常用、最彻底的风险处理方法是DA.损失控制 B.风险自留 C.风险转移 D.风险回避二、填空题1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。3.保险最基本的含

29、义是（分担风险）。4.保险的本质特征是（经济补偿）。5.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。6.按风险导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。三、名词解释1.风险P242 2.风险因素P243 3.风险事故P244 4.风险管理P246 5.保险P250四、简答题1.风险的构成要素。P243-244 2.风险的类别。P244-245 3.风险管理的方法及最常用的方法。P247-249、247 4.作为可保风险需满足的条件。P251-2525.保险的职能。P252-254第十章 保险合同一、单项选择题1.保险合同的正式法定形式是BA.投保单 B.保险单 C.保险凭证 D.

30、批单2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为AA.投保单 B.保险单 C.保险凭证 D.暂保单3.暂保单的有效期较短，一般为DA.5天 B.10天 C.15天 D.30天4.保险合同的当事人是AA.保险人和投保人 B.保险人和被保险人C.保险人和受益人 D.保险人和保单所有人5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用BA.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.全额赔偿方式6.对企业财产保险的不足额投保通常采用AA.比例分摊赔偿方式 B.第一危险赔偿方式 C.限额赔偿方式 D.全额赔偿方式7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同告终止，称为BA.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止二、填空题1.批单的法律效力（优）于保险单。2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。3.在人身保险合同中，如果投保人或被