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1、银行从业考试公共基础多选真题及解析乐考网整理银行从业考试公共基础多选真题及解析（2013）-乐考网整理二、多项选择题91. 银行公司治理的主体包括( )。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表E.高级管理层答案ABCE解析银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。92. 以下各项属于银行风险的有( )。A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.国家风险E.商品价格风险答案ABCDE解析银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。93. 被称为保

2、密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A.有严格的银行保密法B.有宽松的金融规则C.有政治后台的支持D.有自由的公司法E.严格的公司保密法答案ABDE解析被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法;二是有宽松的金融规则;三是有自由的公司法和严格的公司保密法。94. 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保答案ABCDE解析贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权

3、证明作担保或超出担保物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。95. 中国农业发展银行的主要业务包括( )。A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金D.办理业务范围内开户企事业单位存款E.办理保险代理等中间业务答案ABDE解析中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拔付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款;办理粮食、棉花

4、、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务。96. 银行金融创新的基本原则有( )。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.自信充分披露原则答案ABCDE解析银行金融创新的基本原则包括：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。

5、97. 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.客户教育C.模式创新D.充分信息披露E.客户资产隔离答案ABDE解析需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。98. 银行贷后管理的主要内容包括( )。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括答案ABCDE解析略。99. 借款人向

6、银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A.贷款金额B.贷款用途C.偿还能力D.还款方式E.个人信用记录答案ABCD解析借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请.填写贷款申请书。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式。并同时提交相关材料。100. 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解和规避负债风险D.最大限度地减少损失E.规避负债风险答案ABD解析资产保全跟负债风险没有关系。101. 中国的银行业由( )组成。A.中央银行B.监

7、管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织答案ABDE解析中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。102. 中国人民银行的主要职责有( )。A.维护金融稳定B.服务工商企业C.制定货币政策D.防范金融危机E.办理居民存款答案ACD解析选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。103. 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( )。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统答案ABCD解析近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系

8、统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。104. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.福费廷业务属于衍生产品业务C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案ADE解析福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了

9、对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。105. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.以上说法均正确答案ABCDE解析略。106. 目前在我国，需要征收个人所得税的有( )。A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.劳动分红答案ABCE解析目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险

10、金不需要征收个人所得税。107. 基金的基本当事人包括( )。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.律师答案BCD解析证券交易所和律师不是基金的基本当事人。108. 银行业金融机构有( )等情形，由中国银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额报酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.提高存款利率至高于央行基准利率答案ABDE解析确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。109. 下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融

11、产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产答案ACD解析选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。110. 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平答案AD解析巴塞尔新资本协议进行了两项重大创新，一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资

12、本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。111. 下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等，C.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计人贷方答案AB解析负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。故C、D、E说法错误。112. 根据担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权答案ABDE解析根据担保法的规定，可以作为权利质押合同标的的权

13、利具体有以下几种：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的其他权利，如收费公路的收费权等。可以质押的权利不包括不勘产。113. 我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A.银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行答案BCD解析A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。114. 根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有( )。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以

14、获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保答案ACDE解析金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;使受骗者陷入或者强化认识错误;受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。董事长变更未披露是没有遵循信息披露的要求，但不属于金融诈骗。115. 我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。A.盈余公积B.未分配利润C.实收资本D.资本公积E.少数股权答案ABCDE解析我国商业银行的核心资金包括：实收资拳、资本公积、盈余公积、未分配利润和少

15、数股权。116. 下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足答案ABD解析同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。117. 目前我国对利率管制的规定有( )。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有

16、权机关答案AC解析中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。118. 中小商业银行包括( )。A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行答案AC解析中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。119. 下列属于中国人民银行IK海总部职责的有( )。A.金融统计B.维护支付、清算系统C.发行人民币D.防范跨市场风险E.监督上海证券交易所答案DE解析选项A、B、C所述的是中国人民银行的职责。120. 银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。A.创新性需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求

17、E.投融资需求答案DE解析银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。121. 下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户答案ABCDE解析可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。122. 汇款的方式主要有( )。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.托收答案ABC解析汇

18、款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。123. 发行金融债券的主体有( )。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.中国银监会E.企业集团财务公司及其他金融机构答案ACE解析发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。124. 下列属于国际收支中经常项目的有( )。A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.信用证答案CD解析经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)。125. 下列属于我国的商品期货市场的有( )。A.大连商品期货交易所B.郑州商品期货交易所C.上海商

19、品期货交易所D.中国香港期货交易所E.中国金融期货交易所答案ABCE解析我国的商品期货市场包括中国金融期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所和上海商品期货交易所。126. 下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有( )。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更答案ABCDE解析选项A、B、C、D、E都属于银监会的

20、监管措施。127. 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有( )。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换答案ABCD解析利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交

21、易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。128. 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映E.是所有者权益答案ACD解析B、E选项描述的是会计资本。129. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( )。A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法答案CE解析间接标价法又称为应收标价法.直接标价法又

22、称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。130. 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列()情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案ABCE解析负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现以下情形时：经营状况恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辨权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。