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1、银行从业考试银行管理单选题汇总第一章一、单项选择题1、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A、证券公司B、基金公司C、期货公司D、信托公司正确答案：D解析：中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构，故选项D符合题意。参见教材P302、银监会批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，属于监管措施中的（）。A、非现场监管B、市场准入C、监管谈话D、信息披露监管正确答案：B解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支

2、机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。参见教材P103、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是（）。A、金融资产管理公司B、信托公司C、基金管理公司D、金融租赁公司正确答案：C解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。对基金管理公司进行监管的机构是证监会。参见教材P264、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有（）。A、监管权限科学合理B、信息披露监管C、非现场监

3、管D、市场准入正确答案：A解析：中国银行业监督管理委员会的五项监管措施分别为：市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。A项属于中国银行业监督管理委员会监管标准。参见教材P10115、总部位于上海的大型商业银行是（）。A、交通银行B、中国工商银行C、中国银行D、中国农业银行正确答案：A解析：只有交通银行总部位于上海，其他三个银行总部都位于北京。参见教材P166、中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管，增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定正确答案：B解析：2003年12月27日修订后的中国

4、人民银行法第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”而选项B属于银监会的监管目标。所以，选项B符合题意。参见教材P47、负责监管金融资产管理公司的机构是（）。A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、中国汽车工业协会正确答案：B解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。参见教材P268、由中国保监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A、财产保险公司B、期货经纪公司C、人身保险公司D、再保险公司正确

5、答案：B解析：中国保监会监管的非银行金融机构，主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。参见教材P309、2004年8月26日，（）整体改制为股份有限公司，并于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市。A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国银行D、中国农业银行正确答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市。参见教材P1710、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A、保持货币币值稳定B、保持货币币

6、值稳定，并以此促进经济增长C、促进经济增长D、防范和化解金融风险正确答案：B解析：中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。参见教材P411、按照银监会批准的业务范围，（）可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。A、中外合资银行B、外国银行代表处C、外商独资银行D、外国银行分行正确答案：D解析：按照银监会批准的业务范围，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。参见教材P2612、下列说法中，最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，对风险进行

7、跟踪、监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置B、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、建立与完善有效率的内控机制正确答案：A解析：B项体现的是“管法人”；C项体现的是“提高透明度”；D项体现的是“管内控”。 参见教材P913、下列银行中，属于中小商业银行范畴的是（）。A、股份制商业银行B、农村商业银行C、村镇银行D、农业合作银行正确答案：A解析：中小商业银行主要包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。参见教材P2014、中国人民银行上海总部承担人民银行部分驻沪企事业单位的管理和协调，

8、其中协调管理的单位是（）。A、中国外汇交易中心B、中国反洗钱监测分析中心C、中国银联D、中国人民银行征信服务中心正确答案：C解析：中国人民银行上海总部承担人民银行部分驻沪企事业单位的管理和协调，协助管理的单位是中国银联和上海黄金交易所。参见教材P615、1999年，我国为了管理处置国有银行的不良贷款，成立了（）收购、管理和处置中国银行的部分不良资产。A、信达资产管理公司B、长城资产管理公司C、东方资产管理公司D、华融资产管理公司正确答案：C解析：1999年，我国为了管理处置国有银行的不良贷款，成立了东方资产管理公司收购、管理和处置中国银行的部分不良资产。参见教材P2616、负责监管企业集团财务

9、公司的机构是（）。A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、中国汽车工业协会正确答案：B解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。参见教材P2617、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A、信息B、机构C、业务D、高级管理人员正确答案：A解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。参见教材P1018、中国的银行业监管机构是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会D、国家外汇管理局正确答案：A解析：中国

10、的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。参见教材P719、1999年，我国为了管理处置国有银行的不良贷款，成立了（）收购、管理和处置中国工商银行的部分不良资产。A、信达资产管理公司B、长城资产管理公司C、东方资产管理公司D、华融资产管理公司正确答案：D解析：1999年，我国为了管理处置国有银行的不良贷款，成立了华融资产管理公司收购、管理和处置中国工商银行的部分不良资产。参见教材P2620、中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性（），是中国银行业的自律组织。A、非营利社会团体B、营利社会团体C、企业D、事业单位正确答案：A解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性

11、非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。参见教材P321、银监会批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，属于监管措施中的（）。A、市场准入B、非现场监管C、监管谈话D、信息披露监管正确答案：A解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。参见教材P1022、中国首家外商独资的消费金融公司是（）。A、捷信消费金融有限公司B、中银消费金融有限公司C、北银消费金融有限公司D、信达资产管理

12、公司正确答案：A解析：2010年2月12日，由派富集团全资建立的捷信消费金融有限公司在天津成立，成为中国首家外商独资的消费金融公司。参见教材P2923、中国人民银行上海总部正式成立于（）。A、2003年4月20日B、2005年8月10日C、2006年 10月31日D、2004年2月1日正确答案：B解析：中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立。参见教材P524、按照外资银行管理条例，中外合资银行、外商独资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。A、中国证监会B、中国银监会C、中国保监会D、中国人民银行正确答案：D解析：按照外资银行管理条例，中外合资银行、外商独资银行经中国人民银行批准

13、，可以经营结汇、售汇业务。参见教材P2625、根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。A、监督管理银行间同业拆借市场B、制定银行业金融机构的审慎经营规则C、负责金融业统计调查、分析和预测D、实施外汇管理正确答案：B解析：ACD三项均为央行职责。参见教材P826、2005年10月28日，（）整体改制为股份有限公司，并于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国银行D、中国农业银行正确答案：A解析：2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所

14、同步上市。参见教材P1727、下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。A、在1984年以前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备正确答案：B解析：1984年以前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇

15、储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。所以，选项B符合题意。参见教材P428、下列属于银监会监管的银行金融机构有（）个。城市商业银行基金管理公司 农村信用社 信托公司货币经纪公司 外资银行 金融资产管理公司中国邮政储蓄银行A、3B、4C、5D、6正确答案：B解析：银监会监管：银行金融机构：；非银行金融机构：。证监会监管：。参见教材P2629、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政

16、策性经营D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：C解析：我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。所以，选项C的叙述是不正确的，符合题意。参见教材P2630、银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等

17、，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。这是银监会监管措施中的（）。A、现场检查B、非现场监管C、信息披露监管D、监管谈话正确答案：B解析：A项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；B项“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；C项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；D项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话。参见教材P1131、（）是指加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、企业集团财务公司B、金融租赁公司C、汽车金融公司D、信托公司正确答案：A解析：本

18、题考查企业集团财务公司的概念。参见教材P2732、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A、存款B、贷款C、结算D、零售正确答案：D解析：2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。所以，本题的正确答案为D。参见教材P2533、中国银行业协会秘书处设秘书长（

19、）。A、1名B、2名C、3名D、4名正确答案：A解析：中国银行业协会秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。参见教材P1334、以下不属于中国人民银行货币政策工具的是（）。A、存款准备金B、中央银行基准利率C、税收D、再贴现正确答案：C解析：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。参见教材P5第二章一、单项选择题1、在一国经济过度繁荣时，最有

20、可能采取（）。A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C、扩张性财政政策，防止通货紧缩D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩正确答案：B解析：当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。参见教材P632、制造业、建筑业属于（）。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、其他产业正确答案：B解析：第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。参见教材P373、（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。A、发行市场B、流通市场C、现货市场D、期货市场正确答案：C解析：本

21、题考查现货市场的概念。参见教材P414、为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节正确答案：A解析：本题考查货币资金融通功能的概念。参见教材P405、场内交易市场又称为（），是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。A、有形市场B、柜台市场C、无形市场D、现货市场正确答案：A解析：场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。参见教材P426、（）又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区

22、的投资者买卖的股票。A、A股B、B股C、H股D、N股正确答案：B解析：本题考查B股的概念。参见教材P477、按照（），国债可分为短、中、长期债券。A、偿还期的不同B、融资方式的不同C、投资者所拥有权利不同D、职能不同正确答案：A解析：国债按偿还期的不同可分为短、中、长期债券。参见教材P468、为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节正确答案：A解析：本题考查货币资金融通功能的概念。参见教材P409、中央银行降低法定存款准备金率时，（）。A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B

23、、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：A解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加，商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增加。所以，本题的正确答案为A。参见教材P5410、借助货币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节正确答案：D解析：本题考查经济调节的概念

24、。参见教材P4011、下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（）。A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C、按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D解析：按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场。参见教材P4012、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。A、在国内居住一年以上的自然人和法人B、正在国内居住的自然人和法人C、拥有本国国

25、籍的自然人D、在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人正确答案：A解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂（小于一年）旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除B、C、D三个选项。所以，本题的正确答案为A。参见教材P3413、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A、城镇登记失业率B、农业户口登记失业率C、全部登记失业人数与全国人口的比例D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比正确答案：A解析：我国统计部门公布的失

26、业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。本题的正确答案为A，选项B、C、D不符合题意。参见教材P3314、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为（）。A、5%B、12%C、2%D、-2%正确答案：C解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-5%=2%。参见教材P5615、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。A、卖有价证券B、买有价证券C、允许提前支取特种存款D、提前兑付央行票据正确答案：A解析：抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三个选项的措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。所以

27、，本题的正确答案为A。参见教材P6316、促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节正确答案：C解析：本题考查资源配置功能的概念。参见教材P4017、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A、资本市场B、长期资金融通市场C、贷款市场D、货币市场正确答案：D解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。所以，同业拆借市场属于货币市场的范畴。因此，正确答案为D。

28、参见教材P4118、下列关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具正确答案：D解析：债券回购市场属于货币市场，所以债券回购是短期融资工具。参见教材P43、4619、（）是指农、林、牧、渔业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、其他产业正确答案：A解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第

29、三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。参见教材P3720、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行紧缩货币政策，减少货币供应，调高利率。上述政策配合属于（）。A、财政货币双松政策B、财政货币双紧政策C、紧财政松货币政策D、松财政紧货币政策正确答案：B解析：财政上削减政府支出，提高税率，属于紧缩财政政策；中央银行紧缩货币政策，减少货币供应，调高利率，属于紧缩的货币政策，所以，应选B。参见教材P6321、（）是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给

30、基金持有者的投资制度。A、可转换公司债券B、证券投资基金C、可转让大额存单D、回购协议正确答案：B解析：本题考查证券投资基金的概念。参见教材P4822、中央银行降低法定存款准备金率时，（）。A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案：A解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加，商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增加。所以，本题的正确答案为A。参见教材P54