合规执行年测试题库.docx

1、合规执行年测试题库 判断题1. 境内居民个人可以用外汇存款账户内资金或外币现钞购买外币旅行支票，也可以用人民币账户内资金或人民币现钞购汇购买外币旅行支票。（对）2. 所有理财产品均可以由一般网点柜员销售，并且可以在各个网点的柜台向客户销售理财产品。（错）3. 网点理财经理不得向第三方泄漏客户的业务信息、身份信息及其他保密资料，不得以任何方式私自保留客户的任何资料。（对）4. 定期一本通更改储户资料可以到联网网点办理。（对）5. 业务经理对柜面业务进行授权时只需授权，不需对授权业务的内容、范围、金额的准确性、真实性、合规性等方面进行审核。（错）6. 挂失业务的申请和解除只要证件齐全均可代办。（错

2、）7. 在借记卡存款业务中，业务人员在办理无卡存款业务时，应视为无折存款交易，20万元（含）以上须经授权后才能办理。（对）8. 客户到银行办理个人结算账户，必须持身份证复印件来银行办理，如果代他人开卡，必须持代理人、开卡人身份证。（错）9. 教育储蓄账户可以学生或以其法定监护人的姓名开立。（错）10. 正式挂失和密码挂失必须到原开户行办理，密码挂失不得由他人代办。（错）11. 有权机关依法查询个人或单位的存款资料，可以根据需要带走原件。（错）12. 人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等需要查询、冻结、搜查时，须向银行提供县级以上人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等正式查询、

3、冻结通知书及搜查令。（对）13. 已办理质押的存单（折），不得挂失支取。（对）14. 借记卡销户，不再收回借记卡,但需在客户视线范围内破坏磁条。（对）15. 定通取款方式更改，储户无须带定通账户的存折，仅凭本人凭有效身份证到开户行办理即可。（错）16. 储户遗失定期一本通存折,应持本人有效身份证件到联网网点办理书面挂失手续。（错）17. 更改定期一本通储户资料时，应由储户本人凭有效身份证件，到开户行填写“更改账户资料申请书”,经授权给予办理。任何人不得随意更改他人存款账户资料。（对）18. 一笔定期存款，可分次办理质押贷款业务。（错）19. 对不记名存单、存折，银行不受理挂失。（对）20. 定

4、期存款未到期，提前支取的，客户应该出示本人身份证件，如是他人代办，还应出示代办人身份证件。（对）21. 密码挂失、印鉴挂失都不能由他人代办。（对）22. 人民币通知存款单笔取款金额不得小于5万元，支取后账户剩余金额不得少于5万元。 （对）23. 对于超前起息交易，必须审核业务的真实性和附有相关的交易凭证，并经主管授权。（对）24. 没有密码的账户可以办理通兑业务。（错）25. 密码挂失可以由他人代办。 （错）26. 个人结算账户办法规定，允许客户凭身份证件开立多个个人结算账户，但限定在户籍所在地办理。（错）27. 目前自动还款帐户只能使用中国银行的活期一本通帐户和借记卡。（错）28. 金融机构

5、不接受有权机关执法人员以外人员代为送达的查询、冻结、扣划存款通知书。（对）29. 储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款。（错）30. 客户开户时的预留密码，必须由存款人自行设定，柜员不得代客户输入密码。（对）31. 我行规定，客户可以根据需要开立多个个人银行结算账户。（对）32. 为控制业务风险，办理储蓄存款异地托收，必须托收全部金额。（对）33. 办理储蓄存款异地托收业务时，不得办理存本取息、零存整取在原存期内的续存业务。（对）34. 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和规章制度相一致。 （ 对 ）35. 银行业金融机构从业人员不得在其他经济组织兼职。 （ 错 ）36

6、. 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 （ 对 ）37. 从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户利益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。（ 对 ）38. 从业人员应当自觉抵制并积极向上级领导举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。 （ 错 ）39. 从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 （ 对 ）40. 商业银行有违规行为的，由监管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。 （ 错

7、 ） 41. 商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由中国银行业协会通过适当方式公布，接受社会监督。 （ 对 ）42. 商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在其营业网点公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。 （ 对 ）43. “大额取款”、“零钞清点整理”中的“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由中国银行业协会负责。 （ 错 ）44. 银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的经营情况和风险状况进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。（ 对 ）45. 银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨

8、、实事求是。（ 对 ）46. 银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。 （ 对 ）47. 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。 （ 对 ）48. 市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。 （ 对 ）49. 市场风险仅存在于银行的交易业务中。 （ 错 ）50. 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由总行批准。商业银行的高级管理层应当向与市场风险

9、管理有关的工作人员阐明本行的市场风险管理政策和程序。（ 错 ）51. 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（ 对 ）52. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。（ 对 ）53. 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 （ 对 ） 54. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（ 对 ）55. 保证收益理财计划

10、或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 （ 对 ）56. 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。 （ 对 ）57. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。 （ 对 ）58. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 （ 对 ）59. 商业银行不应销售压力

11、测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。（ 对 ） 60. 电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 （ 对 ）61. 电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 （ 对 ）62. 金融机构在中华人民共和国境内开办电子银行业务，应当依照本办法的

12、有关规定，向中国银监会或当地监管机构申请或报告。 （ 错 ） 63. 金融机构开办适用于报告制的电子银行业务不需申请，但应在开办电子银行业务之前1个月，将相关材料报送中国银监会或其派出机构。 （ 对 ）64. 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和不可否认性。 （ 对 ）65. 金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户作业权限、资金转移或交易限额等实施有效管理。 （ 对 ）66. 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，

13、依照金融违法行为处罚办法的相关规定予以处罚。 （ 对 ）67. 存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处五万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。 （ 错 ）68. 商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。 （ 对 ）69. 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其连续性和稳定性。 （ 对 ）70. 柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实

14、行个人负责制，妥善保管，按章使用。（ 对 ）71. 金融许可证的颁发、更换、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 （ 对 ）72. 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。金融许可证被吊销时，也应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。 （ 对 ）73. 金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。 （ 对 ） 74. 单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。 （ 对 ）75. 存款行经过审查认为开户证实书证

15、明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后个工作日内开具单位定期存单。 （ 对 ）76. 个人定期存单质押贷款（以下统称存单质押贷款）是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币或外币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。（ 错 ）77. 质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。（ 对 ）78. 贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以三万元以下罚款。给存款人造成损失的，依法承担相应的民事责任。构成犯罪的，

16、由司法机关依法追究刑事责任。（ 对 ）79. 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（ 对 ）80. 商业银行申请开办信用卡业务，一个申请报告只能申请一个种类的信用卡业务。（ 错 ）81. 信用卡未经持卡人激活并使用，不得发放任何礼品或礼券。（ 对 ）82. 信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。（ 对 ）83. 银行卡营销人员可以从事本行以外的信用卡营销活动。（错）84. 银行卡营销人员在未征得信用卡申请人同意的情况下，可以将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。（错）85. 业务印章必须严格按照规定的使用范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。严禁在

17、空白会计凭证和票据上预盖印章。 （ 对 ）86. 采用我行受托支付的，严格执行“”，原则上应在发放当天将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，确因客观原因不能在当日划转资金的，应在下一个工作日完成受托支付。（ 对 ）87. 对银监会流动资金贷款业务管理暂行办法颁布之前，已经签订借款合同，还未放款的的可以按照原来规定执行。（ 错 ）88. 贷款期限指从第一笔贷款发放之日起至还清全部贷款本息之日止。（ 对 ）89. 用于监控我行信贷资金发放和使用的固定资产贷款专用账户，必须报人民银行审批，不能开立一般结算账户。（ 错 ）90. 一个客户凭其身份证件或机构证明，只能在网银中注册1个用户。 （

18、对 ）91. 跨境汇款服务适用于我行网上银行个人理财版、VIP版客户。（ 对 ）92. 客户通过网银可以查询到在柜台进行的结售汇交易。 （ 错 ）93. 由于工作调动、辞职、退休等原因与本行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在本行工作期间严重违规且情节严重的，不再追究其责任。(错)94. 除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等盈利性组织中兼职或领取报酬。（对）95. 员工在被调查期间不得出国（境）、出差，不得调动，必要时可暂停其工作。(对)96. 受到纪律处分，应同时给予经济处理。（对）97. 受到警告、记过处分，在一定期限内不得聘任管理职务。（错）98. 被调查人拒绝签名并不影响对其违规

19、问题的处理。（对）99. 采取挂帐等手段逃避费用控制后果特别严重的，给予撤职处分。（对）100. 纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。（对）101. 受到撤职处分的，二十四个月内不得晋升职务、可以聘任管理职务。（错）102. 在共同违规行为中负主要责任的，应当从重或加重处理。（对）103. 接受客户委托，替客户保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品，不应给予处分。（错）104. 员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合国家法律法规规定。(对)105. 对已发现的重大问题和风险隐患不报告也未采取措施的，后果

20、特别严重的，给予记大过或撤职处分。（对）106. 多计收入少计支出，或多计支出少计收入，虚增虚减利润的，后果严重的，给予警告至记大过处分。（对）107. 因某柜员即将轮岗，经营业部主任批准同意，下班后她单独留在营业场所整理业务资料，以便明天早晨按时交接工作。(错)108. 去年某支行发生一起员工张X挪用客户保证金6万元事件，由于发现及时，追回了全部挪用资金，张X也已经解除劳动合同，没有给银行和客户造成任何损失，所以某支行没有上报。(错) 109. 只要有正当加班理由，领导可以一个人单独滞留在营业场所。(错) 110. 重复报废，或伪造证明材料报废固定资产的，后果特别严重的，给予警告或记过处分。

21、(错)111. 重要空白凭证和有价单证等，不按规定设簿登记入册、专人保管的，后果严重的，给予警告至记大过处分。(对)112. 现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，不及时上报，或隐瞒不报，后果特别严重的，给予撤职处分或予以辞退。（对）113. 因错填、漏填合同（协议）重要要素而造成授信资产存在潜在风险的，后果严重的，给予警告至记大过处分。(对)114. 在办理业务过程中，对新开户和大额存取款的客户，我们都登陆公安部和人民银行的“联网核查公民身份系统”查询，以证实客户身份。(对)115. 为防止传票丢失，每天营业结账前，事中监督才向柜员所要当天全部业务传票进行复核。（错）116. 明天

22、我行有重大活动，柜台业务特别多，为预先做好服务准备工作，柜员XX在重要空白凭证及有价单证上提前盖章，以减少客户办理业务时间。(错)117. 违规代客户保管重要空白凭证、有价单证、客户证件和印章等的，给予扣减绩效处理。(错)118. 营业中，短时间离开工作区域，没有必要从系统中办理签退，这样可以提高工作效率。(错)119. 网点负责人或行长在业务繁忙和人员紧张时，可以帮助前台进行业务操作。(错)120. 你刚刚接待了一名客户办理挂失业务，在客户离开后，你发现客户将身份证原件遗留在柜台上，你立即将情况报告主管，并将后台人员登记保管，同时联系客户。（对） 121. 李XX保管和使用的印章损坏了，暂时

23、无法使用，这几天他一直和柜员吴XX使用同一套业务公章办理业务，没有影响正常业务办理。(错)122. 张阿姨办理完理财业务后，对柜员孙小红说：我们是老邻居了，每次拿存折、证件非常不方便，你在银行工作，阿姨信任你，你代我保管吧！而孙小红却婉言拒绝。（对) 123. 某支行为全行的利益，在年底通过账务处理的方式将全年业务数据进行调整，从而完成了全年任务。(错)124. 去年某支行发生一起员工张X挪用客户保证金6万元事件，由于发现及时，追回了全部挪用资金，张X也已经解除劳动合同，没有给银行和客户造成任何损失，所以某支行没有上报。(错) 125. 支行行长将某公司的印鉴和证件拿来，让你为客户先保管一段时

24、间，等公司经理出差回来后办理业务时使用。(错)126. 行长对王主任说：由于今年公司存款任务超额完成，而同时储蓄任务没有完成，为完成任务并减少明年的压力，将部分公司存款转移储蓄账户，等年终决算完成后，再调整回来。(错)127. 柜员小李连续几天没有到岗上班，打电话也联系不上，你仅安排其他员工顶岗上班。(错) 单项选择题1. 存单质押贷款的利率原则上。（B）A.可以下浮 B.不得下浮 C.必须上浮 D.不得上浮2. 贷款账户结清方式包括（ A ）A.零余额结清 B.现金结清 C.转账结清 D.BGL账户转账结清 3. 对于贷款风险分类的调整说法正确的是（ A ）A.对于系统自动的分类可以进行修改

25、 B.对于系统自动的分类不可以进行修改 C.对于系统自动的分类不可以重复修改 D.视具体情况而定4. 下列产品中，哪种适用于创建合同层放款计划（ B ）A.房地产开发贷款 B.国家教育助学贷款 C.流动资金贷款 D.银行承兑汇票垫款 5. 在系统中，一个担保品编号下可以创建个实物（D）A.5 . 10.20 .无数6. BGL账户是指（ A）A.银行内部资金账户 B.客户的特殊账户 C.存款账户 D.贷款账户7. 在核心银行系统中需要核准的额度是（ A）A.单一额度 B.第三方额度C.单一额度和第三方额度 D.均不需核准8. 在境内工作、居住满的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行

26、的外币或人民币理财产品。（C）A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年9. 按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为( C )A.私募基金和公募基金 B.上市基金和不上市基金 C.开放式基金和封闭式基金 D.契约型基金和公司型基金 10. 证券投资基金在投资过程中出现的正常经营性亏损由( A )A.基金投资人共同承担 B.基金管理人负责承担 C.基金托管人负责承担 D.基金发起人共同承担 11. 证券投资基金持有人与管理人之间的关系是( D )A.所有者与保管者的关系 B.持有与监督的关系 C.持有与托管的关系 D.委托人与受托人的关系 12. 存单挂失补发（ B ）A.账号不变、存单号

27、不变 B.账号不变、存单号改变C.账号改变、存单号不变 D.账号改变、存单号改变13. 下列哪些证件不是规定的有效证件（D ）A.军人身份证 B.港澳台回乡通行证 C.临时身份证 D.退休证14. 客户办理存单/折正式挂失手续，要到办理。 （ B ）A.任一中行网点B.开户网点C.最近一次交易网点 D.距离最近的网点15. 金额机构在协助有权机关查询个人、单位在金融机构存款信息时，应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关机构签发的协助查询存款通知书的真实、合法性。（ C ）A.省团级以上 B.市局级以上 C.县团级以上 D.部团级以上16. 协助冻结和扣划在办理。 （ B ）A.任一网点 B.

28、存款人的开户网点 C.存款人的任一交易网点 D.分行17. 解除挂失业务。（ C ）A.可电话委托办理B.可委托他人办理C.必须客户本人办理D.可在非开户行办理18. 客户可根据需要开立个人银行结算账户。（ D ）A.一个 B.两个 C.三个 D.多个19. 办理部分提前支取的储户须在取款单上注明“部分提前支取”字样，每一笔存单一个存期内（自动转存的）只能部分提前支取次。（ A ）A. B. C. D.多20. 以下哪个答案不是教育储蓄的特点（ B ）A.对象为小学四年级（含四年级）以上学生。B.存期分为一年、三年、五年。C.最低起存金额为每月50元人民币，每一账户本金合计最高限额为2万元人民

29、币。D.在遵循储蓄原则的基础上实行利率优惠，同时免征利息所得税。21. 存款人申请开立银行结算账户时，应填写并签署。 （ C ）A.中国银行开户申请书和中国银行“免填单”协议 B.中国银行个人结算账户开户登记表和中国银行个人银行结算账户管理协议 C.中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请书（含协议书） D.中国银行借记卡业务登记表和中国银行个人银行结算账户管理协议22. 对一日一次性提取现金的,柜员必须要求取款人提供有效身份证件,并经有关负责人审核后予以支付。（ C ）A.1万元(不含)以上 B.5万元(含)以上C.5万元(不含)以上 D.20万元(含)以上23. 对一次性提取现金20

30、万元(含)以上的,根据人民银行要求,取款人至少应提前以电话等方式预约。（ D ）A.7天 B.5天 C.2天D.1天24. 外币储蓄存款遇利率调整，定期存款按计息。（ A ）A.存入日利率 B.按转存日利率分段 C.支取日利率 D.到期日利率25. 无论现汇帐户或现钞帐户，支取外币现钞时，单位货币以下的辅币，按支取。（ A ）A.支取日外汇买入价折人民币 B.支取日外汇卖出价折人民币 C.支取日中间牌价折人民币 D.原币 26. 目前我行个人帐户（包括存单、存折、借记卡）密码挂失收费标准为。（B）A.人民币5元 B.人民币10元 C.人民币20元 D.免费27. 在银行受理挂失申请（包括临时挂

31、失和正式挂失）前或挂失失效（临时挂失）后账户内的个人存款已被他人支取的，银行。（A）A.不负赔偿责任 B.承担赔偿责任 C.承担连带责任 D.以上都不对28. 存单（折）临时挂失未办理正式挂失和自动解除前（即5天之内），需要撤销挂失可在办理。（B）A.省内联网网点 B.原挂失经办网点 C.同城联网网点 29. 存款人必须持本人有效身份证件（按实名制有关规定执行）到柜台申请存单/折的正式挂失。（A）A.原开户网点 B.原临时挂失经办网点 C.同城联网网点 D.省内联网网点30. 当两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应按以下原则办理 。（A）A.应协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理；B.应协助级别较高的有权机关办理；C.应协助冻结、扣划存款金额较大的有权机关办理；31. 为打造河南银行业合规建设品牌的目标，河南银监局将2011年确定为（ ）。 （ B ）A“制度执行年” B“合规执行年”C“合规执行与承诺责任年” D“承诺责任年”32. 根据河南银监局监管要求，2011年要坚决做到杜绝（ ）