中国人保财险灾害研究基金项目指南.docx

1、中国人保财险灾害研究基金项目指南中国人民财产保险股份有限公司2015 年度灾害研究基金项目指南、申请说明灾害研究基金（以下简称“灾研基金”）由中国人民财产保险股份有限公司（以下简 称“人保财险”）发起设立，旨在鼓励资助灾害、保险及相关领域研究工作，提高全社会 的灾害防范意识和灾害应对能力。1.灾研基金资助和鼓励 青年教师、科研人员、在校学生 开展相关研究工作。2.研究项目分为： 普通（教师）项目、学生项目 。大专院校、科研机构等单位的青年教师、科研人员申请普通（教师）项目；在校学生 申请学生项目。3.项目申请人须符合以下条件： 项目申请人应为个人； 申请人为项目实际负责人，有足够的时间和精力承

2、担和负责组织项目的实施并参与 主要研究工作； 学生项目的申请人原则上应为大专院校、科研机构的全日制在读硕士研究生或博士 研究生（ 2015 年夏季毕业生除外） ，具有一定研究背景和良好学术基础的本科生也可申请。在校研究生进行项目申请时，应获得导师同意，本科生申请应经一名相关老师推荐。4.申请人可组织多名成员组成项目组进行申请。项目组成员条件不限，但应为项目实 际参与人。5.项目申请人应仔细阅读项目说明书，选择研究项目，并如实填写项目申请书。6. 灾研基金项目申请人同年度申报项目原则上不超过 2 个，且一位申请人审批通过不 超过一个项目。7.申请人应根据项目经费要求和实际需要编制合理的经费预算。

3、8.项目申请书须同时提交纸质文件和电子文档，并保证内容一致。其中，纸质文件须A4纸双面印制、左侧装订，经所在单位审查盖章后报送我司；电子文档邮寄地址：。9.项目申报截止时间为 2015年 5月 4日。10.项目申请书可在我司网站下载。11.我司对项目申请的审核标准（包括但不限于）：项目方案的创新性、针对性、可 行性、明确性，项目组研究基础、保障条件，费用预算的合理性等。我司将根据审核结果 确定立项名单，并于我司网站公布。如有问题，请及时与我司取得联系。联系人：段彦炜通讯地址：北京市朝阳区建国门外大街 2号院2号楼 中国人保财险 灾害研究中心邮编：100022电话：0电子邮箱:二、项目列表1.普

4、通（教师）项目单个项目资助金额范围为10-20万元,请根据项目研究内容等情况在该金额范围内申报预算。2.学生项目序号项目名称资助金额范围（万元）2015D08补充工伤保险模式研究2015D09国外财产保险公司灾害事故研究动向及进展 商业保险在城市治安建设中的功能作用研究 商业车险改革对保险行业竞争的影响 互联网保险创新趋势研究火灾（水灾）实时报警智能硬件2015D14个人保险产品创新方案设计2015D15保险02O莫式研究风险知识网营销推广方案设计及实施2015D17风险知识手机应用软件开发2015D18国际风险管理理论前沿研究2015D19基于位置信息的个人消费者风险分析2015D20个人消

5、费者风险大数据采集体系与方法2015D21医疗保险定点医疗机构医保服务质量评价指标体系2015D22自主命题开放项目三、项目介绍2015B01:巨灾风险敞口分析和灾后损失快速评估、项目背景我国近年来地震、台风、洪水、干旱、海啸、雾霾等自然灾害频繁发生，给社会稳定、民生保障造成不利影响。国务院关于加快发展现代保险服务业若干意见（国发201429 号）中明确提出“围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层 次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐我国巨灾保险将迎来前步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励各地根据风险特点，探索对台

6、风、地 震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。”所未有的机遇。同时，巨灾保险给非寿险公司的巨灾风险管理能力提出了新的要求和挑战,巨灾风险的管控水平将是未来境内产险公司核心竞争力。、项目内容及成果1.优化保险企业巨灾风险数据的抓取效率和空间匹配算法，通过新算法将业务系统中的巨灾数据直接提取为巨灾模型输入格式，提高巨灾模型的应用效率;2.结合地理信息系统技术，将风险敞口数字化、空间化，加强对巨灾风险敞口的监控与分析。完善巨灾风险数据处理的方法和工具，建立巨灾风险敞口的分析模型；3.建立巨灾数据库，包括自然灾害数据库、巨灾承保数据库、巨灾损失数据库、巨灾摊赔数据库和实地调研数据库，加

7、强已发生的巨灾事件进行案例分析，发布巨灾案例分析报告；4.研发灾后损失预估方法和工具，评估损失和风险的同时，开展灾前防预能力和灾后实际损失调研，修正完善巨灾模型的参数及方法。三、项目经费范围10-20 万元四、项目完成时间2015年12月 30日2015B02:商品车运输风险要素与风险管理研究、项目背景商品车运输具有特殊性 , 专业的运输公司逐年增多 , 在货运险保费收入中所占比例逐年升高。在这一领域，保险企业的经营积聚了大量风险，发生重大损失的风险较高，一旦发生重大保险事故，处理损失较为复杂。本项目拟从保险视角出发，通过对商品车运输业务规模较大地区和国内商品车运输行业风险规律、典型事故进行案

8、例分析和调研，形成独具特色的商品车运输专业风险评估报告，并对这些行业的风险状况进行纵深分析和系统研究，为提高货运险人员的风险辨识能力，提升基层员工风险控制水平奠定良好的基础。二、项目内容及成果形成商品车运输领域详细科学的风险研究和评估报告，促进核保人员深入了解商品车运输领域的风险状况、风险点。本项目的具体研究内容包括:1.保险视角下的商品车运输领域风险分析:结合典型案例分析，从保险角度分析商品车运输领域风险的特点、规律以及商品车运输运营过程中存在的风险；商品车运输领域风险监控、风险防范的管理与技术措施；2.商品车贬值（降价）损失的整体现状， 其存在是否具有合理性， 是否具备保险利益， 如何规避

9、贬值损失，在理赔中如何处理可将贬值损失降至最小范围；3.商品车运输领域典型事故案例分析:从保险原则出发，系统研究商品车运输领域的典型案例，重点开展事故原因、预防和改进措施等方面的研究；4.商品车运输领域保险与理赔实践:结合当前保险环境，研究国外商品车运输领域事 故风险的规律、风险分解的模式、理赔实践经验等。三、项目经费范围10-20 万元 四、项目完成时间2015年12月 30日2015B03:语音分析技术在保险中的应用研究、项目背景呼叫中心存储大量的客户服务录音数据， 这些语音中包含着客户需求、 投诉、满意度、建议、竞争性情报等大量有价值的信息，是了解客户的宝贵财产，将成为呼叫中心独特的 资

10、源优势。然而在传统的技术手段下，这些有价值的信息尚未得到有效的挖掘与应用。如 何利用好语音数据是呼叫中心迫切需要解决的问题。语音分析、文本分析等技术的应用，将实现对语音数据的挖掘，为保险企业电子商务业务的发展提供决策支撑与管理手段，并 有利于提升客户体验。二、项目内容及成果本项目将包括以下三个方面的研究与应用:1.结合样本数据，实现语音识别、语义解析、语音分析、场景分割、抢插话检测、静 音检测等功能，探索情绪侦测的实现方式。语音识别:将语音文件转化为文本信息。语义解析:对用户语音进行自动化挖掘、分析、归类和展现，为运营分析与决策提供 支撑。场景分割：自动将一个通话录音中的用户语音和坐席语音分离

11、出来，从而方便进行不 同侧重、更有针对性的分析。抢插话检测：检测通话中是否存在抢插话等问题，进行判断和统计。静音检测：检测录音文件中长时静音（冷场、用户与坐席均没有说话）的状态。情绪侦测：对通话中用户或坐席的情绪进行自动侦测与判断。2.建立客户分析模型，为针对性的销售策略提供决策依据。分析客户保险消费行为的 各种影响因素，如客户偏好、客户价值、性格因素等，通过交叉、聚类分析，洞察每一类 细分客户的保险消费行为特征，并给出针对性的销售建议。3.调整与完善产品及流程。通过对词频、客户关注点及交叉分析等，建立客户咨询、投诉统计分析模型，提出保险产品及流程调整与优化建议。三、项目经费范围10-20 万

12、元 四、项目完成时间2015年12月 30日2015B04:大病保险理赔数据深度分析、项目背景随着各地城乡居民大病保险政策试点推广，商业大病保险项目数量及基金规模急剧增加，保险企业大病保险承保和理赔数据得到一定程度的积累， 拥有了费用明细比对、 计算、 存储和分析功能模块；积累了大量的参保人员诊疗明细数据，为进行医疗行为分析、病种 分析的提供了基础。 为了能够更好的利用理赔数据， 发挥保险公司的专业优势和人才优势， 深入进行数据分析，有利于更好地管理发病风险、监控医疗机构医疗行为，控制医疗费用 的增长，提高基金使用效率。本项目拟利用大数据分析技术，对保险企业大病保险理赔数据以及与医保主管部门合

13、作获取的海量医保患者病案信息数据，对发病情况、医疗行为、就医行为、病种发生等方 面进行深入分析。二、项目内容及成果管理疾病发病风险，建立医疗保险大数据分析模型进行医疗机构医疗行为监控与分析 系统，并为政府和相关方提供分析报告和分析结论。为政府等相关方提供医疗机构的医保服务评价和更深入的大数据分析，监督医保基金 使用、控制医疗费用增长；为内部提供医疗监控重点提醒，有效利用有限医疗专业人员的 工作能力。以现有医疗保险赔付案件信息数据为基础，进行发病情况以及医疗费用控制影响因素 的相关性分析。分析关注的重点包括但不限于：一）参保人分析：分析不同年龄、不同性别、不同行业参保人发病情况以及总费用情况。二

14、）病种分析：参保患者住院治疗疾病中，相对常见的疾病病种；各类疾病发病区域，治疗时长及其发展趋势的分析；不同病种的住院流向分析；不同病种的总住院费用， 及总住院费用排名靠前的疾病病种分析等。三）医院分析：一级、二级、三级医疗机构住院人次及次均费用占比情况分析；不同医院的各类病种的总住院费分布情况等。四）住院药品、诊疗项目、耗材利用分析：药品、诊疗项目、耗材利用的整体情况及所占比例，药品利用构成分析（目录内、外药品占比，按各科室或药品作用类别的药品 使用分析）；重点药品或诊疗项目的费用情况分析等。五） 医疗费用增长的相关性分析：1.医疗费用的增长主要来自于哪些病种？与该地区病种发病率增长趋势、治疗

15、方式如新的检查方式的使用或新药的使用等）变化有何关联？2.医疗费用的增长主要来自于哪些医院？与医疗机构的等级、类型、区域、结算和考 核方式等有何关联？3.医疗费用的增长与该地区医疗管理政策、医保管理政策及其变化（如用药范围、诊 疗项目调整等）有何关联？4.其他关联性较为显着的影响因素探索分析（包括但不限于气候、环境污染状况等因 素）。六）建立模型及制定控制医疗费用增长的策略：1.综合内外部信息，建立动态发病风险分析和预测模型。2.分析医疗费用的变化的主要影响因素，提出控制医疗费用增长的主要策略。3.建立起监控和预测医疗费用变化的模型，并能够进行实时动态更新，根据分析结果 及时报告管理机构和内部

16、稽核人员。4.就临床诊疗的合理性进行监督，监控常见临床路径。三、项目经费范围10-20 万元 四、项目完成时间2015年12月 30日2015B05:渐进性污染及生态损害赔偿（公益诉讼）保险问题研究、项目背景环境污染责任保险是近年来各方关注的重点。 2015年1月 1日实施的新环境保护法第 52 条明确规定我国鼓励环境污染责任保险， 新国十条也再次强调了环境污染责任保险。 无 论从政府推动层面，还是客户需求层面，环境污染责任保险都已成为社会各界关注的热点问题。同时，保险业在这一领域的业务拓展力度逐步加强，环境污染责任保险竞争日趋激 烈。目前市场保险主体提供的环境污染责任保险产品除部分外资背景公

17、司提供渐进性污 染产品外，大部分保险公司提供的产品以承保突发环境污染事故为主，但是随着血铅污染等渐进性污染事故的多发和受到政府部门的高度关注，能否承保、如何承保渐进性污染成 为目前不可回避的问题，需要提前做好研究并根据研究成果开发相关的产品和制定费率体系；生态损害赔偿指国家所有非隶属任何个人或组织的水体、土地、动植物资源等收到污 染后的赔偿，因此部分范围目前不属于保险责任范畴，但是很多地方政府已提出此方面需 求，要求保险公司承保此部分风险，也存在与渐进性污染类似的需求。此外，公益诉讼作 为新环境保护法增加的新内容，明年将进入操作阶段。泰州已有一个公益诉讼的判例。未 来从客户需求端考虑也可能存在

18、需求。因此，也有必要提前对此开展研究。二、项目内容及成果本项目的具体研究内容包括：1.保险视角下环境污染责任保险渐进性风险分析：结合国内外渐进性环境污染保险产 品及承保实务，分析保险可承保的渐进性风险的类型、费率厘定、承保实务、理赔定责定 损等具体操作因素，结合我国目前渐进性环境污染实际，对如何开发产品、如何定价和承 保、保险事故发生后如何定责定损提出合理性建议；2.生态损害赔偿的保险分析：从保险原则出发，结合典型案例系统研究生态损害的范 围、类型和损失，重点研究生态损害赔偿可否通过环境污染责任保险产品解决，对生态损 害赔偿产品开发、定价和承保、定责定损提出合理性建议；3.环境污染公益诉讼的保

19、险分析：结合环境保护法和最高院关于环境污染公益诉讼的 司法解释，结合目前的司法判例，从保险原则出发，分析公益诉讼的赔付的可保性问题， 并提出合理化建议。三、项目经费范围10-20 万元 四、项目完成时间2015 年 12 月 30 日2015B06 :灾后保险标的应急施救措施研究、项目背景灾害发生后，被保险人如在施救的关键时期不能采取正确措施或不能迅速采取措施为 保险财产恢复做好准备，有可能延误时机，使承保财产较长时间处于不利的环境中，从而 发生无法复原的损失，甚至造成损失的持续扩大。此时，即便引入施救机构，也可能收效 甚微，引起较大的财产损失及随之而来的营业中断损失。本项目拟针对部分典型行业

20、，研 究不同类型灾害发生后的应急施救措施，以帮助被保险人迅速采取恰当措施，为财产抢救 及后续灾后恢复做准备，减少财产损失及相关的营业中断损失。、项目内容及成果本项目的主要研究内容为保险人在获知被保险人遭受灾害出险后 , 如何第一时间及时 地判断、指导和协助参与被保险人对保险标的进行有效的应急施救，最大程度的恢复保险 标的，减少保险损失。项目内容包括但不限于如下方面：1.如何第一时间确定施救区域范围。研究如何根据相关灾害要素，如起火点位置、 燃烧路径、区域平面图等确定火场各区域的受损程度，确定具有施救价值的区域范围。2.如何确定具有施救价值的标的。研究如何根据行业特点，在确定施救区域范围的 基础

21、上，结合承保情况、标的价值、标的存放位置等要素，如何对保险标的进行施救重点 分类，例如:具有较大灾后修复价值从而需优先施救的保险标的；有一定灾后修复价值，在时间允许的情况下可进行施救的保险标的；施救成本可能远高于施救后收益或赔付成本 的保险标的从而在时间紧迫的情况下可不予施救高的保险标的。3.建立灾后快速评价模型并给出紧急施救措施。针对以上两点，研究制定一套能够 快速划分出具有施救价值的区域范围及具有施救价值的标的的评价模型。同时给出第一时 间受灾现场应采取的应急措施，以备后续施救和恢复。项目成果：研究报告及灾后快速评价模型，能够指导保险人、被保险人在受灾后迅速 确定具有施救价值的保险标的，并

22、对具有保险标的采取正确的应急施救措施，从而减少灾 后保险损失。三、项目经费范围10-20 万元 四、项目完成时间2015年12月 30日2015B07 :种植业保险标的信息库建设与应用推广项目、项目背景近年来，在各类内外部农险合规检查过程中，逐渐暴露出种植业保险承保标的数量不 准确、信息缺失、权属不清等一系列较为突出的问题，此问题也成为制约当前种植险业务 规范发展的瓶颈。从外部情况看，目前由农业部牵头的农村土地确权登记制度正在深入推进过程中，尚未获得一套较为完整、准确、公信力较强的数据库。在此情况下，为提高种 植业保险承保数据的真实性和准确性，在一定程度上解决承保数据质量不高的问题，亟需 开展

23、种植业保险标的信息库建设，本项目拟在公司现有研究成果基础上，基于农业保险业 务实际情况，进一步加强在重点业务区域及主要业务品种中的试点应用，研究解决试点过程中存在的突出问题，探索进一步推广应用的实施方案。二、项目内容及成果研究内容包括：1.构建种植业保险标的信息库。基于国土资源数据、农村土地确权登记数据、国家粮 食直补数据等相关数据资源及前期研究成果，初步建立一套供保险企业使用的种植业保险 承保标的基础信息数据库。2.实现种植业保险标的信息库与承保系统的应用对接。在承保操作实务中，明确增加 标的信息的数据来源与数据质量要求，在有条件的地区试点应用基础信息数据库的信息进 行承保。预期成果包括 :

24、1. 获取外部数据，构建种植业保险标的信息数据库。2.构建标的信息数据库与承保系统的关联关系，实现对承保工作的直接指导。三、项目经费范围10-20 万元 四、项目完成时间2015年12月 30日2015B0 8:网络安全保险研究、项目背景随着电子商务在全球的飞速发展，保险业与互联网的结合已成为一种国际趋势，网络保险在中国应运而生。其中，针对基于互联网出现而产生的新型风险，保险公司开发了相 关保险产品。目前，保险公司推出的网上银行安全保障保险和个人账户资金损失保险等产品，主要承担因被他人盗刷、因被他人在银行柜面及 ATM机盗取及转账导致的资金损失，但这些产品存在第三方支付平台盗取个人帐号风险、木

25、马、钓鱼网站等网络攻击 导致的账户资金损失等风险。一旦发生保险事故，一般损失金额均较大。本项目拟从保险 视角出发，通过对国内外网络安全、法律环境、典型事故案例分析和调研，形成独具特色 的专业风险评估报告，并对这些行业的风险状况进行深入分析和系统研究，为提高财产险核保人员的风险辨识能力，提升基层员工风险控制水平奠定良好的基础。二、项目内容及成果形成详细、科学的风险研究和评估报告， 促进核保人员深入了解网络行业的风险状况、 风险点。本项目的具体研究内容包括：1.从网络保险的专业性进行分析：如计算机病毒或黑客攻击导致重要数据的丢失、网 络运行故障等风险。由于电子商务改变了传统的商务运作模式，交易的协

26、议、财务、物流等信息都存储于信息系统中，交易的信息安全风险直接取决于计算机网络系统的安全可靠 性。这对于网络保险的承保理赔、 产品开发， 尤其是精算定价， 提出了更高的专业性要求。2.从网络保险的虚拟性进行分析：被保险人身份的虚拟性，意外事故责任人的身份是 虚拟或者匿名的，保险标的也可能是虚拟的。网络身份和保险标的的虚拟性，意味着严重的信息不对称，给网络保险带来了更高的道德风险和信用风险，导致电子商务的违约和欺 诈发生频率都高于传统商务，使得网络保险承担了更高的风险。此外，意外事故致害人的 虚拟身份也提高了网络保险赔款追偿的难度。3.从网络保险的成本角度进行分析：针对互联网风险、通过互联网销售

27、的网络保险，既满足了客户迫切的风险保障需求，又迎合了他们网络消费的习惯。当然，更重要的是， 网上经营网络保险，采取直接销售，避免了中介介入，降低了销售成本，给客户更多的保费优惠。承保、理赔、客服可以在网络上进行，客户可以足不出户享受快捷便利的服务， 同时也降低了保险公司的经营成本。4.从大数据的角度进行分析：研究采集、积累并应用客户网络交易数据以及历史信用 数据的可行性。这些数据能否获得、怎样获得以及能获得哪些种类的数据主要取决于保险 公司运营网络保险的商业模式。应用这些数据，保险公司将可以为客户添加标签，从而更加准确地进行客户画像，同时，这些数据还可以用于建立客户信用风险模型，对客户的信 用

28、风险进行评级，为更大范围的大数据应用提供帮助。10-20 万元 四、项目完成时间2015年12月 30日2. 学生项目2015D01：90 后消费者保险消费行为研究、项目背景我国 90 后正逐渐成为保险的主要消费群体。 90后相较于 80 后、70 后等，具有独特 的生活方式、价值判断和消费行为。 90 后独特的消费模式正影响着保险企业的营销策略。当前，从保险公司角度看，亟需对 90 后个人消费者保险购买的态度、购买行为以及影响 购买的因素进行深入了解和研究，以便能够根据 90 后消费者行为的特征及趋势研究制定 相应的业务策略与方案，能够针对不同行为的 90 后保险客户提供有针对性的保障和服务

29、。二、项目内容及成果根据现代营销分析和消费行为学理论，结合保险消费特点，通过问卷设计与调查（不 少于 200 份问卷），形成国内 90 后个人消费者（可根据实际情况选择具有战略意义的某 一细分市场）保险消费行为的调研报告，揭示 90 后消费者购买保险的行为特征、影响因素及偏好，为保险企业业务发展决策提供支持。可针对自然人业务的具体险种（车险、意 外险、健康险、家财险等）的保险消费行为进行调查。具体包括但不限于：1.调查 90 后消费者保险消费现状，包括种类、额度、保障责任范围、渠道、购买频 率等。2.调研 90 后消费者的日常风险管理需求及对保险的认识。如，交通出行、健康医疗、 工作、学习、社

30、会交往等保险保障需求。3.重点调查并分析影响 90 后消费者保险消费的因素，研究提出 90 后的保险消费行为 偏好及规律特征。如，影响 90 后消费主要因素的是保险价格，还是产品形式，还是保险 公司的经营方式（产品销售形式，如网络、 APP 投保；服务；网络；理赔；便捷性；广告 宣传风格等），以及与其他年代消费者的差别。预测 90 后消费者保险购买趋势和消费价值观，包括保险产品、风险管理服务、营销方式、市场前景等；4.针对 90 后消费者，从保险公司角度提出策略方案（产品开发、营销方式、保险公 司营销形象等创新策略）。万元 四、项目完成时间2015年12月 30日2015D02:非寿险公司个人

31、（自然人）客户与法人客户价值管理体系、项目背景近年来，我国非寿险公司逐步树立“以客户为中心”的经营理念，在保险售前、售中、 售后过程中的客户服务水平得到了较大改善和提高。企业的客户服务部门通过开展客户价 值管理， 正逐渐从成本中心转变为利润中心。 关注顾客价值， 基于客户价值开展经营活动、 提供客户服务已成为非寿险公司提升市场竞争优势和盈利水平的重要基础，构建基于客户 价值管理的竞争策略也是非寿险公司转变传统竞争方式、获得持续竞争优势的重要途径。然而，非寿险公司的客户价值与其他行业相比有较大差异，譬如其期望利润依赖于精算统 计的结果。深入研究非寿险客户（个人、法人）全方位和整个生命周期的风险管理需求及 期望价值，建立成熟的客户价值管理体系，对于非寿险公司提升经营管理水平（特别是客 户服务水平）具有重大现实意义。二、项目内容及成果开展深入调研，撰写研究报告。具体内容可包括（但不限于）：非寿险公司的客户价值构成（可根据实际情况，具体 深入到险种和客户群体）；全方位、多层次深入分析客户需求；基于客户价值的非寿险服务生态系统构建等商业模式创新；研究